Граждане, которые приобрели жилье по ипотечной программе через банки, могут лишиться своих квартир. Появились первые судебные прецеденты, банки подают исковые заявления в районные суды об обращении взыскания на заложенное имущество.
- Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
- Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
«Банк не заинтересован в процедуре взыскания долгов и выселении собственников, так как при выдаче кредита планирует, что этот кредит будет обслуживаться. Как правило, процедуре выселения и потере права собственности на квартиру предшествует длительный период времени, когда банк и заёмщик находятся в диалоге и пытаются найти взаимовыгодное решение, которое позволит обеим сторонам выйти из сложной ситуации без потерь. Например, клиенту могут быть предложены варианты реструктуризации кредита: отсрочка платежей (как правило, до 6 месяцев), продление срока кредита или изменение условий кредитования (например, снижение процентной ставки). Таким образом, все действия банка направлены на то, чтобы вернуть клиента в график платежей и сделать его более комфортным с учётом сформировавшейся ситуации.
Если клиент понимает, что даже после реструктуризации платежи окажутся некомфортными, остаётся возможность для досудебного решения вопроса о возврате кредита. Например, квартиру можно продать из-под залога или заключить соглашение об отступном. После продажи квартиры, как правило, остаются средства, которые позволят решить дальнейший вопрос проживания: купить менее дорогую недвижимость или использовать для оплаты аренды. В случае если с заёмщиками договориться не удалось, либо ситуация настолько серьёзна, что нет другого варианта развития событий, то банк может обратиться в суд для реализации своего права на залог. Процедура взыскания достаточно длительная, и у заёмщика по-прежнему сохраняется возможность договориться с кредитором на протяжении всего процесса разбирательств.
Ситуация, если квартира в ипотеке банка — как не лишиться квартиры в залоге и не потерять деньги и единственное жилье.
Разберем, понятие квартиры в залоге у банков и правила, которые не позволят ее лишиться. И выясним почему, квартира в залоге у банка — это вариант, когда вы уже не хозяин имущества.
Продолжаем наш экскурс в мир ипотеки и кредитов под залог недвижимости. Как мы выяснили в предыдущей статье, о продаже залогового имущества, что не исключен вариант лишиться квартиры в залоге у банка.
Допустим, что вы получили ипотечный кредит под залог недвижимости или просто кредит под залог квартиры у банка, которая у вас уже имеется.
По правде говоря, это бег по острию ножа, но это мое мнение, с которым можно не согласиться, конечно. При стечении определенных обстоятельств можно лишиться своей собственности на раз.
Что обычно делают, чтобы этого не произошло? Правильно, вовремя оплачивают платежи по ипотечному кредиту (или обычному кредиту) и соблюдают остальные условия договора с банком.
При получении ипотечного кредита или обычного кредита под залог квартиры, которая у вас уже имеется банк с радостью пойдет вам на встречу.
Правда, скорее всего оценка вашей недвижимости будет ниже рыночной, а значит и размер кредита будет меньше.
Если вы вдруг будете не в состоянии погасить взятый вами кредит под залог недвижимости, ипотечный кредит (обычный кредит), то банк с той же радостью продаст вашу собственность, чтобы его покрыть.
При этом он заберет от суммы продажи, причитающуюся часть денег, а остальное отдаст должнику и будет в хорошем плюсе — кредит погашен досрочно и в полном объеме со всеми вычетами и штрафами.
Есть и плюсы кредита под залог недвижимости — банк может снизить процентную ставку по кредиту.
Также если вы уже безуспешно пытались получить кредит, то залог недвижимости может способствовать тому, чтобы вам его дали, т.е. наконец-то получить одобрение.
Другое дело — надо ли это вам такой ценой? Но каждый решение принимает самостоятельно и взвешено, особенно в случаях квартиры в залоге у банка.
Как только ваша недвижимость оказывается в залоге у банка — она уже не ваша.
С этого дня вы гость в своей квартире:
- вам нельзя продавать, менять, дарить и если прописано в договоре, регистрировать (прописывать) людей в квартире.
- Банк зачастую исключает возможность прописки новых людей в квартире, опасаясь того, что если вы пропишите несовершеннолетнего, то квартиру будет сложнее продать, если вдруг вы не сможете выплачивать кредит.
А зачастую случается так, что как раз в этот момент и надо прописать человека. Хотя, возможно, в исключительных случаях банк может пойти навстречу.
Другими словами какие-либо юридические действия с квартирой в залоге, вы можете проводить только с разрешения банка, письменного, конечно.
Это касается и сдачи в аренду недвижимости в залоге у банка. Правда, довольно часто квартиры сдают в аренду даже не удосуживаясь спросить мнение банка на этот счет.
Ну уж это на откуп каждому, кто так делает. Я здесь не для того пишу, чтобы говорить вам, что хорошо, а что плохо — это всегда ваше решение.
Моя цель дать вам информацию к размышлению. Ладно, лирики много:)
Вернемся к квартире в залоге у банка. Запрет касается всего, что может повлечь снижение цены квартиры в залоге, например ее перепланировка и т.д.
Перед подписанием кредитного договора на передачу кредита под залог недвижимости, всегда внимательно его изучайте. Особенно посмотрите условия гашения кредита.
Вы также должны знать, что если нарушаете сроки выплат по кредиту, банк может расторгнуть с вами договор (через суд) и выставить на торги недвижимость, что в залоге у банка.
Поэтому не давайте повода банку и вовремя выполняйте взятые на себя обязательства по кредиту и договору или вовсе не берите их на себя, если в этом нет острой необходимости.
Приветствуется ваше мнение о прочитанном, дополнение своим опытом, который обязательно найдет отражение на страницах проекта и послужит хорошим подспорьем другим читателям.