Сегодня ипотека — это тема, которая касается практически каждой семьи. Поэтому всем интересно следить за развитием этого направления: сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Как государство помогает заемщикам?
Ипотечные программы стали более разнообразными
Юлия Коротких, руководитель Абсолют Банка в Красноярске
Новые условия для семей с детьми
В этом году и руководитель страны обратил внимание на ипотечное кредитование, сказав, что нужно последовательно выдерживать линию на снижение процентных ставок по ипотеке. А именно, предлагалось снижение ставок в ближайшие два года и особенно — для семей с маленькими детьми. И уже в апреле 2019 года изменились условия программы семейной ипотеки, по которой семья с двумя или более детьми может снизить ставку по жилищному кредиту до 6%.
Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми. Участники этой программы могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке. Разницу между обычной и льготной ставкой банку компенсирует государство. В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок.
— При появлении ребенка в семье мама уходит в декретный отпуск и платежеспособность семьи снижается. Пока мама не работает, выплата даже 5% для семьи существенна, — считает Наталья Белослудова, начальник отдела по жилищному кредитованию Красноярского отделения ПАО Сбербанк. — Мы сейчас ожидаем семьи, которые родили зимой 2018 года, их детям исполнилось уже 1,5 года, и мамы скоро выйдут из декрета, пойдут работать и начнут обращаться за льготной ипотекой.
Банки делают ипотеку комфортной
В условиях жесткой конкуренции, когда ставки многих банков идут практически вровень, финансовым структурам приходится включать фантазию и придумывать все больше удобных и привлекательных сервисов для своих клиентов. Сегодня онлайн-заявками на кредит уже никого не удивишь. Поэтому банки придумывают все более интересные способы цифровых взаимоотношений. Сегодня уже 30-40% сделок проходит с помощью электронной регистрации. Во всех банках есть удобные цифровые платформы, где можно подать заявку по кредиту онлайн и получать одобрение. То есть человеку не нужно приходить в банк, Росреестр, все можно делать удаленно.
В Альфа-банке все очень удобно устроено для клиента, -говорит Юрий Гришаев, региональный управляющий Альфа-Банка в Красноярске. — Мы предложили заемщикам технологичный сервис — личный кабинет. Теперь клиенты могут прийти в банк только один раз, чтобы подписать кредитный договор, а подать заявку и получить одобрение по кредиту можно через личный кабинет. Сервис позволяет заполнить и загрузить анкету, заказать оценку недвижимости с возможностью выбора оценочной компании и получить отчет об оценке в онлайн-режиме. Кроме того, в личном кабинете можно автоматически сформировать пакет документов для страховой компании и мгновенно получить информацию о тарифе и размере страховой премии.
Мы первыми начали работать с электронными документами по оценке недвижимости. Теперь заемщикам не нужно заниматься поиском и подбором оценочной компании и получать отчет на бумажном носителе и предоставлять его в банк. Все делается с помощью автоматизированной системы в течение двух суток, что существенно экономит время клиента и ускоряет сроки выхода на сделку, — рассказывает Владимир Бубенко, управляющий директор красноярского филиала банка ВТБ. — Это расширяет возможности для совершения межрегиональных сделок, покупки квартир в других городах, не выезжая из региона. Мы максимально цифровизируем наши подукты для удобства наших клиентов. Это стратегические цели для нас.
Недвижимость покупают не только в городе проживания, но и с перспективой на будущее. С января этого года у красноярцев появилась возможность приобрести жилье в ипотеку в Крыму через Фонд жилищного строительства. Кто-то планирует переезд, кто-то покупает квартиру на черноморском побережье как инвестицию и собирается сдавать ее в аренду. В Фонде уже налажена работа по дистанционной выдаче ипотеки на объекты Крыма: при желании все документы можно подать онлайн и не выезжать на территорию нахождения недвижимости. Помимо кредитования на полуострове, Фонд помогает приобрести жилье в Краснодарском крае, Московской и Ленинградской областях. Сделка проводится прямо в Красноярске.
Главное напутствие будущим заемщикам в завершение круглого стола сформулировал заместитель управляющего Отделением Красноярск Банка России Андрей Иванов:
— Когда человек принимает решение взять ипотеку, то он вступает с банком в долгосрочные отношения на 15 — 30 лет. Поэтому так важен подготовительный период, предшествующий подписанию ипотечного договора. При выборе банка необходимо оценивать все критерии, не только ставки, сравнивать большое количество предложений на рынке и выбирать для себя лучшее. Сами банки давно к своим клиентам относятся очень серьезно, анализируют их по всем параметрам. Заемщик должен осознавать, что ипотека, помимо того, что она приносит приятный итог в виде собственного жилья, имеет свои нюансы, и легкомысленным в этом случае быть нельзя — к выбору банка нужно относиться ответственно.
КОНКРЕТНО
Важные для потребителя составляющие предоставления ипотеки:
— доступность (снижение суммы первоначального взноса)
— забота о клиенте (снижение процентной ставки)
— удовлетворение потребностей клиента (разнообразие ипотечных продуктов)
— забота о завтрашнем дне заемщика (ипотечные каникулы, реструктуризация, рефинансирование)
— сервис (мобильные приложения, виртуальные сервисы, онлайн-консультации).
Ипотека в Красноярске: последние новости
Сегодня ипотека — это тема, которая касается практически каждой семьи. Поэтому всем интересно следить за развитием этого направления: сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Как государство помогает заемщикам? (Подробности)
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.
Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.
Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.
В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.
Агентство ипотечного жилищного кредитования заявило о том, что изменения, включенные в программу помощи ипотечным заемщикам, станут актуальными начиная с 22 августа. Напомним, на сегодняшний день, эта программа находится в затрудненном финансовом положении.
Дмитрий Медведев на недавнем заседании ратифицировал официальное постановление, согласно которому, ипотечные заемщики и дальше будут получать государственную помощь. Оно наберет юридическую силу спустя неделю с момента официальной публикации.
Государственная программа впервые была запущена в России в середине апреля 2015 года. В то время банки приняли решение реструктурировать проблематичную ипотеку по ставке не более двенадцати процентов годовых. Тем не менее, часть ежемесячных взносов государство компенсировало за собственный счет. Окончание программы было намечено на конец мая 2017 года, при этом, уже в марте месяце все средства, предусмотренные правительством, были полностью израсходованы. Премьер-министр, подписав этот документ, дополнительно выделил два миллиарда рублей, которые будут потрачены как взнос в уставный капитал.
1 июня 2015 года в России стартует очередная мера поддержки населения, взявшего непосильную для себя ипотеку. Именно эту дату назвало отправной точкой Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). С этого времени начнется субсидирование проблемной ипотеки по утверждению Наблюдательного совета при Агентстве.
Работать данная программа поддержки будет следующим образом. Из федерального бюджета банкам будут выделяться средства, которые пойдут на субсидирование проблемных займов.
Согласно данной программе, банки получили также возможность реструктурировать ипотечный займ, а все неполученные доходы должно будет возместить государство.
Банк-кредитор должен будет написать заявление о выдаче такой субсидии и на основании него государство каждый месяц станет перечислять средства.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!
Банковская организация должна будет добросовестно отнестись к правилам программы и не реструктурировать необоснованно проблемные жилищные кредиты. В случае отсутствия подтверждения о правомерности произведенной реструктуризации, банку придется вернуть полученные деньги. АИЖК в свою очередь будет контролировать и четко следить за тем, сколько средств уже потрачено и сколько осталось для реализации всей программы.
До этого, чтобы увеличить привлекательность ипотечных кредитов, активизировать рынок недвижимости первичного жилья и помочь застройщикам, правительством была предложена другая программа по субсидированию ипотеки.
По программе процентная ставка по ипотеке не должна быть выше 12%, а банки, которые заявили на участие в ней, должны каждый месяц выдать кредитов на 300 млн. рублей.
По прогнозам центра только 15 кредитных организаций смогут оправдать ожидания, рассчитать свои возможности правильно и выполнить установленный норматив.
Напомним, что проблема с выплатой ипотеки у многих граждан России особенно обострилась с началом очередного финансового кризиса в стране.
Правительство разработало ряд мер, направленных на поддержание населения, попавших в сложное финансовое положение, от обнищания. Данная проблема не раз поднималась, и вопросы по ней напрямую задавались первому лицу страны, который обещал разобраться и помочь.
Проект помощи ипотечникам страны стал активно обсуждаться в начале года, и был утвержден в апреле 2015 года правительством страны.
Под действие программы субсидирования подпадают, в первую очередь, ипотечные кредиты социально незащищенных граждан, имеющие просрочки по кредитам не более 120 дней и с доходом на человека в семье менее 1,5 прожиточного минимума, установленного в регионе, с учетом выплаты ежемесячного взноса по кредиту.
При этом государство безвозвратно готово отдать банку за заемщика до половины ежемесячного платежа в рублях или же половину валютного долга. Таким образом, ожидается, что участниками программы станут как минимум 30 тысяч семей, на которые уже выделено порядка 4,5 млрд. рублей.
В среднем, каждая семья-участница программы может рассчитывать на 200 тысяч рублей.
Помощь будет оказываться в течение 6-12 месяцев. Данная программа уже практиковалась в кризисные 2008-2009 годы.
В любом случае, правительственные меры помощи ипотеки в стране, а значит и строительного сектора, в целом для экономики страны имеют положительный результат, хотя их результаты скромны.
ЦБ РФ подсчитал, что за первый квартал 2015 года банки страны выдали 135184 ипотечных займа. Их общая сумма составила 218,3 млрд. рублей.
Это, конечно, лучше чем ничего, однако на 32% ниже аналогичного периода прошлого года по количеству и на 35% по суммарной стоимости.