Более трети населения Казахстана не удовлетворено своими жилищными условиями
В Казахстане в очередной раз обсудили перспективность программы «7-20-25», передает LS.
В ходе заседания дискуссионного клуба NurOtanTrends «Доступно ли «Доступное жилье»?» руководитель Жилстройсбербанка Казахстана Ляззат Ибрагимова отметила, что архитектура программы «7-20-25» на сегодняшний день самая удачная.
«Во-первых, все-таки надо стимулировать продажи именно первичного жилья, потому что это дает положительный эффект на отрасль. При этом, я считаю, на вторичном рынке если появится такая дешевая ипотека, то это даст возможность некоторым более платежеспособным слоям населения начинать делать различные махинации», — поделилась мнением Ибрагимова.
По ее словам, есть мнение в обществе, что, когда ипотека становится доступной, происходит рост цен на недвижимость.
«На самом деле по Казахстану эта концепция подтверждается, наверное, потому что у нас рынок очень маленький. В те годы, когда у нас был очень бурный рост доступности ипотеки, всегда происходил рост цен на недвижимость. Поэтому, я думаю, что в архитектуре программы сейчас главное, чтобы это было только жилье на первичном рынке. Потом можно запускать жилье и на вторичном рынке, но они не должны быть с таким арбитражем цен, как идет 7% годовых», — отметила она.
По ее информации, Жилстройсбербанк будет плотно работать с Национальным банком.
«Сейчас у нас есть в законодательстве новая норма, что мы тоже можем участвовать в этой программе. Мы видим, что спрос есть. Но надо думать об увеличении платежеспособности спросов», — подчеркнула глава банка.
При этом Ибрагимова отметила, что у Жилстройсбербанка 20% вкладчиков (1 млн 100 тысяч) формируют фактически 80% портфеля.
«То есть все хотят копить, но не все могут. Точно так же будет в этой программе. Многие захотят участвовать, но не многие пройдут через оценку платежеспособности», — резюмировала она.
В свою очередь член правления Halyk Finance Мурат Темирханов заявил, что, несмотря на наличие необходимых ресурсов в стране, методы, использующиеся в жилищных программах, не соответствуют мировым стандартам.
«Сейчас у нас единственная проблема в том, что между доходами населения и стоимостью жилья очень большая разница. Также проблема с дорогой ипотекой, то есть это факторы, которые делают фактически жилье недоступным», — считает Темирханов.
Он отметил, что главная цель, которой не хватало во всех программах, то, что государство не уделяло внимания тому, как развит рыночный механизм.
По его словам, государство вынуждено применять нерыночные меры, к которым относится субсидирование: строительства жилья, агропромышленности, индустриализации. Это один из ключевых моментов, который мешает развитию рыночных механизмов, потому что он искажает этот рынок.
«Мы тщательно изучали программу «Нурлы жер», сравнивали с международным опытом, именно в этой программе было недостаточно развития рыночных механизмов. Всемирный банк предлагает задавать себе вопросы: какой провал рыночных механизмов мы должны улучшить, насколько она экономически эффективна и есть ли другие меры?» — сказал представитель Halyk Finance.
Еще одним недостатком программ жилья в прошлом он назвал отсутствие нормального фокуса или таргетирования.
«Например, если взять население со средним и низким уровнем дохода, то методы, которые нужно применять на той и на другой стороне, – абсолютно разные. То есть для населения с низким доходом больше внимания на арендное жилье, для населения со средним доходом – больше на развитие ипотеки. Потом нужно четко смотреть, что мы хотим на уровне спроса, то есть как государство должно помогать на уровне покупателей, арендаторов жилья, на уровне застройщиков и так далее», — пояснил Темирханов.
Еще одной глобальной проблемой, не только на рынке жилья, по его словам, является большое количество самозанятых людей в стране.
«У нас есть целый пласт населения из этой категории. На конец 2016 года это 2,2 млн самозанятых от населения, 1 млн среди наемных неформальных, в целом где-то 3,2 млн людей, которые не имеют фиксированного дохода, которые не могут даже пойти в банк показать «вот я зарабатываю». Они не платят в пенсионный фонд, практически не платят налоги, их доходы не подтверждены, но это 3,2 млн нашего населения, которые просто выпали из программы», — добавил он.
Отсутствие фокуса на арендное жилье также, по мнению члена правления Halyk Finance, мешает создавать необходимые условия для всех слоев населения.
«У государства также нет фокуса на арендном жилье. Если взять, например, Германию, там из всего жилищного фонда 40% – это арендное жилье, в Швейцарии 60%, у нас – точно не знаю. Но если говорят, что «наши казахи ушлые, взяли ипотечный кредит, построили жилье, начали сдавать в аренду», то с точки зрения международных рекомендаций мы, наоборот, должны поддерживать таких «ушлых», у которых есть возможность платить ипотеку, которые создают жилье, потом сдают его. У нас рынок аренды находится в неформальном секторе, мы видим, например, сельское население приходит в города, они сидят на рынках, они где-то живут, где-то находятся. Но у нас этот рынок поддержки с точки зрения государства полностью выпал из взора государства. И, если ту же программу «Нурлы жер» взять, там только есть строительство государственного, социального жилья, но это очень узко и недостаточно», — заключил Темирханов.
Напомним, в марте 2018 года президент Нурсултан Назарбаев представил новую программу «7-20-25», которая позволит сделать доступной жилищную ипотеку для широких масс. Позже глава государства поручил Нацбанку разработать программу по доступной ипотеке, согласно которой ставка по займу не будет выше 7%. Первоначальный взнос не должен превышать 20%. Участники смогут получить кредит в пределах 25 лет.
Как уточнили в Нацбанке, максимальная стоимость жилья для крупных городов, таких как Астана, Алматы, Атырау и Актау, составит 25 млн тенге. Для остальных регионов — 15 млн тенге. Ожидается, что казахстанцы смогут взять кредит во II половине 2018 года. В программе не планируется устанавливать возрастные ограничения для клиентов.
Кроме этого, регулятор создаст специальную компанию, которая привлечет не менее 1 трлн тенге и направит на выкуп новых ипотечных кредитов, предоставленных банками на данных условиях. Для этого будет использоваться система секьюритизации ипотечных займов.
По оценкам аналитиков, опрошенных LS, подобная система позволяет решать несколько задач. В первую очередь – получать необходимый для строительства жилья денежный поток, во вторую – хорошо регулирует риски на рынке ипотечного кредитования.
Помимо этого, глава Национального банка Данияр Акишев сообщил, что в программу могут включить вторичное жилье. Он также подчеркивал, что льготная ипотека должна быть абсолютно возвратной.
На сегодняшний день ипотека стала ключевым драйвером кредитования по Казахстану. По исследованию портала ranking.kz, портфель ипотечных займов, направленных на строительство и покупку жилья гражданами страны, вырос за 2018 год сразу на 17,4%. Для сравнения, совокупный объём займов, направленных в экономику Казахстана, вырос всего на 3%. Доля ипотеки от ссудного портфеля в декабре 2018 года достигла уже 10,9%, против 9,6% годом ранее.
Наименьшую процентную ставку банки предлагают по ипотеке с государственным участием. Купить недвижимость можно как на первичном, так и на вторичном рынках.
- Объект кредитования — первичное жилье.
- Процентная ставка — 7%.
- Порог первоначального взноса — 20%.
- Срок погашения займа увеличен до 25 лет.
- Комиссий нет.
- Жилье не должно быть дороже 25 млн тенге для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, 15 млн тенге — для других регионов.
- Участник не должен иметь жилье на праве собственности, за исключением наличия комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 кв.м на каждого члена семьи; жилых домов в аварийном состоянии.
Квартиры в г.г. Астана, Алматы, Актау и Атырау
Ежемесячный взнос, в тг
(при сроке займа — 25 лет)
1-комнатная (от 37 кв.м)
2-комнатная (от 50 кв.м)
3-комнатная (от 65 кв.м)
Квартиры в других регионах
Ежемесячный взнос, в тг
(при сроке займа — 25 лет)
1-комнатная (от 37 кв.м)
2-комнатная (от 50 кв.м)
3-комнатная (от 65 кв.м)
Наиболее комфортные ипотечные программы доступны лишь для 42% трудоустроенных казахстанцев — это всего около 15% населения страны
АСТАНА, 14 дек — Sputnik. Даже государственные ипотечные программы доступны далеко не всем гражданам Казахстана – к такому исследованию пришли специалисты портала FinProm.kz.
«Однако даже самые мягкие и комфортные ипотечные условия сегодня доступны не всем казахстанцам. Так, к примеру, с учётом ноябрьских данных комитета по статистике, квадратный метр жилья по Казахстану стоит в среднем 265,7 тысячи тенге. Следовательно, стандартная однокомнатная квартира (35,5 квадратных метров) будет стоить в среднем по РК 9,4 миллиона тенге», — говорится в результатах исследования.
Минимальный первоначальный взнос в 20% (условия льготной программы кредитования, срок — 300 месяцев) составит 1,9 миллиона тенге, сумма займа (80% стоимости) — 7,5 миллиона тенге. Тогда ежемесячный платеж по такому займу при льготной ставке в 7% составит всего 53,3 тысячи тенге.
Следовательно, согласно максимально жёстким требованиям банка, казахстанец, взявший такую квартиру в кредит, должен получать не менее 177,8 тысячи тенге, по более мягким — не менее 106,7 тысячи тенге.
Всё это относится исключительно к работающим казахстанцам, у которых нет на попечении иждивенцев и других кредитов. Если же иждивенцы есть, некоторые БВУ могут потребовать показать ещё более высокие доходы. Также при оценке платежеспособности от дохода будут отниматься выплаты по имеющимся займам.
Напомним, по данным Комстата, 49,3% казахстанцев, работающих по найму, получают зарплату менее 105 тысяч тенге, и ещё 8,2% — от 105 тысяч до 120 тысяч тг. Менее 180 тысяч тенге получают уже 77,5% наёмных работников в стране.
Более того, из 18 с лишним миллионов казахстанцев трудоспособное население в стране — лишь 9,2 миллиона, из них занятые — 8,7 миллиона, более 440 тысяч — безработные. В структуре занятых 6,6 миллиона человек — наёмные работники (то есть всего 36,1% населения), ещё 2,1 миллиона — самозанятые без постоянного стабильного фиксированного дохода.