Добрый вечер. у меня такой вопрос. в течении 8 месяцев никак не можем вносить платежи по ипотеке в нужный срок. каждый месяц вносим платеж на 10-15 дней позже нужной даты. но все таки вносим.Причина :финансовые трудности- рождение ребенка, созаемщик в декрете,заемщик потерял работу.Мы изначально предупреждали о сложившейся сложной финансовой ситуации.Просили дать отсрочку,какникулы.Но нам банк отказал. Банк говорит ,что если еще одна подобная ситуация ,то подадут в суд и отнимут квартиру. Могут ли за такие просрочки в несколько дней,но каждый месяц передать дело в суд?напомню платежи вносятся полностью,но с задержкой на несколько дней.спасибо
Ответы юристов ( 3 )
Обычно правила кредитования банков обязывают их взыскивать кредит полностью в случае задержки платежей не менее, чем на три месяца.Если Вы вносите не только ежемесячный платеж, но и оплачиваете пени за его задержку, то не понятна позиция банк.Проценты и пени их чистый доход. Они должны лояльно к Вам в этом случае относиться.Хотя посмотрите условия кредитного договора в части ответственности за пророчку ежемесячных платежей.При наступлении каких обстоятельств банк имеет право взыскать с Вас всю сумму кредита.
Нет не могут подать в суд!
1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Иск в суд на заемщика. Когда подается, как судебный процесс разрешается, что делать заемщику, чтобы мирным путем урегулировать конфликтную ситуацию.
Если человек берет деньги взаймы в банке, то рано или поздно ему придется платить по своим долговым обязательствам. Но если клиенту нечем закрыть кредитный договор, то финансовая организация вправе подать на заемщика иск в суд. О том, когда банк подает на клиента иск в суд и что в данном случае делать заемщику – расскажем далее.
Если человек взял кредит и не платит по нему, то кредиторы вправе подать на такого заемщика иск в суд. Но не всегда кредитная организация делает это.
- звонят заемщику и напоминают ему о том, что наступил срок внесения платежа по кредиту;
- предлагают заемщику воспользоваться кредитными каникулами. Так клиент может несколько месяцев не платить по кредитному договору. Ему потребуется платить лишь пени, штрафы;
- предлагают провести реструктуризацию долга. Так срок действия кредитного договора у пользователя увеличится, а минимальный платеж – уменьшится.
Помните, срок исковой давности начинается с получения заемщиком SMS о наступлении срока внесения платежа по кредиту.
Многие заемщики интересуются вопросом о том, что будет, если на него кредитная организация подала иск в суд. Если это случилось, то судебные приставы могут:
- наложить арест на дебетовый счет пользователя, открытый в любом финансовом заведении. Причем они даже могут снять со счета пользователя все финансы и не сказать ему об этом;
- наложить арест на некоторую часть зарплаты заемщика;
- продать имущество, имеющееся у должника.
Конечно, лучшее решение проблемы заемщика – это выплата долга финансовому заведению. Причем в некоторых организациях судебные приставы не стремятся сразу подать на должника иск в суд. Они дают заемщику время разобраться в сложившейся ситуации.
Если заемщик не смог оплатить свой долг и к нему в дом пришли судебные приставы, то ему стоит подготовиться к тому, что у него арестуют имущество.
Но приставы не имеют право арестовать:
- земельный участок с домом или квартиру, где проживает должник. Но вот имущество, попадающее под ипотеку, кредитная организация забрать имеет право;
- личные вещи заемщика. В данную категорию входит его одежда, обувь, продукты питания, средства личной гигиены и иные личные предметы. Но вот драгоценности и предметы роскоши приставы забрать могут;
- бытовые предметы, которые необходимы для нормальной жизни человека. Сюда входит газовая плита, но вот телевизор, миксер, стиральную машинку и иные личные предметы приставы могут легко забрать. Данные предметы являются предметами роскоши, а не предметами первой необходимости. Без них человек может легко жить;
- предметы, необходимые ему для работы. К примеру, если заемщик работает таксистом и он свою деятельность осуществляет на своем собственном автомобиле, то машину приставы забрать не вправе;
- награды, призы, подарки. Это личные предметы заемщика. Наложить на них арест приставы не имеют права;
- имущество, используемое в сельском хозяйстве. Если должник живет в селе, то все эти предметы нужны ему для нормальной жизни. Арестовать их приставы не имеют права. Если же заемщик работает предпринимателем, то данное имущество может быть у него арестовано.
Помните, если заемщик не согласен с действиями судебных приставов, то он может легко подать на них иск в суд.
Если заемщик не согласен с суммой долга, которую с него требует взыскать банк, то он может подать ответный иск в суд о расторжении кредитного договора.
Такие действия совершаются в том случае, если суд еще не вынес приказа по делу заемщика, а финансовое заведение продолжает начислять ему проценты по кредиту. Но не всегда заемщик прав. К примеру, судебные приставы взимают в счет долга часть зарплаты заемщика. Некоторые клиенты считают такие действия неправомерными. Но это не так. Деньгами, снятыми с зарплаты заемщика, вначале покрываются штрафы, пени, неустойки, проценты. А только потом ими погашается сам кредитный договор.
Очень важно, чтобы клиент следил за сроками. Иск на отмену судебного приказа подается через 10 дней. И этот срок начинает отчисляться с того момента, когда кредитная организация направила заемщику письмо с иском. Дата отправления обычно указывается на лицевой стороне письма. В течение указанного срока заемщик должен оформить заявление и направить его судье, который вынес данный приказ. Если он этого не сделал, то иск вступает в свою законную силу.
Заявление оформляется в 3-х экземплярах. Один комплект отправляется в суд. Другой – отдается истцу, а третий – ответчику.
Суд редко отказывает заемщику и быстро отменяет вынесенный приказ. Но важно, чтобы заемщик назвал четкую причину, по которой нужно отменить приказ, а судья должен иметь веские основания для его отмены.
Люди, говоря об ипотеке, в большинстве своем под ипотекой (ипотечным кредитом) понимают кредит на покупку жилья. Мы тоже будем использовать это определение, хотя на самом деле, ипотека — более широкое понятие. Ипотека – это вид залога, обеспеченного недвижимым имуществом. Кредит в то же время может браться на другие цели: на расширение бизнеса, на неотложные нужды. И ипотекой, залогом недвижимости, может являться не только квартира, дом, но также гараж, коммерческая и другая недвижимость. Не будем лезть в теоретические дебри, перейдем к ближе к теме.
В первое время ипотека была выгодным приобретением, т.к. стоимость недвижимости вместе со спросом росла быстрее, чем проценты по кредиту. И ипотека ранее была довольно-таки выгодным вложением денег. Даже если заемщик терял работу и не мог обслуживать ипотечный кредит, то с продажи квартиры (с согласия банка) он выручал существенно больше денег, чем оставшийся долг банку. И некоторые заемщики могли с вырученной от продажи жилья суммы погасить кредит банку, а на остаток суммы приобрести более скромное жилье. Но кризис 2014-2015 годов изменил ситуацию.
Президент России Владимир Путин одобрил идею ипотеки для молодых семей на Дальнем Востоке под 2% годовых. Об этом российский лидер заявил сегодня, 5 сентября, в ходе выступления на Всероссийском экономическом форуме, заявил глава государства.
В Алтайском отделении Сбербанка прошел брифинг, посвященный снижению ставок по ипотечным кредитам. С 12 августа семьи с детьми могут купить квартиру на более выгодных условиях.
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.
Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.
Монография посвящена исследованию проблемы ипотеки в догоняющих экономиках на основе теории трансплантации (импорта) институтов из одной экономической среды в другую. Изучаются эволюции институтов жилищного кредитования за два века и недавний опыт создания ипотеки в странах Восточной Европы.
Covered Bonds — это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным.