Получить ипотечный кредит можно, однако для реализации данной задачи необходимо выполнение определенных условий. Прежде всего, вы должны обладать собственным недвижимым имуществом. Дело в том, что выдать вам ссуду и не устанавливать цели ее использования банк может только тогда, когда получит в качестве залога вещь, стоимость которой сопоставима с предоставленным займом или превышает ее. Соответственно для того, чтобы получить ипотеку наличными придется передать кредитору свое жилье, которое будет выступать в качестве залога. Схематично работу с банком можно определить так: вы закладываете свою собственность, а банк выдает вам наличные, цели использования которых вы определяете самостоятельно.
Если говорить о возможности снятия денежных средств со счета, как таковой, то здесь ограничения отсутствуют и данная практика является составляющей почти любой ипотечной сделки: банк переводит ссуду на ваш счет, вы обналичиваете кредит и рассчитываетесь с продавцом. Таким образом формально получить наличные вы можете по любому ипотечному кредиту, но если вы решили не информировать банк о целях их снятия – то вам придется прибегнуть к ипотеке под залог имеющегося жилья.
Ипотечное кредитование на сегодняшний день широко применяется банковскими учреждениями, предоставляя возможность гражданам таким образом обрести в собственность недвижимость. Ведь стоимость жилья с каждым годом дорожает, а собирать достаточно крупную сумму денег для покупки квадратных метров приходится годами. Об особенностях оформления ипотеки и возможности получения ее наличными в 2018 году мы и поговорим в статье.
Ипотека представляет собой залоговый кредит, поскольку для получения кредитных средств, покупаемое жилье становится предметом залога. Таким образом банки перестраховываются на случай невозврата займа покупателем ипотечной недвижимости. Взять взаймы можно практически в каждом крупном банке Российской Федерации, но сразу стоит отметить, что человек, желающий приобрести жилье в ипотеку должен помнить об наличии определенных условий. К ним относится:
- стабильный заработок и наличие не менее 2-х лет рабочего стажа;
- возраст человека, что желает оформить ипотеку должен составлять от 23 до 65 лет;
- кредитная история не имеет никаких изъянов в виде просрочек;
- наличие денежных средств на первоначальный взнос, хотя бы 30%;
- отсутствие других кредитных займов;
- в некоторых случаях требуется дополнительная залоговая недвижимость;
- наличие необходимого пакета бумаг;
- быть гражданином РФ.
Обозначенный перечень условий является основным, но в каждом банковском учреждении могут затребовать и иные документы. Кроме этого, такой кредит является индивидуальным для каждого заемщика, поэтому выяснить какие еще нужно собрать и предоставить документы необходимо непосредственно в самом банке.
Очень важным из условий для каждого банка является то, что выбранный объект недвижимости для покупки должен отвечать таким требованиям:
- Если квартира приобретается на первичном рынке, то есть у застройщика, то дом, в котором будет находиться жилье должен быть достроен, как минимум на 70%.
- Когда жилье покупается на вторичном рынке, то выбранные квадратные метры не должны быть предметом залога или иметь другие обременения.
В противном случае банк будет вынужден отказать в выдаче ипотечных средств, поэтому придется искать другие варианты жилья.
В основном денежные средства по ипотеке выплачиваются на счет продавца недвижимости или же на банковский счет заемщика, который потом их перечисляет владельцу обозначенной недвижимости. Но многих интересует вопрос, возможно ли получить заемные деньги по ипотеке наличными? Стоит отметить, что каждый банк перестраховывает себя, беря в залог недвижимость, и осуществляет перечисления непосредственно ее продавцу. Но все же допускаются варианты получить ипотечные средства наличными только в том случае, если человеку, берущему такого рода кредит не хватает определенной суммы денег на покупку жилья. Кроме этого, необходимо предоставить дополнительно в залог имущество. Если допустить, что банк выдаст необходимую сумму наличными, то для заемщика это будут дополнительные расходы, к примеру:
- оплата услуги экспертов по оценке залогового имущества;
- оказание юридических услуг при составлении договора купли-продажи;
- комиссионные сборы;
- страхование залогового имущества.
Но есть и свои преимущества они заключаются в том, что при предоставлении дополнительного залоговой недвижимости заемщик может получить ипотеку не только на покупку жилья, а и на:
- ремонт приобретаемого жилья;
- снижение ипотечного процента;
- допускается возможность не выплачивать первоначальный взнос.
Учитывая такие обстоятельства, специалисты рекомендуют не прибегать к таким мерам, как взять ипотеку наличными денежными средствами, а воспользоваться обычным кредитом, который не требует оформлять дополнительный залог.
Что касается непосредственно самой процедуры получения ипотеки, то это достаточно сложный и длительный процесс, поскольку нужно собрать все необходимые документы, выбрать оптимальную программу ипотечного кредитования. Банк в свою очередь должен убедиться в платежеспособности заемщика, проверить, поданные документы на подлинность. Но даже в этом случае процедура предоставления ипотеки является стандартной, а именно:
- В первую очередь необходимо рассчитать свои возможности касательно возврата займа и его процентов.
- Далее определиться с программой ипотечного кредитования, здесь необходимо изучить информацию нескольких банков, которые предоставляют услуги по ипотеке.
- Собрать все требуемые документы, а после чего направиться в банк, где нужно заполнить соответствующую заявку.
- После подачи бумаг и составления ипотечного договора банк рассматривает поданную заявку в течение месяца, иногда этот срок может составлять и полгода.
- Если банк одобрит заявку, то следует начать процесс поиска жилья. Хотя, как показывает практика, зачастую заемщик обращается в банк за ипотекой, имея на примете недвижимость для покупки.
- В непременном порядке нужно произвести оценивание выбранного объекта недвижимости экспертами, так, как по его оценке банк рассчитывает сумму денег для выдачи.
- Следующим этапом является оплата первоначального взноса, и оформление квартиры под залог в банк. В зависимости от кредитного учреждения первоначальный взнос может составлять от 10% до 50%.
- Обязательной процедурой считается страхование ипотечного жилья и жизни самого клиента.
- В завершении этого процесса заключается договор ипотеки, денежные средства перечисляются на банковский счет продавцу жилья.
В силу того, что недвижимость берется в кредит и находится в качестве залога у банка, полноправным собственником заемщик становится тогда, когда им будет выплачено полностью тело кредита и проценты по его предоставлению, а также произвести оформление права собственности в регистрирующем органе.
Если по каким-то причинам заемщиком не будет выплачиваться кредит, то банковское учреждение вправе отсудить залоговое имущество, а после его продать, тем самым компенсируя свои затраты по ипотеке.
Если вы берете ипотечный кредит, то его выдадут деньгами, но только продавцу недвижимости из кассы банка, и только после того как подписаны все документы (кредитный договор, купля-продажа, имеется расписка из регпалаты и т.д.)
Как правило, деньги за квартиру, купленную по ипотечному кредиту, перечисляют на расчетный счет продавца. Денежные средства перечисляются с расчетного счета покупателя на расчетный счет продавца после регистрации сделки купли-продажи в регистрационной палате. Для этого покупателю, после получения в регистрационной палате свидетельства о праве собственности на объект недвижимости, необходимо предъявить его в банк. На основании этого документа банк и произведет перечисление денежных средств. Только после этого продавец сможет снять их со своего счета. Есть еще практика осуществления расчета по ипотечной сделке при помощи депозитарной ячейки. Но и в этом случае, наличные продавец получит только после сделки.