Когда можно получить проценты с процентов по ипотеке в сбербанке

Если вы приняли решение о приобретении жилья в ипотеку и обратились в Сбербанк, возврат налога по ипотеке – возможность облегчить себе жизнь на ближайшие несколько лет. О том, как вернуть себе часть потраченных денег от государства, и на какую сумму рассчитывать, читайте в этой статье.

Покупая жилье с использованием ипотечных средств, можно получить два вычета: возвращение процентов по ипотеке (пп.4 п.1 ст.220 НК РФ) и имущественный вычет по кредиту (пп.3 п.1 ст.220 НК РФ).

Возвращение процентов по ипотеке в Сбербанке или другом кредитном учреждении – это установленная российским законодательством возможность вернуть часть от уплаченных банку процентов. При этом проценты возвращаются за счет уплаченных государству налогов.

Вернуть можно до тринадцати процентов от процентов, уплаченных по кредиту. Тринадцать – потому что столько составляет стандартная ставка налога на доходы физических лиц. По этой ставке работодатель удерживает из дохода работников налог и уплачивает государству.

Возврат можно получить двумя способами:

  • единовременно — по окончании календарного года сумма уплаченного за год налога зачисляется на счет заемщика;
  • ежемесячно — в течение года сумма налога на доходы не удерживается из заработной платы заемщика, а перечисляется вместе с оплатой труда.

Законодательством определена максимальная сумма для расчета имущественного вычета процентов по ипотеке – 3 миллиона рублей. Это налоговая база, которой в нашем случае являются уплаченные проценты. Вернуть процентов по ипотеке, согласно законодательству, возможно не более 13% от указанной суммы, или 390 тысяч рублей за все время выплаты кредита. Таким образом, если вы уплатили сумму процентов на 3 миллиона рублей, вы имеете полное право вернуть себе 390 тысяч рублей.

Выплаты не могут превышать сумму удержанного НДФЛ, то есть вернут вам не более 13% от начисленной заработной платы. Ограничений по количеству лет выплаты не существует.

Раньше возврат производился до тех пор, пока уплачивается ипотека и проценты по ней, с 2017 года можно получить возврат процентов по кредиту, который был получен на рефинансирование ранее взятой ипотеки.

А вот если ваша заработная плата составляет 8000 рублей в месяц, НДФЛ — 1040 рублей в месяц (8000*13%) и соответственно 12 480 рублей за год (1040*12 месяцев), то от государства вы получите только 12 480 рублей, остаток в сумме 520 рублей перенесется на следующий год.

Основной вычет по кредиту абсолютно идентичен вычету при покупке жилья на собственные средства, так как с юридической точки зрения кредит на покупку жилой недвижимости считается вашими расходами. Не станем останавливаться на нем подробно, уточним лишь основные моменты:

  • максимальная сумма расходов для расчета имущественного налогового вычета составляет 2 млн рублей, а сам вычет — 13% или 260 тыс. рублей;
  • право на получение вычета возникает после подписания вами акта приема-передачи жилья (если покупка произведена по договору долевого участия) либо получения свидетельства (выписки) о праве собственности (если основанием является договор купли-продажи).

Кто имеет право на получение имущественного вычета:

  • граждане, впервые получающие налоговый вычет по ипотеке Сбербанка или другой кредитной организации, ведь воспользоваться им можно только один раз;
  • граждане, получающие официальную заработную плату. При оформлении на нескольких работах, можно получить возврат денег по ипотеке в Сбербанке на общую сумму заработка;
  • иностранные граждане, являющиеся резидентами РФ, если они работают на территории России не менее 183 дней в году.

Не имеют права на получение имущественного вычета:

  • неработающие пенсионеры, если они не получали официального дохода и не платили НДФЛ в прошлом налоговом периоде;
  • бизнесмены, использующие специальный налоговый режим в части доходов, полученных от деятельности предпринимателя;
  • женщины, находящиеся в декретном отпуске.
Читайте также:  Можно оформить квартиру на двоих после выплаты ипотеки

При общей долевой собственности вычет распределяется пропорционально долям владельцев, при этом максимальное ограничение по вычету установлено на человека, а не на квартиру. Этот принцип действует и если доли оформлены на супругов.

Если совместная собственность является общей, вычет распределяется по желанию владельцев. Они должны написать письменное заявление и предоставить в инспекцию налоговой службы вместе с остальными документами по вычету. Есть возможность распределить вычет в пользу одного собственника.

Заём должен носить целевой характер — это основное требование налоговых органов. В договоре обязательно должен быть указан объект недвижимости, который приобретается за счет средств кредита, и указана его стоимость.

Если у заемщика имеется задолженность перед налоговыми органами, это может послужить основанием для отказа в выплате. Однако положительное решение может быть выдано, если долги погашены в течение нескольких дней и специалистам ИФНС будет предоставлена квитанция об оплате.

В Налоговом кодексе РФ указано, что возврат процентов по кредиту на приобретение жилой недвижимости осуществляется, только если расходы были осуществлены за собственный счет заемщика или за счет займа. Расходы, осуществленные за счет материнского капитала, субсидий государства или других социальных выплат, к вычету не принимаются.

Как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке или с основной суммы ипотеки? Документы должны быть предоставлены в инспекцию налоговой службы по месту регистрации. После предоставления пакета документов, сотрудники произведут расчет вычета, и в случае положительного ответа нужно будет сообщить сотруднику о способе возврата денег. Если это будет ежемесячный вычет у работодателя, тогда нужно будет предоставить на работу необходимые документы. Если планируется ежегодная выплата налоговой инспекцией, то специалисту потребуются реквизиты вашего счета в банке.

Если вами был получен кредит в валюте отличной от рублей, пересчет в рубли производится по курсу Центробанка на момент погашения. Перерасчет произведет специалист банка, который выдаст вам на руки справку с необходимыми сведениями.

Не каждый заёмщик по ипотечному кредиту знает, что он имеет право на налоговый вычет по кредиту. Это не голословное утверждение, данное правило прописано в Налоговом Кодексе РФ. Не имеет значения, в каком банке клиент оформлял кредит, правило распространяется на всех. Возврат процентов за ипотеку в Сбербанке осуществляется на общих условиях, каких-либо льготных условий не предусмотрено.

Решившись принять участие в программе по возврату части выплаченных процентов (10%, 20% или 30%), оцените, насколько вы соответствуете требованиям, которые предъявляет банк к своим клиентам, которые хотят стать участниками акции. Разберемся, когда возникают основания для возврата от 10% до 30% средств, выплаченных за ипотечный кредит.

Для того, чтобы получить часть средств, выплаченных по ипотечному кредиту, необходимо предоставить ипотечный договор. Не важно, какой тип недвижимости приобретался по кредитному договору:

  • квартира;
  • комната;
  • загородный дом;
  • земельный участок и др.

Главное – договор должен содержать всю необходимую информацию об объекте недвижимости. Важным условием является то, что вернуть часть выплаченных процентов не получиться, если приобретённая недвижимость ещё не достроена, и дом не сдан в эксплуатацию.

Возврат выплаченных процентов по ипотеке в Сбербанке могут получить заёмщики, которые отвечают определённым требованиям:

  • граждане РФ или иностранного государства;
  • официальное трудоустройство на территории РФ (минимальный стаж от 3 месяцев);
  • отчисление в пользу государства налога в размере 13% процентов.

Таким образом, если дом сдан в эксплуатацию, а вы на протяжении всего действия ипотечного договора являлись добросовестным плательщиком, смело оформляйте документы на возврат 10%, 13%, 20% или 30%, выплаченных банку.

Какие документы нужно будет подготовить?

Для того, чтобы получить возврат двадцати процентов по ипотеке Сбербанк и более, необходимо подготовить пакет документов, который прилагается к заявлению на возмещение затрат. Подготовленные документы предоставляются в отделение Сбербанка, в котором оформлялся кредит.

Читайте также:  Как продать квартиру купленную по военной ипотеке и купить другую в ипотеку

Прежде чем обращаться с заявлением в банк, которое позволит стать участником акции по возврату 20% необходимо получить консультацию и список документов. Для разных клиентов перечень может отличаться. К необходимым документам относятся:

  • кредитный договор;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • документы, удостоверяющие личность на всех членов семьи;
  • справки о доходах;
  • копии трудовых книжек;
  • справки из учебного заведения на ребёнка и др.


Обратитесь за помощью к специалистам Сбербанка, которые помогут подготовить пакет документов для участия в программе и не пропустить сроки действия акции по возврату 20 процентов, выплаченных за ипотеку

Нужно оговориться сразу, что перечень документов достаточно велик, поэтому потребуется немало времени на сборы необходимой документации. Но, с другой стороны, компенсация по оплате кредита (от 10%-13% до 20%-30%) может значительно снизить расходы и уменьшить общую задолженность.

Проценты, которые могут быть возвращены вам после выплаты, имеют разное значение. Все зависит от того, насколько точно вы соответствуете условиям программы. Всего доступно три варианта:13%, 20% и 30%. Рассмотрим подробно, что и в каком порядке нужно делать, чтобы получить максимальную выплату.

Оформить возврат 13 процентов по ипотеке Сбербанка можно, исходя из общей стоимости приобретенной недвижимости. Стоимость недвижимости не должна превышать 2 000 000 рублей. В этом случае заёмщик может рассчитывать на максимальную сумму возврата средств не более 260 000 рублей.

Указанная сумма является максимально возможной. Получить возврат можно только на проценты, выплаченные по ипотечному кредиту, в размере, не превышающем 13%.

Таким образом, предоставление возврата средств, осуществляется согласно следующим условиям:

  • 13% от суммы всех выплаченных процентов, за весь срок пользования ипотечным кредитом;
  • общая сумма выплат не должна превышать 390 000 рублей.

Но, получить эту сумму сразу не получиться. Выплата средств производится поэтапно. Обычно процедура занимает несколько лет, пока выплаты не будут равны 13% от уплаченных процентов в пользу ипотечному кредиту.


Ипотечным клиентам Сбербанка доступен предварительный расчет процентов, выплаченных по кредиту

Если заёмщик по ипотечному кредиту не подходит ни под одно условие акции, он всегда может оформить возврат процентов за ипотеку в Сбербанке в размере 13%. Подготовьте необходимые документы и обращайтесь в налоговые органы своего региона. Далее узнаем, каким требованиям нужно соответствовать, чтобы получить 20% назад?

В связи с нестабильной финансовой ситуацией в стране, Правительством РФ было принято решение о создании программы поддержки семей, оформивших ипотечный кредит. Первоначально программа планировалась до конца 2016 года. Условия предписывали возврат 10 процентов по ипотеке в Сбербанке. Но, время показало, что необходимо не только продлить акцию, но и существенно изменить условия.

Окончание срока действия программы – май 2017 года. Согласно новым предписаниям, можно осуществить возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке. Для этого, заёмщик должен отвечать минимальным требованиям:

  • гражданство РФ;
  • у заёмщика есть один и более несовершеннолетних детей; тоже правило распространяется на опекунов и попечителей;
  • на попечении находится ребёнок-инвалид;
  • ветеран боевых действий;
  • на иждивении находятся лица, не старше 24 лет, проходящих обучение на очной форме;
  • средний доход семьи, после вычета стоимости очередного платежа по ипотечному кредиту, не должен превышать двукратного прожиточного минимума для своего региона.

Программа возврата 20 процентов ипотеки Сбербанка позволит значительно сократить расходы, связанные с обслуживанием кредита. Если заёмщик подходит под минимальные условия, и подготовил необходимый пакет документов – одобрение гарантированно.


Заполните электронную форму заявки на получение личного консультанта, который позволит получить максимальную выгоду от участия в программе по возврату процентов

Читайте также:  Как оформить мат капитал для ипотеки мфц

В рамках программы можно получить и большую компенсацию по оплате ипотеки. Для этого заёмщик должен подходить под особые условия. Каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке.

Но, указанный процент не является максимальным пределом. Если заёмщик подходит под специальные требования, ему полагается возврат 30 процентов за ипотеку в Сбербанке. Для этого необходимо:

  • иметь двух и более детей (или являться опекуном и попечителем);
  • иметь на иждивении ребёнка-инвалида;
  • являться ветераном боевых действий;
  • если заёмщик сам является инвалидом.

Размер возмещения средств на оплату ипотеки может достигать 30% от стоимости приобретенной недвижимости, но, в сумме не более 1 500 000 рублей.

Возврат процентов за ипотеку в Сбербанке возможен в размере от 13% до 30%. Первый вариант доступен каждому заемщику, который добросовестно исполнял свои обязанности на протяжении всего действия кредитного договора. Получить максимальную выплату, заявленную в акции, смогут лишь те клиенты, кто соответствует специальным требованиям банка. Чтобы не тратить много времени на подготовительный этап для участия в программе — доверьте это дело личному консультанту.

Если вы хотите вернуть свой процент с процентов ипотеки, оформленной в Сбербанке, наша статья поможет вам в этом.

Основные параметры возврата процента по ипотеке Сбербанка

  • Вам могут вернуть 13% от полной суммы всех процентов по ипотеке
  • Вы можете вернуть не более 390 тысяч рублей
  • Сумма возврата = сумме налога, который удерживается с зарплаты в отчетом году. Если вы отдали государству в 2017 году, допустим, 50 тысяч рублей налогов, то и возвратить сможете столько же и не более.

Требовать вернуть процент по ипотеке Сбербанка могут граждане, способные удовлетворить все указанные требования:

  • Официальное трудоустройство на территории России;
  • Выплата 13-процентного налога с зарплаты.

Что касается гражданства, то вернуть его можнут не только для россияне. Но и для подданных зарубежных государств, оформивших ипотеку в России и удовлетворяющих перечисленным выше требованиям.

Налоговые вычеты по ипотеке недоступны для граждан, которые:

  • Получили недвижимость благодаря оплате объекта иным лицом;
  • Ведут бизнес по упрощенной системе налогообложения или на основе патента;
  • Уже использовали право вернуть налоговый вычет по ипотеке прежде.

Вы можете вернуть проценты по ипотеке: обратившись к своему работодателю или через ФНС РФ. В последнем случае вам необходимо действовать так:

  • Соберите пакет документов для возврата % (узнать список можно на официальном сайте ФСН или Сбербанка);
  • Передайте документы налоговикам: лично или через Личный кабинет, загрузив электронные копии бумаг;
  • В течение 3 месяцев максимум ожидайте ответа налоговиков, рассматривающих ваши документы и проверяющих их для возврата;
  • Получите на свой банковский счет налоговый возврат (перечисление денег производится на протяжении 1 месяца после завершения проверки документов).

Отметим, что указанные 4 месяца – это максимум. На деле документы могут быть рассмотрены, а деньги перечислены на счет заявителя гораздо раньше.

Если вы хотите получить налоговый вычет через работодателя, то вам следует придерживаться такого порядка действий:

  1. Соберите пакет документов по ипотеке;
  2. Передайте в налоговые органы все документы и оформите заявку на предоставление вам специального уведомления на возврат;
  3. Ожидайте 30 суток, в течение которых сотрудники ФНС будут рассматривать вашу заявку;
  4. После получения уведомления от налоговиков, предоставьте документ на возврат в бухгалтерский отдел своей фирмы.

В случае с работодателями вернуть % можно несколько иным путем. Вам не нужно будет ожидать окончания налогового года, в который вы купили объект недвижимости. После получения указанного уведомления от налоговых органов, работодатели просто перестают удерживать из заработной платы сотрудников (ипотечных заемщиков) 13% до тех пор, пока вся полагающаяся сумма процентов с ипотечных процентов не окажется выплаченной целиком.

Adblock
detector