Постановление о списании долгов по ипотеке под номером 373 выпущено еще 23 июля 2015 года. Уже спустя шесть месяцев оно было редактировано и утверждено указом Президента. Результатом стала возможность списания долгов по ипотеке с помощью государства. В дальнейшем в документ внесли ряд изменений и доработок (в 2016 и 2017 годах), что расширило возможности для заемщиков.
- Уменьшение размера долга по ипотеке на сумму до 1,5 млн. рублей (ранее — 600 000 рублей), но не больше 30%.
- Изменение валюты кредитования.
- Снижение процента ниже отметки в 11,5%.
- Списание имеющейся неустойки.
Для упрощения процесса выплаты долга клиентам банковских учреждений доступно два варианта реструктуризации — изменение валюты на рубли и уменьшение ставки до 11,5%.
Существует несколько путей списания долгов по ипотечному кредиту с учетом Указа Президента Путина В.В.:
Программа, разработанная в 2015 году и утвержденная указом Путина, предусмотрена для следующих лиц:
- Семьи с одним или более несовершеннолетними детьми. Допускается получение помощи матерьми и отцами, являющимися опекунами одного или более детей.
- Участники ВОВ.
- Инвалиды или родители детей-инвалидов.
- Лица, у которых имеются иждивенцы в возрасте до 24 лет и обучающиеся на очной форме.
Для получения помощи среднемесячный доход семейства за последние три месяца не должен превышать 2-кратного размера ПМ в регионе (из расчета на одного человека). Второе условие — повышение размера выплат по ипотеке на 30% в сравнении с прошлыми плановыми перечислениями.
Рассмотренный случай — не единственный путь для списания долгов. Если вы не попадаете под действие программы, уйти от задолженности можно с помощью специалистов.
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
Могут ли банки осуществить списание ипотеки, если заемщики оказались в сложной ситуации? Да, такая возможность предусмотрена нормативными актами. В статье я расскажу, когда можно просить кредитную организацию о списании, о других формах реструктуризации долга, как написать заявление, а также узнаем – является ли списание долга по ипотеке обязанностью банка или это добровольное решение кредитора.
Правительство РФ приняло постановление, которым регламентированы вопросы по программе списания ипотеки. Данный документ за №373 был принят еще 20 апреля 2015 года, совсем недавно в него были внесены изменения (от 03 октября 2018 года). Указанный правительственный акт регулирует вопросы по условиям программы помощи ипотечным заемщикам.
В 2019 году главным кредитным регулятором было предложено несколько законодательных инициатив, которые предполагают улучшение положения заемщиков в отношениях с банками. О них немного ниже.
Указанный выше правительственный акт устанавливает следующие условия для изменения условий ипотеки:
- наличие гражданства РФ;
- в семье 1 или более детей, которые еще не достигли совершеннолетия;
- у семьи изменилось финансовое положение – на каждого члена семьи должно приходиться не более 2 прожиточных минимумов по региону после вычета ежемесячного ипотечного платежа – такая финансовая ситуация должна сохраняться не менее 3 месяцев
Пример. Семья из Томской области (муж и жена без детей) ежемесячно платит ипотеку в размере – 30 000 рублей – работают оба супруга. Их общий доход составлял 100 000 рублей. Но вскоре женщина родила ребенка и ушла в декретный отпуск, стала получать пособие в размере 15 тысяч рублей. Доход семьи снизился и составил всего 65 000 рублей на троих. В настоящее время в Томской области прожиточный минимум составляет 11 179 рублей. Таким образом, после уплаты ипотечного взноса у семьи остается – 35 000 рублей, на каждого члена семьи – около 11 500 рублей, то есть с трудом дотягивает до 1 прожиточного минимума. Соответственно, семья может просить банк о списании части долга по ипотеке после рождения ребенка, если такая финансовая ситуация у них сохраняется не меньше 3 месяцев.
- ипотечная квартира должна соответствовать следующим параметрам по площади: 1-комнатная – не больше 45 кв.м., 2-комнатная – не больше 65 кв.м., 3-комнатная – не больше 85 кв.м.;
- приобретаемое в ипотеку жилье должно быть единственным жильем для семьи;
- подать заявление о реструктуризации можно не раньше 12 месяцев с момента оформления ипотечного соглашения.
К сожалению, пока нет закона, который бы предусматривал обязанность банков списывать ипотеку даже при рождении третьего ребенка. Да, заемщик имеет право обратиться в кредитную организацию с такой просьбой, но банк имеет право и отказать.
Вместе с тем, стоит заметить, что списание ипотеки это не благотворительная акция банка. Если соблюдаются все указанные выше условия, то кредитная организация получит от государства возмещение убытков, которые возникли в связи с прощением заемщику части его долга.
Изменения закона 2019 года. Центральный Банк предложил внести поправки в кредитный закон. Главный банковский регулятор предлагает обязать банки осуществлять реструктуризацию ипотеки. По идее ЦБ заемщики смогут 1 раз в 5 лет обращаться к кредитору за изменением финансовой нагрузки по ипотеке, если доход семьи снизится на 30%. В этом случае банк должен будет снизить ежемесячный платеж – он будет не больше 10% от действующего платежа, но стоимость самого кредита при этом не должна увеличиться.
Банк можно просить не только о списании части долга, но и о других льготных возможностях по ипотеке:
- списать неустойку, штрафные санкции;
- изменить процентную ставку – если на период заключения ипотечного соглашения была более высокая процентная ставка, то можно просить кредитора об установлении размера процентов, который действует в настоящий момент;
- изменение валюты ипотеки.
При рождении второго, третьего ребенка (а также последующих детей) с 2018 года можно просить банк об установлении льготной процентной ставки 6%. В этом случае списание части ипотеки будет проходить по государственной программе.
За счет государства банк может списать семье только часть ипотеки – не больше 30% остатка задолженности и не более 1,5 миллионов рублей.
Не стоит формально подходить к написанию заявления о списании ипотеки в банк. Опишите достаточно подробно суть изменений в жизни вашей семьи, как они повлияли на финансовое состояние и возможность гасить ипотеку. Также не забудьте приложить документы, которые будут подтверждать ваши слова.
Я подготовила образец заявления о списании ипотеки в связи с рождением ребенка. Вот так оно может выглядеть.
Руководителю _________ (наименование кредитной организации)
От Иванова Ивана Ивановича
111111, Костромская область, ул. Ленина,
д. 15, кв. 35
Адрес электронной почты: ____________
За последние 3 месяца среднемесячный общий доход нашей семьи составил _______ рублей. После вычета ежемесячного платежа по кредиту доход на каждого члена нашей семьи составляет менее 2 прожиточных минимумов на душу населения в ________ (указать регион проживания), который в настоящее время составляет _______ рублей.
В настоящее время наша семья лишена возможности исполнять кредитные обязательства в связи с ухудшившимся финансовым состоянием.
В нашей ситуации соблюдены все условия, предусмотренные пунктом 8 Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 года N 373 (мы являемся гражданами РФ, кредитный договор был заключен более года назад, наш доход существенно снизился, в нашей семье проживает ___ несовершеннолетних детей, площадь приобретаемой двухкомнатной квартиры не превышает 65 кв.м., наши обязательства по кредиту обеспечены ипотекой, приобретаемая квартира является нашим единственным жильем).
В свою очередь заверяю, что наша семья будет стараться увеличить доходы, чтобы продолжать добросовестно исполнять свои обязательства по кредитному договору.
- Свидетельство о рождении ребенка (копия);
- Справки 2-НДФЛ;
- Приказ об отпуске по уходу за ребенком (копия);
- Выписка из ЕГРП о наличии объектов недвижимости у членов семьи.
Действительно ранее правительственное постановление о списании ипотеки позволяло снизить долговую нагрузку на 600 тысяч рублей. Но недавно в него были внесены изменения и теперь списание ипотеки государством возможно в пределах суммы до 1 500 000 рублей.
Таким образом, федеральная программа списания ипотеки при рождении ребенка действует в нашей стране. Для оформления изменений финансовой нагрузки заемщику нужно обратиться в банк и подать заявление о списании ипотеки (можно воспользоваться образом, который я подготовила).
Об авторе блога
Меня зовут Ирина. Я многодетная мама троих замечательных мальчишек, а по совместительству юрист и копирайтер. Хотела бы поделиться с читателями информацией в области прав многодетных семей. Надеюсь, мой опыт будет полезен другим семьям.
Оформить удостоверение многодетной семьи можно через органы социально защиты, МФЦ и Госуслуги. Последний вариант наиболее…
Многие семьи напуганы участившимися случаями отобрания детей, даже, казалось бы, из благополучной семьи. Услышав очередную…
После рождения ребенка его мама может рассчитывать на финансовую поддержку. Организация, где она работает, или…
Бежать сразу после роддома в детский сад или районный отдел образования, чтобы записать только рожденного…
Это значит, что семьи с 3 и более детьми могут теперь участвовать в этой госпрограмме и подавать заявление на погашение части ипотечного кредита (но с учетом некоторых нюансов).
Условия предоставления такой выплаты изначально планировали утвердить в соответствующем Постановлении Правительства, проект которого публиковался в апреле. Однако, позднее было решено закрепить все правила относительно этой программы в федеральном законе. Соответственно, после подписания этого закона многодетные семьи могут обращаться за получением 450 тысяч рублей на ипотеку.
Согласно закону, получить 450 тысяч рублей на ипотеку смогут многодетные семьи, у которых третий либо последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года. То есть семьи, в которых третий, четвертый и т.д. ребенок родились до конца 2018 года, участвовать в программе не смогут.
Напомним, что погашать за многодетных 450 тыс. ипотечного кредита предложил Президент Владимир Путин в ходе ежегодного послания к Федеральному Собранию. Президент тогда поручил Правительству внести в законодательство все необходимые для этого изменения в срок до 25 марта 2019 г. Однако, разработка документа немного задержалась, и закон в окончательном содержании был подписан только 3 июля 2019 года.
| Год | Расходы на финансирование выплат, млрд руб. | Возможное число получателей выплаты, тыс. семей |
|---|---|---|
| 2019 | 26,2 | 58,2 |
| 2020 | 28,6 | 63,6 |
| 2021 | 30,1 | 66,9 |
3 июля 2019 года Владимир Путин подписал закон о компенсации 450000 рублей ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми. Текст закона № 157-ФЗ от 03.07.2019 г. представлен ниже:
Закон о компенсации ипотеки многодетным семьям
Предложения Владимира Путина по поддержке многодетных семей были детально проработаны профильными ведомствами. 29 апреля 2019 года был опубликован проект Постановления Правительства об основных условиях реализации гос. программы поддержки семей с тремя и более детьми. Однако, чуть позже все предусмотренные условия по программе решили закрепить в федеральном законе.
Из указанных в тексте закона условий программы можно выделить следующие:
Также известно, что новую субсидию в размере 450000 рублей для погашения ипотеки можно будет объединить с материнским капиталом, размер которого в 2019 году составляет 453026 рублей (если семья не использовала сертификат ранее). Таким образом, в совокупности по двум программам государство поможет оплатить многодетным семьям более 900 тыс. рублей от стоимости жилья, приобретаемого с использованием ипотечного кредита. А в большинстве регионов страны эта сумма уже составляет существенную часть от общей стоимости квартиры.
Фото pixabay.com
Для участия в программе необходимо будет предоставить следующие документы:
- кредитный договор, заключенный с целью приобретения жилого помещения (в том числе, жилого помещения с земельным участком);
- свидетельства о рождении детей.
Отметим, что в первое время могут быть сложности с получением выплаты, так как не все банки еще в курсе существования программы поддержки многодетных. Кроме того, условия, согласно которым ДОМ.РФ направляет банкам средства на погашения кредита (займа), еще не утверждены Правительством (проект опубликован здесь).
Перечислим некоторые нюансы и тонкости участия в программе о компенсации 450 тысяч по ипотеке:
- Размер выплаты определяется как 450 000 рублей, но не более остатка кредита и суммы начисленных процентов. Если остаток меньше 450 тыс., то выплатят только эту сумму. При этом оставшиеся средства до 450 тыс. руб. не компенсируется (они вернутся в бюджет).
- Участвовать в программе можно только один раз (то есть только один ипотечный кредит). Повторно получить выплату нельзя, даже в случае:
- рождения еще одного ребенка;
- оформления еще одной ипотеки.
Даже если первая ипотека была погашена меньше чем на 450 т. р., перечислить остаток в счет погашения другого кредита тоже нельзя.
- количество общих детей у супругов;
- наличие зарегистрированного брака;
- гражданство супруга, не являющегося заемщиком.
Если заемщиками являются оба супруга, то условиям должны соответствовать оба. Они должны быть гражданами РФ и у каждого из них должно быть по трое или более детей.
При погашении части кредита государством, семья теряет право на часть налогового вычета при покупке недвижимости (как и с маткапиталом).
Например, стоимость квартиры равна 1,8 млн руб., то есть можно получить вычет НДФЛ в размере 234 тыс. руб. Если государство погасило за семью 450 тысяч, сумма вычета уменьшится на 58,5 тыс. руб., а семья сможет вернуть себе только: (1 800 000 — 450 000) × 13% = 175 500 рублей.
Обращаться в банк за компенсацией по ипотеке еще рано. Программа начнет работать только после утверждения Постановления Правительства, в котором предусмотрены условия и правила предоставления субсидий из федбюджета для Дом.РФ (оператора по этой программе). Только после этого Дом.РФ будет принимать заявки от банков. Ожидается, что Постановление будет подписано в течение месяца. Следите за обновлениями материала, мы об этом обязательно сообщим!
Предложенные Президентом в ежегодном послании к Федеральному Собранию меры по поддержке семей с детьми в 2019 году не ограничиваются возможностью списания 450 тысяч за ипотеку. Помимо этого, были предложены также и другие меры поддержки многодетных семей:
Пример Если в квартире проживает трое детей, то дополнительно к предоставляемой сейчас льготе в размере 20 кв. м площади жилья от налогообложения будет освобождено еще дополнительно 3 × 5 = 15 кв. м квартиры, т.е. в совокупности 20 + 15 = 35 кв. м жилого помещения не будут облагаться налогом на имущество.
Необходимо отметить, что все эти предложения еще законодательно не утверждены. Поэтому потребуется время на разработку и принятие соответствующих новых законов Правительством и Госдумой. Также сейчас нельзя точно сказать, когда заработают предложенные меры поддержки. Поэтому семьям будет необходимо набраться терпения и дождаться согласования всех вопросов.