ЦБ ожидает, что восстановление ипотечного кредитования в России произойдет уже в ближайшие месяцы, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.
По данным ЦБ, в январе-апреле 2015 года объем выдачи ипотеки упал на 40%, по сравнению с показателем аналогичного периода прошлого года. Всего банки в России за четыре месяца предоставили гражданам ипотечных кредитов на сумму 297,8 млрд рублей.
Государственная программа льготного ипотечного кредитования начала работу в марте. На нее из бюджета было выделено 20 млрд рублей. В рамках программы государство обеспечивает ипотечную ставку для конечных заемщиков в 12%, компенсируя разницу банку (сейчас стандартная ипотечная ставка составляет 14% и выше). Максимальная сумма кредита, в рамках которого можно получить льготную ставку, — 8 млн рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и 3 млн рублей — для остальных регионов.
Минстрой России стоит на другой точке зрения по этому вопросу.
«Я считаю, что решение о продлении будет положительным. Программа заканчивается с апреля месяца. Мы всегда озвучивали, что в марте месяце будет приниматься решение и не на уровне заместителя министра финансов», — сообщил министр строительства и ЖКХ Михаил Мень. Участники рынка солидарны с Минстроем, однако, будучи людьми прагматичными, все-таки просчитывают варианты.
«Все понимают, что завершение госипотеки отразится на рынке не лучшим образом, и необходимо будет искать другие возможности для сохранения доступности жилья и поддержания строительной отрасли», — говорит генеральный директор ООО «Мортон-Инвест» Антон Скорик.
Поддерживает коллегу и директор по продажам группы компаний «Пионер» Диана Нилиповская. Она отмечает, что отмена программы приведет к обвалу рынка.
«Даже понижение цены ситуацию не спасет. Одним лишь снижением цены можно будет вытянуть некоторый спрос в Москве. Но, к сожалению, продажи в регионах, где платежеспособный спрос ниже, все равно упадут. Предполагаю, что это приведет к тому, что новых и интересных проектов в регионах не будет, особенно в малых и отдаленных городах России», — отмечает эксперт.
Отмена программы субсидирования, по мнению руководителя департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристины Шульгиной, в первую очередь приведет к увеличению средних ставок по ипотеке.
«Сейчас получить заемные средства можно под 11-12%, поэтому мы фиксируем увеличение заявок со стороны клиентов, которые желают оформить ипотеку до прекращения действия программы (+30%). В случае ее отмены ставки будут формироваться в соответствии с рыночной конъюнктурой, поэтому некоторое удорожание кредитов неизбежно. В текущих условиях (размер ключевой ставки плюс операционные расходы и прибыль банка) можно предположить, что ставки увеличатся до 13-14%», — говорит она, не исключая, при этом, что крупнейшие банки, имеющие все необходимые ресурсы, смогут предложить более выгодные условия.
Согласен с коллегами и президент ГК «Гранель» Ильшат Нигматуллин, который при этом отмечает, что застройщики не теряют надежды и рассчитывают на появление альтернативных инструментов, регулирующих спрос в сегменте новостроек.
«Можно предположить, что правительство продолжит оказывать помощь в вопросе улучшения жилищных условий малообеспеченным группам населения, бюджетникам, военным, совершенствуя существующие механизмы (субсидии и т.д.). Благодаря этим мерам в совокупности с банковскими ипотечными программами, разработанными при участии застройщиков, можно рассчитывать, что рынок останется на плаву. Однако, частичное субсидирование ипотечных ставок за счет собственных средств застройщиков, так же, как и услуга рассрочки, носит краткосрочных характер. Если размер ключевой ставки Центробанка не изменится, в долгосрочной перспективе рынок жилья ожидают неутешительные прогнозы», — говорит он.
Генеральный директор TEKTA GROUP Дмитрий Коновалов согласен, что часть застройщиков прибегнут к самостоятельному субсидированию ипотечной ставки для своих клиентов.
«Чтобы избежать развития этого негативного сценария, мы уже начали готовить программы рассрочек», — рассказывает также Д. Нилиповская.
Она отмечает, что, с одной стороны, предоставлять рассрочку для застройщика невыгодно. С другой стороны позитивным моментом является возможность удовлетворить часть спроса в первую очередь со стороны тех, кто намерен расплатиться в течение нескольких лет.
«Далеко не каждая компания сможет себе это позволить, — предостерегает Д.Коновалов. — Будем надеяться, что правительство окажет рынку помощь в решении этого вопроса: уже сейчас идет обсуждение возможных мер поддержки ипотечного кредитования».
А.Скорик отмечает, что в случае завершения программы доля ипотечных сделок в сегменте доступного жилья сразу может сократиться примерно на 20-30%.
«Если сегодня ипотека на рынке составляет более 50%, то с ростом ипотечных ставок мы можем увидеть снижение количества ипотечных сделок до уровня начала 2015 года», — говорит эксперт, отмечая, что в дальнейшем спрос на ипотеку восстановится за счет внедрения новых программ, разработанных застройщиками совместно с банками. Кроме того, часть ипотечных покупателей смогут воспользоваться такими инструментами как рассрочка и субсидии от застройщика.
«Все-таки мы надеемся, что программа будет продлена, тем более, что она уже доказала свою востребованность, и другого столь эффективного инструмента попросту нет», — заключает он.
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.
Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.
Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.
В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.
Интерес к ипотечным кредитам с декабря 2009 г. по июль 2010 г. вырос примерно на 35%. Увеличение интереса обусловлено отложенным покупательским спросом на жильё, а также вмешательством государства, которое пыталось либерализовать ипотечное кредитование.
С января 2010 г. ипотека подешевела на 1,5-2%, и сегодня кредит на покупку жилья можно получить по ставке 12—14% годовых. Также банки снизили сумму первоначального взноса с 30% до 20%, в единичных случаях даже до 10%.
Средняя стоимость 1 кв. м ипотечных квартир в Москве составляет 4,543 тыс. долл., а в Московской области — 2,888 тыс. долл., при этом желающих приобрести недвижимость с помощью ипотеки в Москве на 31% больше, чем в Подмосковье. Наибольшей популярностью у покупателей пользуются двухкомнатные (36%) и однокомнатные (31%) квартиры, меньшей — трёхкомнатные (21%) и многокомнатные (12%).
Это удобно: чтобы быть в курсе новостей сайта ЭЖ подпишитесь на нашу рассылку