Поделиться в соцсетях:
Вы выбираете где оформить ипотеку — банк, в котором планируете взять кредит. О выборе банка можно говорить бесконечно, остановимся на следующих пунктах: умеренная процентная ставка, отсутствие различных комиссий, понятная схема погашения кредита и, конечно, готовность банка дать в долг.
Как правило, пакет документов минимален: анкета заемщика и созаемщика, паспорт заемщика и созаемщика, а также второй документ, подтверждающий личность, справка о доходах по форме 2НДФЛ. Если в качестве обеспечения предоставляется залог, то потребуются документы по этому объекту. Ключевой момент: вы определяете размер кредита и его срок и указываете в анкете.
После того, как документы для ипотеки собраны, заемщик передает их в банк. Банк рассматривает заявку, проверяет клиента и выносит решение. Ура – кредит вам одобрен. Впрочем, до въезда в новую квартиру еще очень далеко.
Это самый длительный и трудозатратный этап. Поскольку выбрать сразу жилье удается лишь единицам, банки устанавливают так называемый отлагательный срок, в течение которого заемщик может не спеша искать подходящий объект в рамках одобренного кредитного лимита. Как правило, срок отлагательного решения составляет 3-4 месяца.
Если предыдущий этап был самым длительным, то этот – самым бюрократическим. Какие документы для оформления ипотеки нужно предоставить? В зависимости от типа недвижимости, вы должны предоставить в банк следующие документы:
предварительный договор купли-продажи объекта
копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на объект
выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним
копия документа, являющегося основанием возникновения права собственности Продавца
нотариально удостоверенное согласие супруга или супруги продавца недвижимости на отчуждение объекта недвижимости
нотариально удостоверенное заявление продавца объекта недвижимости о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял
нотариально удостоверенная доверенность, выданная продавцом объекта недвижимости третьему лицу на совершение сделок с данным объектом недвижимости
Кроме этого внушительного списка необходимо предоставить еще два исключительно важных документа: справку, подтверждающую наличие у вас первоначального взноса (обычно это выписка с банковского счета) и оценку недвижимости.
После того, как все документы представлены в банк, специалисты приступают к проверке уже объекта недвижимости. Обычно этот процесс занимает от 2 до 5 дней. Затем банк выносит свое решение. Надеемся, что оно положительное.
Участие банка на этом этапе минимально. Вы договариваетесь с продавцом, встречаетесь в назначенный день и подписываете договор купли-продажи. Договор регистрируется в Росреестре, а в банк вы предоставляете один из оригиналов договора, а также страхуете недвижимость исходя из суммы кредита.
По сути, вы с некоторыми оговорками (жилье-то в обременении) уже являетесь владельцем квартиры. Осталось только передать деньги продавцу, который ждет их с нетерпением. Спустя 5 дней после подписания документов банк перечисляет деньги. Это может быть как перевод непосредственно продавцу, так и выдача денег покупателю с последующей передачей. На этом же этапе может подключаться пункт о аренде сейфовой ячейки для хранения документов в течение этих 5 дней.
С первого ежемесячного платежа начинается последний этап – погашение ипотеки. Пожелаем вам на этом тяжелом пути удачи и терпения.
Надеемся, что ответ на вопрос «как оформить ипотеку на квартиру?» стал для вас понятнее.
Ипотечное кредитование – один из самых популярных и востребованных способов улучшения жилищных условий в нашей стране. Тем не менее, схема работы ипотеки очень многогранная и емкая, весь процесс занимает от 1,5 до 4 месяцев, а на каждом этапе часто возникают неприятные для заемщика новые расходы и дополнительные требования. Чтобы избежать ошибок, лишних проблем и трат, лучше ознакомиться наперед со всеми нюансами ипотечного кредитования. С некоторыми особенностями ипотечного кредитования можете ознакомиться в статье — «Ипотечный кредит – отличия от других займов».
Весь процесс покупки квартиры через систему ипотечного кредитования можно разбить на несколько этапов:
- Общее определение жилья, которое клиент планирует приобрести;
- Расчет суммы кредита, которую заемщик сможет получить;
- Выбор финансовой организации для оформления ипотеки;
- Сбор и подача документов в банк для получения предварительного положительного решения кредитного комитета;
- Подбор конкретной квартиры или дома, одобрение жилья как залога банком;
- Сбор второй части пакета документов;
- Оформление договоров купли-продажи, кредитного договора, а также регистрация сделки;
- Переход права собственности на жилье к заемщику;
- Выплата ипотечного кредита.
Кроме того, на некоторых этапах возникают дополнительные необходимые аспекты: профессиональная оценка квартиры, страхование залога, а также жизни и здоровья заемщика, открытие счета в банке, аренда банковской ячейки и т.д. Процедура усложняется при участии в сделке созаемщиков, а также в случае, если кредит предоставляется на квартиру в новостройке. Рассмотрим все этапы ипотеки детально.
Для начала нужно определить, какую недвижимость вы собираетесь приобрести, и выяснить среднюю рыночную стоимость подобной квартиры. К примеру, это может быть двухкомнатное жилье, без ремонта, в 5-10 минутах от остановки транспорта. Не стоит сразу искать квартиру на рынке недвижимости – это одна из главных ошибок потенциальных заемщиков. На этом этапе важно определить приблизительную стоимость такого типа жилья.
Следующий шаг – расчет необходимого платежа по кредиту, с одной стороны, или расчет максимально возможной суммы ссуды соответственно с уровнем дохода, с другой. Как правило, банки устанавливают граничную сумму ежемесячного платежа в размере до 50% от дохода заемщика. Супруги, или родители могут выступать созаемщиками – в этом случае учитывается доход всех вместе.
На сайтах известных банков можно рассчитать платеж с помощью кредитного калькулятора. Также важно учитывать, что финансовые организации выдают ипотечный кредит в размере до 80-90% от стоимости недвижимости. То есть, оставшиеся 10-20% необходимо иметь в наличии.
Перед обращением в банк нужно уже знать, на какую сумму вы можете реально рассчитывать при данном доходе, или искать пути доказать наличие других источников дохода официально. Теперь можно выбирать, в какой именно банк вы будете обращаться. Ипотечные программы в нашей стране предлагают 15-18 финансовых организаций, лидерами в этой сфере являются самые крупные из них: Сбербанк, ВТБ, УралСиббанк, ДельтаКредит, Росбанк. Можно также обращаться в те учреждения, клиентом которых вы уже являетесь (например, открыта кредитная или зарплатная карта).
Следующий шаг – подача документов в банк. Этот этап будет разделен на две части. Сначала потенциальный клиент предоставляет данные о себе и своей платежеспособности. Классический перечень основных документов — это заявка на кредит, паспорт заемщика и созаемщиков, их справки о доходах. Он может быть дополнен и расширен по усмотрению кредитного комитета. Также нужно открыть счет, куда положить сумму начального взноса – 10-20% от стоимости квартиры.
После подачи заявки, в срок от 2 до 7 дней банк выносит предварительное решение по кредиту. Позитивное решение действует разное время – от 1,5 до 4 месяцев. В этот срок нужно найти квартиру, которую вы будете покупать в ипотеку.
Выбирать жилье лучше с помощью агента по недвижимости. Ему нужно показать справку о положительном решении банка о выдаче ипотеки. Подыскав хороший вариант, нужно подать второй пакет документов в банк. Теперь это те документы, которые касаются самой недвижимости. В их перечень входят предварительный договор о купле-продаже (готовится в агентстве недвижимости), свидетельство о регистрации права собственности, согласие на продажу супруга или супруги продавца, выписка из домовой книги, отчет о стоимости квартиры. Последний документ особенно важен – сумма, указанная в отчете, и будет выдана заемщику за вычетом начального взноса. Многие финансовые организации предпочитают сотрудничать с конкретными оценочными компаниями, и не принимают отчеты от других фирм. Оценка имущества – услуга платная.
После подачи документов банк проверяет их, одобряет недвижимость как залог и подтверждает решение о выдаче ссуды.
Процедура оформления документов по ипотеке выглядит следующим образом:
- Заключение договора купли-продажи, в котором указывается, что часть суммы оплачивается кредитными средствами, а недвижимость стает залогом с момента государственной регистрации права собственности;
- Открытие счета для перечисления заемных средств;
- Заключение договора о кредите (образец);
- Оформление договора об аренде банковской ячейки.
В присутствии продавца недвижимости, покупатель получает кредитные средства и вместе с начальным взносом закладывает их в сейфовую ячейку в банке. По условиям договора об аренде ячейки, забрать их сможет только продавец квартиры после перерегистрации права собственности.
Последний шаг к заветной собственной квартире – регистрация в органах юстиции права собственности. Чтобы провести ее, необходим полный пакет документов и присутствие обеих сторон. К тому же, услуга эта тоже платная, и может понадобиться 10-14 дней для ее получения.
Через пять рабочих дней после обращения в юстицию вы получаете на руки свидетельство о правах собственности на жилье. Продавец же получает «погашенное» свидетельство, и может забрать деньги из банковской ячейки. На этом процедура покупки квартиры через ипотеку завершена, остается лишь выплачивать кредит заемщику.
И напоследок. После получения права собственности необходимо оформить также договор страхования имущества. Некоторые банки также рекомендуют заключать договор о страховании жизни и работоспособности заемщика – в этом случае проценты по кредиту могут быть более низкими.
Займы на сберкнижку как быстрый способ получения кредита. Порядок оформления, сроки перечисления и требования к документу. Плюсы и минусы данного метода кредитования.
Оформление субординированного займа может спасти бизнес. Оформите договор на срок от 5 лет и получите нужную сумму для продолжения дела. Западный рынок давно практикует субординированный тип кредитования. Теперь данной услугой можно воспользоваться и в России.
Микро кредит – лучший способ получения небольшой суммы займа без справок и поручителей. Заполните заявку онлайн и через 15 минут получите свои деньги. С помощью одного только паспорта вы можете оформить до 100 000…
Отдавая деньги в долг, не многие заботятся об оформлении расписки. Если физическое лицо отказывается возвращать денежные средства, получить их обратно можно через полицию, либо через суд.
Можно ли не платить микрозаймы вообще, какие последствия неоплаты микрозайма, можно ли оспорить сумму долга и законность договора через суд?
Все кредитные брокеры в Барнауле. Быстрое оформление займа с плохой историей и без справки о доходах. Рассмотрение в кратчайшие сроки, результат через несколько дней.
Если у вас не получается оформить кредит в банке, то отчаиваться не стоит! Кредитные брокеры в вашем городе помогут подобрать наилучший вариант кредитования с выгодной ставкой.
Если вас срочно нужны деньги, но нет времени идти в офис МФО. Вы можете оформить микрозайм через интернет. Список организаций предлагающий эту услугу.
В наши дни люди часто прибегают к ипотечным кредитам при покупке жилья. Приобрести собственную недвижимость за наличные может совсем маленькая группа населения, поэтому большинство выбирают ипотеку. И вот, по прошествии времени, банк одобрил ипотеку, что делать дальше? Подробно рассмотрим все необходимое для покупки подходящей квартиры на примере Сбербанка, так как это надежный банк с огромным количеством клиентов по всей стране.
Прежде чем переходить к дальнейшим действиям, следует помнить, что нужно для одобрения ипотеки Сбербанком:
- паспорт РФ;
- дополнительный документ, подтверждающий личность;
- справки с работы и о доходе;
- свидетельство о браке, сертификат материнского капитала и т.д.
Все эти документы нужны при подаче заявления.
После получения одобрения вашей заявки на ипотеку, наступает очень важный и непростой период непосредственной покупки жилья, который состоит из нескольких этапов.
Итак, нужно выбрать наиболее подходящее жильё. Это первое, что следует делать, когда одобрили ипотеку. Стоит изучить рынок недвижимости, как первичный, так и вторичный, выбрать заинтересовавшие варианты, исходя из требований банка к жилью, а также собственных предпочтений, и отобрать варианты, подходящие по цене. С момента одобрения ипотеки покупка недвижимости должна произойти в течение двух месяцев.