Какую помощь от государства можно получить при покупке квартиры в ипотеку

Когда возникают финансовые трудности, люди начинают задаваться вопросом, как получить помощь от российского государства на выплаты долга по ипотеке. Стоит отметить, что российское законодательство, действительно, оказывает такую помощь, но только определенным категориям граждан. Из данной статьи вы узнаете, каким требованиям необходимо соответствовать и какие документы подготовить, чтобы немного облегчить себе жизнь и не остаться без жилья.


Далеко не все граждане могут рассчитывать на помощь от государства. Здесь потребуется соответствовать целому ряду требования. Список следует изучить максимально подробно:

  • У кандидата на помощь должно быть только одно жилье в собственности – ипотечное. Нельзя рассчитывать на помощь, если у вас имеется еще несколько квартир. В таком случае вы достаточно обеспечены и сами можете погасить свой долг. Наличие другой собственности допускается только в том случае, если семья в общем имеет долю на дом или другую недвижимость не более 50%.
  • Ипотечное жилье не должно быть слишком дорогим. То есть, если вы купили дом в элитном районе, то рассчитывать на то, что государство будет вникать в ваше финансовое положение – не стоит. Квадратный метр вашего жилья по своей стоимости не должен сильно превышать среднюю стоимость метра на аналогичное жилье.
  • Имеет значение не только стоимость ипотечной недвижимости, но и ее метраж. Например, для того чтобы участвовать в программе, ваше жилье должно подходить под требования. Однокомнатная квартира не должна быть больше 45 квадратных метров, двухкомнатная – 65, а трехкомнатная – 85. Эти же параметры касаются и частных домов. Стоит отметить, что эти условия не очень жесткие, так как квартиры, например, в хрущевках значительно меньше.
  • Нельзя будет получить помощь, если приобрели квартиру в ипотеку всего лишь год назад или даже позже. То есть, вы должны уже как минимум год самостоятельно оплачивать свой кредит. Программа не рассчитана по получивших ипотеку только вчера.

Важно! Если семья многодетная (трое или более детей, которые не достигли совершеннолетнего возраста), то требования по поводу стоимости и размеров недвижимости не предъявляются. Данная категория граждан является исключением.

Стоит отметить, что это еще далеко не все условия. Требования предъявляются не только к жилью, но и к самим гражданам, которые хотят получить помощь. Дело в том, что далеко не все могут рассчитывать на данную программу. На реструктуризацию могут рассчитывать:

  • Люди, у которых есть один и более несовершеннолетний ребенок. При этом не имеет значение, являются ли дети родными или приемными.
  • Ветераны боевых действий.
  • Инвалиды, а также семьи, в которых есть дети-инвалиды.

Все эти категории граждан нуждаются в дополнительной поддержке, поэтому государство старается тщательно им помогать. Кроме того, программа распространяется только на добросовестных граждан, которые честно платили свой кредит, но потом у них возникли какие-то финансовые трудности. Например, они могли потерять работу или по какой-то причине их доход значительно снизился. При этом всё это нужно доказать документально. Потребуется предоставить бумаги, которые подтвердят, что доход ипотечного заемщика снизился минимум на 30%. В таком случае может получиться так, что у семьи просто не хватает денег на выплату ипотеки.


Если вы подходите под все требования, то вы может рассчитывать на то, что государство поможет вам оплатить вашу ипотеку. Для этого вам потребуется пойти банк, именно в то отделение, где получался ваш кредит, и предоставить следующий пакет документов:

  • Заявление на участие в программе.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Кредитный договор, который в обязательном порядке подписывается, когда человеку выдается заем. Также необходимо предоставить приложения к договору, если таковые имеются.
  • Справка, в которой указано, какую задолженность имеет заёмщик, и когда должен быть погашен кредит.
  • Выписка из ЕРГП на ипотечную квартиру или дом.
  • Бумаги, в которых указано, какой доход на данный момент имеет должник.
  • Бумаги, подтверждающие тот факт, что у человека, действительно, имеются серьезные причины для задолженности.
Читайте также:  Можно ли отказаться от страховки при ипотечном кредитовании

Стоит учитывать, что данный список может быть дополнен вашим банком, так как требования в разных организациях могут немного отличаться. Именно по этой причине следует узнать обо всех нюансах заранее, чтобы потом у вас не возникло проблем. Рассматриваться ваша заявка будет в течение 10 дней, после чего банк примет свое решение.


Сократить задолженность по ипотеке с помощью государства в 2019 году можно не более чем на 600 тысяч рублей, так как в марте 2019 года были изменены требования. Вы можете рассчитывать на компенсацию в 10% от вашего долга. Например, если вы должны банку 2 миллиона рублей, то ваша задолженность сократиться на 200 тысяч. Однако если долг составляет, например, 8 миллионов, то с вас не снимут 800 тысяч. Рассчитывать можно только на списание 600 тысяч рублей на погашение кредита, так как это максимум.

Многие думают, что если они стали участниками данной программой, то они могут какое-то время не платить ипотеку. На самом деле это не так. Вам нужно учесть несколько основных нюансов:

  • Вы всё равно должны продолжать выплачивать кредит в установленном порядке. Участие в программе не снимает с вас этой обязанности.
  • Вы не освобождаетесь от штрафов, если у вас имеются просрочки по кредиту. Банк не должен списывать с вас пени, и вы не имеете никакого права это требовать.
  • Заемщик должен выполнять все условия, которые прописаны в договоре.

Получается, что реструктуризация ипотеки направлена на то, чтобы снизить ваш долг, но при этом она не помогает вам избавиться от ипотеки полностью. Вы не сможете рассчитывать на снижение процентной ставки и отсрочку по выплатам на какое-то время. Однако скидка в 10% может стать неплохой помощью, если вам осталось еще долгое время выплачивать свой кредит.

Дополнительно вы должны знать, что предоставить такую скидку обязаны все банки. Если организация, в которой вы получали ипотеку, вам отказывает, то вы имеете полное право обратиться в суд, так как это является нарушением закона

Не стоит рассчитывать на то, что кто-то выплатит за вас ипотеку. Именно поэтому, прежде чем покупать жилье таким образом, необходимо очень хорошо подумать. Вы должны быть на все 100% уверены, что справитесь с ежемесячными выплатами. Дело в том, что если будете должны банку очень большую сумму и не сможете платить по кредиту, то квартиру у вас просто заберут. В таком случае вы потеряете свои деньги и жилье. Ипотечный кредит – это очень большая ответственность, тем более, что выплачивать его придется не один год. Банк не обязан идти вам навстречу, если вы попали в затруднительное финансовое положение, ведь вы подписали с ними договор. Конечно, в некоторых случаях можно рассчитывать на отсрочки, но получить их можно далеко не во всех случаях. Кроме того, не все банки готовы идти на такого рода уступки.

Действует ряд особенностей:

  • Оформить запрос на деньги можно после получения средств по основному вычету.
  • В расчет выплаты по ипотеке берется размер % — 3 000 000р., а значит россиянин сможет возместить не более 390 т.р.
  • При вычислении ипотечного возврата налоговые инспектора принимают только операции по уже оплаченным процентам.

Запросить деньги заемщикам можно лишь в том случае, если кредитное обязательство подтверждает целевое расходование кредитных рублей. Фактически, если на бумаге указано, что заем направлен на покупку/строительство помещения, то государственная программа сработает. В 2018 году владельцу недвижимости разрешено подать в налоговые органы по месту проживания декларацию по форме 3-НДФЛ. Максимум получится вернуть – 260 тысяч р. (основной) + 390 тыс. р. (процентный) = 650 тысяч рублей.

Читайте также:  Как оплатить ипотеку материнским капиталом 2017

Если полученная сумма меньше максимума (260 000 рублей, при условии, что недвижимость стоит более 2 млн.
рублей), то на следующий год всю процедуру нужно повторить. Сумма налогового вычета по процентам ипотечного кредита рассчитывается отдельно от стоимости жилья, и налоговый вычет по ней будет возвращаться после того, как будет получена сумма налогов по стоимости жилья.

Если право собственности перешло к нему до 1 января 2014 года, то он получит налоговый вычет общей суммой 2 миллиона плюс 6 миллионов.
То есть, на восемь миллионов рублей. Если же покупка произошла после указанной даты, то данная сумма составит только 5 миллионов. Пример №2 Супруги купили жилье стоимостью шесть миллионов рублей и оформили его в совместную собственность.
Если сделка произошла после 1 января 2014 года, то оба имеют право на имущественный вычет в два миллиона рублей.
Если же до этой даты, то на те же два миллиона, но уже на двоих.

Пример №3 Гражданин Б. купил квартиру за один миллион рублей.

Если это случилось до 1 января 2014 года, то он может получить вычет на эту сумму, потеряв право на дальнейшие таковые. Если после, то он может оформлять их и при следующих покупках, но на общую сумму не более, чем на два миллиона.

Предельная сумма, которая может быть выплачена по процентам в виде налогового вычета, составляет 390 тысяч рублей, что соответствует 13%от 3 млн., установленных законом (пункт 4 статьи 220 НК РФ).
Документы для получения НВ при покупке в ипотеку Для того чтобы воспользоваться правом на возврат части средств, потраченных на приобретение новой квартиры, и процентов, выплачиваемых банку за пользование ипотечным кредитом, в качестве налогового вычета, необходимо обратиться в отдел налоговой инспекции, расположенный по месту жительства.
Подробней о необходимом списке документов для получения налогового вычета вы узнаете здесь.

При долевой собственности Получить вычет в этом случае можно, даже если жильем владеет несколько лиц, не связанных семейными узами. Каждому собственнику будут компенсированы его расходы на приобретение недвижимости.
Алгоритм получения возмещения процентов при долевой собственности будет таким же, как и в случае, если собственник жилья один. Необходимо представить в налоговой следующие документы:

  • бумаги, подтверждающие взносы для погашения кредита;
  • чеки, где указаны расходы конкретного физического лица на покупку отделочных материалов, зарплату рабочим и т.д.

Какие документы нужны для вычета по ипотеке С заявлением на получение денежной компенсации в госорганы обращаются после получения сертификата собственника.
Если его нет, то нужно подождать, пока он будет оформлен соответствующими инстанциями. С даты получения документов следует отсчитать год.

Когда он пройдет, гражданин может посетить налоговую инспекцию со следующими бумагами:

  • справка 2-НДФЛ;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • сертификат владельца;
  • акты, кассовые ордера и платежных корректировки, свидетельствующие о тратах на необходимое благоустройство жилья;
  • кредитный договор;
  • договор купли-продажи.

Нужно будет сделать копии свидетельства и прочих документов.

Некоторые бумаги придется заверить нотариально. Подавать заявление на вычет разрешается правительством каждый год до тех пор, пока он не будет полностью выплачен.

Сдать декларацию 3-НДФЛ и получить компенсацию можно в любой день и месяц.

Стандартный срок проверки всех документов — месяц, но в некоторых густонаселенных регионах он увеличивается и составляет почти полные 90 дней.

В этом случае отправить необходимые документы в ИФНС можно непосредственно после получения свидетельства о регистрации права собственности.

Но, эту операцию все равно придётся повторять каждый год.Какой способ бы не был выбран, начинать нужно с предоставления документов в налоговую инспекцию.

Необходимые документы для получения налогового вычета по ипотеке Рекомендуется уточнять приведённый ниже список в инспекции по месту жительства.

Какие затраты учитываются? Согласно законодательству, для получения компенсации подходят следующие способы приобретения имущества:

  • покупка земельного участка под ИЖС;
  • самостоятельное строительство дома на участке (если его не было);
  • покупка квартиры, а также дома или комнаты;
  • покупка доли в квартире или ином жилом помещении;
  • обмен квартиры с доплатой;
  • покупка или строительство дома за счет ипотечных средств банка.
Читайте также:  Можно ли ипотечную квартиру оформить на жену

Размер понесенных затрат имеет значение.

Для того чтобы гражданин мог получить средства, и при этом государство не потеряло огромные суммы, введены ограничения на сумму покупки.

Максимальная сумма средств при покупке квартиры (комнаты) или строительстве дома, с которых можно получить налоговую льготу, ограничена 2-мя миллионами рублей.

В первую группу входят деньги, затраченные на выплату вознаграждения банку за аренду средств.

Если человек желает получить имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку, он должен представить бумаги, подтверждающие расходы. Пакет документов кроме договора покупки жилья может включать:

  • чеки на покупку строительных и расходных материалов (если речь идет о квартире, то только расходные);
  • расходные ордера на оплату услуг строителей и инженеров;
  • чеки, подтверждающие затраты на подключение к электрическим сетям и водоснабжению (только для собственного дома);
  • выписки, где указаны расходы на погашение целевого кредита.

Инспектор примет заявление вместе с декларацией. Расчет величины вычета будут произведен в Минфине, куда направятся все документы.

Куда обращаться за имущественным вычетом Первая инстанция, которую должен посетить гражданин, — налоговая инспекция.

Туда нужно будет отнести все справки и сертификаты. Возврат НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку оформляется в течение 30 дней.

Если гражданин решит получить вычет через работодателя, то он потеряет месяц, т.к. удержание налога начнется после предоставления подтверждения. Если собственник решит получить компенсацию за потерянные 30 дней, то нужно будет оформить две декларации 3-НДФЛ – за прошлый и текущий год. Вернуть проценты по ипотеке через налоговую Первым действием станет оформление справки 2-НДФЛ на работе. Нужно взять сертификат и техпаспорт квартиры, прийти в инспекцию и заполнить декларацию 3-НДФЛ. Лучше посоветоваться с сотрудниками во избежание ошибок и увеличения времени рассмотрения документов.
Какие затраты учитываются Налоговый кодекс внес изменения в январе 2014 года на выплаты и компенсации.

Давайте узнаем, какие затраты учитываются:

  1. Покупка квартиры в новостройке (первичный вариант) в период строительства.
  2. Расходы на покупку материалов для отделки.
  3. Расходы на подготовку проектных документов и разрешений на проведение отделочных работ.
  4. Расходы на малярные, стекольные, штукатурные, плотничные работы.
  5. Расходы, если приобреталась доля в квартире.
  6. Расходы на разработку сметной, проектной документации.
  7. Если в квартире производилась организация коммунально-бытовых условий, например, проведение за свой счет газоснабжения, канализации или водопровода, а не за счет застройщика.

Все расходы должны быть подтверждены и аргументированы.

Имущественный вычет с процентов по ипотечному кредиту Прежде чем обратиться в ФНС за получением денежной компенсации, гражданин должен подождать один календарный год с момента получения документов, подтверждающих его право собственности. Он обязан заплатить часть процентов по ипотеке и представить справки, доказывающие этот факт.

Если по договору с банком гражданин на первом этапе погашает номинальный долг, то воспользоваться правом на получение данной разновидности компенсации он не сможет.

Возмещение процентов по ипотечному кредиту Выплаты по займу всегда делятся на 2 части. Первая идет на погашение номинального долга, а вторая в счет кредитных процентов. Компенсацию этого вида можно получить по второй части выплат. Данная привилегия появляется в момент возникновения права на оформление основного вычета. По ипотеке максимальный размер компенсации не может превышать 390 000 р.

Получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку с материнским капиталом может каждый трудоспособный гражданин. Рассмотрим нюансы оформления и методику р. →

На первый взгляд, статья 219 НК РФ позволяет гражданам оформить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке и вернуть заёмщику 13% от НДФЛ, который был упл. →

Adblock
detector