Когда отменят первоначальный взнос по ипотеке

Молодежный парламент при Госдуме предложил отменить первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей, сообщает regnum.ru.

По мнению председателя молодежного парламента Марии Воропаевой, это поможет улучшить жилищные условия для многих семей, которые пока что не накопили необходимую для первоначального взноса сумму, но имеют доход, достаточный для предоставления займа.

Если поправки по отмене первоначального взноса будут приняты, сумму первоначального взноса можно будет разделить между платежами или компенсировать за счет повышения процентной ставки по кредиту. На днях министр строительства и ЖКХ Михаил Мень заявил, что программа господдержки ипотечного кредитования для семей с детьми может быть досрочно пересмотрена, если рыночная ставка по жилищным кредитам упадет ниже уровня в 6%.

Ранее мы писали о новом федеральном законе, по которому бедные семьи смогут получить ежемесячные выплаты при рождении или усыновлении первого или второго ребенка.

На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.

ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.

Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.

В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.

В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.

Читайте также:  Как оформить ипотеку в втб 24 калькулятор

Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.

Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.

В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.

Каждая молодая семья мечтает иметь собственное жилье. Осуществить эту мечту поможет ипотечный кредит на покупку недвижимости. Однако далеко не все имеют средства, чтобы внести первоначальный платеж. Давайте разберемся, есть ли способ взять заем без него и как это сделать.

Как правило, оформляя ипотечный кредит, банки требуют от заемщиков сразу же внести определенную, отнюдь не маленькую, сумму. Эти средства выступают гарантией того, что заемщик платежеспособен, и банк может ему доверять.

Банковские организации неохотно выдают кредит без первоначального платежа, поскольку это довольно большой риск.

Если же у заемщика нет необходимой суммы, кредитор может предложить ему альтернативные варианты:

  1. Потребительский кредит. Взять его заемщик может в том же банке, где собирается оформлять ипотеку.
  2. Залоговая недвижимость. Вместо первого взноса, можно заложить недвижимое имущество, стоимость которого приравнивается к размеру этого взноса.
  3. Материнский капитал. Если у заемщика есть дети, для покупки жилья он может воспользоваться материнским капиталом.
  4. Федеральная или региональная субсидия. Этим вариантом могут воспользоваться не все, а только лица, относящиеся к льготным категориям. Кроме того, не каждый банк имеет программу кредитования такого рода.

На сегодняшний день довольно мало банковских организаций готовы предоставить своим клиентам ипотечные займы с нулевой процентной ставкой первоначального взноса. Такую программу имеет Сбербанк и еще некоторые российские банки.

Чтобы понять, сможет ли заемщик воспользоваться подобной услугой, ему нужно выяснить, какую процентную ставку требует банк, что можно оставить в качестве залога, на какой срок выдается кредит, размер ежемесячных выплат, а также требования, предъявляемые к заемщику.

Читайте также:  Что будет если не воспользоваться одобренной ипотекой

Для того чтобы банк позволил взять ипотеку, заемщик должен иметь российское гражданство, стабильный доход, подтвержденный соответствующей справкой, официальное трудоустройство, ну и, конечно же, хорошую кредитную историю, без которой на лояльность кредитора можно не рассчитывать.

Оформление ипотеки на покупку вторичного жилья – неплохой выход для желающих обзавестись собственной недвижимостью. Банки более охотно выдают займы на вторичное жилье, поскольку в этом случае риски сводятся к минимуму – ведь в качестве залога выступает сама квартира, а не право собственности.

Заемщик может выбрать один из вариантов оформления такого займа:

  • Выдача кредита под залог приобретаемого жилья. Раньше такой способ практиковался повсеместно, но сейчас не каждый банк соглашается на эти условия.
  • Дополнительный потребительский кредит на оплату первоначального взноса. Заемщик может взять кредит в этом же или другом банке и оплатить полученными средствами первый взнос по ипотеке.
  • Дополнительное залоговое имущество. Заемщик закладывает не только квартиру, которую собирается покупать, но и еще какое-нибудь свое имущество. Для него этот вариант может быть удобен, а вот для кредитора не очень: банки не любят реализовывать заложенное имущество.
  • Намеренное завышение стоимости жилья по договору с продавцом. При таком раскладе заемщик договаривается с продавцом, чтобы он искусственно завысил цену на квартиру на сумму первоначального взноса. Однако такой вариант является незаконным да и невыгодным.

Теперь вы знаете, как получить ипотеку без первоначального взноса и можете начать собирать информацию о программах, предлагаемых разными банками.

В данный момент первоначальный взнос на покупку является одним из главных условий выдачи ипотеки. При этом в некоторых банках размер суммы может колебаться от 20% до 50% в зависимости от продолжительности кредита и его процентной ставки. Также при выдаче кредита сотрудники финансовой организации обращают внимание на уровень заработной платы, стаж работы, наличие поручителя и семейное положение заемщика.

Для поправок мы выбрали именно молодые семьи в возрасте от 18 до 35 лет, поскольку для них собрать первоначальный взнос проблематично, хотя оба супруга могут иметь высокий стабильный доход. Но зачастую они вынуждены тратить часть семейного бюджета на съем жилья, что препятствует накоплению средств на покупку жилья

На практике реализация этого предложения может произойти за счет распределения первоначального взноса между ежемесячными платежами либо компенсироваться путем повышения процентной ставки по займу, объясняет Воропаева.

Читайте также:  Какие документы при возврате ндс с ипотеке

Неоправданные риски

Инициатива по отмене первоначального капитала вряд ли будет принята правительством, так как она несет высокие риски для банковского сектора, уверена старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк.

Первоначальный взнос — это главный индикатор того, что заемщик будет выплачивать кредит и не отдаст квартиру в счет долга банку. К примеру, клиент взял два миллиона на покупку жилья без своих вложений, тогда он, ничем не рискуя, может вернуть вместо денег квартиру, а банку придется самому продавать недвижимость, стоимость которой может не покрыть убытки

Согласно последнему исследованию агентства ипотечного жилищного кредитования, за 10 месяцев 2017 года в России выдали более 800 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму около 1,5 триллиона рублей, что на 21% больше аналогичного показателя прошлого года. Больше всего сделок по ипотечным ссудам банкам удалось совершить в ноябре прошлого года. Тогда объем выдачи кредитов составил 210–230 миллиардов рублей, что на 50–70% выше уровня 2016 года.

Повышенный интерес россиян к ипотечным займам подстегнуло снижение ставок по кредитам. Сейчас средняя ставка по ипотечному кредитованию в большинстве банков колеблется на уровне 8,5–10% годовых, в то время как в период с 2014 по 2016 годы этот показатель был на порядок выше и составлял 12–15%.

Финансовые организации работают в жесткой конкуренции друг с другом, поэтому они могут пойти на послабления для клиентов, предварительно обезопасив себя высокими процентными ставками. Похожая практика давно существует в Финляндии: банки дают ипотеку молодежи от 19 лет, причем выплаты по займу клиент начинает платить только после того, как найдет стабильную работу

Adblock
detector