МОСКВА, 4 декабря. /ТАСС/. Банк России предлагает разрешить гражданам временно приостанавливать выплаты по ипотеке в трудных жизненных ситуациях, сообщил первый зампред регулятора Сергей Швецов, выступая в Совете Федерации.
«Надо включить такой опцион, что при возникновении такого рода обстоятельств, как потеря работы или несчастный случай, заболевания, которые приводят к временной нетрудоспособности, человек в одностороннем порядке, по оговоренной заранее в стандарте ипотечного жилищного кредитования схеме, объявлял банку о моратории на текущие выплаты», — сказал Швецов.
Он также привел статистику, согласно которой россияне до 30-35 лет стали гораздо чаще менять место работы по независящим от них причинам.
Согласно проекту поправок в закон «О потребительском кредите (займе)» (в части предоставления заемщику права на изменение графика платежей), текст которого имеется в распоряжении ТАСС, заемщик может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотеки, если сумма займа не превышает 10 млн рублей, а с момента оформления ипотеки прошло более одного года. Также период просрочки по платежу не должен превышать 60 дней подряд. Еще одно обязательное требование — среднемесячный доход семьи, рассчитанный за три месяца, должен снизиться минимум на 30%.
В процесс ипотечного кредитования могут внедрить электронную закладную, сообщает DEITA.RU.
С 1 июля в законодательство в силу вступила норма о возможности существования одновременно электронной и бумажной закладной, предоставляемой при оформлении ипотеки.
По замыслу специалистов Единого института развития в жилищной сфере ДОМ.РФ, такое нововведение поможет кредиторам сделать процесс ипотечного кредитования полностью электронным — от подачи заявки на кредит до покупки жилья и сопровождения ипотечного кредита.
Оформление закладной предоставит банку гарантии, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по внесению ежемесячных платежей в срок кредитная организация может забрать квартиру в залог и использовать ее для погашения займа.
Электронная закладная по содержанию дублирует бумажный документ. В ней содержатся сведения о залогодателе и о заемщике по кредиту, сведения о дате и месте заключения кредитного договора, сумме ипотечного кредита и сроке ее уплаты, описание залогового имущества.
Предполагается, что электронная закладная сбережет время заемщиков — ведь сегодня им приходится дважды посетить многофункциональный центр — чтобы сдать закладную и чтобы ее получить. С переходом же на электронный документ такая необходимость у ипотечников отпадет, так как весь процесс полностью перейдет в электронный вид.
Как сообщает ДОМ.РФ, банк самостоятельно направит закладную на регистрацию, а оформляться он будет в офисе кредитной организации.
После регистрации ипотеки закладная сразу же будет передаваться органом государственной регистрации на хранение в депозитарий, указанный банком, через систему межведомственного электронного взаимодействия. Банку не потребуется тратить время и нести расходы на получение и транспортировку закладных до места их хранения.
Однако полного отказа от бумажного документооборота с 1 июля не произойдет. Банки смогут предоставить заемщику выбор: оформить закладную в электронном или бумажном виде. Но не исключено, что в перспективе бумажная версия закладной перестанет существовать вовсе. Эксперты уже предрекли, что подобные нововведения — один из шагов к тому времени, когда оформить ипотеку можно будет, не вставая с дивана.
Банкиры ищут способы сделать ипотеку для многодетных семей более привлекательной. Кредитные организации признают, что спрос на эту госпрограмму оказался ниже ожиданий, и предлагают смягчить условия, при которых семьи с двумя и более детьми могут в ней участвовать.
В другом банке из топ-20 также предлагают смелое решение — распространить действие льготной ставки (6%) на весь срок кредита, рассказывает топ-менеджер банка, пожелавший остаться неназванным.
Второе предложение банка — снизить первоначальный взнос с 20% от суммы кредита до 15%, ведь уровень риска по кредитам с такой небольшой разницей в первоначальном взносе примерно одинаков, отмечает Пахаленко. Третье — уменьшить ставку до 5% или даже ниже, но во втором случае — с сокращением срока субсидирования. И четвёртое предложение состоит в том, чтобы многодетные семьи могли рефинансировать ипотеку, которая ранее уже была рефинансирована. Сейчас в рамках программы это невозможно, и она в этом смысле требует технической доработки, напоминает банкир.
Все инициативы от банков будут рассмотрены в рабочем порядке, рассказывает представитель Минфина. Программа реализуется в целом положительно, добавляет он.