Когда надо страховать квартиру при ипотеке втб

Да, обязательно. Заключая договор ипотечного кредита, вы подписываете с банком соглашение о том, что на весь залоговый период оформляется страховка, которая является для кредитной организации гарантией того, что при любом форс-мажоре она останется при своих деньгах.

Копии бумаг, которые удостоверяют личность клиента. Если договор предусматривает участие созаемщиков, необходимо предоставить копии их документов.
Медицинская справка о здоровье клиента. Она требуется, если планируется личное страхование заемщика.
Документ, который подтверждает право собственности на квартиру.
Справка из ИФНС, в которой сказано о том, что отсутствует задолженность по налогам. Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
Оценка стоимости квартиры.

Также могут включаться временные ситуации, когда клиент не может оплачивать по ипотеке, например, из-за болезни, приведшей к госпитализации. На стоимость также влияют индивидуальные параметры. Например, несколько большие взносы будут у человека, имеющего проблемы со здоровьем, старше среднего возраста или работающего на опасном производстве. Но для таких ситуаций возрастает не только стоимость страховки, но и страхового покрытия.

Подробнее объясним, что же такое страхование титула квартиры. Такой вид страхования нужен тогда, когда есть возможность, что вы не сможете иметь на купленную квартиру право собственности. Но это редкие случаи. Обычно, если квартира или дом только построены и еще не имели владельца, страхование титула совершенно не нужно.

У заемщиков часто возникают вопросы о том, как можно избежать оформления страховки. Сотрудники банка убеждают, что в противном случае получить кредит попросту нельзя. Однако такие утверждения противозаконны. Даже если кредит оформлен в ВТБ 24, но в страховую компанию еще не было уплачено ни копейки, договор легко аннулировать. Ведь такое соглашение со стороны закона еще не вступило в силу.

Страховая сумма, на которую будет застраховано жилье, а также максимальный размер возмещения. Обычно равна размеру долга перед банком на момент заключения договора страхования. Уточнить ее можно в вашем графике погашения кредита. Некоторые банки, например, ВТБ, Газпромбанк требуют увеличить ее на 10% или величину процентной ставки. По мере снижения остатка задолженности, будет уменьшаться и страховая сумма.
Объект страхования — конструктив, а именно стены, перекрытия, фундамент, крыша, входная дверь, лестница. Грубо говоря, по ипотечной страховке будут застрахованы только стены квартиры. Большинство не подозревают, что все остальное не застраховано: ремонт, отделка, сантехника, инженерное оборудование, домашнее имущество. Именно это является самой частой причиной, по которой выплата при страховом случае с ипотечной квартирой будет меньше реального ущерба.
Минимальный срок страхования — 1 год. Будьте внимательны. Особенно планирующие досрочное погашение ипотеки. Заемщикам ВТБ24 предлагают в банке полис на 3-5-20 лет с единовременной оплатой за долгий срок. Но при возврате кредита раньше срока, расторжение такого договора страхования и возмещение страхового взноса пропорционально оставшемуся периоду, не предусмотрено.
Страховым случаем по полису обычно будет: стихийные и природные явления, пожар, взрыв, затопление, противоправные действия третьих лиц, попадание предметов. Обратите внимание на специфичные риски: ущерб в результате конструктивных дефектов, особенно актуальных для объектов в новостройках. Обычно он включается в договор только за доплату.
Стандартные исключения из объема покрытия: военные действия, народные волнения, терракт, воздействия ядерной/атомной энергии, ветхость, естественный износ, нарушения техники безопасности.

Искали моющий пылесос, нашли в эльдорадо за 15к, по яндекс маркету от 14, но это в Москве, а тут сразу. Пришли покупать, а нам говорят мол на него бесплатная страховка, ну бесплатная так бесплатная, а в чеке пылесос 13к и страховка 2к, я хз что это было, но пылесос как стоил 15 так я за него 15 и отдал.

C 1 июня 2019 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней.

Например, для кредита суммой 300 тыс. рублей, взятого на 1 год, страховка будет стоить чуть больше 3500 рублей. Работает это так: в случае наступления страхового случая заемщик получит средства от страховой компании, которыми сможет закрыть потребительский кредит.

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в Банке ВТБ (ПАО), в Москве или Московской области свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07714-02 или отправьте своё сообщение на электронный адрес mosipoteka@VTBins.ru. Для связи со специалистами других регионов, выберите интересующий Вас филиал из списка.

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в другом банке, в Москве или Московской области: свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07713-69, или отправьте своё сообщение на электронный адрес prodlenieipoteka@vtbins.ru. Для связи со специалистами других регионов, выберите интересующий Вас филиал из списка.

Для оформления страхования приобретённого имущества, Вам необходимо заполнить, распечатать и подписать заявление.

Для оформления страхования квартиры в другом городе воспользуйтесь разделом контакты.

ПАО «Банк ВТБ»
АО «КБ ДельтаКредит»
ПАО «Московский Кредитный Банк»
ПАО «Транскапиталбанк»
ПАО «Сбербанк»
ПАО «Совкомбанк»
ПАО КБ «Восточный»
АО «ДОМ.РФ» (ранее АИЖК)
АО «Райффайзенбанк»
ПАО «Промсвязьбанк»
Банк «Возрождение»
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
АО «Тинькофф Банк»
АО «ЮниКредит Банк»
АО «Банк Финсервис»
ПАО АКБ «Связь-Банк»
ПАО Банк «ЗЕНИТ»
ПАО «РОСБАНК»
ПАО «АКБ Металлинвестбанк»
АО «СМП Банк»
Банк «ГПБ» (АО)
ПАО «МИнБанк»
АО «ГЛОБЭКСБАНК»
АО «Банк ЖилФинанс»
ПАО «СКБ-банк»
«ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (АО)
Банк СОЮЗ (АО)
АО «Кредит Европа Банк»
АО «Россельхозбанк»
АО «АЛЬФА-БАНК»

Васильев Владислав Владимирович
(пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077- 2497,
VasilevV@VTBins.ru
Толпекина Кристина Михайловна
(пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2570,
TolpekinaK@VTBins.ru
Ликачкова Анастасия Евгеньевна
(пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2699,
Likachkova@VTBins.ru
Королева Анна Васильевна
(Пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1317,
Martynyuk@VTBins.ru
Макеева Анна Михайловна
(Пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2125,
MakeevaAM@VTBins.ru
Крыженкова Ксения Дмитриевна
(Пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2032,
Kryzhenkova@VTBins.ru
Тельнов Дмитрий Михайлович
(Пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2482,
Telnov@VTBins.ru
Филькина Татьяна Петровна
(Пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2604,
filkinat@vtbins.ru
Санджи-Горяева Гиляна Цереновна
(Пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2469,
Sandji-Goryaeva@VTBins.ru
Косенко Наталья Геннадьевна
(Пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2536,
Kosenko@VTBins.ru
Давыдкина Софья Александровна
(пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1583,
Davydkina@VTBins.ru
Марчевский Александр Анатольевич
(пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1384,
Marchevskiy@VTBins.ru
Фуфачева Любовь Андреевна
(пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1391,
FufachevaLA@VTBins.ru
Сычёва Ольга Александровна
(пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2306,
Sychevaoa@vtbins.ru
Абрамов Дмитрий Александрович
(Пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1395,
Abramovd@vtbins.ru
Вайнонен Анастасия Сергеевна
(Пролонгация договоров)
тел. +7(910) 402-86-12,
Vaynonen@vtbins.ru
Николаева Дарья Алексеевна
(Пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2190,
Nikolayeva@vtbins.ru
Иванова Светлана Игоревна
(Пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2597,
Ivanovas@vtbins.ru
Тоцкая Оксана Викторовна
(Пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1958,
Totskaya@vtbins.ru
Олишевская Вилена Станиславовна
(Пролонгация договоров)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2397,
olishevskaya@vtbins.ru
Французова Юлия Евгеньевна
(работа с дебиторской задолженностью)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1385,
Frantsuzova@VTBins.ru
Семененко Дмитрий Александрович
(работа с дебиторской задолженностью)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1394,
Semenenko@vtbins.ru
Таров Михаил Евгеньевич
(работа с дебиторской задолженностью)
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2620,
tarov@vtbins.ru

г. Щелково
Дроздова Гузель Ильшатовна
Тел. +7 (910) 488-75-19,
Drozdova@VTBins.ru
г. Одинцово
Горелухин Сергей Анатольевич
Тел. +7 (916) 905-08-56,
Gorelukhin@VTBins.ru
г. Раменское
Александрова Ольга Витальевна
Тел. +7 (916) 555-45-21,
AleksandrovaO@VTBins.ru
г. Пушкино
Исаева Юлия Александровна
Тел. +7 (985)849-71-22,
isaevay@vtbins.ru
г. Троицк
Александрова Оксана Олеговна
Тел. +7 (915) 217-54-19,
AleksandrovaOO@VTBins.ru
г. Химки
Артемьева Юлия Владимировна
Тел. +7 (985) 779-97-26,
Artemyevauv@vtbins.ru
Люберцы
Савкин Сергей Юрьевич
Тел. + 7 (915) 341-97-10,
savkin@vtbins.ru
Чернышевич Кирилл Евгеньевич
Тел. + 7 (910)000-34-72 ,
chernyshevich@vtbins.ru
Мытищи
Машинская Анастасия Алексеевна
Тел. + 7 (916) 093-97-34 ,
mashinskaya@vtbins.ru
Ногинск
Филимонова Любовь Александровна
Тел. + 7 (915) 242-70-34,
filimonoval@vtbins.ru
Подольск
Усова Елена Михайловна
Тел. + 7 (915) 251-81-02,
usovae@vtbins.ru
Красногорск
Барабаш Светлана Геннадьевна
Тел. +7 (915) 283-00-54,
barabashs@vtbins.ru
Балашиха
Догрусоз Татьяна Николаевна
Тел. +7(910)447-28-16
grusoz@vtbins.ru

Щербакова Елена Викторовна
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2481,
моб. +7(915) 412-37-13,
Scherbakovae@VTBins.ru
Камбулатова Маргарита Исагаджиевна
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2556,
моб. +7(916) 319-35-81,
Kambulatova@VTBins.ru
Мелихов Алексей Васильевич
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1369,
моб. +7(916) 901-16-55,
Melikhov@VTBins.ru
Ефименко Юлия Алексеевна
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2268,
моб. +7(915) 049-47-50,
EfimenkoY@VTBins.ru
Магомета Дарья Николаевна
тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2457,
моб. +7(916) 068-55-69,
Magometa@VTBins.ru

О чем это мы?

Как правило, при оформлении договора ипотечного страхования клиент страхует квартиру (конструктивные элементы), личные риски и титул на сумму ипотечного кредита в пользу банка. Например:

Стоимость квартиры 4 млн руб.
Размер кредита 2,5 млн руб.
Страховая выплата при наступлении страхового случая (взрыв газа, утрата права собственности или др.) покроет задолженность клиента перед банком в размере 2,5 млн руб. Приэтомклиенттеряетсобственныевложенныесредства
в размере 1,5 млн руб.

Теперь Вы можете застраховать квартиру на ее полную стоимость

2,5 млн руб. мы выплатим банку по Вашему договору комплексного ипотечного страхования;
1,5 млн руб. будут возмещены лично Вам! Эти денежные средства позволят Вам приобрести равноценное жилье за 4 млн руб.

При наступления страхового случая Вы:

НЕ потеряете вложенные деньги и сможете приобрести аналогичное жилье;
НЕ будете тратить деньги на восстановление отделки, инженерных коммуникаций, если Вас затопят соседи;
НЕ обремените свой бюджет затратами на ремонт соседей, если Вы их затопите;
Сможетеотложитьденьгинавосстановлениездоровьясупруга/ супруги, если наступит риск нетрудоспособности

Как обезопасить себя от подобных потерь?

Для вашего удобства мы сделали готовые пакетные предложения
с фиксированной стоимостью:

Эта фирма предоставляет клиентам различные виды страхования: жизни и здоровья, жилья, транспортного средства и др.

Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.

К комплексному страхованию относится:

При оформлении ипотечного договора, как правило, заемщик страхует квартиру. Это обязательное условие банка.

Что дает страховка квартиры:

Если наступит страховой случай, то клиент не потеряет вложенные деньги и сможет приобрести такое же жилье.
Клиент не будет тратить денег на восстановление жилья, если с недвижимостью что-то произойдет.

Предлагая заемщику оформить страховку на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку или выступающий в качестве залога, банк также предлагает оформить страховку на жизнь заемщика.

Обратите внимание! Клиент самостоятельно выбирает: оформлять ему такую страховку или нет. Банк не может заставить его это сделать или вписать в договор страхования обязательный пункт о страховке жизни.

Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:

Для простоты и оперативности рассмотрения заявки на страхование по ипотеке, можно воспользоваться услугой отправки заявки онлайн.

Для этого нужно:

В тот же день оператор перезвонит заявителю по телефону, указанному в заявке, и проконсультирует его по поводу оформления страховки по ипотеке.

Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
наименование имущества, которое нужно застраховать;
информация о рисках, на которые оформляется страховка;
сумма страховой выплаты;
срок действия договора;
размер страхового тарифа;
права и обязанности сторон договора.

Размер страховки непостоянный. Окончательный размер страхового полиса зависит от нескольких факторов:

стоимости недвижимости и ее расположения;
общего состояния недвижимости, взятой в ипотеку;
размера средств, предоставляемых банком клиенту (согласно ипотечного договора);
условий и количества рисков согласно договору страхования;
вносимой суммы при приобретении квартиры (дома).

Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.

Некоторые клиенты по своей забывчивости не оплачивают страховку вовремя, а некоторые по личным соображениям отказываются платить по страховке. Что в этом случае им грозит?

Если клиент страховой компании не платит страховку, тогда компания действует следующим образом:

Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.

Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.

Чтобы вернуть сумму страховки, клиенту нужно подать в офис страховщика соответствующее заявление. Компания обязана рассмотреть его в течение 10 дней, после чего выдать клиенту деньги на указанный им в заявлении расчетный счет. Страховая премия удерживается пропорционально периоду страхования.

Компания предоставляет возможность оплаты страховки несколькими способами:

Прежде чем подписывать договор страхования, необходимо внимательно прочесть его. Если в договоре будет указано, что страхование жизни или здоровья клиента является обязательным пунктом договора, тогда не стоит подписывать такое соглашение. Банк имеет право настаивать только на оформлении договора страхования по объекту недвижимости.
Клиент вправе сам выбрать, в какую страховую компанию ему обратиться за оформлением страховки (при условии, что выбранная компания работает с банком).

Банк сотрудничает с проверенными страховыми компаниями. Он дает возможность клиенту выбрать подходящую ему фирму.

Банк не заставляет клиента страховать жизнь или здоровье.

Для клиентов, которые страхуют жизнь и здоровье на случай временной или постоянной трудоспособности банк идет на уступки – снижает процентную ставку по ипотеке.

Страхование имущества по ипотечному договору может длиться до 30 лет, в зависимости от того, на какой срок была взята ипотека.

Страховать недвижимости при ипотеке – обязательное условие. При этом страховать жизнь и здоровье клиента – это уже его личное дело.