Отмечается, что «Сбербанк» в августе уже понизил ипотечные ставки на покупку как первичной, так и вторичной недвижимости на 0,6-2 процентных пункта, сообщает «РГ» .
Далее о снижении процентов по жилищному кредиту заявила группа ВТБ — до 9,5 — 10 процентов в год. В обоих банках после этого шага на 25-30 процентов выросло число заявок от желающих взять ипотеку.
Таким образом, банки не исключают дальнейшее снижение процентных ставок для привлечения новых клиентов.
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.
Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.
Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.
В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.
Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, который не владеет большой финансовой суммой. Как получить подобную ипотеку?
В некоторых случаях банк самостоятельно производит профессиональную оценку стоимости объекта недвижимости. Также есть варианты, когда оценочная документация может быть запрошена банком у заёмщика, но производить такую оценку необходимо у профессиональных агентств, аккредитованных в данном финансовом учреждении.
Чтобы выбрать ипотеку, подходящую под условия 10-процентного первого взноса, необходимо просмотреть ипотечные программы крупных банков, представленных на финансовом рынке страны.
Какие банки выдают ипотеку с первым взносом 10%?
Данный банк предлагает ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка на ипотеку держится на отметке от 10,4% годовых. При этом материнский капитал может использоваться в качестве частичного погашения первоначального взноса, а также для погашения кредита (заёмщик должен иметь собственные средства в размере не менее 5% от стоимости недвижимости).
При оформлении ипотеки, где в часть первоначального взноса входит материнский капитал, кроме стандартного пакета документации на получение ипотеки заёмщик предоставляет сертификат на материнский капитал и справку по месту регистрации из Пенсионного фонда РФ о размере остатка материнского капитала.
Правила получения данной ипотеки предусматривают проведение оценки недвижимости в оценочной компании, одобренной банком. При различии оценочной и договорной стоимости максимальная сумма кредита определяется исходя из наименьшей из двух стоимостей.
Кредитование от Московского кредитного банка включает гибкие требования к заёмщику:
- возраст от 18 лет;
- наличие стабильного источника дохода (регистрация работодателя – Москва);
- гражданство РФ;
- банк может рассмотреть доходы с альтернативной формой подтверждения;
- также учитывается общий доход обоих супругов при расчёте ежемесячной суммы погашения;
- индивидуальный подход для подтверждения доходов собственников бизнеса и предпринимателей.
Банк принимает онлайн-заявки на получение кредита на официальном сайте. Кредитование включает полную информационную поддержку о результатах погашений и плане предстоящих платежей.
Сумма кредита до 90% от стоимости объекта недвижимости действует только для зарплатных клиентов банка и премиальных клиентов, которые уже обслуживаются в банке не менее 6 месяцев с момента регистрации счёта. Для остальной категории заёмщиков максимальная сумма кредита – 85% от стоимости приобретаемого жилья.
В качестве созаёмщиков для этого ипотечного кредита могут привлекаться близкие родственники без наделения собственностью в залоговом имуществе. Под действие ипотечной программы попадают застройщики, аккредитованные банком. Также заёмщик обязуется оформить при ипотеке комплексное ипотечное страхование объекта недвижимости.
Из данного перечня вы можете выбрать ипотечную программу, подходящую для вас наилучшим образом. Стоит обратить внимание не только на сумму первого взноса, но и на процентную ставку (она может меняться на протяжении всего срока кредитования), а также на дополнительные условия ипотеки. Стандартно ипотека с 10-процентным первоначальным взносом может выдаваться на срок до 25-30 лет и иметь процентные ставки от 9,5% до 16,5% годовых.
Как банк может ужесточить условия кредитов с 10%-ным первым взносом:
- Такие кредиты могут выдаваться на срок меньше, чем кредиты с более высоким первоначальным взносом.
- Процентная ставка может меняться на протяжении срока кредитования в сторону значительного увеличения (например начиная с 3-го года ипотеки).
- Проценты по кредиту могут быть более высокими по сравнению с программами, где первый взнос больше (то есть общая переплата по такому кредиту будет значительно выше).
- Банк может настаивать на схеме аннуитетного погашения кредита.
- Банк может ограничить ваш выбор объекта ипотеки вторичным рынком недвижимости.
- Для получения такого кредита может потребоваться поручитель.
- Иногда требуется дополнительное страхование возможных рисков.
Чтобы взять ипотеку первоначальным взносом 10 процентов, нужно соответствовать требованиям, которые выставляет банк, а они являются более жёсткими по сравнению со стандартными кредитами.
Перечень общих требований включает:
- доход заёмщика должен превышать ежемесячные выплаты по кредиту минимум в 2, а в некоторых случаях в 2,5 раза;
- заёмщик должен документально подтвердить свой доход (часто не принимаются другие документы, кроме 2-НДФЛ);
- возрастные ограничения колеблются в пределах 18-65 лет;
- обязательным является наличие гражданства;
- стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода.
Банковская организация заинтересована в добросовестном и регулярном погашении ипотечного кредита заёмщиком. Чем меньше первоначальный взнос по ипотечному кредитованию, тем больше оставшееся тело кредита, и в данном случае риски невыплаты кредита клиентом для банка являются более высокими.
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Оформить ипотеку под 10% годовых можно в следующих банках:
| Банк | Программа |
|---|---|
| Тинькофф | Вторичный рынок |
| Дельта Кредит | Квартира или доля |
| Россельхозбанк | Жилищная (для молодых семей) |
| Дом РФ | Готовое жилье |
Оформить кредит на покупку недвижимости без первоначального взноса под 10% годовых можно по программе рефинансирование. Минимальная процентная ставка в рамках программы 8,0% годовых (Тинькофф Банк).
По программам покупки жилья для получения ставки в 10% годовых необходимо внести первоначальный взнос от 20%.
Чтобы рассчитать выплаты по ипотеке, можно воспользоваться ипотечным калькулятором.
Стоимость недвижимости 7 млн. р., 20% от сделки заемщик оплачивает собственными средствами (1,4 млн. р.), сумма кредита составит 5,6 млн. р. При сроке кредитования 15 лет, ежемесячная сумма выплат составит 60 тыс. р., общая переплата по договору 5,2 млн. р.
Величина процентной ставки зависит от нескольких параметров и определяется банком индивидуально по каждому заемщику.