Какую максимальную сумму можно взять в ипотеку в сбербанке

Узнать заранее, какую сумму по ипотеке дадут в Сбербанке, почти невозможно. Данный параметр зависит от дохода клиента, социального статуса, наличия детей нетрудоспособного возраста, оформления ипотеки с привлечением созаемщиков или посредством страховки. Все эти факторы влияют на решения кредитной компании.

При подаче заявки на оформление ипотеки стоит учесть следующее:

  • выдаваемая сумма напрямую зависит от оценочной стоимости жилья. Она не может быть больше, чем 80% от реальной цены;
  • минимальная сумма займа составляет 300 тысяч рублей;
  • при взятии ипотеки не должно быть других открытых кредитов;
  • официальный заработок должен быть не менее 35-40 тысяч рублей. Если доход ниже указанной суммы, придется привлекать созаемщиков;
  • если у вас более двух детей, первый взнос можно оплатить в счет материнского капитала.

  1. Покупка строящегося жилища — квартира в новостройке под 8,5% в год.
  2. Приобретение готового жилья под 10,2% годовых с первоначальным взносом от 20% от всей суммы, выплатить которую нужно за период до 30 лет.
  3. При использовании МК ссуда выдается под 10,2% с ПВ от 15%.
  4. На строительство дома действует процентная ставка от 11,6%.
  5. Загородное жилье обойдется в 11,1% в год.
  6. Рефинансирование ипотеки можно переоформить под 10,9%.
  7. Спецпрограммы для военных предусматривают ставку 9,5% годовых.

Также Сбербанком представлена программа с государственной поддержкой, подразумевающая субсидированную ставку в 6% для семей с двумя и более детьми, рожденными после 1 января 2018 года.

Главное условие оформления ссуды — это заработная плата, при которой ежемесячный платеж будет составлять не больше 40% от ее размера. Например, покупка квартиры за два миллиона рублей осуществлена в ипотеку сроком на 10 лет. При таком раскладе каждый месяц нужно будет погашать сумму в размере 20 тысяч рублей.

Получается, что ежемесячный доход семьи должен превышать прибыль в 50 тысяч рублей, а при наличии детей нетрудоспособного возраста на иждивении его величина должна быть еще выше.

Если такой суммы никак не получается достичь, необходимо наличие созаемщиков, к которым также предъявляются некоторые требования — паспорт гражданина РФ, официальное место работы и хорошая кредитная история. Для погашения можно воспользоваться имеющимися субсидиями или материнским капиталом.

Примерный график платежей и переплат можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора на официальной странице Сбербанка или воспользоваться нашим онлайн-инструментом. Однако расчеты будут только приблизительными и могут отличаться от цифр, озвученных в отделении банка. Калькулятор не учитывает всех факторов — льгот, выбранной программы кредитования, наличия страховки.к содержанию ↑

Для получения более крупной ссуды необходимо предложить банку более выгодные условия — залог в виде иной недвижимости, привлечь поручителей или предоставить документы с подтверждением наличия дополнительных источников дохода. Платежеспособность выступает главным критерием в этом вопросе.

Чем выше заработная плата, тем больше денег банк сможет предложить. Однако учитываются только официальные доходы. Те, которые вы сможете подтвердить справкой 2-НДФЛ, выпиской по вкладу, документом о сдаче недвижимости в аренду и др.

Если дохода недостаточно, выплаты можно разбить на более долгий срок — к примеру, не на 15, а на 20-25 лет. Таким образом, уменьшится сумма обязательного месячного платежа и у вас будет возможность взять более крупный заем. Стоит учитывать, что переплата при этом составит более высокие проценты и во избежании этого рекомендуется вносить платежи досрочно.

Читайте также:  Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в втб 24

Сумма займа рассчитывается для каждого клиента отдельно. С помощью онлайн-калькулятора можно получить только приблизительные данные. Точную информацию можно узнать при личном обращении в отделение банка, предоставив сотруднику компании все необходимые документы.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЕсли у заемщика накоплен солидный капитал или приобретаемая недвижимость имеет низкую стоимость, то есть смысл брать жилищный кредит в банке с низким порогом минимальной суммы ипотеки. Средний минимальный размер ипотечного займа в процентном соотношении к стоимости недвижимости составляет примерно 20%. Меньше этого порога банкам выдавать не выгодно, да и самим заемщикам чаще всего нет никакого смысла брать для покупки жилья небольшие кредиты.

На покупку жилья можно получить от 100 тыс. до 60 млн. рублей. Размер ссуды зависит от ряда факторов:

  1. Доходы заемщика. Платеж не должен быть выше 40-50% от ежемесячного дохода. Если заработок небольшой, то получить крупный кредит будет сложно.
  2. Возраст. Лицам, чей возраст близок к пенсионному, сложнее получить большой кредит.
  3. Семейное положение. При расчете жилищного кредита некоторые финансовые учреждения учитывают количество иждивенцев, причем у каждого из них свои критерии определения минимума расхода на каждого члена семьи. В среднем, на одного из них после внесения платежа должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму.
  4. Регион проживания. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга доступны более крупные займы, чем для клиентов из других городов. Это объясняется разницей в ценах на жилье.
  5. Финансовая история. Если у заемщика есть незакрытые займы, то при расчете будет учитываться размер средств, который уходит на погашение действующего долга. Наличие непогашенных финансовых обязательств может стать препятствием для получения денег.
  6. Наличие документов. При оформлении ипотеки без подтверждения финансового состояния нужно иметь в наличии не менее половины стоимости от жилья. Это значит, что размер одобренной ипотеки не может быть более 50% от цены недвижимости.
  7. Наличие дополнительных участников соглашения. Если человек оформляет кредит с созаемщиками или поручителями, то доступная сумма для него повышается.
  8. Цена приобретаемого объекта. В основном, банки одобряют займы не более 70-80% от стоимости недвижимости, которая указана в отчете об оценке.

Размер жилищного кредита также может зависеть от особенностей программы. Например, в рамках рефинансирования возможно получение займа, равного остатку задолженности по ипотеке, а по программе для военных можно взять до 2,6 млн. рублей.

Рассмотрим условия банков, в которых установлен самый низкий минимальный размер ипотечной ссуды.
Сбербанк выдает от 300 тыс. рублей. Максимальный займ не может превышать 85% от стоимости залога. Для тех, кто оформляет ипотеку с материнским капиталом, предусмотрен самый маленький первый взнос – 15%. Процентная ставка от 7,4%.

Заключение ипотеки представляет собой сложный процесс, изобилующий правовыми и финансовыми нюансами. Заемщиков особенно волнует сумма ипотеки, так как на эти средства будет приобретено жилье. В статье рассмотрим основные аспекты расчета ипотеки, оптимальное время для оформления, а также предложения востребованных кредитно-финансовых организаций.

Читайте также:  Ипотека в рублях и девальвация что будет с ипотекой

Расчет суммы кредита производится в индивидуальном порядке для каждого заемщика. При этом учитываются следующие факторы:

  1. Доход соискателя. Учитывается совокупный семейный доход, то есть ежемесячная зарплата обоих супругов, а также другие виды заработка (прибыль от предпринимательства, пенсионные и социальные выплаты, авторские вознаграждения и т. д.). Главное правило кредитования – ежемесячный платеж по ипотеке не больше 50% бюджета семьи. Поэтому чем больше доход, тем больше потенциальный ежемесячный платеж и соответственно максимальная сумма ипотеки.
  2. Возраст заемщика. Несмотря на то, что возрастные рамки для заемщиков устанавливаются в среднем от 20 до 60 лет, существует оптимальные данные: заемщикам 35–45 лет будет предоставлена максимально возможная сумма. Лица предпенсионного возраста получат минимальную сумму ипотеки или короткий срок кредитования.
  3. Срок кредитования. Долгосрочные займы являются наиболее рискованными для банков, так как предусмотреть экономическое положение в стране, колебание валют, размер ставки рефинансирования Центробанка и другие финансовые показатели, затруднительно. Поэтому, определяя размер суммы займа, сотрудники банков ориентируются на этот показатель, ограничивая или увеличивая лимит по ипотеке.
  4. Сумма первоначального взноса при ипотеке. Собственные средства, внесенные заемщиками, являются гарантией возврата заемных банковских средств. Чем выше размер первого взноса по ипотеке, тем выше максимальная сумма одобренного займа.
  5. Ежемесячные расходы заемщика. При расчете размера займа учитывается наличие детей и/или иждивенцев в семье. Стандартная банковская практика уменьшает сумму доходов семьи на размер прожиточного минимума по каждому иждивенцу. Некоторые банки при расчетах не учитывают детей, поэтому общая сумма ипотеки может быть существенно больше.

Чтобы произвести самостоятельный расчет без обращения в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Это программа позволяет получить результат после ввода основных параметров займа.

Каждая кредитно-финансовая организация самостоятельно определяет, какую минимальную сумму ипотеки предоставлять заемщикам. Практика ипотечного кредитования показывает, что минимум составляет 20-30% от общей стоимости выбранной недвижимости. Поэтому, например, минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 000 рублей, так как минимальная стоимость жилья в России установилась на отметке в 1 000 000 рублей (частный дом, 1-комнатная квартира). Заем, который соответствует 10–20% от стоимости недвижимости, невыгоден ни одной стороне сделки:

  • заемщик – при наличии собственных средств, покрывающих от 80% стоимости приобретаемой недвижимости, оформлять ипотеку невыгодно, целесообразнее будет заключить потребительский заем на недостающую сумму, для которого не потребуется составление закладной и заключения договора страхования;
  • банк – основной доход кредитно-финансовые организации получают от процентов за предоставление заемных средств, ипотека на минимальную сумму не принесет желаемого финансового результата.

Максимальная сумма ипотечного кредита напрямую зависит от общей стоимости выбранного объекта недвижимости. Банки предоставляют жилищные займы, не превышающие 70-90% от оценочной стоимости жилья (например, максимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 8 млн рублей). Разницу в 10-20% обязаны внести сами заемщики в виде первоначального взноса. В некоторых случаях максимальный размер ипотеки ограничивается условиями банковской программы и/или регионом проживания заемщика.

Некоторые банки готовы предоставить соискателям заемные средства, покрывающие 100% стоимости объекта недвижимости, то есть ипотеку без первоначального взноса. Но подобные банковские продукты имеют ряд недостатков:

  • повышенные процентные ставки;
  • обязательное страхование титула, объекта недвижимости и жизни, здоровья заемщика.
Читайте также:  Куда обращаться в сбербанке по поводу ипотеки

Увеличить размер лимита по ипотеке помогут следующие обстоятельства:

  1. Привлечение созаемщиков. Кроме официального созаемщика-супруга, можно привлекать к оформлению ипотеки других близких родственников, друзей или даже юридических лиц. Это увеличит размер дохода, а также снизит риски банка по невозврату займа.
  2. Закрытие текущих долговых обязательств. Перед обращением в банк с заявкой на крупный кредит, желательно закрыть имеющиеся долги перед сторонними кредитными организациями. Это касается также и кредитных карт.
  3. Заключение брачного договора. Этот документ может полностью убрать одного из супругов из сделки. Это целесообразно в тех случаях, когда на обеспечении семьи находится множество иждивенцев или существует большая долговая нагрузка на одном из супругов.
  4. Регион оформления ипотеки. В городах федерального значения (Москва и Санкт-Петербург) установлены повышенные лимиты кредитования. Это связано с высокими ценами на недвижимость. Приобретая жилье в этих городах, заемщик может рассчитывать на большую сумму займа, при этом иметь московскую или питерскую прописку необязательно. Достаточно предоставить общегражданский паспорт РФ с временной или постоянной пропиской на территории страны.
  5. Предоставление данных о дополнительных доходах. Сумма ипотеки по доходу граждан, формируется исходя из размера потенциального платежа. Если есть вклады в банках или доход от аренды – нужно предоставить их банку.

Определить параметры, влияющие на размер ипотечного кредита, помогут сотрудники выбранного банка. Перед подачей заявки можно прийти на консультацию и уточнить все нюансы кредитования в конкретной организации.

Ипотечные займы есть в перечне услуг каждого банка. Рассмотрим предложения наиболее востребованных кредитно-финансовых организаций, а также некоторые нюансы, влияющие на сумму ипотеки.

Ипотечное кредитование обладает рядом преимуществ для заемщиков:

  • позволяет приобрести и заехать в собственное жилье в максимально короткие сроки;
  • возможность оформить имущественный налоговый вычет, а также на сумму уплаченных процентов по кредиту;
  • возможность участвовать в государственных ипотечных программах, по условиям которых от 30 до 50% займа погашаются из средств федерального, регионального или муниципального бюджета.

Именно поэтому отказываться от ипотеки не нужно. Важно правильно выбрать момент для ее оформления:

2019 год, несмотря на проблемы во внутренней и внешней политике и экономике, ознаменовался самыми низкими процентными ставками по ипотеке. Чтобы жилищный кредит не стал неподъемной финансовой обузой, нужно соблюсти важные правила при выборе подходящего займа:

  • фиксированная процентная ставка – за годы процент не изменится, а заработная плата и доходы в целом вырастут;
  • кредит в рублях – курс иностранной валюты колеблется и часто не в пользу заемщиков, а национальная валюта стабильна;
  • время года – выгодные предложения от банков и застройщиков формируется в середине осени и весны (март, апрель, октябрь, ноябрь), поэтому подыскивать подходящую банковскую программу и оформлять ипотеку лучше в это время года.

Банки устанавливают лимиты по ипотечным кредитам исходя из стоимости жилья, но в рамках этих ограничений заемщики влияют на размер одобренного займа самостоятельно:

Размер ипотечного кредита имеет значение только тогда, когда на примете есть конкретное жилье. И даже если расчеты показывают, что недвижимость слишком дорогая и банк не даст столько денег, можно увеличить сумму ипотеки.

Adblock
detector