Обращаем ваше внимание, что ставка по ипотечному кредиту указана при условии полного (комплексного) страхования рисков:
- утраты жизни и трудоспособности заёмщика (поручителя, если применимо);
- утраты или повреждения приобретаемой квартиры (при покупке новостройки – после оформления права собственности);
- прекращения или ограничения права собственности в течение первых трёх лет после приобретения квартиры (при покупке на вторичном рынке или рефинансировании ипотечного кредита).
Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры обязательно.
В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры ваша процентная ставка увеличится на 1% годовых.
Мы предлагаем воспользоваться услугами страховых компаний – партнёров Банка ВТБ (ПАО), полностью отвечающих всем требованиям к страхованию при ипотечном кредитовании в Банке ВТБ (ПАО) и договоры/полисы которых прошли проверку на соответствие требованиям Банка.
Банк осуществляет проверку договоров/полисов страхования не более 30 рабочих дней и выносит решение о его соответствии/несоответствии требованиям Банка.
Если, по вашему мнению, в списке отсутствует какая-либо надежная и стабильно работающая на рынке страховая компания, Банк ВТБ (ПАО) готов рассмотреть предоставленные компанией документы и сведения в течение 60 рабочих дней в соответствии с Порядком формирования списка страховых компаний.
За дополнительной информацией обращайтесь к сотруднику Центра ипотечного кредитования.
Эта фирма предоставляет клиентам различные виды страхования: жизни и здоровья, жилья, транспортного средства и др.
Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.
К комплексному страхованию относится:
При оформлении ипотечного договора, как правило, заемщик страхует квартиру. Это обязательное условие банка.
Что дает страховка квартиры:
- Если наступит страховой случай, то клиент не потеряет вложенные деньги и сможет приобрести такое же жилье.
- Клиент не будет тратить денег на восстановление жилья, если с недвижимостью что-то произойдет.
Предлагая заемщику оформить страховку на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку или выступающий в качестве залога, банк также предлагает оформить страховку на жизнь заемщика.
Обратите внимание! Клиент самостоятельно выбирает: оформлять ему такую страховку или нет. Банк не может заставить его это сделать или вписать в договор страхования обязательный пункт о страховке жизни.
Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:
Для простоты и оперативности рассмотрения заявки на страхование по ипотеке, можно воспользоваться услугой отправки заявки онлайн.
Для этого нужно:
В тот же день оператор перезвонит заявителю по телефону, указанному в заявке, и проконсультирует его по поводу оформления страховки по ипотеке.
Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:
- информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
- наименование имущества, которое нужно застраховать;
- информация о рисках, на которые оформляется страховка;
- сумма страховой выплаты;
- срок действия договора;
- размер страхового тарифа;
- права и обязанности сторон договора.
Размер страховки непостоянный. Окончательный размер страхового полиса зависит от нескольких факторов:
- стоимости недвижимости и ее расположения;
- общего состояния недвижимости, взятой в ипотеку;
- размера средств, предоставляемых банком клиенту (согласно ипотечного договора);
- условий и количества рисков согласно договору страхования;
- вносимой суммы при приобретении квартиры (дома).
Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.
Некоторые клиенты по своей забывчивости не оплачивают страховку вовремя, а некоторые по личным соображениям отказываются платить по страховке. Что в этом случае им грозит?
Если клиент страховой компании не платит страховку, тогда компания действует следующим образом:
Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.
Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.
Чтобы вернуть сумму страховки, клиенту нужно подать в офис страховщика соответствующее заявление. Компания обязана рассмотреть его в течение 10 дней, после чего выдать клиенту деньги на указанный им в заявлении расчетный счет. Страховая премия удерживается пропорционально периоду страхования.
Компания предоставляет возможность оплаты страховки несколькими способами:
- Прежде чем подписывать договор страхования, необходимо внимательно прочесть его. Если в договоре будет указано, что страхование жизни или здоровья клиента является обязательным пунктом договора, тогда не стоит подписывать такое соглашение. Банк имеет право настаивать только на оформлении договора страхования по объекту недвижимости.
- Клиент вправе сам выбрать, в какую страховую компанию ему обратиться за оформлением страховки (при условии, что выбранная компания работает с банком).
Страховать недвижимости при ипотеке – обязательное условие. При этом страховать жизнь и здоровье клиента – это уже его личное дело.
Заемщик должен оформлять страхование ипотеки только в аккредитованной ВТБ компании . На январь 2019 года в списке допущенных находится 20 страховщиков. Большая часть — крупные, известные компании. При этом будьте внимательны, их перечень может меняться.
Существуют определенные требования к страховке при ипотеке в ВТБ . Что именно нужно застраховать: жизнь и/или имущество, титул, а также возможные риски, исключения, порядок выплат и т.п. Поэтому условия договора страхования во всех компаниях будут практически одинаковые (но не на 100%). При этом ставки могут различаться на 15-40% раза. Конечно, любой заемщик в этой ситуации хочет оформить страхование ипотеки как можно дешевле.
На итоговый тариф по страхованию ипотеки влияет количество застрахованных рисков. Поскольку застраховать готовое залоговое жилье — необходимость по закону, поэтому ее никак невозможно избежать.
В то время как страхование жизни, титула для ипотеки осуществляется добровольно и только в том случае, если заемщик желает снизить годовую процентную ставку по кредиту на 1% и уменьшить переплату.
Далее в статье будем делать расчеты по страхованию ипотеки, состоящих из этих трех видов страховок.
В конечном итоге ставки на страхование ипотеки могут очень сильно различаться для разных ситуаций и данных самого заемщика.
На процент по страхованию ипотеки будут влиять:
- по страхованию жизни: пол, возраст, род занятий, состояние здоровья, вредные привычки, опасные увлечения, соотношение роста и веса.
- по страхованию имущества: тип недвижимости (квартира или частный дом), материал и год постройки, наличие газа, источников открытого огня и т.д.
- по титулу: юридическая история жилья, наличие в прошлом сделок по доверенности, несовершеннолетних и т.п.
Итоговая сумма по страхования ипотеки будет рассчитана по формуле:
= остаток долга по ипотеке (или величина кредита) *1,1 * (тариф по жизни + тариф по недвижимости + тариф по титулу)
Например, вы берете кредит на 3 млн. руб, при этом по условиям кредитного договора сумму надо увеличить на 10%. Страховой тариф по страховке жизни для вас (мужчина в возрасте около 25-27 лет) равен 0,25%, по имуществу 0,15%, титулу — 0,2%. Общая сумма страховой премии составит:
3,3 млн. руб. * (0,25%+0,15%+0,2%) = 19800 руб. в год за полис страхования ипотеки ВТБ.
Как итог, некоторые заемщики соглашаются на такой заведомо невыгодный вариант, опасаясь спорить или просто не понимая своих прав. Тем не менее альтернатива всегда есть в виде других разрешенных компаний. Поэтому, единственный выход – узнать условия по страховке ипотеки во всех них и выбрать самое выгодное и дешевое предложение.
Во время обзвона компаний, будьте внимательны. Есть недобросовестные страховщики, которые уже давно лишились аккредитации. Но менеджеры специально или по незнанию это утаивает. Бывают случаи, когда специалисты говорят, что аккредитация вот-вот будет, и банк точно примет полис. Это неправда. Кредитные менеджеры очень внимательно изучают полис, который вы предоставили на предмет соответствия всем требованиям, в том числе сверяются со списком допущенных организаций.
Как показал наш опыт, обзвон многочисленных компаний с вопросом о тарифах на страховку ипотеки ВТБ отнимает очень много времени. При этом не всегда вы получаете действительно правильный расчет. Ниже мы провели опрос 10 ведущих страховщиков о сумме ипотечной страховки для ВТБ. Исследование заняло у нас 5 часов, был проведен двойной прозвон для контроля. Тем не менее не от всех компаний удалось получить ответ, а иногда заявленное предложение отличалось при повторном звонке.
Мы провели исследование рынка страхования жизни и объекта недвижимости по ипотеке ВТБ. В итоговый рейтинг включено 10 ведущих компаний из числа аккредитованных.
Для расчета были использованы следующие данные гипотетического заемщика:
- Страховая сумма 2 млн. руб.
- Женщина, 30 лет, здорова, не беременна, офисный работник (без созаемщиков)
- Квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, монолит, средний этаж.
- Юридическая история недвижимости с малым уровнем риска (один собственник в прошлом, совершеннолетний, не пенсионер, приобрел по договору долевого участия).
Время проведения исследования: декабрь 2018 года (раз в месяц данные актуализируются).
| № | Компании | ВТБ (жизнь+квартира+титул) | Комментарий |
| 1 | Ресо-Гарантия | 10640 руб. | Средний тариф |
| 2 | СОГАЗ | не удалось узнать | Средний |
| 3 | ВТБ-Страхование | не удалось узнать | Средний |
| 4 | Альфа-страхование | 12880 руб. | Средний |
| 5 | Сургутнефтегаз | 14000 руб. | Дорого |
| 6 | Либерти страхование | 10000 руб. | Средний |
| 7 | ПАРИ | 9440 руб. | Хороший тариф |
| 8 | Росгосстрах | 9400 руб. | Хороший тариф |
| 9 | Ренессанс-страхование | 8590 | Хороший тариф |
| 10 | Ингосстрах | 11675 руб. | Средний |
Как видно, сумма страхования значительно сильно различается в разных компаниях. Привлекательные тарифы у Ингосстраха, Ресо-гарантии, Пари (с оглядкой на данные из условного примера). Обращаем ваше внимание, что не бывает одной выгодной компании для всех клиентов, поскольку подход в оценке рисков может различаться.