Какую минимальную сумму можно взять по ипотеке

Кредит ипотечного типа – заем, за который клиент придется расплачиваться длительное время. Факторов, влияющих на сроки достаточно. Ключевым является минимальная сумма ипотеки. В зависимости от размера кредита будет увеличен/уменьшен временной отрезок для выполнения выплат.

Большая часть функционирующих финансово-кредитных организаций работают с ипотечными кредитами. Это один из основных видов дохода с целью на перспективу. Кроме того, недобросовестные плательщики могут лишиться жилья, уже уплатив некоторую сумму. Банк выставит жилплощадь на продажу.

Чтобы не оказаться в затруднительной ситуации, многие задаются вопросом какая минимальная сумма ипотеки? Каждый заемщик рассчитывает график выплат исходя из финансовых возможностей. Брать кредит несколько больше, чем планировалось, не рекомендуется. Может показаться, что ежемесячные выплаты вырастут незначительно, но на длительной дистанции это будет весьма ощущаемо. Особенно в случае затруднительного положения с деньгами.

Поэтому минимальная сумма ипотеки беспокоит многих клиентов. Она составляет 300000 рублей. Откровенно немного. На такие деньги будет сложно приобрести жилье даже в провинциальных районах России. Требования для получения стандартные:

  • Справка о доходах;
  • Справка с места работы;
  • Гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  • Возраст от 25 до 68 лет. В некоторых учреждениях возрастной вопрос разниться.

Только сделав первый взнос в размере 80-90% от всей стоимости жилья можно рассчитывать на такую небольшую сумму. Есть ли смысл собирать документацию для оформления столь небольшого ипотечного кредита – остается вопросом.


Минимально возможная сумма по ипотеке может потребоваться заемщику в случае, если основная часть стоимости жилья у него имеется

Заемщикам предлагаются программы с большим долгом, в которых можно использовать материнский капитал. Обычно банки предлагают ипотечный кредит от 600 тысяч рублей. Стоит учитывать все нюансы предложения. В связи с нестабильной финансовой ситуацией в стране, многие клиенты переплачивают гораздо больше, чем было указано в первоначальном договоре.

Данная организация имеет статус одной из крупнейших на территории РФ. Проблем с клиентами Сбербанк не испытывает. Поэтому часто отказывает, требуя полного соответствия своим стандартам. Банк хочет быть уверен в возврате долга и не намерен рисковать.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке не отличается от установленного минимума. Это 300000 рублей. Однако банк активно поддерживает все государственные программы, учитывает материнский капитал и готов пойти на уменьшение процентов/улучшения условий для постоянных клиентов.

Еще один крупный игрок. Является партнером Сбербанка. Минимальный порог составляет те же 300000 рублей. Меньше этой суммы не даст ни один банк, в том числе и ВТБ 24. Это просто бессмысленно. Как было написано выше, брать в долг минимальную сумму ипотеки резонно лишь при первоначальном взносе, который покроет почти всю стоимость жилья.


Таким крупным банкам, как Сбербанк и ВТБ 24, не выгодно выдавать заемщикам кредит на жилье на сумму, менее 300 тыс.рублей

Финансово-кредитные организации обычно предлагают от 300 тысяч рублей до 50 миллионов рублей. Верхний порог разниться. Также на окончательную сумму прямым образом влияет платежеспособность и доходность клиента.

В России материнский капитал считается вполне приемлемым фактом для выдачи ссуды на жилье. Многие делают именно так. Особенно совместив его с другой государственной программой. В итоге можно получить хорошее новое жилье на удобных условиях.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал никак не меняется и составляет 300 тысяч рублей. Нижний порог одинаков для всех банков и вариантов. Меньше не даст никто. Поэтому стоит либо накопить на первоначальный взнос большую часть суммы, либо искать дополнительные способы доходности для получения более крупного кредита.

К слову, первоначальный взнос не может быть меньше 20% общей стоимости жилья. Существуют другие варианты, позволяющие взять в долг сумму крупнее:

  • Обратиться за помощью и найти поручителя;
  • Взять созаемщика.


Государственный сертификат на материнский капитал можно использовать для погашения займа на жилье, в том числе и в таких банках, как Сбербанк и ВТБ 24

Именно эти варианты предложит банк. Ипотека – важный вопрос для учреждений. Им необходимо быть уверенными в получении прибыли.

Часть заемщиков старается добиться от банка долгого срока, взяв в кредит большую ссуду. Подход обоснован, если клиент сможет совершать крупные выплаты, уверен в финансовой стабильности. Сотрудники банка обращают на это внимание. Минимальная сумма ипотеки подходит гражданам, которые могут получить дополнительные средства из различных государственных программ.

Этот вопрос не остается без внимания. Минимум, который может предложить банк, равен 12 месяцам. По факту организации не выдают ссуды на столь короткий промежуток времени.

Минимальная сумма ипотеки и минимальный срок – два вопроса, с которыми приходится сталкиваться многим заемщикам. Однако в обоих случаях условия неприемлемы для всех сторон. Крайне редко учреждение, такое как ВТБ 24, одобрит долг всего на один год.

Читайте также:  Что будет с ипотечными кредитами в казахстане

Заключение ипотеки представляет собой сложный процесс, изобилующий правовыми и финансовыми нюансами. Заемщиков особенно волнует сумма ипотеки, так как на эти средства будет приобретено жилье. В статье рассмотрим основные аспекты расчета ипотеки, оптимальное время для оформления, а также предложения востребованных кредитно-финансовых организаций.

Расчет суммы кредита производится в индивидуальном порядке для каждого заемщика. При этом учитываются следующие факторы:

  1. Доход соискателя. Учитывается совокупный семейный доход, то есть ежемесячная зарплата обоих супругов, а также другие виды заработка (прибыль от предпринимательства, пенсионные и социальные выплаты, авторские вознаграждения и т. д.). Главное правило кредитования – ежемесячный платеж по ипотеке не больше 50% бюджета семьи. Поэтому чем больше доход, тем больше потенциальный ежемесячный платеж и соответственно максимальная сумма ипотеки.
  2. Возраст заемщика. Несмотря на то, что возрастные рамки для заемщиков устанавливаются в среднем от 20 до 60 лет, существует оптимальные данные: заемщикам 35–45 лет будет предоставлена максимально возможная сумма. Лица предпенсионного возраста получат минимальную сумму ипотеки или короткий срок кредитования.
  3. Срок кредитования. Долгосрочные займы являются наиболее рискованными для банков, так как предусмотреть экономическое положение в стране, колебание валют, размер ставки рефинансирования Центробанка и другие финансовые показатели, затруднительно. Поэтому, определяя размер суммы займа, сотрудники банков ориентируются на этот показатель, ограничивая или увеличивая лимит по ипотеке.
  4. Сумма первоначального взноса при ипотеке. Собственные средства, внесенные заемщиками, являются гарантией возврата заемных банковских средств. Чем выше размер первого взноса по ипотеке, тем выше максимальная сумма одобренного займа.
  5. Ежемесячные расходы заемщика. При расчете размера займа учитывается наличие детей и/или иждивенцев в семье. Стандартная банковская практика уменьшает сумму доходов семьи на размер прожиточного минимума по каждому иждивенцу. Некоторые банки при расчетах не учитывают детей, поэтому общая сумма ипотеки может быть существенно больше.

Чтобы произвести самостоятельный расчет без обращения в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Это программа позволяет получить результат после ввода основных параметров займа.

Каждая кредитно-финансовая организация самостоятельно определяет, какую минимальную сумму ипотеки предоставлять заемщикам. Практика ипотечного кредитования показывает, что минимум составляет 20-30% от общей стоимости выбранной недвижимости. Поэтому, например, минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 000 рублей, так как минимальная стоимость жилья в России установилась на отметке в 1 000 000 рублей (частный дом, 1-комнатная квартира). Заем, который соответствует 10–20% от стоимости недвижимости, невыгоден ни одной стороне сделки:

  • заемщик – при наличии собственных средств, покрывающих от 80% стоимости приобретаемой недвижимости, оформлять ипотеку невыгодно, целесообразнее будет заключить потребительский заем на недостающую сумму, для которого не потребуется составление закладной и заключения договора страхования;
  • банк – основной доход кредитно-финансовые организации получают от процентов за предоставление заемных средств, ипотека на минимальную сумму не принесет желаемого финансового результата.

Максимальная сумма ипотечного кредита напрямую зависит от общей стоимости выбранного объекта недвижимости. Банки предоставляют жилищные займы, не превышающие 70-90% от оценочной стоимости жилья (например, максимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 8 млн рублей). Разницу в 10-20% обязаны внести сами заемщики в виде первоначального взноса. В некоторых случаях максимальный размер ипотеки ограничивается условиями банковской программы и/или регионом проживания заемщика.

Некоторые банки готовы предоставить соискателям заемные средства, покрывающие 100% стоимости объекта недвижимости, то есть ипотеку без первоначального взноса. Но подобные банковские продукты имеют ряд недостатков:

  • повышенные процентные ставки;
  • обязательное страхование титула, объекта недвижимости и жизни, здоровья заемщика.

Увеличить размер лимита по ипотеке помогут следующие обстоятельства:

  1. Привлечение созаемщиков. Кроме официального созаемщика-супруга, можно привлекать к оформлению ипотеки других близких родственников, друзей или даже юридических лиц. Это увеличит размер дохода, а также снизит риски банка по невозврату займа.
  2. Закрытие текущих долговых обязательств. Перед обращением в банк с заявкой на крупный кредит, желательно закрыть имеющиеся долги перед сторонними кредитными организациями. Это касается также и кредитных карт.
  3. Заключение брачного договора. Этот документ может полностью убрать одного из супругов из сделки. Это целесообразно в тех случаях, когда на обеспечении семьи находится множество иждивенцев или существует большая долговая нагрузка на одном из супругов.
  4. Регион оформления ипотеки. В городах федерального значения (Москва и Санкт-Петербург) установлены повышенные лимиты кредитования. Это связано с высокими ценами на недвижимость. Приобретая жилье в этих городах, заемщик может рассчитывать на большую сумму займа, при этом иметь московскую или питерскую прописку необязательно. Достаточно предоставить общегражданский паспорт РФ с временной или постоянной пропиской на территории страны.
  5. Предоставление данных о дополнительных доходах. Сумма ипотеки по доходу граждан, формируется исходя из размера потенциального платежа. Если есть вклады в банках или доход от аренды – нужно предоставить их банку.

Определить параметры, влияющие на размер ипотечного кредита, помогут сотрудники выбранного банка. Перед подачей заявки можно прийти на консультацию и уточнить все нюансы кредитования в конкретной организации.

Ипотечные займы есть в перечне услуг каждого банка. Рассмотрим предложения наиболее востребованных кредитно-финансовых организаций, а также некоторые нюансы, влияющие на сумму ипотеки.

Читайте также:  Есть ли сейчас дифференцированные платежи по ипотеке

Ипотечное кредитование обладает рядом преимуществ для заемщиков:

  • позволяет приобрести и заехать в собственное жилье в максимально короткие сроки;
  • возможность оформить имущественный налоговый вычет, а также на сумму уплаченных процентов по кредиту;
  • возможность участвовать в государственных ипотечных программах, по условиям которых от 30 до 50% займа погашаются из средств федерального, регионального или муниципального бюджета.

Именно поэтому отказываться от ипотеки не нужно. Важно правильно выбрать момент для ее оформления:

2019 год, несмотря на проблемы во внутренней и внешней политике и экономике, ознаменовался самыми низкими процентными ставками по ипотеке. Чтобы жилищный кредит не стал неподъемной финансовой обузой, нужно соблюсти важные правила при выборе подходящего займа:

  • фиксированная процентная ставка – за годы процент не изменится, а заработная плата и доходы в целом вырастут;
  • кредит в рублях – курс иностранной валюты колеблется и часто не в пользу заемщиков, а национальная валюта стабильна;
  • время года – выгодные предложения от банков и застройщиков формируется в середине осени и весны (март, апрель, октябрь, ноябрь), поэтому подыскивать подходящую банковскую программу и оформлять ипотеку лучше в это время года.

Банки устанавливают лимиты по ипотечным кредитам исходя из стоимости жилья, но в рамках этих ограничений заемщики влияют на размер одобренного займа самостоятельно:

Размер ипотечного кредита имеет значение только тогда, когда на примете есть конкретное жилье. И даже если расчеты показывают, что недвижимость слишком дорогая и банк не даст столько денег, можно увеличить сумму ипотеки.

Оформление ипотеки в банке – хороший способ приобрести квартиру, если на неё не хватает накопленных денег. Но иногда бывает, что нужно добавить небольшую сумму, и потому нередко интересуются вопросом, какова же минимальная сумма ипотеки, предоставляемой в Сбербанке. Помимо этого, важно и насколько вообще выгодно брать ипотеку на минимальные суммы, не завышает ли банк в таком случае проценты. Все связанные с минимальной суммы ипотеки вопросы мы подробно рассмотрим в этой статье.

Чаще всего в этой роли выступает планка в 30% от стоимости приобретаемой недвижимости, но в отдельных случаях порог может быть снижен до 20%, а то и до 10%. Исходя из чего сотрудники банка принимают решение о возможности или невозможности снижения этого порога – большой вопрос.

В Сбербанке раньше была твёрдо установленная минимальная сумма в 45 000 рублей, но теперь она более недействительна. По некоторым предложениям установлена новая минимальная планка – 300 000 рублей, а по другим, как уже было сказано, жёстких рамок нет, и расчёт происходит в процентах от стоимости недвижимости. Явно можно сказать лишь то, что в банке просчитывают соотношение возможного дохода и риска, и снижают сумму лишь до той отметки, где риск перестаёт окупать доход. Кроме того, заниматься оформлением договора на малую сумму просто не очень выгодно, потому что на это уходит много времени, а вот отдача относительно мала.

Где минимальная сумма, там и минимальный срок, а потому те же люди, которым интересно, какой может быть минимальная сумма ипотечного кредита, интересуются также и тем, какой минимальный срок ипотеки в Сбербанке. Ведь от срока напрямую зависит переплата, и пусть платить в течение десяти лет легче, но проценты взимаются за каждый год, и заплатить придётся куда больше. Чтобы этого не делать, минимальную сумму можно взять на минимальный же срок, который по основным ипотечным программам Сбербанка составляет один год.

Говоря о минимальных размере и сроке ипотеки, скажем пару слов и о максимальном: как правило, он равняется 80% от суммы приобретаемой недвижимости, из расчёта, что внесением оставшихся 20% клиент подтвердит свою платёжеспособность. Но в некоторых случаях, обычно по специальным акциям, можно получить и ипотеку, покрывающую 100% стоимости приобретаемой недвижимости. Однако, если вы берёте такую ипотеку не в Сбербанке, отнеситесь с большим вниманием к договору – в нём может содержаться много малозаметных, на первый взгляд, не самых приятных условий.

Помимо этого, есть ещё и фактор выгодности для самого клиента – не стоит забывать, что вне зависимости от суммы ипотеки необходимо будет сделать несколько платежей: нотариусу за оформление, оценщику за оценку стоимости приобретаемой недвижимости, страховщикам. И чем ниже сумма ипотеки, тем большую долю занимают именно эти платежи, делая её всё менее выгодной. Поэтому в случае, если нужна действительно небольшая сумма, более оправданным может стать потребительский кредит, даже при том, что процент по нему выше – из-за того, что там меньше различных комиссий.

Читайте также:  Что можно заложить по договору об ипотеке

Не стоит забывать и о том, что если прибегнуть к ипотеке, квартиру станет залогом, гарантирующим возврат денег, а вот при взятии потребительского кредита можно обойтись без залога. Но этот вариант мы ещё рассмотрим, пока же лишь отметим, что чем меньше сумма ипотеки, тем ниже её выгодность по сравнению с другими вариантами получить деньги в банке. Поэтому, прежде чем брать ипотеку на относительно небольшую сумму, следует подсчитать все сопутствующие расходы, а не просто посмотреть на процентную ставку, убедиться, что она ниже, чем по другим кредитам, и брать её.

Минимальная сумма, предоставляемая по ипотеке в Сбербанке, будет зависеть от многих факторов, и как в точности она рассчитывается, знают лишь в самом банке. Не последнюю роль, похоже, играет подход каждого конкретного офиса и настрой его сотрудников, ведь их оценочному мнению относительно платёжеспособности и благонадёжности клиента, а следовательно, и перспективности выдачи ему кредита, тоже уделяется место. Но можно выделить основные факторы, оказывающие влияние на то, каким будет минимальный размер ипотеки. И это:

Ключевой фактор, хотя в первую очередь исходя из него определяется максимальный размер займа, который готов предоставить банк, да и будет ли он готов предоставить кредит вообще.

Понятно, что если доход клиента слишком мал, чтобы выплачивать ипотеку, то в ней будет отказано.

При расчётах в банке исходят из того, что клиент может потратить на погашение кредита примерно 30-60% своего регулярного ежемесячного дохода, при этом остаток дохода должен обеспечивать основные нужды всех членов семьи. А значит, доход рассчитывается общесемейный, как и расходы.

Приглашение оценщика обязательно для взятия ипотеки – так банк сможет получить точные данные о стоимости объекта, для приобретения которого берётся ипотека. Если цена продажи выше, чем, по мнению оценщика, банк не предоставит ипотеку из расчёта в процентах от цены продажи, а сделает это, исходя из той цены, которая была указана оценщиком. Если недвижимость продаётся дешевле, чем стоит, по мнению оценщика, то же самое. Для нас это важно в первую очередь тем, что минимальный размер ипотеки будет напрямую зависеть от оценки стоимости недвижимости.

Кредитование клиентов, желающих взять минимальную сумму ипотеки, нередко не слишком выгодно для банка из-за сложности оформления, поэтому установлены такие ограничения, как в том же Сбербанке, где по большей части ипотечных кредитов нельзя взять менее 300 000 рублей. Но что предпринять, если нужна сумма ниже этого минимума? Можно посмотреть предложения других банков и отыскать среди них нужный, а можно обратиться к другим предложениям в Сбере, а именно – взять потребительский кредит.

Да, процентная ставка окажется выше – от 12,9% при привлечении поручителя и от 13,9% без него. Однако оформить договор будет проще, и дополнительных выплат при этом придётся сделать меньше. Так что стоит посчитать, какой вариант в итоге окажется выгоднее.

Можно взять кредит даже без подтверждения доходов, а оформят его в течение нескольких суток. Потому, если нужно добавить довольно скромную сумму, и при этом не хочется копить, вполне можно воспользоваться этим вариантом, и затем выплатить кредит в считаные месяцы.

Если же вы готовы ещё немного подождать, то лучше накопить самостоятельно, ведь не хватает именно небольшой суммы. Зачем же делать её больше, беря в долг? Конечно, этот вариант подходит тем, у кого вопрос жилья стоит не столь остро, можно открыть вклад, и вместо того, чтобы платить проценты по кредиту, наоборот, получать их. Другое дело, если снимать квартиру приходится за большую сумму, и в итоге выгоднее было бы форсировать процесс покупки. Но если выгоднее ещё подождать, то стоит потерпеть, раз уж большая часть пути пройдена и осталось накопить немного.

Если ждать нельзя, потому что нашёлся выгодный, но срочный вариант, и у вас не хватает буквально сотни-другой тысяч, то можно пойти другим путём – взять сумму, которую готов предоставить банк, пусть она и больше требуемой, внести максимально возможный первый взнос. После чего уже оформить договор и получить, наконец, квартиру. А затем при помощи сохранённых собственных сбережений досрочно погасить ипотеку – по закону, в первый месяц заёмщику позволено вносить любую сумму, не предупреждая кредитора, и она пойдёт на погашение долга. Так сумма долга будет уменьшена, и проценты начисляются уже на меньшую.

Adblock
detector