– Татьяна Николаевна, как развивалась ситуация с ипотечными кредитами на вторичное жилье с начала 2015 года. Как снижались ставки? Как реагировал спрос?
В декабре 2014 года ставки по ипотеке на вторичное жилье выросли, и практически остались неизменны до мая 2015 года. Однако верхняя планка ипотечных ставок постепенно снижалась до 16 процентов. Сегодня потребители в меньшей степени готовы брать ипотеку под 14-16 процентов. После снижения ставок на новостройки все находятся в ожидании снижения ипотечной ставки на вторичку. В основной массе покупателей устроили бы ставки от 12,5 процентов и ниже.
– Увеличился ли период рассмотрения заявки на ипотеку?
Процесс рассмотрения заявок проходит довольно быстро, но мы считаем, что в скором времени, после снижения ставок, количество заявок увеличится.
– Как поведет себя рынок недвижимости после снижения ставок на ипотеку на вторичное жилье?
После снижения ставок в первые две недели мы ожидаем всплеск интереса и к ипотечному кредитованию, и к оформлению сделок. Сегодня немало тех, кто уже получил одобрение банка и лишь ждет оптимальную ставку по кредиту. За счет таких клиентов резко увеличится число сделок. Те же, кто находится в ожидании приемлемой ставки и не оформляли ранее одобрение банка, будут активны и поиске жилья и в оформлении документов на ипотечный кредит. Рынок жилья достаточно стабилен, на нем почти невозможны резкие всплески стоимости, поэтому мы считаем, что на протяжении одного-двух месяцев стоимость квадратного метра на вторичное жилье сохранится на прежнем уровне. При снижении ипотечной ставки можно будет заключить выгодную сделку.
– Ипотека – это всегда риск, тем более в сложных экономических условиях. Кто просчитает риски покупателя?
К концу года стоимость кредитов на покупку жилья на вторичном может упасть еще на 1,5 п.п., прогнозируют аналитики и советуют повременить с покупкой. Ипотеку стоит брать пока только на новостойки.
О самом серьезном снижении (на 0,95–2,45 п.п.) сообщил Абсолют Банк. Ставка по его ипотечным программам теперь составляет 13,5% годовых и не зависит от размера первоначального взноса и суммы кредита. Сильно снизил ставки Райффайзенбанк — на 2 п.п., а минимальная ставка теперь составляет 12,9% годовых. В остальных банках снижение составило от 0,5 до 1 п.п.
Крупнейший участник рынка ипотечного кредитования Сбербанк на снижение ставок пока не идет. Как поясняют в пресс-службе банка, в декабре 2014 года Сбербанк удержал среднюю ставку по ипотеке на уровне 14,5% годовых, что на тот момент было намного ниже ключевой ставки ЦБ (17%). С тех пор ставка изменилась лишь однажды — в марте 2015 года она снизилась до 13,5%. Пока неизвестно, будет ли банк снижать ставки по ипотеке в ближайшее время, но возможность такую рассмотрит, сообщила пресс-служба Сбербанка.
По данным Frank Research Group, минимальная ставка по ипотечным кредитам в 29 банках (91% рынка ипотечного кредитования) снизилась с начала года на 4,2 п.п. В январе 2015 года она составляла 19,2%, а в мае — 15%.
Взять ипотеку сейчас или подождать, пока ставки еще снизятся? Ответ на этот вопрос зависит от того, какую недвижимость вы собираетесь приобретать, говорит заместитель директора департамента розничных продуктов Антон Павлов.
Дело в том, что текущее снижение ставок по ипотеке окажет наибольшее влияние на вторичный рынок недвижимости. Кредиты на квартиры в новостройках и так дешевы из-за запущенной в мае госпрограммы по субсидированию ставок по ипотеке.
Ставки по кредитам на новые квартиры, скорее всего, вырастут, предупреждает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Лимит субсидирования, установленный государством, уже распределен между банками. А банки уже приняли заявки более чем на половину выделенных средств (20 млрд руб.), объясняет он.
Впрочем, при такой стратегии стоит следить за ценами на недвижимость, предупреждают банкиры. Руководитель департамента ипотеки Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц обращает внимание на большое количество предложений и отсутствие ажиотажного спроса на вторичном рынке жилья. Снижение ставок, по его словам, вызовет увеличение спроса на недвижимость, и, следовательно, рост цен. Об этом говорит и Матовников — выгодные сделки по минимальным ценам могут окупить повышенные ставки по кредитам.
Сбербанк пересмотрел условия по одной из программ ипотечного кредитования на вторичном рынке. До конца 2015 года минимальная ставка по таким кредитам опущена ниже 14% годовых
Как следует из сообщения Сбербанка, условия акции распространяются на все кредиты, выдаваемые на срок от 12 месяцев до 30 лет при любом первоначальном взносе от 20%.
В середине августа 2015 года Сбербанк снизил ставки по ипотечным кредитам в среднем на 0,5 п.п.
Напомним, что ставки по ипотечным кредитам в России начали расти после того, как в середине декабря 2014 года ЦБ повысил ключевую ставку с 10,5% до 17% годовых. По официальным данным ЦБ, к концу декабря прошлого года средневзвешенная процентная ставка по рублевым ипотечным кредитам выросла на 0,55 п.п., составив 13,17% годовых.
В отчете Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) за 2014 год отмечается, что после резкого повышения ключевой ставки ЦБ ряд коммерческих банков либо вовсе приостановил выдачу ипотечных кредитов, включая уже одобренные ранее, либо установили запретительные ставки в 30% годовых и более.
В январе 2015 года ипотечные кредиты выдавались банками в среднем по ставке 14,2% годовых, что стало максимумом с конца 2010 года. При этом в ряде случае ставки достигали 14,5–16%.
В феврале и марте 2015 года средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам поднялась до 14,7%, однако затем пошла вниз, следуя за ключевой ставкой ЦБ. В феврале 2015 года ЦБ снизил ключевую ставку до 15% годовых, в марте – до 14%, в мае — до 12,5%, в июне — до 11,5%, в августе — до 11%.
В АИЖК особо отметили, что существенную поддержку рынку ипотеки оказывает реализация государственной программы субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках, в рамках которой ставка по кредиту не должна для заемщика превышать 12% годовых.
По данным АИЖК, по наиболее востребованным программам на вторичном рынке недвижимости в начале осени ставки по кредитам, выдаваемаемым по стандартам АИЖК, составляли составляли 11,75%–13,25%, а у других ведущих участников рынка — 13%–14% годовых.
В середине сентября стало известно, что Минстрой совместно с Минфином готовят предложения по дополнительному стимулированию рынка новостроек за счет поддержки ипотеки на вторичном рынке жилья при совершении обменных или альтернативных сделок (по схеме trade-in).
По данным на 1 сентября 2015 года, портфель потребительских кредитов Сбербанка составил 1,471 трлн руб. Розничный кредитный портфель банка за август вырос на 19 млрд руб., или 0,5%, в основном за счет роста ипотечного портфеля. Всего в августе частным клиентам Сбербанка было выдано около 110 млрд руб., с начала 2015 года — около 750 млрд руб. Доля Сбербанка на рынке кредитования физических лиц на 1 августа 2015 года составляла 37,9%.