Как известно, получение жилищного кредита требует от заемщика обязательного внесения некоторого количества его собственных средств. Сколько именно своих денег нужно скопить, зависит от цены кредитуемого жилья, а также от требований банковской организации, где оформляется заем. Рассмотрим для примера, сколько составляет первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке.
Первоначальным взносом называют часть установленной продавцом цены недвижимости, которую покупатель должен выплатить из принадлежащих ему средств без привлечения кредита. Как правило, это не фиксированная сумма, а определенный процент от стоимости объекта.
С точки зрения банка, данная выплата необходима по следующим причинам:
- подтверждает материальное положение заемщика;
- сокращает риски кредитора;
- повышает общую ликвидность объекта залога.
Важно! На сайте банка, как правило, указан минимальный первоначальный взнос. Если клиент способен внести большую сумму (например, 30%, а не 15%), кредитор будет только рад такому повороту событий.
Чем выгоден первый взнос заемщику? Перечислим основные моменты:
- Позволяет снизить процентную ставку.
- Дает возможность сократить страховые выплаты.
- Чем больше внесенная заемщиком сумма ПВ, тем выше шанс одобрения заявки.
- Сокращает итоговую сумму займа.
Очевидно, что практика внесения предоплаты за недвижимый объект одинаково полезна для обеих сторон кредитной сделки.
Итак, мы разобрали, что такое первоначальный взнос. По ипотеке в Сбербанке нет фиксированных требований к его внесению. У покупателя недвижимости имеется несколько вариантов на выбор.
В качестве ПВ заемщик может использовать собственные средства наличными, собственные деньги со вкладов и накопительных счетов, государственные сертификаты (военные, материнские и иные, предусмотренные рамками госпрограмм). В зависимости от того, в какой форме будет предоставлен первый взнос, будет выбран и способ его подтверждения.
Многие заемщики не до конца понимают, как вносится первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке или любой другой кредитной организации. Во-первых, сумма ПВ выплачивается не банку, а продавцу квартиры. Во-вторых, если расчет производится за счет собственных средств покупателя, Сбер не требует показывать их в натуральном виде. Расчеты между нынешним и будущим собственниками жилья не требуют обязательного присутствия представителей банка.
Каким же образом подтверждается внесение предоплаты? Процедура выглядит следующим образом:
- При расчете наличными заемщик предоставляет в банк документ, подтверждающий выплату ПВ в адрес продавца квартиры. Это может быть платежное поручение или приходник (если продавец является юрлицом), или задатковое соглашение (если сделка происходит между физлицами).
- При использовании в качестве ПВ государственных сертификатов, заемщик предоставляет их в банк при оформлении заявки.
- Покупатель может открыть в Сбере специальный счет, на котором будет размещена сумма первоначального взноса. После заключения кредитного договора средства со счета будут перечислены продавцу жилья.
Это наиболее распространенные варианты. Также первый взнос по ипотеке в Сбербанке может выплачиваться с применением аккредитива или банковской ячейки.
Размер ПВ устанавливается Сбером отдельно для каждой из своих кредитных программ. Величина процентов определяется в зависимости от ликвидности закладываемого объекта и уровня надежности сделки. В настоящий момент требования к первоначальному взносу у банка следующие:
- 15 процентов — при покупке вторички и новостроек с подтверждением дохода;
- 50 процентов – при оформлении кредита без подтверждения дохода;
- 20 процентов — для семей с детьми (по госпрограмме);
- 25 процентов — для займов на строительство дома;
- 25 процентов — на приобретение загородной недвижимости;
- 15 процентов — при кредитовании военных по соответствующей программе;
- 25 процентов — при покупке гаража или парковочного места.
Напоминаем, что данные цифры являются требованиями к минимальной сумме ПВ. Если заемщик в состоянии выплатить больший процент от стоимости приобретаемого им объекта, это будет его дополнительным преимуществом пред банком.
Далеко не каждому банковскому клиенту удается найти средства на первоначальный взнос даже в минимальном объеме. Поэтому граждане часто ищут возможности избежать этих выплат.
У Сбербанка ранее несколько раз проходили акции, позволяющие оформить ипотеку без использования покупателем собственных средств. Но это были именно акционные предложения. На постоянной основе такого плана программ у Сбера нет.
Совет: Акций в настоящий момент (август 2018 года) также не проводится. Но мы рекомендуем будущим приобретателям недвижимости следить за обновлениями сайта банка, параллельно с накоплением собственных средств на ПВ. Возможно, Сбер еще не раз объявит о временной отмене первого взноса.
Некоторые покупатели, как правило, по совету своих риэлтеров, пытаются избавиться от первой выплаты не совсем легальным способом. Они завышают стоимость приобретаемой квартиры в договоре купли-продажи, а затем оформляют с продавцом фиктивную расписку о передаче аванса за покупку. Такая схема была достаточно популярной около 10 лет назад, но в последние годы она не проходит. Сбер очень строго относится к отчетам об оценке закладываемых у него квартир. И если оценщик не подтверждает фиктивную сумму договора, квартира попросту отклоняется банком.
Важно! Попытка реализовать данную схему несколько раз может привести к тому, что клиент будет внесен в черный список банка.
Первоначальный взнос – это аванс за приобретаемый объект недвижимости, который покупатель выплачивает продавцу из собственных средств. Размер этого аванса устанавливается банком для каждой кредитной программы индивидуально, а факт выплаты подтверждается заемщиком в обязательном порядке. Оформить жилищный кредит без ПВ в Сбербанке в настоящий момент возможности нет.