Подавать заявки по займам легко и просто. Но даже такие действия отнимают время. Подчас хочется заранее узнать важную информацию. Например, понять, сколько могут одобрить кредит с зарплатой 35000 рублей? Конечно, ответ на данный вопрос можно получить лишь в банке. Но предположить можно уже сейчас. Это позволит вам иметь хотя бы примерно представление.
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Если вы реально получаете столько и можете это подтвердить, то кредитная компания выдаст большой займ.
Согласно правилам банков, ссуда должна быть такой, чтобы вы платили не более 50% от заработной платы каждый месяц.
То есть, ваш ежемесячный платеж должен составлять примерно 15 000 рублей или чуть больше. При таком раскладе, максимальная сумма одобренного займа будет равна 500 000 – 600 000 рублей .
При некоторых нюансах даже можно взять ипотеку на 1-1,5 миллионов. Но не стоит обольщаться. Давайте рассмотрим иные ситуации.
Если тридцать пять тысяч вы зарабатываете не официально, то необходимо понять следующее:
- Можете ли вы подтвердить такой доход как угодно;
- Можете ли вы косвенно указать на данный доход;
- Или ваш заработок вообще не доказуем.
Если хоть как-то документально все подтверждается, то ситуация будет аналогична первому пункту. Многие компании сегодня принимают любое подтверждение дохода.
Если вы можете лишь примерно доказать все, то кредит будет значительно ниже. Максимум дадут тысяч 200 или 300, в лучшем случае.
Если вы никак не имеете возможность сказать о заработной плате, то кредит будет минимальным. Самый максимум – 100 тысяч. Извините, но не доказано, значит, нету.
Если вы получаете 35000 рублей, но платите алименты, то все делается просто:
- Банк узнает размер таких выплат;
- Отнимает их от заработной платы;
- Начисляет ежемесячный платеж 50% от фактической зарплаты.
То есть, если вы платите алименты, сумма возможного кредита тает пропорционально данной выплате.
Если вы отдаете 25%, то настолько снижается сумма займа, который могут одобрить. Если вы даете 50%, то ссуда сокращается наполовину.
Это же касается и иных обязанностей. Например, если вы зарабатываете 35, но по суду платите ежемесячно десятку кому-то, то банк воспринимает все так, будто вы получаете всего 25 000 рублей. И так далее.
Чтобы произвести расчет необходимо просто найти любой кредитный калькулятор. Там надо вбить параметры:
- Сумма займа;
- Примерный срок;
- Процентная ставка (примерно).
Далее, вам система рассчитает ежемесячный платеж. Если он менее или равен половине заработка, то такой займ вам одобрят. Если он больше, чем половина дохода, то банк уже откажет.
Но не забывайте, что многое зависит от дополнительных причин. Например, плохая кредитная история заметно снижает вашу финансовую силу. Работа в ненадежной фирме может тоже влиять негативно и проч.
Иногда нам хочется заставить банк одобрить кредит с зарплатой 35000 на самую огромную сумму. Но такое желание в корне не верное. Ведь в процессе погашения вы можете столкнуться с:
- Сокращением заработной платы;
- Увольнением;
- Возникновением других обязательств;
- Ошибками в предварительных расчетах.
В итоге, получится, что крупная ссуда просто не может нормально погашаться. А кредитору этого не докажешь. Именно так люди попадают в долговые ямы.
Современным банкам важна выгода. Они могут не заметить многие нюансы, например: наличие у вас детей на иждивении, ваши незарегистрированные долги, нестабильность дохода.
Вам одобрят все, что захотите. Только вот потом и спросят, как положено. Так что лучше все рассчитывать по-человечески, а не только с точки зрения математики. Иначе, можно попасть на серьезные трудности.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Рядовые потребители зачастую перед подачей заявки на ипотеку интересуются, на какую сумму ипотеки можно рассчитывать с учетом получаемых доходов. Расчеты будут полезны, чтобы оценить свои силы по стоимости недвижимости. Ведь чем меньше сумма кредита, тем более дешевым будет приобретаемое жилье или тем больше собственных средств придется собирать. Также в некоторых случаях человек, узнав, какую сумму можно получить ипотеку, поймет причину отказов банка – недостаток своих доходов.
Традиционно ипотечные займы в России выдаются с условием предоставления первоначального взноса. Под данным термином подразумевается сумма собственных денежных накоплений заемщика, которые он вносит в счет оплаты стоимости квадратных метров. В зависимости от программы ипотечного кредитования и политики банка требования к первоначальному взносу могут быть различными. Например, в некоторых банках существует минимальный первоначальный взнос в 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Но такой порог доступен чаще всего только для специальных категорий клиентов (например, для получающих зарплату в банке или сотрудников бюджетной сферы и др).
Все же более распространен вариант, когда банк требует предоставить первоначальный взнос в 15-20% от заявленной цены. Такое требование зачастую действительно только при условии приобретения площадей в многоквартирных домах. Для индивидуальных жилых строений (коттеджей, таунхаусов, незавершенных строительством домов) первоначальный взнос может составлять от 30% от стоимости.
При этом сумма первоначального взноса в процентах рассчитывается по следующим параметрам:
- Рыночная стоимость жилья. Определением действительной стоимости недвижимости занимаются независимые оценочные организации. На основании цен схожих объектов и расчетных величин специалисты – оценщики высчитывают конечный показатель стоимости. Соответственно, сумма кредита будет определена как разница между данным значением и суммой первоначального взноса. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке
- Стоимость по договору купли – продажи. Этот показатель заявляется самими участниками сделки – покупателем и продавцом. Его же указывают в договоре о переходе права собственности. Данное значение также учитывает банк для расчета максимально возможной суммы кредита.
Для наглядности рассмотрим пример:
- стоимость приобретаемого жилья по договору – 3 млн. рублей;
- рыночная стоимость недвижимости (в отчете об оценке) – 3,2 млн. рублей;
- заявленный банком минимальный первоначальный взнос – 20%.
Соответственно, для получения кредита заемщик должен предоставить собственных средств не менее 600 000 рублей (3 млн *0,2), так как рыночная стоимость выше стоимости в договоре купли-продажи.
Внимание! Если цена в договоре купли-продажи больше чем в отчете об оценке, то покупатель обязан будет увеличить сумму первого взноса. Банк выдаст ипотеку в размере 80% от рыночной, обозначенной в отчете.
На какую сумму ипотеки можно рассчитывать, исходя из стоимости жилья, мы разобрались. Следующий важный шаг – расчет максимально возможной суммы ипотеки исходя из доходов заемщика. Что важно знать в данном случае:
- При расчете максимальной суммы учитываются документально подтвержденные регулярные доходы (по основному месту работы, по совместительству, доходы от сдачи имеющейся недвижимости в аренду, пенсионные выплаты и т.д.).
- В большинстве случаев такие доходы как получение алиментов, доходы от предпринимательской деятельности, выигрыши и иные нерегулярные выплаты не принимаются банков в качестве доходов.
- При расчете максимально возможной суммы кредита из дохода отнимаются суммы по действующим обязательствам (кредиты, кредитные карты), удержаниям по исполнительным листам (в т.ч. алиментам).
- При наличии нескольких участников сделки (созаемщики, поручители) расчет дохода происходит по каждому из них. Сумма доходов суммируется.
Важно! Если стоимость квартиры с учетом накоплений заемщику доступна, но доходов недостаточно, банк откажет в выдаче ипотечного займа.
Еще одним нюансом в расчете максимальной суммы кредита является специальный коэффициент платежеспособности. В зависимости от банка он может составлять от 40 до 60 процентов от имеющегося дохода. Например, при доходе в 60 000 рублей и коэффициенте платежеспособности 50% максимально возможный платеж по ипотеке составляет 30 000 рублей.
Внимание! Стоит также учитывать, что при доходе примерно в 10 000 рублей банк в принципе не сможет выдать ипотечный займ, так как вычитывает из дохода минимальный прожиточный минимум.
Приведем несколько примеров, какую сумму можно взять в ипотеку, с учетом различного дохода. В качестве исходных данных примем процентную ставку в 11% годовых, срок кредитования – 25 лет. Регион проживания – Московская область.
| Заработная плата, руб | Примерная максимальная сумма кредита, руб |
| 15000 | Дохода не достаточно |
| 20000 | 415000 |
| 25000 | 670000 |
| 30000 | 925000 |
| 40000 | 1435000 |
| 50000 | 1945000 |
| 60000 | 2455000 |
| 100000 | 4496000 |
- для регионов – примерно 300 000 рублей;
- Москва и МО – ориентировочно 500 000 рублей.
Таким образом, при стоимости московской квартиры в 3 миллиона рублей необходимо оформить в кредит не меньше 500 000 рублей, остальное будет представлено собственными средствами заемщика.
Выбор подходящего жилья – весьма серьезный и ответственный шаг для каждого. Поэтому порой приходится обращаться повторно в банк для изменения параметров кредита, в том числе по поводу уменьшения или увеличения суммы ипотечного займа. Можно ли после одобрения поменять сумму ипотеки? Ответ зависит оттого, в какую сторону она меняется.
Так, если сумму займа планируется уменьшить, то банк практически гарантированно внесет изменения в заявку без лишних проволочек.
По-другому обстоят дела, если уже по одобренной заявке клиент решил увеличить сумму ипотеки. В этом случае кредитный инспектор будет вынужден повторно оценивать все параметры заявки: взвешивать риски, просчитывать платежеспособность и др. И, как показывает практика, порой случаются моменты, когда при повторном рассмотрении банк отказывает в выдаче ипотеки в принципе. Кроме того, с клиента может быть взята дополнительная комиссия за повторное рассмотрение заявки.
Во избежание неприятных нюансов и лишних трат рекомендуем воспользоваться любым онлайн калькулятором для расчета максимальной суммы кредита. После чего смело обращаться за ипотечным займом в понравившийся банк.
Каждый взрослый человек мечтает о собственном жилье. Но, к сожалению, на настоящий момент недвижимость стоит дорого и доступна далеко не всем.
Для того чтобы люди могли осуществить это желание, большинство банков предлагает специальные кредитные программы на покупку недвижимости – ипотеки.
Но и для получения ипотеки нужен определенный доход, ведь банки должны быть уверены в том, что заемщик способен выплатить долг. Есть ли возможность получить ипотеку людям с маленькой зарплатой и как это можно сделать? Ответ на этот вопрос будет раскрыт в данной статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Точную цифру для всех случаев назвать просто невозможно. Минимальная заработная плата, при которой можно получить ипотечный заем, зависит от множества факторов, а именно:
- Условий банка.
- Суммы кредита.
- Наличие дополнительных гарантов для банка в платежеспособности клиента.
Если говорить о среднем значении, то банки могут одобрить кредит на покупку жилья в том случае, если ежемесячный платеж составляет 30 – 40% от заработной платы заемщика.
Для того чтобы иметь возможность стать участником ипотечной программы кредитования, человек с маленькой заработной платой должен убедить банк в своей способности выплачивать кредит. Сделать это можно путем подтверждения других доходов, например, прибыли от подсобного хозяйства или сдачи в аренду собственной недвижимости.
Также банк может пойти на уступки, если будет уверен, что выплатить кредит заемщику помогут родственники или друзья, но они должны будут подтвердить этот факт документально. Кроме того, финансовая организация может дать ипотеку людям с небольшой зарплатой, если у них имеется собственность, которую они могут дать в залог.
Получить ипотеку можно во многих банках. Но здесь будут рассмотрены самые популярные и выгодные финансовые организации, в которых могут одобрить ипотечный кредит для лиц с маленькой зарплатой.
В этом банке есть возможность получения ипотеки на вторичное жилье вообще без предъявления информации о доходах, но для этого заемщику необходимо заплатить хотя бы 50% цены покупаемого жилья.
Сумма такой ипотеки не может быть более 8 миллионов в регионах России и 15 миллионов для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.
Плюсом ипотеки в данном банке является и то, что ее выдают не только на вторичное жилье в многоквартирном дом, но и на частные дома с участком и квартиры в новостройках, которые финансировались этой финансовой организаций.
И в этих, и в других банках ипотеку могут предоставить и без специальных программ. Такие возможности получения кредита будут рассмотрены ниже.
- Поручители.
Многие банки согласны одобрить ипотеку гражданам с маленькой зарплатой, при наличии поручительства. В качестве поручителей, то есть людей, которые обязуется взять на себя обязательства по кредиту, если заемщик будет не в состоянии сам выплачивать долг, могут выступать родственники, друзья и даже юридические лица.
Поручители, в большинстве случаев, тоже должны подтвердить свою платежеспособность, предоставив в банк справку о доходах или другие бумаги, подтверждающие доход.
Созаемщики.
Также, если у человека не хватает собственных доходов для получения ипотеки, он может найти созаещика, то есть человека, который в равной мере с основным заемщиком берет на себя ответственность по займу. К одному кредитному продукту может быть привлечено не более четырех созаемщиков. Обычно в их роли выступают родственники. Также стоит отметить, что банк автоматически считает супруга или супругу ответственными по ипотеке.
Банки предъявляют к созаемщикам следующие требования:
- Они должны быть гражданами РФ.
- Они должны работать на последнем месте не менее полугода.
- Они обязаны предоставить банку информацию о доходах.
- Также они должны обладать положительной кредитной историей.
- Их возраст должен находиться в район от 21 до 55 лет.
Также некоторые люди могут взять ипотеку с государственной поддержкой. Такие программы ипотечного кредитования выдаются людям по сниженной ставке и на более гибких условиях. Право на участие в социальных программах на получение жилья прописано в постановлении Правительства РФ № 220.
Получить ипотеку с господдержкой могут:
- Многодетные семьи.
- Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, то есть у которых на одного человека приходится меньше 18 кв. м.
- Военнослужащие и работники бюджетных сфер (например, учителя или врачи).
- Молодые семьи, у которых нет собственного жилья.
Но для этого существующее жилье заемщика должно соответствовать некоторым критериям, а именно:
- Иметь все основные коммуникации, к которым относится газ, вода, свет и канализация.
- Жилье не должно находиться в залоги на другие кредиты.
- Планировка недвижимости должна быть точно такой же, какая указана в документации.
Если же недвижимость заемщика располагается в аварийном доме или требует капитального ремонта, то она не может отдаваться в залог. Для того чтобы подтвердить ценность залогового жилья, необходимо произвести независимую оценку недвижимости.
Из всего сказано выше становится понятно, что если человек не имеет большую зарплату, то это не повод отчаиваться в получении ипотеки. Есть достаточно много вариантов, чтобы попробовать получить ипотечный кредит, несмотря на маленький официальный доход.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: