Комната в общежитии в ипотеку какие документы нужны

Такой банковский продукт, как ипотека на комнату достаточно популярен, причем, таким предложением могут воспользоваться не только те, кто собирается там проживать.

Некоторые оформляют ипотечный заем на приобретение комнаты в коммунальной квартире или общежитии, чтобы в дальнейшем сдавать ее в аренду. Для многих молодых семей такое предложение более чем актуально – жилье свое необходимо, а на покупку квартиры средств недостаточно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Сбербанк может предоставить ипотечный заем на комнату в общежитии и коммунальной квартире. Но только при соблюдении определенных условий, о которых будет рассказано далее.

Ипотечный заем на приобретение комнаты можно взять в Сбербанке на следующих условиях:

Срок выдачи займа составляет от 1 года до 30 лет (в зависимости от программы).
Необходимо подтвердить свою платежеспособность документально (справка 2НДФЛ или по банковской форме), можно привлечь созаемщиков для того, чтобы займ был предоставлен на более выгодных условиях. Если заемщик использует зарплатную карту Сбербанка, то справки не потребуются, к тому же для таких клиентов ставка будет снижена на 0,5%.
Необходимо наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода и не менее 1 года общего стажа.
Необходимо внести первоначальный взнос не менее 15% от суммы кредита (чем он больше, тем выгоднее условия).
Потребуется застраховать приобретаемую комнату на весь период договора ипотеки (от различных повреждений) и застраховать жизнь и здоровье заемщика.
Возможно использование государственных субсидий.
Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет (на момент окончания договора).
Выдается заем только под залог недвижимости: приобретаемой комнаты (идеально, если она будет последней выкупаемой комнатой в коммуналке) или других имеющихся у заемщика объектов.

Сбербанк одним из первых начал успешно реализовать ипотечный продукт на приобретение комнаты. Сейчас подобный заем возможно получить по таким программам:

Это специальная программа Сбербанка для молодых супругов или родителей-одиночек (возраст до 35 лет). Процентная ставка – от 8,6%, минимальный размер первого взноса – 15%, выдается сумма, составляющая не более 85% от общей стоимости комнаты. Допускается использовать средства материнского капитала, также возможно предоставление отсрочки сроков платежа по основному долгу при рождении ребенка (на срок от одного года до трех лет).

Дом должен быть построен не ранее 1970 года и не находиться в аварийном состоянии, деревянные перекрытия исключены.
У продавца должны быть правоустанавливающие документы на комнату, как на отдельно выделенный объект.
Комната должна быть пригодной для комфортного проживания и находиться в надлежащем состоянии, соответствовать всем техническим требованиям.
Наличие в комнате электропроводки и системы отопления обязательно, в квартире должны быть действующие коммуникации (водопровод, канализация и т.д.).
Ее размер не должен быть менее 12 квадратных метров.
Когда комнату придется оформлять в залог, необходимо будет представить в банк согласие на это всех собственников коммунальной квартиры (нотариально заверенное). Нужно выяснить заранее — планируют ли остальные собственники квартиры отказаться от первоочередного права покупки интересующей комнаты.

Помимо аналогичных требований к комнате в коммуналке, обозначенных выше, необходимо также добавить такие требования:

Комната должна обязательно иметь отдельный лицевой счет, она должна быть приватизированной.
Документы на этот объект будут отражать все необходимые юридические требования, которые предъявляются к находящемуся в собственности жилому помещению. Комната в общежитии, в соответствии со ст 246 ГК РФ, должна проходить как доля собственности (поэтому отказы от всех собственников на этаже необходимы).
Эксперт должен подтвердить ликвидность данного жилья. Если здание общежития расположено в центре города и пользуется спросом среди жильцов и арендаторов, то банк с большой вероятностью одобрит выбор. Ну, а если такой объект находится на городской окраине и при этом еще санузел и кухня общие и на этаже, то такое жилье не подойдет для залога.

Статья 246 ГК РФ. Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности

Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности, осуществляется по соглашению всех ее участников.
Участник долевой собственности вправе по своему усмотрению продать, подарить, завещать, отдать в залог свою долю либо распорядиться ею иным образом с соблюдением при ее возмездном отчуждении правил, предусмотренных статьей 250 настоящего Кодекса.

Ликвидность комнаты в общежитии чрезвычайно низкая, поэтому в качестве залога ее практически ни один из банков не рассматривает. Если у заемщика имеется другая недвижимость, то в качестве залога нужно будет представить именно ее.

Документ, подтверждающий право собственности продавца на данную комнату.
Документальное подтверждение основания передачи данной комнаты в собственность (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации и т.д.).
Выписка из ЕГРН (действительна 1 месяц).
Нотариально заверенные отказы от преимущественного права покупки (от каждого, имеющего это право).
При необходимости — согласие на продажу второго супруга (нотариальное).
Акт оценки недвижимости.
Техническая документация (кадастровый паспорт, план комнаты и экспликация).

Если выбранная заемщиком комната располагается в общежитии, то, помимо всех требований, указанных выше, потребуется:

Предоставить документы, которые подтверждают переход этого общежития в жилой фонд.
Предоставить документы, подтверждающие отсутствие прав каких-либо предприятий на данное жилье (общежитие не должно быть подведомственным).

Заемщик должен предоставить банку следующие документы:

Паспорт.
Заявление-анкету установленной формы.
Справку о доходах по форме банка, справку по форме 2-НДФЛ. Если имеется дополнительный заработок, его также необходимо подтвердить (доход от аренды или оказания услуг, государственные выплаты и т.д.).
Заверенную копию трудовой книжки.
Документ, подтверждающий наличие необходимых средств на внесение первоначального взноса по ипотеке.

Можно выделить основные шаги таким образом:

Плюсы оформления ипотечного займа в Сбербанке:

Молодые семьи могут рассчитывать на льготные условия получения ипотеки.
Невысокие процентные ставки.
Отсутствие комиссии за совершение платежей.
Можно привлекать созаемщиков.
Для зарплатных клиентов существуют специальные условия (более выгодные).

Из минусов можно указать:

Длительность оформления.
Возможное требование дополнительного залога.

В итоге можно сказать, что покупка комнаты по ипотеке Сбербанка будет хорошим приобретением. Удобнее всего подобрать комнату в коммунальной квартире, при этом она должна быть абсолютно чиста с юридической точки зрения. Не нужно связываться с комнатами, где были зарегистрированы: осужденные, умершие, без вести пропавшие. Это позволит избежать проблем из-за внезапно объявившихся наследников.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Собственное жилье — это мечта или необходимость? Все ответят что второе. Но как быть тем, для кого эта необходимость является недосягаемой мечтой. Все мы понимаем, что стоимость квартиры в последнее время весьма высока, а если выбирать удобный район, побольше квадратных метров, тогда и цена увеличится как бы не вдвое. А что делать приезжим? Которым хоть как-то хочется закрепиться в выбранном городе и платить не дяде, а за свое (в будущем) жилье? Решение есть, пусть оно устроит далеко не каждого, но это реальная возможность получить собственные квадратные метры по вполне адекватной цене — взять комнату в кредит. О том как это сделать и если у такого кредитования особенности мы и поговорим в статье.

Наверно большинству с детства помнятся фильмы с коммуналками, где жило по 10 соседей, а общий коридор заменял детям улицу, на которой можно было даже побегать. Но есть и те, кто знает о коммуналке не понаслышке. Для одних это страхи и неодобрение, а для других реальный способ стать собственником хоть небольшого, но собственного жилого помещения. А как вы понимаете — это и прописка, и возможность выбирать работу получше.

Особенность коммунальных квартир в том, что чаще всего они продаются долями, а не конкретными комнатами, допустим, 1/7 или 10/55. Еще один важный момент, что для получения возможности продать или купить комнату в коммуналке необходимо собрать подписи всех соседей-собственников на осуществление сделки. А это довольно длительный и проблематичный процесс.

Обратите внимание! Подписи соседей должны быть заверены нотариально!

Другой вариант — комната в общежитии. Для получения займа подходят только выделенные комнаты (не доли), оснащенные всеми необходимы коммуникациями. Получить ссуду под такое жилье гораздо проще, да и цена будет значительно меньше чем при покупке однушки.

Еще можно рассмотреть вариант покупки последней комнаты. К примеру, у вас с собственности есть часть квартиры, и вы хотите выкупить у второго хозяина последнюю комнату. Под такие цели тоже можно получить займ. Причем в последнем варианте получить одобрение более вероятно, чем при покупке в общежитии или коммуналке.

Покупка комнаты, это более проблематичный процесс, нежели при выборе полноценной квартиры. Банки не особо хотят сотрудничать с такими клиентами, так как в дальнейшем реализовать подобное жилье довольно сложно.

Однако, такие сделки все же осуществляются, но к ним выставляют определенные требования:

комната должна находиться в доме, построенном не ранее 1970 года;
жилье не должно подпадать под программу сноса, капитального ремонта или реконструкцию с отселением;
покупаемая недвижимость должна находиться в районе с обустроенной инфраструктурой;
общее состояние дома, комнаты и мест общественного использования должны быть пригодными для жизни;
комната должна иметь отдельную кухню и санузел;
полное отсутствие долгов по коммуналке;
у комнаты нет третьих собственников — сделка должна быть финансово-чистой;
общая жилая площадь должна быть более 12 кв.м.

Казалось бы, какая разница банку, на какое жилье вы просите деньги, жить то вам там. А не так все просто. Банк заранее просчитывает риски по невыплате кредита, и хочет быть уверен, что сможет в случае чего реализовать жилплощадь забранную у неплатежеспособного клиента. Следовательно, вам могут не одобрить кредит, если состояние жилья и место его расположения оставляет желать лучшего.

По этой причине, только некоторые банки готовы проспонсировать покупку подобного жилья. Куда же можно обратиться, спросите вы. Мы вам подскажем.

Однако это еще не весь список банков, вы всегда можете лично проконсультироваться в любом удобном финансовом учреждении. При желании выкупить последнюю комнату, список банков значительно расширится. Здесь вам предложат свои услуги такие банки как; Мкб, Абсолют банк, Райффайзен, РосЕвробанк, Росбанк и другие.

Сразу стоит отметить немаловажный фактор: подобные кредиты охотнее выдаются при максимальной сумме первоначального взноса. Так, минимальный взнос у банков будет от 10 до 40%. Если вы сможете сразу внести больше, то обязательно получите более лояльные условия, и, возможно, снижение ставки процента.

Как показывает практика, практически все банки выдвигают довольно схожие требования к своим клиентам, желающим получить ипотеку. При желании оформить в кредит комнату, вы также должны будете соответствовать определенным требованиям:

Обратим ваше внимание! Эти критерии весьма усредненные, часть банков кредитует только с 21 года, и не более чем до 55 лет.

Обязательным является наличие официального трудоустройства, причем минимально вы должны отработать на последнем месте не менее полугода.

Здесь же еще подводные камни! Общий трудовой стаж должен составлять минимум 1 год, что для некоторых 20-25 летних молодых людей нереальное требование.

В обязательном порядке необходимо привлечение поручителей или созаемщиков, гарантирующих выплату за вас кредита, в случае неплатежеспособности кредитующегося;

У клиента должна быть белая кредитная история, гарантирующая банку его благонадежность.

Обратим внимание! Что отсутствие данных о ранее оформленных и, самое важное, добросовестно погашенных займах тоже может стать причиной отказа.

Так как процедура оформления в займ комнаты особо ничем не отличается от обычного ипотечного кредитования, то и пакет документов будет практически таким же.

Вам нужно представить в банк:

Заявление установленного образца;
Паспорт и его копии для заключения договора;
Справка 2-НДФЛ или по установленной форме банка;
Документы поручителей и их соответствующие заявления со справками о доходах;
Для военнослужащих необходимо предоставить документы с отметкой о сроке контракта;
Пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение;
Документы о праве собственности на комнату;
Выписку из домовой книги об отсутствии третьих собственников;
Технический паспорт на комнату.

Так как государство последние 3 года внедряет все новые программы поддержки семей, то для получения более лояльных условий или уменьшенной ставки может понадобиться сертификат материнского капитала, справка об участии в программе молодых семей и другие льготы, предусмотренные законом и подтвержденные документально.

Кредит на комнату немного отличается от обычного займа на квартиру. Во-первых, банк должен одобрить выбранную вами комнату и разрешить ее покупку. Во-вторых, вам нужно получить согласие от всех соседей, если это коммунальная квартира. В случае с покупкой обычного жилья, вы сами выбираете то что планируете покупать, и банк не может вам выдвигать никаких особых требований.

В остальном же, процедура будет следующей:

клиент должен выбрать подходящего кредитора, согласного выдать займ на покупку комнаты;
осуществить предварительный поиск подходящих вариантов жилья;
подать заявку на получение займа с определением допустимого размера кредита;
если займ одобрен, можно более детально рассматривать варианты жилья и выбрать наиболее выгодный;
обязательно проводиться независимая оценка жилплощади на соответствие определенным критериям качества;
если банк устроит выбранный вариант, осуществляется заключение договора на ипотеку;
далее, заключается договор купли-продажи;
оформляется залог на покупаемую комнату или другое жилье, имеющееся в собственности кредитующегося.

Важно! Если выкупается последняя комната, то залог оформляется на всю квартиру в целом.

подача документов в Росреестр для официального закрепления права собственности;

банк зачисляет деньги на счет продавца;

клиент получает комнату и обязательные ежемесячные платежи.

Как вы понимаете, это только на бумаге выглядит довольно просто. В реальности процедура может занять чуть ли не до 3 месяцев. Также, обратим внимание, что банки более охотно выдадут займ, если клиент уже обращался в банк за оформлением другого банковского продукта, или получает на карту банка свою официальную зарплату.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Средств чтобы купить квартиру у нас, и мы решили купить комнату. Нашли комнату в общежитии коридорного типа по доступной цене, с ремонтом и сан. узлом в комнате (его установил сам хозяин «продавец» этой комнаты). Продавали комнату через агенство недвижимости, которое нам предложило помощь в оформлении ипотеки. Мы согласились, обговаривали «все» детали, подписали договор и внесли аванс. Но первоначально нам не слово не сказали про то, что для банка нужно согласие соседей. После оказалось, что комната по ипотеки не проходит, ибо не все комнаты (большинство) на этаже в собственности, негде не зарегистрированы, хозяев не найти и все в этом духе. Агенство и все «опытные» специалисты, только после заключения договора об ипотеки это узнали. И только потом нам сказали, что нужно согласие соседей, до этого об этом умолчали. Но они уже успели одобрить нам ипотеку. И отказываются возвращать аванс полностью. Отдадут только малую часть. Мы сказали, что это не наша вена, что не получается взять комнату в ипотеку. Теперь после нескольких недель, агент сказал, что поговорил с юристами, что теперь можно оказывается эту комнату в ипотеку брать. Вот у меня вопрос, какие точно документы нужны банку для оформления комнаты в общежитии коридорного типа в ипотеку? На что нам стоит обратить внимания, доверия к агентству нет теперь. И как вернуть свой аванс полностью, если так и не получится собрать все документы на комнату?