Когда заканчивается программа ипотека с государственной поддержкой
Программа государственной поддержки по ипотечному кредитованию была разработана в качестве помощи тем гражданам, которые в силу своих не очень высоких доходов не могут платить кредит по обычным ставкам.
Также данная программа позволяет стимулировать строительный бизнес, так как приобретение с господдержкой жилья возможно только в новостройках.
В статье мы расскажем до какого года действует ипотека с господдержкой и принято ли продление господдержки ипотеки.
Ипотека при поддержке государства заключается в том, что часть средств на погашение кредита будет направлено из государственного бюджета. Условия ипотеки с государственной поддержкой — возможны три варианта:
Дотация процентной ставки кредитования. Банк предоставляет кредит по более низкой ставке заемщику, а государство компенсирует эту разницу кредитной организации.
Субсидия на выплату первоначального платежа. Государство предоставляет до 40% стоимости покупаемого жилья. Так работает программа помощи молодым семьям.
Льготный заем.
Программа рассчитана на приобретение квартиры в новостройке.
Большого выбора жилья у заемщиков нет.
Они должны купить недвижимость у строительной организации, которая является партнером банка.
Это может быть готовая квартира в новостройке или недвижимость на этапе строительства.
Некоторые кредитные организации, участвующие в программе, предлагают следующие условия по кредитованию, которые должны соответствовать Постановлению Правительства №220:
ставка по кредиту от 10,5 до 11,5%;
первоначальный платеж от 20%;
срок предоставления кредита от 1 года до 30 лет;
максимальная сумма кредита для регионов 3 млн. рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга – 8 млн. рублей.
Когда закончится ипотека с государственной поддержкой? Какие сроки действия ипотеки с господдержкой? Сроки ипотеки с господдержкой продлили и пока отмена господдержки по ипотеке не предусмотрена.
До какого времени действует ипотека с господдержкой? На данном этапе срок действия программы ипотека с государственной поддержкой действует до 1 марта 2017 года. Когда заканчивается ипотека с господдержкой пока окончательно не решено.
Теперь вы знаете о продление программы ипотеки с господдержкой, далее читайте инструкцию получения кредита.
Ипотека с господдержкой — как получить? Кому дают ипотеку с господдержкой и для кого она доступна? Для получения ипотеки с господдержкой условия, необходимые выполнить изложены ниже.
Гражданство. Получатель ипотеки должен быть гражданином России и проживать на ее территории.
Возраст. Заемщик в момент получения кредита должен быть не моложе 21 год. Есть также верхняя возрастная граница: на момент последней оплаты заемщик не может быть старше 75 лет, в некоторых банках – 65 лет.
Первоначальный взнос. Первый взнос заемщиком предоставляется в размере не менее 20% стоимости жилья. Размер первичного платежа влияет на величину процентной ставки. Чем выше взнос, тем меньше процент по ипотеке.
Социальный статус. Заемщик должен принадлежать к категории нуждающихся в господдержке: работники бюджетных организаций, госслужащие, многодетные семьи, лица, нуждающиеся в улучшении условий жилья.
Наличие работы. Кредитуемый должен иметь стаж работы более 1 года, причем на последнем месте стаж должен быть не менее полугода.
Требование к доходам. Ежемесячная оплата кредита не должна быть выше 45% от общего дохода семьи. При недостаточности уровня доходов семьи возможно привлечение до четырех созаемщиков. Это позволит также увеличить сумму предоставляемого кредита.
Страхование недвижимости. Кредитная организация обязует заемщика страховать приобретаемую недвижимость. Но только данным видом страховки банки не ограничиваются. Они также требуют оформление страхования жизни. При несогласии банк поднимает процентную ставку на несколько пунктов.
Если у желающего получить ипотеку нет средств для первоначального взноса, он должен предоставить в залог кредитной организации недвижимость, которая находится в его собственности или в собственности его созаемщиков. Тогда предоставляется ипотека с господдержкой без первоначального взноса.
Наличие собственности и оформление на нее залога также влияет на размер процентной ставки. Снизить ставку по ипотеке можно и при привлечении поручителя. Многие банки включают в условие предоставления кредита обязательное поручительство, если считают недостаточно надежным заемщика. Например, предпенсионный возраст кредитуемого.
Как взять ипотеку с государственной поддержкой? Ознакомившись с условиями получения ипотеки с государственной поддержкой, необходимо собрать следующие документы:
паспорта всех членов семьи;
справка о составе семьи;
свидетельство о браке;
документ о наличии недвижимости в собственности;
справка 2-НДФЛ или о доходах;
трудовая книжка;
СНИЛС;
заявление на предоставление ипотеки.
Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? При оформлении ипотеки на готовое жилье требуется предоставление договора купли-продажи. При покупке квартиры на этапе строительства необходимо предъявить банку ДДУ.
Так при выплате первоначального платежа более 30% «Транскапиталбанк» не требует полного пакета документации.
Банк Москвы предлагает оформление ипотеки по паспорту и СНИЛС при условии первого платежа не меньше 40% и увеличении процентной ставки на 0,5% от льготной.
Средства материнского капитала согласно Постановлению Правительства №950 можно использовать как первичный взнос, на оплату основного долга или процентов. Но не все банки готовы участвовать в предоставлении ипотеки с материнским капиталом с господдержкой.
Так Сбербанк принимает сертификат в качестве первичного взноса, но при этом сумма предоставляемого кредита будет не более 2,2 млн. рублей. За такую цену найти жилье будет достаточно проблематично. ВТБ24 готов привлекать материнский капитал только для погашения основного долга.
Как рассчитать ипотеку с господдержкой? Калькулятор расчета ипотеки с господдержкой предлагают на своих сайтах почти все банки, работающие с ней. При расчете предлагается выбрать процентную ставку, первичный взнос, срок кредитования, стоимость приобретаемой недвижимости. При задании этих показателей выдается информация о сумме возможного кредита, размере ежемесячных выплат.
Пример расчета ипотеки с господдержкой при условии стоимости приобретаемой недвижимости 4 млн. руб. на срок погашения 20 лет. Меняться будут только первичная оплата и проценты по кредитованию.
Выполнив все условия предоставления ипотеки с господдержкой, этот вариант является достаточно заманчивым для большого количества населения.
Процентная ставка значительно ниже обычной и ипотека с господдержкой продлена.
Поэтому вопрос — когда заканчивается господдержка по ипотеке, становится очень актуальным. Но при этом стоит помнить, что будет ограничение в выборе жилья и когда-то ипотека с господдержкой закончится.
Подробнее о том, кому доступна ипотека с господдержкой, смотрите в видео ниже:
Принятое продление ипотеки с государственной поддержкой обнадежило многие семьи. Но не следует откладывать, если вы решили воспользоваться этой возможностью до окончания срока. Программа направлена на поддержку жилищного строительства, поэтому приобрести возможно только жилье в новостройке.
Ипотека с государственной поддержкой – одна из мер, разработанных Правительством РФ для решения остро стоящей перед россиянами жилищной проблемы.
Каковы основные условия данного вида кредитования, а также перспективы продления программы на 2017 и последующие годы – ответим на эти и рассмотрим другие важные вопросы в данной статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !
Необходимость государственной помощи стала очевидна после кризиса 2013-2014 годов – объем выдаваемых ипотечных кредитов неуклонно снижался, на рынке недвижимости наблюдалась стагнация. После повышения ключевой ставки в декабре 2014 года до 17% ставки по ипотеке взлетели до уровня 18-21%.
В этих условиях государством было принято решение о субсидировании ставки по ипотечным кредитам на уровне 13% годовых. Соответствующее Постановление было подписано действующим на тот момент Президентом России Д. Медведевым 13 марта 2015 года. В марте того же года в документ были внесены изменения, снижающую субсидируемую ставку до 12%.
Программа государственной поддержки ипотеки начала работать с 15 марта 2015 года. Отметим основные ее условия:
Программа предусматривала субсидирование ставки по кредитам, целью которых является приобретение строящегося или готового жилья у застройщика.
Договоры ипотеки должны были быть заключены после 1.03.2015, валюта договора – рубли.
Максимальная сумма кредита для регионов – 3 млн рублей, для городов федерального значения – 8 млн рублей.
Минимальный взнос по кредиту – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Ставка 12% доступна только при заключении договоров страхования жизни и имущества.
Максимальный срок кредита – 30 лет.
Постановление, указанное выше, предусматривало окончание срока действия программы 31 декабря 2016 года. При этом максимальная сумма кредитов, выданных с субсидированием ставки, не могла составить более 400 млрд рублей.
Кроме того, государство оставляло за собой право приостановить действие субсидий в случае стабилизации экономической ситуации в стране и возвращении рыночных ставок к уровню, близкому к докризисному (около 12-12,5%).
В конце 2016 года тема продления программы государственного субсидирования ставок по ипотеке была очень популярна. Было понятно, что данная программа позволила рынку недвижимости выстоять в непростой период обвала рубля и снижения доходов населения, в то же время к декабрю 2016 ставки по ипотеке без государственной поддержки приблизились к уровню 12%. На этом фоне Правительством было принято решение не продлевать программу господдержки.
Несмотря на то, что эксперты пророчили снижение темпов кредитования на приобретение жилья, спада не случилась: количество выдач новых кредитов в начале 2017 года не уступает 2016. На это есть 2 веские причины.
Первая состоит в снижении ключевой ставки и соответствующем снижении ставок по кредитам. Вторая – в относительном отсутствии повышения цен на недвижимость. На текущий момент во многих регионах рынок недвижимости перенасыщен, в совокупности со снижением реальных доходов населения данный фактор обуславливает относительную стабильность цен на жилье.
На текущий момент возобновление программы государственной поддержки ипотеки выглядит не реалистичным. Однако нестабильность рубля, продление санкций против России до конца 2018 года и иные политические и экономические факторы могут оказать негативное влияние на курс национальной валюты и ключевую ставку, в этом случае подорожает и стоимость кредита, и, возможно, Правительству вновь придется задуматься о введение программы субсидирования ипотечных ставок.
Описанная выше программа – не единственная мера, разработанная Правительством для решения жилищной проблемы. В частности, в 2017 году действовала программа государственной поддержки ипотечников, которые оказались в трудном финансовом положении.
В частности, программа распространялась на заемщиков, имеющих единственное жилье, у которых есть дети-иждивенцы. Важным условием было также то, что доходы за вычетом ипотеки должны были быть меньше двух прожиточных минимумов в расчете на человека. Сроки действия данной программы продлевались дважды, в последний раз – до 31 мая 2017 года.
Также на текущий момент действует программа «Жилье для российской семьи», по которой должно быть введено в эксплуатацию более 20 млн кв. метров недвижимости эконом-класса по цене не выше 35 тысяч рублей за кв. метр.
Подробнее с условиями этой программы и других проектов, направленных на поддержание ипотечного кредитования, можно ознакомиться на сайте Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию.
Таким образом, можно сделать вывод, что государственная программа поддержки ипотеки являлась выгодным инструментом как для граждан, так и для застройщиков, однако ее дальнейшее существование не представляется возможным ввиду равенства текущих рыночных ставок и ставок по ипотеке, предлагаемых в рамках указанного проекта.
Кроме того, стоит отметить, что текущий момент – один из наиболее удачных для приобретения недвижимости, так как цены на жилье относительно стабильны, а ставки по кредитам – не очень высокие.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Спасибо, что помогаете сделать наш портал лучше. Мы обязательно свяжемся с вами и сообщим о всех изменениях.
Если вы хотите добавить строительную компанию в рейтинг застройщиков или новостройку в нашу базу, в форме ниже укажите ссылку на сайт (и/или на декларацию) и мы внесем все сами. Или пишите на адрес редакции.
Главная
Новости
Господдержка ипотеки: продлевать будем?
Категория: Новости
Упомянутые компании:
Программа государственной поддержки ипотеки заканчивается в конце года. Будет ли она продлена, большой вопрос. Официальных заявлений от государства еще не поступало.
Программа «Ипотека с государственной поддержкой» предполагала снижение процентной ставки по ипотеке для покупателей квартир в новостройках за счет государственных субсидий, которые оказывались напрямую банкам. Срок ее действия истекает в конце года.
Программа господдержки ипотеки оказалась востребованной как никогда. С одной стороны она поддержала рынок и в первую очередь, застройщиков, с другой стороны позволила гражданам приобретать жилье на более выгодных условиях. Для ее финансирования в текущем году из различных фондов были выделены порядка 250 миллиардов рублей. Впрочем, кризис на строительном рынке, по мнению многих экспертов, в ближайшее время не закончится. Поэтому какие-то меры поддержки ему, безусловно, еще понадобятся. В этой связи встает вопрос, продлевать ли ипотечную программу, или искать альтернативные пути.
В Министерстве Финансов РФ вариант с продлением госпрограммы на следующий год рассматривается как приоритетный, но окончательное решение еще не принято. Представители ведомства заявили, что программа точно не будет расширена на вторичный рынок, так как ее предназначение — поддержка именно строителей. Одновременно с этим целенаправленно выделять на программу бюджетные средства больше не хотят, надеясь обойтись теми ресурсами, которые уже выделены Минстрою на следующий год в рамках принятого бюджета.
Другой вариант — программа будет финансироваться из антикризисного фонда, который, впрочем, еще надо сформировать. В самом Министерстве строительства РФ также считают, что программу стоит продлить и признают ее результаты удачными.
«Переговоры по продлению ипотеки с господдержкой на 2016 год, которые ведутся в Правительстве РФ, безусловно, радостная новость, как для потенциальных покупателей жилья, так и для застройщиков, — рассказала директор департамента жилой недвижимости NAI Becar Полина Яковлева. — Введение льготной ипотеки положительно сказалось на рынке первичной недвижимости, доля сделок с привлечением ипотеки на текущий момент составляет около 70%, что в среднем на 15% выше, чем в 2014 году».
Среди экспертов и застройщиков единого мнения пока нет, кто-то выступает за продление программы на нынешних условиях, кто-то за продление изменениями, третьи — за отмену.
» — Считаем, что программа государственной поддержки ипотеки полностью себя оправдала и должна быть продолжена, — считает помощник генерального директора «Колтушской Строительной Компании» Николай Кычёв. — Благодаря госсубсидированию удалось серьезно оживить ипотечный сектор и добиться хороших показателей по количеству сделок даже несмотря на кризисные явления в экономике и общий спад на рынке. В «Колтушской Строительной Компании» мы зафиксировали рост количества продаж квартир по ипотеке на 30%. От неё выиграли все — покупатели жилья, банки и застройщики. Других действенных способов, которые могли бы так же эффективно поддержать рынок строительства, на сегодняшний день не видно.
Руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN» Олег Репченко считает, что ипотечная госпрограмма, искусственно увеличивает спрос на рынке и делает все более существенным разрыв между рыночными ценами и реальными возможностями покупателей. «Как временная мера субсидирование ипотеки было оправданным, иначе девелоперы столкнулись бы с обрушением спроса, а значит, возник бы риск заморозки строительства. Однако продолжать искусственную поддержку спроса нецелесообразно. Спрос все равно иссякнет, поскольку доходы населения снижаются. Единственным действенным способом оживить рынок является снижение цен на квартиры в новостройках, и государство должно способствовать как раз этому снижению, а не поддерживать строительную сферу с помощью госпрограммы.
«- Сомневаюсь, что кто-то из застройщиков скажет, что программа господдержки не нужна, — подчеркнула заместитель директора департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина» Наталья Агрэ. — Чем больше людей имеет возможность приобрести жилье, а госпрограмма такую возможность дает, тем это выгодней девелоперам. Потребность в улучшении жилищных условий никуда не делась, а значит в Санкт-Петербурге потенциальный спрос на жилье большой. Семьи увеличиваются, кто-то переезжает в СПб из регионов. Надо поддерживать людей и давать им возможность приобретать жилье. Если говорить о том, что ипотечную госпрограмму можно заменить на что-то другое, то если иные способы и пробовать, то только параллельно с субсидированием ипотеки.»
Окончательное решение по вопросу продления госпрограммы, скорее всего, примут в начале 2016-го года. Судя по всему программа продолжит свою работу по крайней мере до тех пор, пока Центробанком не будет снижена ключевая ставка рефинансирования.
ИСГ «МАВИС» досрочно сдала 3 корпус ЖК «Цвета Радуги»
