Программа помощи ипотечным заемщикам продолжает действовать в 2019 году, условия не поменялись – получить помощь могут рублевые и валютные ипотечники.
Изменений нет: в 2019 году ипотечники продолжают получать помощь по государственной программе помощи ипотечным заемщикам на прежних условиях программы.
Программа помощи ипотечным заемщикам предполагает финансовую помощь в виде списания 30% основного долга, но не более 1,5 миллионов рублей. Списывается также и неустойка. После проведения реструктуризации ставка по валютной ипотеке ограничивается 11,5% годовых, по рублевой – не выше ставки на дату реструктуризации. Комиссий за процедуру нет.
Помощь ипотечникам от государства может быть оказана в виде:
- единовременного списания части долга;
- конвертации ипотеки в рублевую по курсу Банка России.
Стоит отметить, что реструктуризация проводится по решению банка в случае соответствия ипотеки условиям программы.
Получить реструктуризацию ипотеки по Постановлению №373 могут семьи или одинокие заемщики из категорий:
- имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
- на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
- являющиеся ветеранами боевых действий;
- являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
При этом они должны соответствовать каждому из условий:
- среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
- на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.
Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Также комиссия рассматривает вопросы о предоставлении увеличенной финансовой помощи, но не более чем в 2 раза, определенной настоящими условиями.
Согласно сложившейся практике, на рассмотрение вопроса о реструктуризации ипотеки, которая не проходит по каким-то из условий или требует увеличенной помощи, могут направляться семьи с детьми-инвалидами, утратившие кормильца, при потере дееспособности заемщика или созаемщика. Как правило, это случаи с расхождениями с условиями об увеличении ежемесячного платежа на 30%, максимальной площади жилья.
Жилье должно быть куплено в ипотеку не менее 12 месяцев до даты подачи заявления на получение помощи. Площадь жилья не должна превышать:
- 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
- 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
- 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.
Данное жилье должно быть единственным, но разрешается наличие в собственности доли в другом жилье в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации. Эта доля складывается из долей заемщика и членов его семьи (супруги (-а), несовершеннолетних детей) и в сумме не должна быть больше 1/2 доли жилого помещения.
Участие в программе реструктуризации ипотеки допускается с пакетом документов (при этом перечень не окончательный):
- Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
- Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
- Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
- Копии правоустанавливающих документов ипотеки.
Помимо основного перечня документов кредиторы наделены правом требовать любые дополнительные документы.
Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор:
Сроки конца программы согласно Постановлению №961 ограничиваются количеством денежных средств, выделенных на программу. Так, на начало действия новой программы было выделено 2 миллиарда рублей, впоследствии выделялись дополнительные средства для продолжения ее действия.
В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам, по ней поддержку уже получили более 20 тыс. российских семей. Только с августа прошлого года реструктуризовано 1,753 тыс. ипотечных кредитов.
О том, кто и на каких основаниях может претендовать на помощь государства по обслуживанию ипотеки, — в коротких карточках.
ПрограммаЧем государство помогает ипотечным заемщикам
С 2017 года действует обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию и не могут обслуживать свои кредиты. Из правительственного резервного фонда было выделено 2 млрд руб., средства внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас ДОМ.РФ) для реализации этой программы. Изначально предполагалось, что благодаря финансовой помощи смогут реструктуризовать свои кредиты не менее 1,3 тыс. заемщиков.
Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи, прощение части основного долга и изменение кредитором условий кредита, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых.
Период оказания помощи может составлять от 6 до 12 месяцев.
ТрудностиЧто является поводом для обращения ипотечного заемщика за помощью
Если финансовое положение заемщика изменилось и выплачивать ипотечный кредит ему стало затруднительно — это повод для получения господдержки. За помощью можно обратиться, если среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации не превышает (после вычета ежемесячного платежа по кредиту) на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума в регионе проживания. Важно также, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора.
УчастникиНа кого рассчитана программа
Поддержку государства могут получить следующие категории заемщиков:
- родители (либо опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей;
- инвалиды или родители детей-инвалидов;
- ветераны боевых действий;
- россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет (учащиеся, студенты или курсанты, аспиранты, адъюнкты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны, получающие образование по очной форме обучения).
Заемщики всех указанных категорий должны быть гражданами России.
Квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит, должна быть для этих заемщиков единственным жильем. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруга или супруги и детей) в праве собственности на другое жилое помещение. Но оно должно быть одно, а доля в праве собственности на него — не превышать 50%.
КвартираИмеют ли значение параметры жилья, взятого в ипотеку?
Да, имеют. Общая площадь ипотечной однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатной — 65 кв. м, квартиры с тремя и более комнатами — 85 кв. м.
ЗаявкаЧто нужно сделать, чтобы получить поддержку
Нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку, и подать заявку о реструктуризации кредита. Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик относится к одной из указанных выше социальных категорий (подойдут свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т. д.). Также нужно подтвердить уровень дохода всех заемщиков за три месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т. д.). Еще понадобится заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи.
БанкиКакие организации участвуют в программе
ПланыКогда заканчивается действие программы
Программа действует до исчерпания денежных средств, выделенных на ее реализацию. С августа прошлого года помощь заемщикам оказана на общую сумму порядка 1,689 млрд руб. Еще по более чем 200 заявкам приняты положительные решения и ожидается оформление реструктуризации в ближайшее время. Как сообщили в ДОМ.РФ, в настоящее время Советом Федерации одобрены поправки в бюджет Российской Федерации, предусматривающие увеличение объема финансирования программы на 731 млн руб.
Правительство продлило программу господдержки ипотечников до 1 марта 2017 года. Потом заявления принимать перестанут.
Условия господдержки изменились. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум — 600 тыс. рублей.
Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми.
Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.
Теперь программа касается семей:
- которые взяли в ипотеку единственное жилье,
- у которых есть дети до 18 лет, студенты-иждивенцы или дети-инвалиды,
- у которых за последние три месяца после вычета ипотеки оставалось денег меньше двух прожиточных минимумов на человека.
Еще господдержку могут получить ветераны боевых действий или инвалиды. Им возместят часть расходов на ипотеку, даже если нет детей.
По программе господдержки дают деньги, но не семье на руки, а банку — в счет ипотечного кредита. Если семье положена господдержка, она обращается в банк и выбирает вариант реструктуризации. Банк может уменьшить ежемесячный платеж, сократить срок выплат, снизить ставку или пересчитать курс.
Например, семья с ребенком купила квартиру в ипотеку. Через два года жена ушла в декрет, а мужу снизили зарплату на 30%. Тянуть ипотеку и двух детей на одну зарплату тяжело, а жить больше негде. Семья напишет заявление на господдержку. Банк уменьшит ежемесячный платеж, и у семьи останется больше денег на еду и коммуналку.
Теперь государство компенсирует 20% остатка по ипотеке, но не более 600 тыс. рублей. Например, если долг по ипотеке 1 млн рублей — от государства положено 200 тыс. А при долге в 3 и 6 млн рублей господдержка составит 600 тыс. рублей в обоих случаях.
Возможно. Если детей нет, господдержку может получить только ветеран боевых действий или инвалид. Безработный холостяк с ипотекой или семья без детей не участвуют в программе.
Положена. В конце прошлого года правительство отменило это условие. Теперь главное — договориться с банком о реструктуризации до 1 марта 2017 года. Дата кредитного договора не имеет значения. Если заемщик соответствует всем требованиям, но купил квартиру полгода назад — можно писать заявление.
Нет, не спишут. По закону о господдержке иждивенцами признают только студентов-очников до 24 лет. Ребенок может учиться в аспирантуре, военной академии или быть ординатором.
А если сын получил диплом менеджера, в 22 года не может найти работу и сидит на шее у родителей-пенсионеров, он не считается иждивенцем. Такой семье часть долга по ипотеке не спишут.
Нет, господдержки не будет. В программе участвуют только ипотечники, которые взяли кредит на единственное жилье. Если у семьи ипотека, а мужу еще досталась квартира в наследство от бабушки, он не получит господдержку. Но если половину этой квартиры он оформит на родителей, то может написать заявление в банк.
Еще правительство ограничивает общую площадь единственной квартиры. Например, для двухкомнатной — 65 кв. м. Это ограничение не действует только на многодетных.
Ипотечная квартира может быть максимум на 60% дороже средней цены по региону.
Уточните условия программы в своем банке и собирайте документы. Узнайте, сколько времени банк будет рассматривать заявление. Торопитесь заключить договор на реструктуризацию до 1 марта 2017 года. Если не успеть — государство не выделит денег по этой программе.
Если у вас есть вопросы по программе, позвоните на горячую линию АИЖК 8 (800) 755-55-00.