Ипотечные программы сегодня реализуют практически все финансово — кредитные учреждения, но, согласно статистическим данным и опросам клиентов, наиболее выгодные предложения у Сбербанка России.
более подробно с условиями ипотечного кредита в сбербанке в новом 2019 году, можно ознакомиться в этой статье
Ипотека в 2017 году в Сбербанке предоставляется на заманчивых условиях, но в то же самое время предъявляет к потенциальным заемщикам довольно жесткие условия. Благодаря этому, Сбербанк минимизирует риски невозврата и привлекает к сотрудничеству только надежных клиентов.
- если потенциальный заемщик получает зарплату на карточку банка, для оформления заявки достаточно предъявить паспорт гражданина Российской Федерации;
- запрашиваемая сумма может быть различной, в том числе равняться и полной стоимости жилья;
- самые низкие процентные ставки в стране;
- за выдачу кредита не взимаются дополнительные пошлины и комиссии;
- несколько программ кредитования, в том числе специальные предложения для бюджетников, молодых семей;
- возможность взять ипотеку на долгий срок – двадцать-тридцать лет.
- привлечение созаемщиков – лиц, также несущих ответственность по ипотечным выплатам.
Сегодня Сбербанк предоставляет три базовых ипотечных программы и пять, рассчитанных на отдельные категории населения.
Базовые программы практически не отличаются друг от друга. В них нет комиссионных сборов за подписание и сопровождение договора, величина ставки зависит от срока кредитования и размера запрашиваемой заемщиком суммы. Для лиц, получающих пенсию/заработную плату в Сбербанке, предоставляются отдельные льготы. Во всех программах присутствует штраф/пеня за несвоевременно внесенный платеж.
Ипотеку можно взять на срок до тридцати лет, как в рублях, так и иностранной валюте. Она распространяется на готовое жилье в многоквартирных домах и коттеджах, строящиеся объекты. С размером минимальных ставок в рублях и иностранной валюте можно познакомиться на официальном сайте банка. Для получения необходимой суммы нужно будет подтвердить официальный доход. Однако если заемщик оплачивает сорок процентов стоимости жилья, то нужную сумму ему могут дать без справок о размере зарплаты и прочих источников дохода.
Банковский кредитный эксперт
Заемщиком может стать гражданин Российской Федерации старше двадцати одного года. Важно, чтобы на момент погашения всей суммы долга ему исполнилось менее семидесяти пяти лет. Размер ежемесячной выплаты по кредиту не должен превышать тридцати-пятидесяти процентов общего семейного дохода.
Учитывается обязательно и стаж работы – не менее года за последние пять лет.
Для приобретения недвижимости многие граждане прибегают к услугам ипотечного кредитования. Ведь учитывая крупный размер покупки, накопить нужную сумму самостоятельно достаточно сложно. Сбербанк занимает лидирующие позиции в сегменте ипотечных займов по сравнению с конкурентами. Объясняется это широкой сетью отделений Сбербанка и солидным опытом работы в данной сфере.
К тому же, не все кредитные организации обладают необходимыми активами для выдачи ипотечных кредитов. В 2017 году Сбербанк предлагает выгодные ипотечные программы для своих клиентов.
Чтобы оформить ипотеку на покупку квартиры или дома в Сбербанке, клиенту необходимо действовать в следующей последовательности:
По условиям 2017 года выгоднее всего обойдется покупка жилья в новостройке. Ставка от 10,4% годовых, первоначальный взнос составляет не ниже 15% от стоимости квартиры.
Приобретение недвижимости на вторичном рынке обходится в 10,75% годовых, если семья планирует использовать материнский капитал, то ставка достигнет 12,5%. Желающим приобрести загородный дом, ипотеку выдадут под 11,75%, при этом первоначальный взнос требуется не ниже 25% от итоговой стоимости жилья. По военной ипотеке ставка составляет 10,9%, требуемый первоначальный взнос – 10% от стоимости недвижимости.
Чтобы оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях, нужно снизить процентную ставку. Сделать это можно следующим образом:
- дать согласие на оформление страховой защиты заемщика и залогового жилья;
- срок кредита выбирать более 15 лет;
- официально подтвердить наличие работы и постоянного дохода;
- участникам зарплатного проекта Сбербанка предлагаются льготные условия кредитования и более сжатый пакет документов для ипотеки.
Каждый пункт может повлиять на снижение годовой ставки.
Сбербанк отличается лояльными требованиями к возрастному критерию заемщика. Поэтому ипотечные программы доступны пенсионерам до 75 лет, в то время как многие банки устанавливают верхнюю границу возраста клиента в 65 лет. Пенсионерам банк предлагает следующие варианты:
- покупка вторичной недвижимости;
- квартира на этапе строительства;
- выдача кредита для приобретения загородного дома, гаража, дачного участка.
Клиенты пенсионного возраста относятся к высокорисковой группе. При оформлении ипотеки пенсионерам следует учитывать следующие обстоятельства:
- Процентная ставка выше, чем для заемщиков среднего возраста, она достигает 12-13%. Привлечение созаемщиков поможет снизить итоговую ставку.
- Шансы на одобрение заявки повышаются у работающих пенсионеров.
- Необходимо оформление страховой защиты жизни заемщика, а также титульного страхования.
- Приобретаемая недвижимость находится в залоге у кредитора до тех пор, пока клиент не погасит долг в полном размере.
- Сумма ипотечного кредита не превышает 85% от рыночной стоимости жилья.
- Первоначальный взнос – от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Чтобы получить положительное решение по заявке, и приобрести желаемую квартиру в кредит, клиент должен соответствовать следующим критериям:
- Возрастные границы – от 21 года до 75 лет (последний платеж по кредитному договору должен быть исполнен до достижения этого возраста).
- Стаж от 6 месяцев на последнем месте работы. От 1 года непрерывного стажа за последние 5 лет.
- Привлечение заемщиков позволит рассчитывать на более высокий кредитный лимит. Супруги становятся обязательными созаемщиками.
- Получателям военной ипотеки необходимо участвовать в накопительной ипотечной программе.
Список предоставляемых документов может изменяться в зависимости о выбранной программы кредитования, а также возможности подтверждения дохода. Обычно он включает в себя следующие документы:
- заявление-анкета;
- паспорт РФ;
- постоянная регистрация;
- второй документ, удостоверяющий личность на выбор;
- справка о доходе, копия трудовой книжки;
- документы на имущество, которое предоставляется в качестве залога;
- военнослужащим – документы, подтверждающие участие в накопительной ипотечной программе;
- материнский сертификат, при участии средств семейного капитала.
При одобрительном решении банка заемщику нужно подготовить документы о приобретаемой недвижимости, а также подтверждение наличия средств для первого взноса.
Ипотечным заемщикам Сбербанк открывает дополнительные возможности:
- Применение средств материнского капитала для полной или частичной оплаты задолженности. Также материнский сертификат можно использовать в качестве первого взноса.
- Компенсация на налоговые вычеты.
- Открытие карты с кредитным лимитом до 200 000 рублей.
Ипотечные программы от Сбербанка в 2017 году обладают преимуществами по сравнению с другими кредитными организациями. Кроме общего снижения процентов, существуют специальные предложения для молодых семей, пенсионеров, а также участников зарплатного проекта. Материнский капитал можно применять не только для погашения задолженности, но и направлять данные денежные средства на уплату первоначального взноса.
Сегодня Сбербанк занимает ведущие позиции рынке кредитования. На его долю приходится почти 40% всех кредитов физлицам. Неудивительно, что многие граждане либо уже являются заемщиками банка, либо планируют ими стать. При этом клиенты внимательно следят за всеми акциями банка, чтобы взять ссуду по самым выгодным расценкам. Предлагаем вам заглянуть в историю и вспомнить, как Сбербанк снижает ставки по ипотеке в этом году и как снижал ставки в минувшем году?
Последнюю попытку снизить процентную ставку по ипотеке Сбербанк предпринял 8 июня 2018 года. Базовые ставки по ипотечным кредитам при покупке квартиры в новостройке снизились до 7,1-9,5% при условии, что клиент застраховал свою жизнь и подтвердил доход.
Одновременно банк запустил промо-акцию, которая временно сделала ставку по ипотеке еще более выгодной. Для кредитов на сумму более 3,8 млн рублей размер ставок составил 6,7-9,1% при условии, что заемщик приобрел страхование жизни и документально подтвердил свой доход. Данная акция действует до конца августа 2018 года, поэтому гражданам, желающим купить жилье на первичном рынке, явно стоит поспешить.
За несколько месяцев до этого, в августе 2017 года, Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам на покупку квартир в новостройках, а также на вторичном рынке. Это летнее снижение ставок вместе с уменьшением первоначального взноса назвали одним из самых масштабных за все время существования ипотеки в Сбербанке. После внесения изменений новые ставки для приобретения жилья в новостройках составили 7,4-10%, для покупки квартиры на вторичке ставки были установлены в размере 8,9-10%.
С 1 июня 2017 года Сбербанк также снизил ставки. В частности, ставка для покупки жилья в новостройке составила 10,7%. Если гражданин оформлял электронную регистрацию сделки, то у него был шанс взять ипотеку по 10%. При участии клиента в спецпрограмме сотрудничества банка с застройщиками была возможность получить скидку от базовой ставки и оформить кредит под 8%.
В мае Сбербанк снизил ипотечные ставки на приобретение готового жилья при условии оформления электронной регистрации. Тогда диапазон ставок составил 10,25 – 11,75% годовых для определенных регионов. Для остальных регионов ставки составили 10,75-12,25%.
С 20 февраля 2017 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 1,1 процентный пункт. Ипотечные ставки на покупку недвижимости у застройщика составили 10,9%, при покупке жилья на вторичке – 10,75-12,25%.
Как видим, Сбербанк в минувшем году с завидной регулярностью снижал ставки по ипотеке. В этом году снижение все еще продолжается, хотя уже не такими темпами, как ранее.
В Сбербанке активно снижают ставки не только по ипотеке, но и, например, по потребкредитам. Так, 14 июня 2018 года стало известно, что банк запустил выгодную акцию для заемщиков, которые оформляют кредит через систему интернет-банкинга. Им предложили ставку от 11,4% годовых. Такая ставка будет доступна при условии оформлении ссуды на сумму от 1 млн рублей.
В мае 2018 года банк предложил гражданам брать кредиты на сумму от 1 млн рублей со ставкой 11,9%. По другим суммам ставки также снизились в диапазоне от 1 до 8 процентных пункта.
В феврале 2018 года Сбербанк обнародовал условия акции, по которой граждане могли получить потребкредит по ставке от 11,5%. В банке ставку по потребкредиту назвали одной из самых низких в истории финорганизации.
Если вам нужна сумма поменьше, то вы всегда можете получить деньги на карту за 5 минут. На рынке достаточно много интересных предложений.