Любой из этих вариантов согласовывается между тремя сторонами: учреждением, покупателем и продавцом. Каждый имеет свои плюсы и минусы. Чаще всего продавец желает заполучить средства еще до подачи документов в специальный перечень Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП).
Ипотечная сделка — сложный процесс покупки личной недвижимости. Именно поэтому эксперты советуют для начала разобраться во всех тонкостях процесса, чтобы не наделать в будущем ошибок. Важная деталь при оформлении кредита – это временные рамки получения денег продавцами. Попробуем разобраться.
Финальный этап оформления сделки купли-продажи квартиры по ипотеке – сдача документов на госрегистрацию. Лучше всего сделать это через Многофункциональный центр – сроки будут значительно короче. Также можно воспользоваться опцией электронной регистрации сделки, но пока она доступна только в Сбербанке.
Все расходы по аккредитиву или аренде ячейки несет покупатель, и они не изымаются из общей суммы ипотеки. Однако в договоре с банком прописывается, до какого срока покупатель оплачивает данные услуги. Если продавец запоздает с получением средств, то разницу в днях будет доплачивать самостоятельно.
- Аудит состояния и обременений, а также оценка текущего состояния и рыночной стоимости жилой недвижимости.
- Подготовительные процедуры перед сделкой, одобренной банком.
- Принятие обременения на право собственности в отношении квартиры.
- Транзакция полной суммы по договору кредитования.
Высокая стоимость жилой недвижимости для рядового обывателя является причиной распространенности покупки квартир в кредит, при помощи заемных банковских средств. Недостаточная прозрачность процедуры и отложенный платеж, вынуждают многих думать, что при продаже квартиры в ипотеку риски продавца существенно выше, чем при непосредственном наличном расчете.
Банк может отслеживать передачу всей суммы денег продавцу квартиры (как собственных средств заемщика, так и тех, которые банк выдает заемщику в виде кредита); может отслеживать передачу только кредитных средств; но иногда (чудеса случаются) банк может не ограничивать заемщика в способах передачи денег за квартиру.
Обычно, способ передачи денег предлагает банк.
Не устроит способ передачи денег продавца — ищем другую квартиру.
Причем банк настаивает, чтобы залог был оформлен одновременно с приобретением квартиры. В этом случае квартира переходит в Вашу собственность и одновременно закладывается банку, и банк обычно отслеживает как передаются деньги продавцу квартиры.
Подвох в том, что способ передачи кредитных денег выбирает банк.
- С помощью депозитария. В этом случае банк выступает гарантией совершения сделки и ее оплаты. Перед началом подписания договора покупатель предоставляет оговоренную сумму, продавец ее проверяет и передает в банковскую ячейку. Забрать деньги он сможет только после успешного подписания договора, в противном случае, они снова возвращаются к покупателю. В подобной ситуации потерять деньги можно только в случае банкротства банка, но тогда у него появится правопреемник, который оплатит обязательства перед клиентами.
- На расчетный счет продавца по завершении оформления соглашения. В этой ситуации продавец получает перед сделкой только часть суммы, которая является залогом. Остаток будет перечислен банком, одобрившим кредит, по завершении сделки. Недостатком подобных вариантов является необходимость полного доверия банку, поскольку, когда перечисляются деньги продавцу по ипотеке, квартира ему уже не принадлежит.
- С использованием аккредитива. Суть способа заключается в том, что деньги сразу перечисляются на расчетный счет продавца. При этом устанавливается условие, например, подписание договора купли-продажи. Как только покупатель стал собственником недвижимости, продавец получает доступ к средствам. Метод обладает несомненными преимуществами для обеих сторон. Во-первых, банк проверяет правомерность сделки. Во-вторых, продавцу нет необходимости иметь при себе крупную сумму наличными, поскольку деньги можно оставить на счету или перевести в другой банк.
При оформлении кредита на жилье, момент, когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу, регламентируется кредитно-финансовой организацией. Если продавец не согласен с ним или не доверяет банку, последний предложит заемщику поискать для себя другое жилье, поскольку изменять способ передачи денег ради одной сделки он не станет.
Если ещё актуально: да, можно аккредитив в том случае, если выемщик один и если сделка прямая без альтернативы. Сейчас аккредитивы у Сбера и Втб выгоднее ячейки. Банкам гораздо удобнее и проще проводить сделку через него. Участникам же сделки во многих случаях лучше наличными
Мария, подскажите передача денег через ячейку это единственный вариант? Возможно ли как то через аккредитив? в чем плюсы ячейки? Как я поняла когда интересовалась вариантами получения денег (я продавец) через ипотечный кредит у покупателя, вариант с аккредитивом выгоднее (конкретно ВТБ стоит 2000), а ячейка 7-8 тыс.
Этот способ считается самым безопасным и распространенным. Из недостатков сразу нужно отметить, что деньги в ячейках не страхуются, поэтому если хранилище взломают и вынесут все ценности, то банк не будет нести ответственности за это. Можно дополнительно оформить страховку на этот случай, но это лишние затраты (0,2-0,6% от суммы). Стоимость аренды ячейки зависит от ее размера. Например, ячейка размером 10 на 30см будет стоить 200-400 р. в сутки. Арендовать можно от 1 дня до 3 лет. Учитывая, что срок регистрации прав собственности 5-14 дней, то аренда обойдется от 1000 р до 5,5 т.р.
О таком способе расчетов стороны договаривают до оформления сделки. При оформлении аренды в соглашении прописываются условия доступа к ячейке, например, после регистрации прав собственности. Если дело пойдет не так, то продавец просто не сможет взять деньги, а покупатель будет уверен, что своими деньгами он никак не рискует. Преимуществами этого метода расчета является уверенность продавца, что деньги уже точно в ячейке, и он получит их после завершения процедуры оформления, и спокойствие покупателя за свои накопления.
Как только весь пакет документов будет подготовлен, а кредитная организация даст свое одобрение на совершение сделки купли-продажи недвижимости, встает необходимость решения вопроса по передаче средств продавцу. Размер суммы сделки очень велик и каждая сторона предпочитает совершить сделку с максимальной безопасностью для себя.
Стороны по договоренности могу выбрать любой из вышеперечисленных вариантов. Каждый способ наделен своими особенностями и недостатками, следовательно, утверждать, какой наиболее предпочтителен нельзя. Одно верно — деньги лучше всего передавать продавцу лишь после получения покупателем права собственности на жилье.