Какова вероятность одобрения ипотеки в сбербанке

На получение ипотечного займа могут рассчитывать граждане России в возрасте от 21 до 75 лет, не имеющие непогашенной судимости и плохой кредитной истории. При несоблюдении одного из условий получить ссуду не удастся. К соискателям, имеющим право на одобрение ипотеки без внесения первоначального взноса, относятся:

  • льготные категории, попавшие под федеральную программу поддержки (сотрудники аварийно-спасательной службы, военные, многодетные семьи, педагоги и медицинские работники, работники полиции и прокуратуры, госслужащие);
  • лица, являющиеся владельцем материнского капитала и получающие государственную субсидию на двух и более детей;
  • заемщики, взявшие ипотеку в других финансовых учреждениях и желающие рефинансировать займ на более выгодных условиях;
  • клиенты финучреждения, получающие зарплату на карту банка или имеющие депозитный вклад и получившие специальное предложение от этого учреждения;
  • военнослужащие в возрасте до 45 лет, вступившие в специальную накопительно-ипотечную программу;
  • лица, снимающие муниципальное жилье или проживающие в маневренном жилом фонде по договору социального найма и молодые семьи в возрасте до 35 лет.
Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку
Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку
Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку
ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку
ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку
Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку
Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку
Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

Независимо от выбранного финучреждения, при оформлении пакета документов заемщик предоставляет в банк:

  • анкету-заявку на предоставление ипотеки;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справку о подтверждении доходов и места работы по форме 2-НДФЛ;
  • заверенную руководителем предприятия копию трудовой книжки.

Оформление жилищного кредита – это часто единственная возможность приобрести собственную квартиру. Подать заявку и собрать необходимые документы просто, но как повысить шансы на одобрение ипотеки банком?

Существуют определенные критерии, по которым банк оценивает потенциального заемщика как благонадежного либо сомнительного. Соответствие максимальному количеству требований увеличивает возможность получения положительного решения об оформлении ипотеки.

Банк одобряет выдачу жилищного кредита, когда может убедиться в надежности и платежеспособности потенциального заемщика. Он должен соответствовать немалому количеству требований – от наличия накоплений для первоначального взноса до постоянного источника дохода и возможности подтвердить свои финансовые способности документально.

Шансы на одобрение ипотеки банком зависят и от других факторов.

  1. Низкий скоринговый балл. Потенциальный заемщик оценивается скоринговой системой, которая рассчитывает итоговый балл по всем характеристикам. От его значения зависит, одобрит или нет банк ипотеку. Скоринговый балл отражает надежность, платежное поведение клиента и определяет вероятность невыполнения им обязательств по кредиту.
  2. Просрочки в прошлом. Незначительные нарушения в оплате прошлых кредитов могут компенсироваться наличием постоянного места работы, регулярным высоким доходом и отсутствием кредитов в других банках. Однако существенное несоответствие требованиям банка и предоставление недостоверной информации являются весомыми причинами для отказа в выдаче ипотеки.
  3. Большое количество отказов подряд. Частые отказы в оформлении кредита на квартиру могут иметь неприятные последствия. Они отражаются в кредитной истории заемщика так же, как и просрочки в оплате долга. Если за небольшой период было несколько отказов в разных банках, для кредитора это будет означать острую необходимость в заемных средствах и не самое лучшее финансовое состояние заявителя.

Более подробно о том, почему банки отказывают в кредите мы рассказывали в отдельной статье.

Многие специалисты в области кредитования сходятся во мнении, что придерживаясь определенных правил можно получить ипотеку практически без отказа. Ниже расписаны правила и рекомендации актуальные в 2019 году.

Банк в первую очередь проверяет кредитную историю потенциального ипотечного заемщика. Наличие ранее погашенных кредитов без просрочек повышает шанс на стопроцентное одобрение ипотеки. Банк видит, что заемщик ответственный, надежный, платежеспособный и не уклоняется от обязательств по возврату долга.

Наличие просрочек по кредиту от пяти и более дней – повод для формирования негативной кредитной истории. Она является одной из самых частых причин для отказа в ипотеке.

При погашении кредита нужно взять справку из банка, подтверждающую полный расчет по обязательствам и отсутствие претензий. Важно убедиться в закрытии ссудного счета и отсутствии долгов, пеней или штрафов. Даже несколько копеек неоплаченной задолженности могут стать основанием для отрицательной кредитной истории.

Потенциальный заемщик, совсем не имеющий кредитной истории, также рискует получить отказ по ипотеке. Банк не сможет оценить поведение клиента по отношению к оплате задолженности. Это несет для кредитора дополнительные риски и увеличивает вероятность его отказа.

Для формирования кредитной истории можно взять небольшую сумму кредита на несколько месяцев, например, на дорогостоящую технику. Даже если планировалось приобрести ее на собственные средства. Переплата за короткий период будет незначительной, а положительная история сформируется и повысит шансы на одобрение ипотеки. Рекомендуем прочитать на нашем сайте статью о том, как начать кредитную историю с нуля.

Наличие большого числа непогашенных кредитов значительно снижают вероятность одобрения ипотеки. Стоит постараться рассчитаться по долгам, а уже потом подавать заявку на оформление жилищного кредита.

Чем больше сумма первоначального взноса, тем выше шансы на одобрение ипотеки. По логике банка, если заявитель смог накопить внушительную сумму, то умеет распоряжаться деньгами и ответственно относится к финансам. Шансы на одобрения ипотечной заявки намного увеличивается, когда заемщик оформляет ипотеку с первоначальным взносом от 15-20 процентов.

Если же первоначального взноса нет, но срочно понадобилась ипотека — отправьте заявку в банки с ипотекой без первоначального взноса или с минимальным его внесением. Но шансы, как мы сказали, будут меньше.

Самый оптимальный возраст для оформления ипотеки – от 20 до 40 лет. Он позволяет взять кредит на срок до 30 лет и погасить до наступления пенсии. Банки любят таких клиентов.

Но, также банки положительно относятся к лицам пенсионного возраста 55-60 лет. Получить ипотеку в этом возрасте вполне вероятно. После 65-70 лет сделать это будет намного сложнее.

Непрерывная трудовая деятельность – положительный фактор для получения одобрения по ипотеке. Частые увольнения, сокращения, периоды без работы заставляют банк сомневаться в востребованности специальности заемщика и его возможности регулярно погашать кредит.

Кредитные организации, как правило, предъявляют требования по непрерывному стажу на последнем месте работы от 6 месяцев. А общий трудовой стаж желательно чтобы был более 2-3 лет.

Заемщик должен иметь официальный доход и возможность подтвердить его документами. Кроме того, заработок должен быть стабильным. То есть лучше фиксированный оклад и премия, чем работа за проценты. Рискованными заемщиками также считаются индивидуальные предприниматели. Повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других кредитных организациях можно привлечением дополнительных заемщиков или предоставлением залога.

Участие клиента в зарплатном проекте банка-кредитора не только снижает процентную ставку, но и увеличивает шансы на одобрение ипотечного кредита. Для банка такие клиенты более надежные и прозрачные, так как они видят ежемесячные поступления заемщика. Узнайте, какие банки лучше подходят для получения зарплаты на карту в нашем рейтинге.

Но с каждым годом этот фактор имеет все меньшее значение. Если человек работает официально, из его зарплаты удерживается НДФЛ, то всю информацию о его доходах можно проверить по номеру его СНИЛС или ИНН в базе Пенсионного Фонда. У всех крупных банков России такой доступ есть.

Это положительная характеристика хорошего заемщика. Чем больше созаемщиков и выше их заработок, тем лучше. Как правило, созаемщиками ипотеки являются супруги. Перед тем, как взять ипотеку, можно попросить родителей или других родственников выступить в качестве поручителей.

Нужно подготовить пакеты документов и подать заявки в несколько банков, активно работающих по ипотечным программам. Лучше обращаться к кредитным организациям, имеющим по статистике и отзывам высокий процент одобрения ипотеки. Важно изучить условия кредитования и оценить соответствие заемщика требованиям.

Стоит обратить внимание на банки, предлагающие льготные программы. Например, специальные условия для молодых семей или военных. Требования к заемщику в них снижены, что повышает возможность оформить ипотеку. Ознакомиться с рейтингом лучших банков для оформления ипотеки можно на нашем сайте.

И в заключении еще несколько лайфхаков, чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки:

  1. Не нужно указывать в заявке слишком большую сумму для выдачи ипотеки. Размер всех платежей по кредитам и займам должен быть не более 40-50% от ежемесячного дохода. Если банк рассчитает, что клиент запросил сумму, погашение которой не соответствует его финансовым возможностям, то велика вероятность отказа.
  2. Нельзя предоставлять банку ложную информацию. Даже не умышленный обман будет воспринят как попытка мошенничества, и банк может отказать после одобрения заявки.
  3. Внешний вид при посещении отделения банка тоже важен. Алкогольное опьянение, неопрятный вид и грязная одежда вызовут сомнения в надежности заемщика и приведут к отказу по заявке практически сразу.

Перечисленные выше советы помогут достичь максимальных шансов на получение ипотечного кредита и стать счастливым обладателем собственного жилья.

Здравствуйте, Антон. Спасибо за доверие и поставленный вопрос. То, что Вы супружеская пара это дает преимущество при получении ипотеки. Банк лоялен к таким клиентам, так как жена выступит созаемщиком или наоборот. Возраст — идеальный для ипотеки. Образование играет не мало важную роль, специальность по которой Вы работаете должна быть востребовательна в ближайшем будущем.

Стаж работы, многие банки пишут, что достаточно не менее 6 месяцев, но для большей вероятности от 2 лет.

Подтверждение доходов — 2 НДФЛ или по форме банка, обязательно при заполнении анкеты указать дополнительный доход.

В Сбербанке есть программа «Приобретение строящегося жилья», сумма кредита от 300 000 рублей, процентная от 13% годовых, срок до 30 лет, обязательно первоначальный взнос 20%.

Срок кредита — 360 мес.
Сумма кредита — 2 800 000
Ставка — 14.5%
Ежемесячный платеж — 34 287,57
Сумма переплаты — 9 543 500,22
Начало выплат — 21 октября 2015
Окончание выплат — 21 сентября 2045

Вероятность одобрения 80%.

В ВТБ 24 существует программа «Ипотечный кредит с государственной поддержкой по ставке 11,4%» , сумма кредита до 3 млн. рублей, процентная ставка 11,4% годовых, срок до 30 лет, обязательно первоначальный взнос 20%.

Условия — Выберите квартиру в аккредитованных банком новостройках.

Размер кредита — 2 800 000 руб.
Ежемесячный платеж — 27 515 руб.
Необходимый ежемесячный доход — 45 858 руб.

Программа «Покупка жилья на первичном рынке» сумма кредита от 500 000 рублей, ставка от 13,5% срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20%.

Размер кредита — 2 800 000 руб.
Ежемесячный платеж — 33 176 руб.
Необходимый ежемесячный доход — 55 294 руб.
Ставка по кредиту — 14%

Читайте также:  Если лопнул банк что будет с кредитом ипотечным
Adblock
detector