Юридическое лицо, в том числе: крестьянское (фермерское) хозяйство, зарегистрированное в статусе юридического лица, сельскохозяйственный потребительский кооператив
Индивидуальный предприниматель, в том числе ИП — глава крестьянского (фермерского) хозяйства
Комиссия
Банк взимает комиссии в соответствии с тарифами на услуги юридическим лицам
Отсрочка по уплате основного долга
До 12 месяцев
Заемщик
Юридическое лицо (в том числе: крестьянское (фермерское) хозяйство (далее – КФХ), зарегистрированное в статусе юридического лица, сельскохозяйственный потребительский кооператив (далее – СПоК), сельскохозяйственный производственный кооператив)
Индивидуальный предприниматель (далее – ИП) (в том числе ИП — глава КФХ)
Поручительство
Юридическое лицо:
участник(-и), обладающий(-ие) совокупной долей в уставном капитале не менее 51% (акционер(-ы), владеющие контрольным пакетом акций 1 в совокупности)
все бенефициарные владельцы бизнеса
взаимосвязанные компании/лица, участвующие в финансовом анализе
залогодатели по Кредитной сделке
Сельскохозяйственный потребительский кооператив:
УОЗВ 2 , входящий в состав СПоК (при наличии), при отсутствии УОЗВ – иной член СПоК
взаимосвязанные компании/лица, участвующие в финансовом анализе
залогодатели по Кредитной сделке
Сельскохозяйственный производственный кооператив:
председатель кооператива и член(-ы) кооператива, обладающий(-ие) совокупной долей в паевом фонде не менее 10% (при количестве членов в кооперативе 20 и менее – не менее 20%);
взаимосвязанные компании/лица, участвующие в финансовом анализе
залогодатели по Кредитной сделке
Крестьянское (фермерское) хозяйство, зарегистрированное в статусе юридического лица:
глава КФХ
совершеннолетний член КФХ (не менее одного), при отсутствии — поручительство физического или юридического лица/ИП, в т. ч. ИП-главы КФХ
взаимосвязанные компании/лица, участвующие в финансовом анализе
залогодатели по Кредитной сделке
Индивидуальный предприниматель (в том числе индивидуальный предприниматель – глава КФХ):
взаимосвязанные компании/лица, участвующие в финансовом анализе
если Заемщик состоит в браке – поручительство супруга/супруги Заемщика
залогодатели по Кредитной сделке
Возможно принятие поручительства гарантийного фонда.
Залоговое обеспечение
Залоговым обеспечением по кредиту может являться недвижимое имущество, транспортные средства, оборудование и товары в обороте.
Обеспечением так же может выступать гарантия акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (АО «Корпорация «ММСП»)
Written by MIRovaya • 03.03.2019 • 77 просмотров • Ипотека
Для чего нужна такая ипотека? Причин несколько. Во-первых, нежилые помещения используются для ведения бизнеса – это офисы, склады, торговые пространства. Конечно, их можно арендовать. Но гораздо выгоднее выплачивать кредит за собственную недвижимость, чем зависеть от прихоти арендодателя, особенно когда речь идет об устоявшемся бизнесе. Переезд торговой точки, к примеру, сразу бьет по продажам. Во-вторых, вывести из оборота немаленькую сумму на покупку недвижимости не всякому под силу, да и с точки зрения экономистов, крупные суммы могут принести больший доход при их грамотном размещении, и вкладывать их в покупку медленно окупающейся недвижимости не всегда выгодно. В-третьих, кредит выдается уже обеспеченным залогом приобретаемой недвижимости. То есть предоставлять дополнительные гарантии возврата денежных средств, скорее всего, не придется.
Поскольку доходы физических лиц ограничены по сравнению с компаниями, а цены на нежилые помещения высокие, как правило, претендовать на статус заемщика по кредитному договору могут лица с повышенным доходом:
индивидуальные предприниматели
иные лица, занимающиеся частным бизнесом (адвокаты, нотариусы, главы фермерских хозяйств)
владельцы бизнеса, либо занимающие высокие должности в крупных организациях лица.
Основные требования к заемщикам – наличие у них российского гражданства, возраст от 21 – 25 лет, подтверждение дохода. Может быть установлено требование к сроку ведения бизнеса или регистрации в качестве индивидуального предпринимателя – от 6 месяцев.
Сразу следует оговорить, что единого пакета документов для оформления коммерческой ипотеки не существует, он отличается от банка к банку. Можно привести примерный перечень бумаг, которые нужно быть готовым предоставить по требованию кредитора.
паспорт гражданина РФ и второй документ (свидетельство ИНН, СНИЛС, военный билет, водительские права);
документ о доходах. Для топ-менеджеров это может быть справка с работы, а также справка по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей – сведения об оборотах по счетам, налоговая декларация. Также могут потребовать данные о наличии собственности.
Для индивидуального предпринимателя обязательно потребуется выписка из реестра предпринимателей (ЕГРИП), свидетельство о регистрации в качестве ИП, если предприниматель осуществляет лицензируемую деятельность – попросят предъявить лицензии. Для нотариусов, адвокатов и прочих аналогичных лиц – документ о наделении соответствующим статусом.
Отдельно нужно будет предоставить комплект документов по покупаемому помещению:
Свидетельство о праве собственности
Проект договора купли-продажи
Документ об оценке объекта
Также заемщика попросят оформить договор страхования своей жизни и объекта недвижимости.
Основное требование к помещениям заключается в их отнесении к нежилому фонду. Это значит, что проживать в них, а также регистрироваться по месту жительства нельзя. Даже если речь идет о часто встречаемых на первых этажах многоквартирных домов магазинах, салонах красоты, детских студиях – все эти помещения либо изначально закладываются в проект дома как нежилые, либо должны быть переведены из жилого фонда в нежилой. Кроме того, объект ипотеки должен быть свободен фактически и чист юридически. В отношении него не должно существовать никаких претензий, разбирательств, залогов других лиц. Вся история объекта содержится в выписке из ЕГРП.
Конечно, само здание, в котором находится объект, не должно подлежать сносу, быть ветхим, находиться в аварийном состоянии. Помещение должно быть ликвидным, чтобы банк мог им распорядиться в случае невозврата ему кредита. Существует и ряд дополнительных требований к объектам, устанавливаемых отдельными кредиторами. Это может быть площадь помещения (часто встречаемый порог – от 150 кв.м.), расположение его в месте присутствия банка, что гарантирует контроль со стороны последнего за использованием помещения. Для банка важно, чтобы объект ипотеки использовался по назначению, если выдается целевой кредит, или не использовался бы для реализации противоречащих закону целей, например, для организации игорного бизнеса.
Мы уже говорили об особенностях коммерческой ипотеки и ее повышенных рисках для банков. Минимизация риска повышением стоимости кредитного продукта практикуется всеми кредиторами, но сам риск не снимает. Поэтому схема ипотечной сделки при приобретении нежилой недвижимости физическим лицом сложнее, чем схема покупки в кредит квартиры.
На рынке кредитов вам предложат на выбор три способа оформления такой ипотеки, каждый из которых нацелен закрыть риск банка не получить в залог объект недвижимости после того как кредит выдан:
Кредит оформляется продавцом недвижимости, помещение отдается в залог банку. Затем продавец передает помещение покупателю уже обремененное залогом (реализуется принцип — ипотека следует судьбе объекта), и кредитный договор переоформляется на покупателя. Главный минус такой схемы – не каждый продавец согласится оформлять на себя кредит.
На момент заключения сделки купли-продажи продавцу выплачивается первоначальный взнос по ипотеке и предоставляется обязательство банка перевести остаток средств после регистрации залога в его пользу. Если залог зарегистрирован, продавец получает оставшуюся сумму, а покупатель принимает на себя обязанность погашать кредит перед банком. Сложность в реализации этой схемы, опять же, в возможном нежелании продавца ждать, пока будет зарегистрировано обременение и он получит свои денежные средства.
Третья схема вообще не очень удобна и долго реализуется по времени. Она заключается в учреждении продавцом отдельной компании, на баланс которой передается помещение. Эта компания выступает в качестве залогодателя и отдает помещение в залог банку, после чего происходит купля-продажа всей фирмы вместе с помещением и ипотекой. Учитывая количество необходимых манипуляций, в том числе зависящих от регистрационных органов, это самый дорогой и длительный вариант оформления коммерческой ипотеки.
Условия ипотечного кредита отличаются в зависимости от нескольких факторов: личности кредитора (то есть выдающего кредит банка), приобретаемого помещения, самого заемщика. По общему правилу – чем выше уровень риска для банка, тем дороже кредит.
Приведем примерные условия, на которых в России физическое лицо может оформить коммерческую ипотеку:
Наличие первоначального взноса. Обязательно, причем размер взноса является более высоким по сравнению с ипотекой жилых помещений и составляет до 20 до 40 % от стоимости объекта.
Срок кредитования, наоборот, сокращен по сравнению с жилой ипотекой, и составляет в среднем 10 лет.
Процентная ставка, как можно догадаться, повышенная – начинается от 12% годовых.
Досрочное погашение кредита возможно без уплаты штрафных санкций.
Некоторые кредиторы предлагают опцию отсрочки погашения основного долга по кредиту, воспользовавшись которой в течение первого года заемщик будет уплачивать только начисленные проценты.
Несмотря на относительную новизну данного банковского продукта, предложений от кредиторов на рынке найти можно немало. Важно обращать внимание на возможные скрытые комиссии и анализировать все условия получения кредита. Остановимся подробнее на двух предложениях крупных банков России. Так, Сбербанк РФ предлагает продукт под названием «Экспресс – ипотека, со следующими условиями: срок до 15 лет, сумма до 10 000 000 рублей, процентная ставка от 13,9% годовых, первоначальный взнос 30%. Заемщиками могут выступать ИП и физические лица – владельцы бизнеса.
В Абсолют Банк за кредитом могут обратиться как ИП и владельцы бизнеса, так и физические лица, обладающие соответствующим доходом. Денежные средства в сумме до 15 млн. рублей предоставят на срок до 15 лет, с минимальным первоначальным взносом в размере 20% при наличии дополнительного залога и 40% без него, и ставкой по кредиту в 13% годовых. Если грамотно взвесить все преимущества и недостатки коммерческой ипотеки, рассчитать свои силы и возможности своего дела, то оформление ипотечного кредита на приобретение нежилого помещения может стать выгодной альтернативой аренде офиса или склада для вашего бизнеса.
Сумма от 300 000 до 15 000 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
По форме банка
Из пенсионного фонда
Сумма от 500 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 18 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 168 часов
Сумма от 500 000 до 10 000 000
Срок от 12 мес. до 180 мес.
Возраст от 18 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
По форме 2-НДФЛ
По форме банка
Из пенсионного фонда
Сумма от 300 000 до 8 000 000
Срок от 36 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов
Сумма от 500 000 до 15 000 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
По форме 2-НДФЛ
Сумма от 1 000 000 до 30 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
По форме банка
В свободной форме
Сумма от 500 000 до 10 000 000
Срок от 3 мес. до 240 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
По форме банка
В свободной форме
Сумма от 300 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
По форме банка
Из пенсионного фонда
Сумма от 450 000 до 8 000 000
Срок от 12 мес. до 240 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
По форме 2-НДФЛ
По форме банка
Сумма от 400 000
Срок от 36 мес. до 180 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
По форме банка
Из пенсионного фонда
Сумма от 300 000
Срок от 121 мес. до 180 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
По форме банка
Из пенсионного фонда
Сумма от 1 000 000 до 15 000 000
Срок от 60 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
По форме 2-НДФЛ
По форме банка
Для приобретения нежилой недвижимости, пригодной для использования в коммерческих целях, выдается коммерческая ипотека. Ее могут получить физические лица, готовые предоставить в банковское учреждение перечень документации, необходимой для составления договора.
Для организации предпринимательской деятельности часто необходимы просторные помещения, например: склады, производственные цеха, офисы и т.д. Изначально ипотека на коммерческую недвижимость выдавалась только владельцам действующего бизнеса и предпринимателям со стажем. Сегодня банки России упростили систему выдачи кредитов для коммерции, поэтому получить деньги в долг на развитие запланированной деятельности могут абсолютно все желающие клиенты, в том числе новички в данной сфере.
Оформляется коммерческая ипотека для физических лиц на таких условиях:
выбранный объект для приобретения должен иметь статус капитального строения;
объект не должен выступать в судебных разбирательствах и находится под арестом;
клиент может выбрать помещение для покупки, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости;
приобретаемый объект должен пройти обязательное страхование.
Не выдается ипотека на коммерческую недвижимость физическим лицам, если:
выбранный для покупки объект находится в определенном радиусе от региона, не предусмотренном условиями банка (дальнее расположение);
отсутствует подключение к коммуникациям;
здание находится в аварийном состоянии;
объект подлежит сносу;
планировка помещений не соответствует технической документации;
объект не имеет присвоенного почтового адреса.
Еще одно условия коммерческого кредитования:
клиент может оформить ипотеку на все здание;
если же его интересует только одно или несколько помещений в многоэтажном здании, выбранный объект обязательно должен располагаться на первом или цокольном этаже.
Быстрая ипотека на приобретение коммерческой недвижимости 2019 для физических лиц оформляется в надежных банках России:
Московский Кредитный Банк;
Транскапиталбанк.
Каждый банк выдвигает определенные условия для кредитования. Срок для выплат устанавливается в индивидуальном порядке, что зависит от выбранной программы кредитования, суммы первоначального взноса и других нюансов.
