Когда заканчивается ипотека с господдержкой 2017

В конце года заканчивается действие государственной программы поддержки ипотеки. 1 января 2017 г. льготы по предназначенным для покупки жилья кредитам отменяются. Как будет выглядеть после этого рынок ипотеки в России?

По предоставленным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) данным, за последние 2 года свыше трети всех ипотечных кредитов оформлялись с привлечением господдержки. Возможность оформить заем под 12% годовых оказала сильную поддержку рынку жилищного строительства и не позволила во время кризиса упасть до нуля спросу на жилье.

Программа начала работать в марте 2015 г. и первоначально была рассчитана на 1 год, однако затем была продлена до конца 2016 г.

По информации АИЖК, за первые 10 месяцев 2016 г. из 675 тысяч выданных ипотечных кредитов около 263 тысяч были выданы с господдержкой (это чуть меньше 40%).

В банках согласны с Минфином, что сегодня условия господдержки не актуальны, так как средние ставки по рынку всего на 0,5–0,7% выше предполагаемых согласно программе.

По мнению старшего аналитика Юлии Гордеевой из Sberbank Investment Research, отмена господдержки не сможет никак повлиять на рынок недвижимости.

Банки сегодня сами начали снижать ставки. Посредством снижения ставок по вкладам они уменьшают стоимость фондирования. Снижение ставок будет продолжаться, поскольку идет движение к пониженным уровням инфляции, – поясняет Гордеева. По ее словам, банки сами могут кредитовать граждан по ставке 12%.

Сходное мнение высказали и представители ВТБ 24. Причем добавили, что если ЦБ поддержит банковский сектор своей политикой, то возможно дополнительное снижение средней по рынку ставки. По словам старшего вице-президента ВТБ 24 Андрея Осипова, приблизившаяся к 12% в нынешнем году ставка по ипотеке вряд ли опустится ниже 11% в 2017 г.

В Россельхозбанке отметили, что более выгодные варианты банки способны предложить уже сегодня. В самом Россельхозбанке существуют предложения ставок по ипотеке до 10,9% годовых.

Уже сейчас некоторые банки предлагают предновогодние программы со ставками до 10,6% годовых.

Официальные источники настроены еще более оптимистично. Например, в АИЖК считают, что в 2017 г. ставки по ипотеке уменьшатся на 2–3% годовых.

По словам руководителя Агентства Александра Плутника, сегодня с точки зрения макроэкономической ситуации существуют реальные тенденции к понижению ставки. Причем предлагаемые для стимулирования спроса застройщиками 8–9% являются абсолютно достижимым значением.

Однако подобное снижение возможно лишь при условии смягчения кредитно-денежной политики ЦБ.

Читайте также:  Что нужно знать при взятии ипотеки в сбербанке

По словам банкиров, ставки по ипотеке сейчас достигли своего минимума при значении ключевой ставки в 10% годовых. Дальнейшее уменьшение ключевой ставки поспособствует удешевлению ипотеки. Многие эксперты высоко оценивают вероятность уменьшения ключевой ставки уже в I квартале 2017 г.

Согласно прогнозу главного экономиста по РФ и СНГ Владимира Осаковского из BofA Merrill Lynch, к концу 2017 г. ключевая ставка ЦБ снизится до 8%, причем снижение вероятно будет осуществляться поквартально, по 0,5 п.п.

Подобное снижение даст банкам возможность для маневра.

Ваш гид в мире недвижимости.

  • Главная /
  • Полезные статьи /
  • Отмена ипотеки с господдержкой в 2017?!

Программа государственной поддержки ипотечного кредитования по субсидированию процентной ставки действует до 31 декабря 2016 года. «У нас нет информации, что правительство собирается эту программу прод- левать, — сообщил Сергей Платонов, заместитель директора департамента финансовой политики министерства финансов. — Мы считаем, что она свою роль сыграла. Мы приближаемся к ситуации, когда экономического смысла в ней больше не будет».

По оценкам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), за 9 месяцев 2016 года уже выданы кредиты на сумму более одного триллиона рублей. По итогам года объем выдачи составит 1,5 триллиона рублей. «А может быть, и немного больше», — не исключил руководитель Аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Михаил Гольдберг.

После отмены госпрограммы ставки, по его прогнозу, могут на какое-тот время вырасти. «Но вместе со снижением ключевой ставки Банка России в следующем году мы уверены, что ставки в целом по году будут сопоставимы или даже ниже, чем сейчас», — добавляет Гольдберг.

В итоге в 2017 году ожидается не спад, а дальнейший рост ипотечного кредитования. «Следующий год имеет все шансы стать рекордным для рынка», — полагает Гольдберг.

Всего за первый квартал 2016 года выдача ипотечных кредитов увеличилась на 44 процента. Хотя чистым этот рост назвать сложно. Рынок просто отыгрывает падение 2015 года на 40 процентов, говорят эксперты.

В декабре 2014 года, вслед за ростом ключевой ставки до 17 процентов, подорожали и кредиты на покупку недвижимости. В некоторых банках они доходили до 18 процентов. За время действия господдержки ипотеки ставки заметно упали. В 2016 году они снизились с 14 до 11-12 процентов. Сейчас на рынке можно найти предложения от застройщиков, где ставка по ипотеке не превышает 9 процентов. Однако заемщики опасаются, что окончание действия госпрограммы прервет эту позитивную динамику, и с начала 2017 года ставки опять пойдут вверх. Представители банков не видят существенных поводов для волнения, но разуверять клиентов, которые торопятся с получением кредита, не спешат.

Читайте также:  Сбербанк владимир взять ипотеку какой процент

При этом на рынке недвижимости происходит перераспределение. Число кредитов под сделки с первичной недвижимостью падает. А ипотека с покупкой вторичного жилья растет. Это объясняется тем, что снижение цен на вторичном рынке происходило более динамично, в результате чего «вторичка» стала привлекательной для покупателей. В то же время ассортимент на первичном рынке снизился. Ввод новых объектов в сравнении с прошлым годом просел на 9 процентов. В первой половине 2016 года было сдано 31,5 миллиона квадратных метров жилья против 34,7 миллиона — в прошлом.

Ипотека от 5%
ЖК Столичный

от 6 579 руб/мес

Срок сдачи
2023 год

Сегодня всех тех, кто еще не успел воспользоваться льготной программой ипотеки с господдержкой, волнует вопрос, продолжится ли субсидирование ипотеки государством в 2017 году? Сейчас Минфин совместно с Минстроем прорабатывают различные варианты помощи тем гражданам, которые желают оформить и в будущем году ипотеку на льготных условиях. Согласно распоряжению Дмитрия Медведева, на эти цели государство будет выделять 20 млрд. руб. ежегодно.

Ипотека в 2017 году – госпрограмма нового типа, сейчас только разрабатываемая. Однако заемщики могут быть уверены, что ипотека и помощь государства в 2017 году будут доступны всем социально незащищенным категориям населения.

Целый ряд банков с государственным участием предлагают клиентам возможность оформить ипотечную ссуду на следующих основных условиях:

  1. Возраст заемщика – старше 21 года, но моложе 65 лет (65 лет максимальный возраст на дату погашения ссуды).
  2. Процентная ставка максимально 12%.
  3. Минимальный размер первоначального взноса – 20% от цены приобретаемой недвижимости.
  4. Субсидируется приобретение жилья в строящихся домах.
  5. Можно привлечь до 3 созаемщиков.
  6. Минимальный размер ссуды – 300 тыс. руб., а максимальный — 3 млн. руб. (в регионах) или 8 млн. руб. (Москва, Санкт-Петербург).

Это основные условия, действующие во всех банках, работающих с данной программой. Чтобы получить право предлагать населению данные виды кредитов, банки приобретают особую лицензию. Купить жилье нельзя у частного лица в ипотеку по госпрограмме. Допускаются только сделки купли-продажи в построенных новых домах у застройщиков или же только строящееся жилье в том или ином жилом комплексе, аккредитованном в данном банке.

Читайте также:  Можно ли накопительной частью пенсии погасить ипотеку

Максимальная продолжительность кредитования составляет 30 лет. При определении срока банк смотрит на возраст заемщика и предлагает сроки таким образом, чтобы на момент погашения займа клиенту еще не исполнилось 75 лет. Учитывая растущую переплату с увеличением срока погашения ссуды, оптимальным периодом считается срок в 15 лет и менее.

Также следует учитывать и то, что госпрограмма распространяется на социально незащищенные категории населения. К ним относятся врачи, учителя, военные, многодетные семьи, работники бюджетной сферы, госслужащие. Только документально подтвердив свой социальный статус, заемщик сможет претендовать на участие в госпрограмме.

Сбербанк является флагманом на рынке ипотечного кредитования, так как свыше 50% от ипотечного рынка в стране приходится на его долю. Государственная ипотека 2017 – это те банковские продукты, которые уже с 01.01.2017 г. будут предложены населению в Сбербанке и в других банках с госучастием.

В настоящее время и до 01.01.2017 г. Сбербанк предлагает ипотеку с господдержкой на следующих условиях:

  1. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья.
  2. Срок кредитования от 1 до 30 лет.
  3. Ставка – 11,9% до регистрации ипотеки и после регистрации.

Помимо оплаты процентов по кредиту заемщику придется понести дополнительные расходы:

  1. Приобрести страховку приобретаемого жилья.
  2. Оплатить оценку жилья в аккредитованной оценочной компании.
  3. Нотариально заверить часть предоставляемых банку документов.

При оформлении кредита супруг становится созаемщиком независимо от того, трудоустроен ли он и каков размер его дохода. Ссуда не выдается лицам, не способным подтвердить свой доход. Так для всех работающих по трудовым договорам потребуется предоставить копию трудовой книжки или справку с предприятия о том, что стаж на последнем месте работы составляет не менее 6 месяцев, а всего за истекшие 5 лет общий стаж должен составить не менее 12 месяцев.

Банк не взимает комиссию за одобрение кредитной заявки и оформление ссуды, а также любой заемщик сможет при желании досрочно погасить ссуду и не будет при этом обязан заплатить за это какую-либо дополнительную комиссию или штраф. В случае просрочки платежа, неустойка банку оплачивается по ставке – 20% годовых. Ипотека с господдержкой в Сбербанке дает право клиенту оформить полагающийся ему по закону налоговый вычет.

Adblock
detector