Когда закончиться ипотека с государственной поддержкой
Программа государственной поддержки по ипотечному кредитованию была разработана в качестве помощи тем гражданам, которые в силу своих не очень высоких доходов не могут платить кредит по обычным ставкам.
Также данная программа позволяет стимулировать строительный бизнес, так как приобретение с господдержкой жилья возможно только в новостройках.
В статье мы расскажем до какого года действует ипотека с господдержкой и принято ли продление господдержки ипотеки.
Ипотека при поддержке государства заключается в том, что часть средств на погашение кредита будет направлено из государственного бюджета. Условия ипотеки с государственной поддержкой — возможны три варианта:
Дотация процентной ставки кредитования. Банк предоставляет кредит по более низкой ставке заемщику, а государство компенсирует эту разницу кредитной организации.
Субсидия на выплату первоначального платежа. Государство предоставляет до 40% стоимости покупаемого жилья. Так работает программа помощи молодым семьям.
Льготный заем.
Программа рассчитана на приобретение квартиры в новостройке.
Большого выбора жилья у заемщиков нет.
Они должны купить недвижимость у строительной организации, которая является партнером банка.
Это может быть готовая квартира в новостройке или недвижимость на этапе строительства.
Некоторые кредитные организации, участвующие в программе, предлагают следующие условия по кредитованию, которые должны соответствовать Постановлению Правительства №220:
ставка по кредиту от 10,5 до 11,5%;
первоначальный платеж от 20%;
срок предоставления кредита от 1 года до 30 лет;
максимальная сумма кредита для регионов 3 млн. рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга – 8 млн. рублей.
Когда закончится ипотека с государственной поддержкой? Какие сроки действия ипотеки с господдержкой? Сроки ипотеки с господдержкой продлили и пока отмена господдержки по ипотеке не предусмотрена.
До какого времени действует ипотека с господдержкой? На данном этапе срок действия программы ипотека с государственной поддержкой действует до 1 марта 2017 года. Когда заканчивается ипотека с господдержкой пока окончательно не решено.
Теперь вы знаете о продление программы ипотеки с господдержкой, далее читайте инструкцию получения кредита.
Ипотека с господдержкой — как получить? Кому дают ипотеку с господдержкой и для кого она доступна? Для получения ипотеки с господдержкой условия, необходимые выполнить изложены ниже.
Гражданство. Получатель ипотеки должен быть гражданином России и проживать на ее территории.
Возраст. Заемщик в момент получения кредита должен быть не моложе 21 год. Есть также верхняя возрастная граница: на момент последней оплаты заемщик не может быть старше 75 лет, в некоторых банках – 65 лет.
Первоначальный взнос. Первый взнос заемщиком предоставляется в размере не менее 20% стоимости жилья. Размер первичного платежа влияет на величину процентной ставки. Чем выше взнос, тем меньше процент по ипотеке.
Социальный статус. Заемщик должен принадлежать к категории нуждающихся в господдержке: работники бюджетных организаций, госслужащие, многодетные семьи, лица, нуждающиеся в улучшении условий жилья.
Наличие работы. Кредитуемый должен иметь стаж работы более 1 года, причем на последнем месте стаж должен быть не менее полугода.
Требование к доходам. Ежемесячная оплата кредита не должна быть выше 45% от общего дохода семьи. При недостаточности уровня доходов семьи возможно привлечение до четырех созаемщиков. Это позволит также увеличить сумму предоставляемого кредита.
Страхование недвижимости. Кредитная организация обязует заемщика страховать приобретаемую недвижимость. Но только данным видом страховки банки не ограничиваются. Они также требуют оформление страхования жизни. При несогласии банк поднимает процентную ставку на несколько пунктов.
Если у желающего получить ипотеку нет средств для первоначального взноса, он должен предоставить в залог кредитной организации недвижимость, которая находится в его собственности или в собственности его созаемщиков. Тогда предоставляется ипотека с господдержкой без первоначального взноса.
Наличие собственности и оформление на нее залога также влияет на размер процентной ставки. Снизить ставку по ипотеке можно и при привлечении поручителя. Многие банки включают в условие предоставления кредита обязательное поручительство, если считают недостаточно надежным заемщика. Например, предпенсионный возраст кредитуемого.
Как взять ипотеку с государственной поддержкой? Ознакомившись с условиями получения ипотеки с государственной поддержкой, необходимо собрать следующие документы:
паспорта всех членов семьи;
справка о составе семьи;
свидетельство о браке;
документ о наличии недвижимости в собственности;
справка 2-НДФЛ или о доходах;
трудовая книжка;
СНИЛС;
заявление на предоставление ипотеки.
Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? При оформлении ипотеки на готовое жилье требуется предоставление договора купли-продажи. При покупке квартиры на этапе строительства необходимо предъявить банку ДДУ.
Банк Москвы предлагает оформление ипотеки по паспорту и СНИЛС при условии первого платежа не меньше 40% и увеличении процентной ставки на 0,5% от льготной.
Средства материнского капитала согласно Постановлению Правительства №950 можно использовать как первичный взнос, на оплату основного долга или процентов. Но не все банки готовы участвовать в предоставлении ипотеки с материнским капиталом с господдержкой.
Так Сбербанк принимает сертификат в качестве первичного взноса, но при этом сумма предоставляемого кредита будет не более 2,2 млн. рублей. За такую цену найти жилье будет достаточно проблематично. ВТБ24 готов привлекать материнский капитал только для погашения основного долга.
Как рассчитать ипотеку с господдержкой? Калькулятор расчета ипотеки с господдержкой предлагают на своих сайтах почти все банки, работающие с ней. При расчете предлагается выбрать процентную ставку, первичный взнос, срок кредитования, стоимость приобретаемой недвижимости. При задании этих показателей выдается информация о сумме возможного кредита, размере ежемесячных выплат.
Пример расчета ипотеки с господдержкой при условии стоимости приобретаемой недвижимости 4 млн. руб. на срок погашения 20 лет. Меняться будут только первичная оплата и проценты по кредитованию.
Выполнив все условия предоставления ипотеки с господдержкой, этот вариант является достаточно заманчивым для большого количества населения.
Процентная ставка значительно ниже обычной и ипотека с господдержкой продлена.
Поэтому вопрос — когда заканчивается господдержка по ипотеке, становится очень актуальным. Но при этом стоит помнить, что будет ограничение в выборе жилья и когда-то ипотека с господдержкой закончится.
Подробнее о том, кому доступна ипотека с господдержкой, смотрите в видео ниже:
Принятое продление ипотеки с государственной поддержкой обнадежило многие семьи. Но не следует откладывать, если вы решили воспользоваться этой возможностью до окончания срока. Программа направлена на поддержку жилищного строительства, поэтому приобрести возможно только жилье в новостройке.
С момента начала действия государственной ипотеки тысячи семей смогли купить жилье в новостройке или строящемся доме по льготной процентной ставке.
При этом далеко не все могут рассчитывать на такую ипотеку.
Вам нужно быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также потребуется сдать полный пакет документов в государственные структуры.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !
Получить льготную ипотеку возможно только в тех банках, которые поддерживают данную программу.
Как именно это сделать, ипотека с господдержкой: до какого года действует программа и какое ее ждет будущее, читайте в данной статье.
Согласно этим нормативно-правовым актам, ипотека выдается клиенту по ставке рефинансирования, которая установлена ЦБ РФ на момент выдачи займа.
Разница между реальной процентной ставкой и ставкой рефинансирования компенсируется банку из федерального бюджета.
Предпосылками для ее создания была остро стоящая перед многими жилищная проблема. Ипотека была недоступна молодым семьям, а аренда жилья оказывалась иногда еще дороже, чем выплата ипотечного займа.
Стоит отметить, что ее несколько раз продлевали. Более того, она действовала даже в условиях кризиса. Молодые семьи могли купить квартиру в новостройке или строящемся доме.
Но ипотеку с господдержкой продлили или нет? Однако в связи со сложной экономической ситуацией в стране в 2017 году было принято решение приостановить программу государственной ипотеки. Таким образом, ипотека с господдержкой действует до 31 декабря 2016 года.
Такая программа была разработана специально для молодых семей, который были признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Таким образом, нужно удовлетворять всем условиям.
Во-первых, вы должны быть признаны молодой семьей. Для этого нужно родить хотя бы одного ребенка и быть в первом браке, зарегистрированном официально.
Во-вторых, нужно подать пакет документов в жилищный отдел администрации для признания нуждающимся в жилье. Вам потребуются следующие документы:
Паспорта всех членов семьи, а для детей свидетельства о рождении.
Свидетельство о браке.
Выписка из ЕГРП, если у вас есть жилая недвижимость в собственности.
Выписка из домовой книги о составе семьи.
Справка о доходах.
Заявление.
Также могут понадобиться дополнительные документы. Полный их список требуется уточнять у специалистов жилищного отдела.
Еще вам потребуется подготовить полный пакет документов в банк. Туда вы должны предоставить:
К наиболее надежным относятся:
Сбербанк.
ВТБ 24.
Альфа Банк.
Райффайзен Банк.
Газпромбанк.
Банк Открытие.
Банк Акцепт.
Бин Банк.
Банк Уралсиб.
Банк Дельта Кредит.
Сроки действия программы ипотеки с господдержкой прекратили свое действие 1 января 2017 года. Однако есть большая вероятность, что она будет возобновлена после преодоления экономических сложностей. Более того, банки продолжают выдавать эту займы по данной программе.
Это связано с тем, что еще не все, у кого есть справка из жилищного отдела, успели обратиться в кредитно-финансовые организации для получения ссуды на приобретение жилья.
Также некоторые сдали документы в жилищный отдел в декабре 2016 и еще не успели получить решение. Документы проверяются в течение 30 дней.
В ближайшие несколько месяцев банки еще будут выдавать ипотеку по этой программе.
Изменения вносятся в данную программу довольно часто. Это связано с постоянно меняющейся экономической ситуацией в стране.
Так, последние изменения были приняты 24 ноября 2016 года.
Согласно этим изменениям граждане, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не могут полностью обеспечивать ипотечный займ, могут рассчитывать на получение государственной субсидии.
Ее размер увеличился с 10% до 20% от остатка суммы основного долга. Предельная сумма, которую государство может выделить для погашения ипотеки, составляет 600 тысяч рублей.
Также был расширен список граждан, которые могут воспользоваться государственной ипотекой.
На конец ноября 2016 года государственную ипотеку выдавала 101 организация, в том числе крупные банки.
Согласно информации, которую озвучил Дмитрий Медведев в одном из своих интервью, данная программа не прекращает свое действие 1 января 2017 года, а только приостанавливается до улучшения экономической ситуации в стране.
К нюансам можно отнести тот факт, что ипотека на льготных условиях выдается только в тех банках, которые работают с этой программой.
Во время выбора банка стоит учитывать не только процентную ставку, но и количество отделений и способы гашения. Например, в ВТБ 24 при оплате через оператора взимается комиссия.
После закрытия кредита вам потребуется снять обременение в Росреестре. Не забудьте взять справку в банке о закрытии долга.
Итак, сегодня вы узнали, когда заканчивается ипотека с господдержкой. Но до сих пор ею могут воспользоваться государственной ипотекой те, кто имеет на руках соответствующий документ, который подтверждает их право на использование данной программы.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Ипотека с государственной поддержкой – одна из мер, разработанных Правительством РФ для решения остро стоящей перед россиянами жилищной проблемы.
Каковы основные условия данного вида кредитования, а также перспективы продления программы на 2017 и последующие годы – ответим на эти и рассмотрим другие важные вопросы в данной статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Необходимость государственной помощи стала очевидна после кризиса 2013-2014 годов – объем выдаваемых ипотечных кредитов неуклонно снижался, на рынке недвижимости наблюдалась стагнация. После повышения ключевой ставки в декабре 2014 года до 17% ставки по ипотеке взлетели до уровня 18-21%.
В этих условиях государством было принято решение о субсидировании ставки по ипотечным кредитам на уровне 13% годовых. Соответствующее Постановление было подписано действующим на тот момент Президентом России Д. Медведевым 13 марта 2015 года. В марте того же года в документ были внесены изменения, снижающую субсидируемую ставку до 12%.
Программа государственной поддержки ипотеки начала работать с 15 марта 2015 года. Отметим основные ее условия:
Программа предусматривала субсидирование ставки по кредитам, целью которых является приобретение строящегося или готового жилья у застройщика.
Договоры ипотеки должны были быть заключены после 1.03.2015, валюта договора – рубли.
Максимальная сумма кредита для регионов – 3 млн рублей, для городов федерального значения – 8 млн рублей.
Минимальный взнос по кредиту – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Ставка 12% доступна только при заключении договоров страхования жизни и имущества.
Максимальный срок кредита – 30 лет.
Постановление, указанное выше, предусматривало окончание срока действия программы 31 декабря 2016 года. При этом максимальная сумма кредитов, выданных с субсидированием ставки, не могла составить более 400 млрд рублей.
Кроме того, государство оставляло за собой право приостановить действие субсидий в случае стабилизации экономической ситуации в стране и возвращении рыночных ставок к уровню, близкому к докризисному (около 12-12,5%).
В конце 2016 года тема продления программы государственного субсидирования ставок по ипотеке была очень популярна. Было понятно, что данная программа позволила рынку недвижимости выстоять в непростой период обвала рубля и снижения доходов населения, в то же время к декабрю 2016 ставки по ипотеке без государственной поддержки приблизились к уровню 12%. На этом фоне Правительством было принято решение не продлевать программу господдержки.
Несмотря на то, что эксперты пророчили снижение темпов кредитования на приобретение жилья, спада не случилась: количество выдач новых кредитов в начале 2017 года не уступает 2016. На это есть 2 веские причины.
Первая состоит в снижении ключевой ставки и соответствующем снижении ставок по кредитам. Вторая – в относительном отсутствии повышения цен на недвижимость. На текущий момент во многих регионах рынок недвижимости перенасыщен, в совокупности со снижением реальных доходов населения данный фактор обуславливает относительную стабильность цен на жилье.
На текущий момент возобновление программы государственной поддержки ипотеки выглядит не реалистичным. Однако нестабильность рубля, продление санкций против России до конца 2018 года и иные политические и экономические факторы могут оказать негативное влияние на курс национальной валюты и ключевую ставку, в этом случае подорожает и стоимость кредита, и, возможно, Правительству вновь придется задуматься о введение программы субсидирования ипотечных ставок.
Описанная выше программа – не единственная мера, разработанная Правительством для решения жилищной проблемы. В частности, в 2017 году действовала программа государственной поддержки ипотечников, которые оказались в трудном финансовом положении.
В частности, программа распространялась на заемщиков, имеющих единственное жилье, у которых есть дети-иждивенцы. Важным условием было также то, что доходы за вычетом ипотеки должны были быть меньше двух прожиточных минимумов в расчете на человека. Сроки действия данной программы продлевались дважды, в последний раз – до 31 мая 2017 года.
Таким образом, можно сделать вывод, что государственная программа поддержки ипотеки являлась выгодным инструментом как для граждан, так и для застройщиков, однако ее дальнейшее существование не представляется возможным ввиду равенства текущих рыночных ставок и ставок по ипотеке, предлагаемых в рамках указанного проекта.
Кроме того, стоит отметить, что текущий момент – один из наиболее удачных для приобретения недвижимости, так как цены на жилье относительно стабильны, а ставки по кредитам – не очень высокие.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
