Когда снимают обременение ипотека в силу закона

В 2018 году я выплатила ипотеку и сняла с квартиры обременение. Теперь она полностью в моей собственности. Расскажу, что такое обременение и как его снять.

Обременение — это ограничения собственника в правах пользования и распоряжения квартирой. Представьте кандалы: двигаться можно, но с большим трудом. Обременение может возникать в силу закона или по условиям договора. Видов обременений много, например: залог, арест, аренда, доверительное управление. Каждый вид обременения по-своему ограничивает права собственника.

Обременение может быть добровольное и принудительное. Пример добровольного обременения: залог, когда собственник закладывает имущество, чтобы взять в долг. Пример принудительного: арест квартиры за долги.

В моем случае обременение было наложено из-за ипотеки. Это означало, что я могу жить в квартире, делать в ней ремонт, приводить друзей в гости, но не могу сдать квартиру в аренду, сделать перепланировку или продать ее без согласия банка. Я могу прописать в квартиру близких родственников (родителей, детей, супруга и его родителей), но не могу прописать или сделать регистрацию другим людям. Если я соберусь уехать путешествовать на несколько месяцев, то должна уведомить об этом банк: так было написано в договоре.

По факту я не почувствовала на себе тяжесть обременений. Видимо, потому что я их не нарушала.


Все эти ограничения с владельца снимаются, когда он выплатит ипотечный кредит. Если вы внесли последний платеж по ипотеке или закрыли ее досрочно, вам не могут отказать в снятии обременения.

Я взяла ипотеку в октябре 2013 года, а закрыла в июне 2018 года. Погасила тело кредита и набежавшие проценты за неполный месяц. Точную сумму узнала в колцентре банка: попросила рассчитать сумму полного погашения ипотеки на завтрашний день.

На память я сняла короткий скринкаст о том, как внесла последний платеж за ипотеку

Но погашение кредита — полдела. Теперь нужно снять обременение с квартиры: это не происходит автоматически.

Есть два способа снять обременение: лично в МФЦ или в интернете через сайт Росреестра. Второй способ подходит, только если у вас есть квалифицированная электронная подпись. У меня такой подписи нет, поэтому я подавала документы через обычный МФЦ .

Получить уведомление о снятии обременения в МФЦ — бесплатно.

Упрощенно процесс такой:

После закрытия ипотеки я позвонила в банк и уточнила, какие документы нужны для снятия обременения. В моем случае потребовались справка о закрытии кредита и погашенная закладная на квартиру.

Справку сделали прямо при мне в отделении банка на следующий день после внесения платежа по кредиту.


Свою справку я отдала в МФЦ, поэтому прикладываю пример из интернета

Одновременно с этим я заказала закладную на квартиру в банке. Закладная — это документ о залоге имущества. Моя квартира в залоге у банка, пока я плачу ипотеку. Закладную готовили 10 рабочих дней — то есть две недели. Во всех банках это происходит по-разному, но суть процесса одинакова.

Примерно через полторы недели мне пришло смс о готовности закладной. Выдают ее в специальном ипотечном отделении банка по паспорту. Я забирала там же, где подписывала ипотечный договор.

Я отстояла очередь, подошла к специалисту банка, мне подготовили документы и отправили в кассу. Там выдали закладную на квартиру, сшитую с кредитным договором, и отправили обратно к первому специалисту. Тот выдал нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал закладную. Копия доверенности подтверждает, что сотрудник банка имел право подписать мои документы. Получение всех документов в банке бесплатно.

Иногда банк предлагает дополнительные услуги: оформить справку о снятии обременения в МФЦ или застраховать квартиру. Мой консультант ничего не предлагал, поэтому я забрала закладную за 20 минут.

1 июля 2018 в России ввели электронные закладные для ипотеки. Теперь вместо бумажной закладной при оформлении ипотеки могут выдать электронную. После закрытия кредита аннулировать такую можно просто в интернете.

Читайте также:  Нужен ли отчет об оценке при регистрации ипотеки


Моя закладная. Штамп в левом нижнем углу говорит о том, что она погашена

Бывают случаи, когда при подписании договора закладную на квартиру не делают. Так было у моего друга Антона. Поэтому сотрудник банка поехал вместе с ним в МФЦ : там они подали совместное заявление на снятие обременения. Это бесплатная услуга.

Возможно, вы не помните, была ли вообще закладная. В таком случае лучше уточнить информацию в банке. Если колцентр не может помочь, идите в ипотечное отделение банка и узнайте лично у сотрудников. Если у вас не было закладной, договоритесь с представителем банка о встрече сразу в МФЦ .

Все собранные документы нужно отвезти в МФЦ и отдать на государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.

Моя квартира находится в Красногорске, в районе Павшинская пойма. Я пришла в МФЦ в Красногорске в субботу и попала в гигантскую очередь. Автомат электронной очереди оповестил, что меня примут через 120 минут. Еще я узнала, что можно записаться на подачу документов на другой день или сделать это через интернет. Я записалась на следующую неделю и ушла.

Прием по предварительной записи состоялся точно в назначенное время. Прийти лучше за 5—7 минут, чтобы успеть получить талон в автомате электронной очереди. Если вы опоздаете даже на 3—5 минут , придется снова ждать в общей очереди или записываться заново.

Уточните режим работы МФЦ вашего города: может быть, и там можно записаться через интернет

В отделении МФЦ я заполнила заявление и отдала все документы специалисту. Взамен мне выдали опись документов. В ней же был указан срок, в который справка о снятии обременения будет готова. Обычно справку делают за 5—10 рабочих дней.


Так выглядела моя опись уже после того, как я забирала документы

Для получения справки нужны только опись документов и паспорт. Справку, подтверждающую, что обременение снято, мне выдали за пять минут.


Это моя справка

Дальше система предложит внести ваши данные. В конце нужно приложить к заявке сканы тех же документов, которые я приносила в МФЦ , и подписать заявку своей электронной подписью.


Снять обременение можно через интернет, если у вас есть электронная подпись

Я сняла обременение чуть больше чем за месяц. 21 июня погасила ипотеку, 6 августа получила уведомление о погашении обременения в МФЦ . Можно быстрее, если делать все в интернете или записываться заранее.

Делать это можно через неделю после того, как МФЦ подтвердил вам снятие обременения. Таким же образом проверяется, не наложено ли обременение на другую квартиру.


Обременение ипотеки в силу закона после выполнения обязательств перед банком предполагает трудоемкий и длительный процесс. Некоторые даже считают, что заниматься этим самостоятельно нет смысла. На самом же деле, зная последовательность действий, человек сможет разобраться с обременением сам, не тратя деньги на услуги юриста.

Обязательное наличие залога означает, что до полного погашения задолженности перед банком клиент не является полноправным хозяином квартиры или иной недвижимости. Что это означает? На бумаге собственником выступает заемщик, однако он не может продавать, обменивать или сдавать помещение, не предупредив банк.

Выполнив все обязательства перед банком, человеку нужно еще самостоятельно снять обременение ипотеки в силу закона. Автоматически этого не произойдет. Банк также не берет на себя обязательств по снятию обременения.

Обязательным условием для снятия обременения является полное погашение обязательств перед банком. Клиенту сначала придется закрыть последний платеж, получить подтверждение в банке. Только после этого можно будет снять обременение.


Для снятия обременения человеку нужно обратиться в Росреестр лично. Такие услуги оказывают специализированные многофункциональные центры. В этом случае специалисты помогут собрать все необходимые документы, проконсультируют бывшего заемщика, возьмут на себя обязательства по снятию обременения.

Сегодня возможность снятия обременения реализована и на портале Госуслуг. ЕПГУ предоставляет россиянам большой перечень услуг, включая дистанционное обращение в Росреестр. Для отправки документов через портал потребуется предварительная регистрация. Получать новую выписку из Росреестра можно лично или дистанционно, но в последнем случае она будет отправлена в личный кабинет в электронном формате.

Читайте также:  Можно ли взять ипотеку на долю в квартире у родственников

При снятии обременения сотрудники Росреестра требуют определенный перечень документов. Нужен он для восстановления прав собственности. В пакет бумаг включены:

  • заявление от всех сторон ипотечной сделки (то есть, от самого владельца недвижимости – заемщика, и банка-кредитора);
  • если в квартире прописаны и другие люди, то заявление пишется и от них;
  • паспорт;
  • договор займа;
  • справка, подтверждающая, что все обязательства перед банком заемщик выполнил;
  • документы на саму недвижимость;
  • закладная или документ об обременении.

Если интересы бывшего заемщика представляет иное лицо, оно должно иметь на руках соответствующую нотариально заверенную доверенность.

В ряде случаев перечень документов может оказаться шире. Особенно это касается ситуаций, если заемщиком выступало не физическое лицо, а организация.

При отправке документов в Росреестр по почте необходимо предварительно их все заверить и отправить заказным письмом с уведомлением и внутренней описью.


В случае взятия ипотеки в силу закона оплата госпошлины при снятии обременения не потребуется. Исключение составляют случаи, когда заемщик хочет переоформить выписку, чтобы в ней вообще не было отметок об обременении.

При оформлении ипотеки в силу договора госпошлину придется платить в любом случае, что означает дополнительные издержки для заемщика.

Для начала нужно решить все вопросы с банком. При проведении последнего платежа лучше обратиться непосредственно в отделение и узнать размер оставшейся задолженности. После внесения денег нужно попросить, чтобы банк составил документ, свидетельствующий об отсутствии задолженности клиента перед банком. Это нужно в следующих целях:

  1. человек будет уверен, что никаких обязательств перед банком у него больше нет;
  2. заемщик точно будет знать, что никаких пени и штрафов ему уже не начислят, а значит, и его кредитная история будет в порядке;
  3. документ потребуется при обращении в Росреестр для снятия обременения, без этой бумаги сделать ничего не получится.

Кроме справки об отсутствии задолженности в банке нужно взять закладную. Причем сотрудник финансового учреждения должен сделать в ней отметку о том, что обременение снимается с недвижимости в силу полного выполнения обязательств заемщиком.

Некоторые банки не оформляют закладную, тогда обращаться в Росреестр должен еще и сотрудник банка.

На получение документов в банке уйдет порядка 2 недель. Уже после этого нужно собрать остальные документы и отправиться в Росреестр, МФЦ или воспользоваться порталом Госуслуг.

При оформлении нового свидетельства также нужно оплатить госпошлину и получить квитанцию. Она потребуется во время подачи заявления.

Весь пакет документов будет принят сотрудником Росреестра, а обратившемуся на руки должны выдать расписку и назначить время для получения документов. Обычно на обработку информации уходит не больше 3 дней. После чего делается запись в Росреестре о снятии обременения. Если же человек хочет получить на руки новое свидетельство, его придется подождать еще 1 месяц.

Сроки рассмотрения могут быть увеличены до 2 недель, если решение о снятии обременения было принято в судебном порядке. Тогда большая часть документов будет отсутствовать, зато на руках должно быть решение суда.

На снятие обременения у заемщика уходит обычно не меньше 3 недель. Если вопрос решается в судебном порядке, то дело может затянуться и вовсе на несколько месяцев. В подобных случаях уже лучше обращаться к юристу, а не пытаться решить вопрос самостоятельно.

Множество каналов обработки документов позволяет клиенту Росреестра передать бумаги не только лично, но и через законного представителя, по почте или через портал Госуслуг.

Ипотека – это определенная конфигурация залога, которая обозначает ответственность заемщика перед кредитором. Последний вправе возместить денежные средства из величины проданной заложенной недвижимости, когда должник не выполняет договоренности. На протяжении полного периода кредита заложенный объект пребывает в эксплуатации заемщика.

  • заявление банка, который выдал займ (владельца залога по закону);
  • совместно написанное заявление владельца недвижимости и кредитного учреждения;
  • завизированное заявление заемщика с указанной информацией о полном погашении обязательств по ипотеке, с подписью собственника залога;
  • решение суда об окончании срока ипотеки.
  1. Заявление как от залогодателя, так и от залогодержателя. Здесь есть некоторые нюансы:
  • если недвижимость находится в долевой собственности, т. е. имеет нескольких владельцев, то заявление обязан оформить и предоставить каждый из них;
  • залогодатель-частное лицо может действовать не только лично, но и через законного представителя. Для этого необходимо оформить заверенную нотариусом доверенность;
  • если залогодатель – организация, то заявление оформляется от имени руководителя или нотариально заверенного представителя;
  • если недвижимость находится в общедолевой собственности супругов, то достаточно заявления одного из них.
Читайте также:  Какие банки дают ипотеку на комнату в коммунальной квартире

Сегодня ипотека – это один из наиболее распространенных способов приобретения жилья. Покупка недвижимости за счет заемных средств зачастую связана с передачей в залог банку приобретенного объекта. Это условие сохраняется до полной выплаты кредита. В статье рассмотрен процесс снятия обременения с недвижимости после полной выплаты кредита.

  • заявления от кредитора и клиента;
  • нотариально заверенное разрешение, если снятием обременения занимается представитель залогодержателя;
  • заявления от всех совладельцев недвижимости (при случае);
  • снять запрет на имущество компании можно по заявлению директора или уполномоченного лица;
  • если недвижимость принадлежит супругам, то понадобится заявление одного из них;
  • в случае обременения имущества по закладной заявление подает только одна сторона процесса (кредитор или клиент);
  • копия судебного решения (если ипотека была закрыта в судебном порядке).
  1. Срок снятия обременения по ипотеке составляет 3 дня.
  2. Дабы не стоять в очереди, можно отправить заявку через сайт Росреестра или МФЦ.
  3. По закону кредитор должен предоставить пакет документов на снятие обременение в трехдневный срок после погашения кредита, но в большинстве случаев это делается только после запроса клиента.
  4. Если банк не обратился к вам в течение 3-х дней, причинам в том, что за время кредитования изменились ваши контактные данные.
  5. Нежелательно откладывать снятие запрета. На законодательном уровне сроки не установлены, но в будущем могут возникнуть проблемы при совершении правовых действий.
  6. Покупая недвижимость с обременением предварительно проконсультируйтесь с юристом на предмет рисков и возможных проблем.
  7. Список необходимых документ для снятия запрета отличается в некоторых регионах.
  8. Чтобы не тратить время, вы можете обратиться в частные агентства. Они снимут обременение от вашего лица.
  9. При отправке документов почтой необходимо вложить их опись и удостоверить свою подпись нотариально.
  10. Снять обременение можно через интернет (сайт Госуслуг), но получить новое свидетельство о регистрации права только лично.
  11. Чтобы снять запрет быстрее, необходимо написать заявление на имя директора местного Росреестра и указать причину. В случае отъезда на длительный срок к документам добавляются копии транспортных билетов.
  12. Снятие обременения по ипотеке в МФЦ в теории должно проходить быстрее, но практика показывает, что получение документов по обременению затягивается.
  13. Можно подать документы в МФЦ, а получить в Регистрационной палате.
  • Была оформлена закладная по кредиту – банк предоставляет закладную с отметкой о выплате по ипотеке и все необходимые для государственной структуры документы, после чего залогодатель относит документы в Росреестр и снимает обременение;
  • Закладная по кредиту не оформлялась – банк согласовывает дату посещения Росреестра, после чего банк и владелец подают совместную заявку.
  • Лично – самостоятельно прийти в отделение ФСГР и сдать необходимые документы;
  • По почте – есть возможность отправить документы ценным письмом, важно отметить, что необходима опись вложения и предварительно заверить все бумаги у нотариуса;
  • Через интернет – можно подать заявление на снятие обременения, но остальные документы придется относить лично;
  • Через МФЦ – чаще всего это актуально для жителей небольших городов, такой способ позволяет избежать огромных очередей.

Adblock
detector