Когда осуществляется первый платеж по ипотеке

Читатель спрашивает: «Я действительно не понимаю, как работают платежи по ипотечным кредитам, но мой агент говорит мне, что мне не придется делать платеж в течение долгого времени после того, как я закрою свой новый дом. «ве трудились, чтобы мой кредит и не хотят рисковать на Мессинг его. Как я знаю, когда мой первый ипотечный платеж должен быть?»

Ответ: Это проще, чем вы думаете, чтобы выяснить, когда должен произойти ваш первый платеж по ипотеке.

Не позволяйте словам аморификации вас пугать. Понимание амортизации — это ключ к пониманию того, как работает закладная. Амортизация — это термин, который в основном означает, что ваш неоплаченный остаток пересчитывается каждый месяц на основе платежей основному лицу и процентам. К концу вашего ипотечного периода, обычно 30 лет, ваш кредит окупится.

Задолженность означает деньги, причитающиеся из прошлого. Ипотечные проценты выплачиваются после того, как они накопились, а не раньше. Итак, ваш первый ипотечный платеж выплачивается в начале первого полного месяца после закрытия и каждый месяц после этого .

И наоборот, если вы арендуете дом 1 июня, например, ваша арендная плата должна наступить 1 июня, потому что она платит за июнь месяца. Но проценты по ипотечным кредитам выплачиваются задолженностью, поэтому выплата ипотечного кредита 1 июня выплачивает проценты на весь месяц мая.

Когда вы покупаете дом и получаете ипотечный кредит, агент-посредник будет взимать проценты с вас до даты 30 дней до первого полного месяца.

Процентная ставка указана в вашем заключительном отчете и взимается как стоимость закрытия.

Ипотечный платеж состоит из двух частей: процентов и принципала.
Проценты всегда выплачиваются за 30 дней.
Основная часть вашего ипотечного платежа уменьшает ваш основной баланс на дату его выплаты.

Предположим, что ваша заключительная дата — 15 марта.

С 15 марта по 31 марта с вашего закрытого заявления вы будете платить пропорциональные ежедневные проценты. Проценты, полученные при закрытии, будут покрывать проценты по вашей ипотеке за последние 16 дней в марте. Тогда ваш первый платеж по ипотечным кредитам должен наступить 1 мая, и этот платеж выплатит проценты за апрель.

Предположим, вы заимствовали 200 000 долларов США при 5% -ном проценте. Ваш ежемесячный платеж составит 1 073 доллара США, выплачиваемый равными ежемесячными платежами в течение 30 лет.

Ваша ежедневная комиссия за процентную ставку — за период до 30 дней до первого платежа — рассчитывается путем получения 200 000 долларов США процентной ставки в размере 5%. Затем разделите на 12 месяцев — $ 833.33 — и снова на 30 дней.

Ваша ежедневная процентная ставка составляет 27 долларов США. 78. Если вы закрываете 15 марта, вы обязаны 16-дневным процентам или 444 долларам США. 48, которые вы платите при закрытии.

Когда вы сделаете платеж 1 мая 073. 64 1 мая, этот платеж по ипотеке выплатит проценты за апрель следующим образом:

$ 1, 073. 64 — $ 833. 33 (проценты за апрель) = 240 долларов США. 31 (основное сокращение). Вычтите $ 240. 31 с 200 000 долларов США, а ваш новый неоплаченный остаток по состоянию на 1 мая составляет 199 долларов США, 759. 69.

Вы, скорее всего, будете приветствовать передышку между закрытием и вашим первым ипотечным взносом, учитывая большую сумму денег вы заплатите при закрытии.

Но, хотя может показаться, что вы получаете месяц без оплаты жилья, когда вы закрываете 15 марта, вы действительно этого не делаете.

На момент написания статьи, Элизабет Вайнтрауб, CalBRE # 00697006, является брокер-юристом в Lyon Real Estate в Сакраменто, штат Калифорния.

Подать заявление необходимо в обязательном порядке. Без него средства, которые вы дополнительно внесете на карту, привязанную к вашему ипотечному счету, не будут списаны банком. Списание платежей происходит в автоматическом режиме. Система снимает нужную сумму, а излишек средств просто игнорирует. Поэтому важно предварительно уведомить банк, чтобы его служащие провели перенастройку суммы списания.

Далее вам будет необходимо обратиться в банк и написать заявление о своем намерении сделать дополнительный взнос по кредиту. Желательно подать эту бумагу как минимум за 10 дней до даты вашего очередного платежа. Форма заявления стандартна, в ней указывается:

Даже если произошла просрочка платежа Сбербанк, лучше обратиться в банк, который примет меры для того, чтобы сохранить хорошую кредитную историю. В случае укрывательства и невозможности платить по долгам, в конце концов, Сбербанк может начать процесс по выселению вас из квартиры и продажа недвижимого имущества в счет погашения кредитов и штрафов. В данном случае заемщик уже ничего не сможет сделать, поэтому лучше заранее позаботиться о своем будущем.

Если произошла сбербанк просрочка платежа по ипотеке, то на первом этапе образования задолженности, единственная мера, которую принимает банк – это начисление заемщику штрафа в размере 500 – 1000 рублей. С каждой последующей просрочкой, сумма штрафа будет увеличиваться, согласно заключенному договору. Однако, Сбербанк помимо штрафов налагает пени за просрочку платежа на ежедневную сумму погашения кредита. Размер пени составляет от 0,5 до 1 %.

Паспорт.
Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, как заемщика, так и созаемщиков.
Дополнительно в зависимости от вида кредита: свидетельство о браке, о рождении ребенка, возможно, и другие, подтверждающие родство.
Документ об остатке средств на счете материнского капитала, полученный из Пенсионного фонда.

Приобретение строящего жилья — первый взнос от 15%, если вы планируете оформление по 2-ум документам — от 50%;
Приобретение готового жилья — нужно внести ПВ от 20%;
Ипотека + материнский капитал — взнос составит не менее 20%;
Военная ипотека — первый взнос 20%, оплачивается государством;
Строительство жилого дома — первый взнос не менее 25%;
Загородная недвижимость — от 25%.

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в вашем конкретном случае? Давайте постараемся разобраться в ситуации сообща. Итак, есть отдельные категории граждан, которые всегда могут рассчитывать на подобную услугу:

Лишившиеся кормильца;
оставшиеся без основного источника дохода (без работы);
беременные женщины и в отпуске по уходу за ребенком;
переехавшие в другой город или планирующие переехать;
нуждающиеся в серьезном лечении;
испытывающие финансовые трудности по ряду причин, которые от них не зависят.

Если вы, например, просите у банка отсрочку по ипотеке при рождении ребенка, вам предварительно необходимо приготовить все справки и документы, подтверждающие ситуацию. В других случаях может потребоваться помощь поручителей, которые подтвердят, что клиент сможет в будущем возобновить платежеспособность.

Для многих долгосрочный ипотечный кредит — единственная возможность иметь собственное жилье. Своевременная оплата задолженности позволяет заемщику пользоваться квартирой или домом в качестве полноправного хозяина. При возникновении финансовых затруднений ситуация в корне меняется. Банк начинает требовать оплату кредита и грозит выселением из жилья для продажи недвижимости. Что делать при наступлении просрочки по ипотеке Сбербанка – читайте в статье.

Просрочки более одного месяца грозят заемщику снижением кредитного рейтинга и порчей кредитной истории. Кроме этого, банк начинает начисление штрафов. Договориться с ним об отсрочке становится гораздо сложнее. Иногда кредитор может потребовать разрыва договора в одностороннем порядке. От клиента будут требовать срочно погасить весь долг с начисленными процентами и неустойкой. Если просрочка затянется на несколько месяцев, кредитор передаст дело коллекторскому подразделению, работающему на базе Сбербанка. Последней инстанцией станет суд.

Если вы решились досрочно погасить кредит, то у вас на руках наверняка уже имеется необходимая сумма. Помните, что процедура требует вашего времени и личного присутствия в отделении Банка, в котором вы оформляли ипотеку. Согласно порядку досрочного погашения ипотеки в Сбербанке с помощью частичного досрочного погашения, вы можете уменьшите сумму ежемесячных платежей в оставшемся периоде кредитования.

Вы не сможете изменить срок кредитования;
Заявление о досрочном погашении пишется не позднее чем за день до даты следующего платежа;
Вносить частичный досрочный платеж суммой не менее 15 000 рублей сначала необходимо на кредитный счет;
Денежные средства досрочного платежа будут списаны в дату платежа по договору ипотечного займа;
При досрочном погашении платеж будет уменьшать тело кредита в большей мере, чем оплату процентов;
Сбербанк предоставит вам новый график платежей при частичном досрочном погашении кредита на подпись;
Заявление о досрочном погашении должно быть написано вами лично при посещении того отделения, где вам был выдан ипотечный кредит;
Штрафных санкций и комиссии при досрочном погашении кредита в настоящий момент Политикой Банка не предусмотрено.
Ограничения на сумму частичного погашения Банком не предусмотрены.

Возраст. При подаче заявки человеку должно быть больше 21 года, а на момент последних выплат ему не может быть больше 75 лет.
Доход. Он должен быть официальным и постоянным. Для оформления требуется наличие высокооплачиваемой работы.
Отсутствие судимости. В противном случае таким клиентам оформить ипотеку не получится. Небольшая вероятность положительного исхода есть при условной судимости.

Сбербанком учитывается платежеспособность заемщиков. Максимум выплат по ипотеке не должен быть выше 30% дохода работающих людей в семье. Из него вычитываются прожиточные минимумы на неработающих людей. Если доход не будет подходить под требуемый порог, то последует отказ в ипотеке. Сбербанк причины 2016 года имеет по подобным сделкам такие же, как и в предыдущие годы.

Внимательно следует отнестись и к покупке автомобиля в период выплаты ипотечных платежей. Если заемщик финансово не тянет платежи за автокредит и ипотеку, то банк может предложить автомобиль продать. Но если ипотечному заемщику автомобиль нужен для профессиональной деятельности, то, скорее всего, банк пойдет навстречу заемщику.

увольнение: заемщик должен предоставить все соответствующие документы и доказать, что он активно ищет новую работу;
задержка заработной платы также должна быть документально подтверждена;
длительная временная неработоспособность должна быть подтверждена больничным листом. Сюда же относится отсрочка, предоставляемая при рождении ребенка;
при переезде можно просить отсрочку, если переезд был вынужденным: заемщика перевели работать в другой город или возникла необходимость ухода за больным родственником;
форс-мажорные обстоятельства: например, произошел пожар или наводнение;
смерть супруга, как правило, ипотечного созаемщика.

Поэтому ни в коем случае не надо скрываться от работников банка, а следует быстрее прийти в свой филиал и объяснить причину, которая помешала заплатить. Сбербанк всегда готов помочь своим клиентам и выход обязательно будет найден. Ведь банк, в конечном счете, является партнером, здесь тоже заинтересованы в скорейшем решении вопроса.

Если в подписанном договоре ничего не было сказано о кредитных каникулах, то обязательно следует написать заявление, которое имеет установленный образец. В результате можно добиться уменьшения суммы платежей или увеличения срока погашения, а также отсрочки на определенное время.
Помимо объяснения причины, обязательно надо приложить некоторые документы. Это может быть справка о доходах членов семьи, свидетельство о рождении ребенка, заключение медицинской комиссии и т.д.
С заполненным заявлением и бумагами нужно обратиться в ипотечный отдел, который занимался выдачей кредита. Там обязательно выслушают все аргументы и возьмут документы на рассмотрение.

Сколько времени проходит между подачей документов в банк и оплатой первоначального взноса? И еще интересует когда первый платеж по ипотеке вносить? Все эти манипуляции производятся после того как определимся с квартирой или никто ждать этого не будет? Квартиру еще не выбрали.

Мы оформляли в Сбербанке.

Сначала нужно подать документы в банк, чтобы вам оформили сумму кредита. Решение действует до 3-х месяцев, насколько я помню.

Потом выбираете квартиру, оформляете договор залога с продавцом квартиры, вызываете оценщика и получаете официальную оценку.

Потом подаете в банк документы по квартире вместе с оценкой, они повторно одобряют уже квартиру, оплачиваете первоначальный взнос продавцу, не банку.

После назначаете в банке сделку купли-продажи, там же расплачиваетесь с продавцом и оформляете кредитный договор в котором уже будет прописано когда вам платить первый ежемесячный платеж.

Когда все оформите идете в юстицию и оформляете свидетельство собственности, после чего оформляете с банком договор ипотеки и страхуете квартиру.

У нас, с учетом того, что мы сначала выбрали квартиру, а потом только обратились в банк на все ушло около 3-х месяцев. Очень долго пришлось ждать документов из юстиции.

Да еще в Сбере есть такая фишка, когда вам одобряют сумму, то вам никакой бумаги не дают, а ставку говорят по телефону, нам сказали от 12%, а когда приходите уже на сделку то оказывается что не 12%, а 13% и менеджер с круглыми глазами смотрит на вас и говорит что про 12% не говорила. Так что сразу просите официальное уведомление с суммой кредита и процентной ставкой.