Физические лица идут в ВТБ 24 не только за низкими процентными ставками и выгодными условиями. В банковское учреждение обращаются благодаря его репутации и надежности. Он стоит наравне со Сбербанком и входит в число крупнейших банковских организаций России. Еще спрос на ипотеку высокий из-за относительной простоты получения кредита. Процентные ставки стартуют от показателя в 10,4% годовых.
Процентная ставка по ипотеке для физических лиц в ВТБ 24 зависит от выбранного заемщиком предложения:
В ВТБ 24 разработаны специальные предложения для военных и физических лиц, желающих взять ипотеку под залог имеющегося жилья. В этом случае ставка зависит от того, покупается готовое или строящееся жилье. По первому предложению установлен процент в 11,25%, по второму 10,9%. Разрешенная сумма для получения в долг от 600 тыс до 60 млн руб. Требование по первоначальному взносу – 10%. Использоваться для оплаты первоначального взноса может материнский капитал.
Первоначальный взнос – традиционное обязательное требование банков при оформлении крупного кредита на жилье. Если денег на оплату 10 процентов от приобретаемого жилья нет, физическое лицо может воспользоватся одним из двух вариантов — использовать материнский капитал на оплату стартового процента или заложить собственное жилье. Получить деньги совсем без обеспечения физическое лицо в банке не сможет, так как финансовой структуре нужны гарантии того, что кредит будет погашен.
Залог позволяет получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Процент по программе от 12,25%. Ограничен при залоге размер кредита – от 60 млн руб до 15 млн руб.
Оформить деньги в долг только по паспорту можно, заполнив форму внизу страницы!
Господдержка с 2017 года по ипотеке физическим лицам не оказывается, так как предложенные банками условия по оформлению кредита на квартиру или дом, государство расценило как приемлемые (господдержка была введена, когда проценты на ипотеку были неподъемными для молодых семей).
Сегодня в банке ВТБ 24 в качестве господдержки расценивают материнский капитал. Владельцы сертификатов могут использовать 450 тыс руб на оплату первоначального взноса. Таким образом можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
Список документов для ипотечного кредитования в ВТБ 24 следующий:
- заявление-анкета;
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка о доходах;
- копия трудовой;
- военный билет.
Так же у физических лиц есть возможность получения кредита по двум документам — паспорт и СНИЛС. Ставка по соответствующей программе выше на 1-2%.
Образец заявления представлен по ссылке. Предварительная заявка на ипотеку в ВТБ 24 оформляется в онлайн режиме по ссылке. Указываются личные данные, информация о работе, желаемые параметры кредита. После отправления предварительной заявки обязательно перезванивает специалист банка, уточняя важные сведения. Заполнить заявку на кредит и получить деньги прямо сейчас можно, по форме внизу страницы.
При оформлении ипотеки на вторичное жилье в ВТБ 24 для физических лиц процентная ставка выше на 0,3-0,4% по сравнению с новостройками. Цифра достигает 11,25%. Первоначальный взнос составляет десятую часть от стоимости квартиры. Получить можно до 60 млн руб. Чтобы процент снизился, рекомендуется воспользоваться услугой комплексного страхования. Пенсионеры могут получить кредит на равных с остальными условиях, если на момент погашения долга им будет менее 65 лет.
Если необходима реструктуризация долга по ипотеке или рефинансирование, обращаться необходимо в отделение банка. В ВТБ 24 готовы рефинансировать сумму до 15 млн руб. Процентная ставка составит 11,25%.
Условия для физических лиц весьма лояльны — отсутствие просрочек по выплатам в старых учреждениях.
Для реструктуризации ипотеки следует написать заявление с указанием возникнувших проблем, мешающих гасить задолженность по ранее установленному графику. Как правило, физические лица получают ответ в течение 5 дней.
В настоящее время ипотечные кредиты ВТБ 24 физическим лицам выдаются на все более выгодных условиях. Именно по этой причине люди охотнее подают заявки на ипотеку, а впоследствии многие оформляют ее на 10, 20 или даже 30 лет. Банк ВТБ 24 достаточно лояльно относится к своим клиентам, особенно если сравнивать отношения других кредитных организаций, поэтому вы смело можете довериться специалистам компании, не забыв прочитать кредитный договор. Что предлагает банк своим клиентам в этом году? Давайте посмотрим.
- ипотека в новостройке;
- приобретение вторичного жилья;
- кредит на неопределенные цели под залог квартиры.
В первых двух случаях банк предоставляет вам возможность приобрести квартиру на заемные деньги, а потом постепенно возвращать их. В третьем случае вы передаете свою квартиру в залог банку ВТБ 24, а взамен получаете крупную сумму денег на неопределенные цели. Также есть дополнительные кредитные продукты, которые ВТБ 24 с удовольствием предлагает своим клиентам:
- ипотека для военнослужащих;
- ипотечный кредит с государственной поддержкой;
- рефинансирование уже имеющейся ипотеки.
Давайте обсудим основные и дополнительные ипотечные кредитные продукты более подробно. Итак, условия ипотечного кредитования для физ. лиц при приобретении ими ипотеки в новостройке самые лояльные. Процентная ставка может быть снижена до 9,1% годовых, при этом придется сделать первоначальный взнос от 10%. Чем взнос больше, тем лучше. Сумма кредита и конечная стоимость жилья будет зависеть от финансовых возможностей заемщика, но она не должна превышать 60 млн. рублей.
Желающие приобрести ипотеку в новостройке имеют право привлечь до 4-х созаемщиков. Их совокупный доход будет учтен при осуществлении скорринга и ваши шансы, получить одобрение банка, многократно возрастут. Если вас больше интересует готовая квартира на вторичном рынке – не проблема. ВТБ 24 предложит вам ставку от 9,1% с первым взносом от 1/10 стоимости объекта недвижимости. Минимальная сумма кредита – 600 тыс. рублей, максимальная 60 млн. рублей. В качестве подтверждения дохода приносятся справки не только с основного места работы. Могут быть учтены и дополнительные заработки.
Военные, участники специальной государственной программы НИС могут получить льготный кредит по ставке 9,3 % годовых. Проценты фиксированные, если военный выходит из НИС ставка увеличивается до 9,6% годовых. В рамках данной программы ВТБ 24 выдает 2 435 000 рублей на срок до 20 лет или до достижения военнослужащим возраста 45 лет. Платежеспособность подтверждать не нужно. Для приобретения ипотеки по данной программе нужно внести от 15% стоимости квартиры.
Военный может купить квартиру хоть в новостройке, хоть на рынке вторичного жилья.
Если вы уже имели неосторожность приобрести ипотечный кредит в другом банке под более высокий процент, стоит обратиться в ВТБ 24. Данный банк может рефинансировать вашу ипотеку, а заодно и все прочие кредитные задолженности. Суть в том, что банк ВТБ 24 выкупит ваши долги у другого банка, объединит все кредиты в один и предложит вам меньшую ставку. Скажем, у вас было 2 кредита: ипотека и автокредит. Ипотека под 16,5% годовых, автокредит под 20% годовых. Вместо двух кредитов у вас будет один под 8,8% годовых, причем ставка эта фиксированная, банк не может увеличить ее.
Рефинансирование выгодно не только уменьшением процентной ставки. ВТБ 24 может увеличить срок кредитования, тем самым уменьшив ежемесячный платеж почти в два раза. С одной стороны это увеличит переплату, но зато и ежемесячная кредитная нагрузка значительно уменьшится. Учтите, что на рефинансирование может претендовать только клиент с хорошей кредитной историей.
- здравоохранения;
- образования;
- полиции;
- налоговых органов и т.д.
В-третьих, скидка полагается заемщикам, желающим приобрести квартиру, у которой площадь больше 65 м 2 . ВТБ 24 дает таким клиентам бонус, чтобы стимулировать граждан приобретать большие квартиры и улучшать свои жилищные условия. В-четвертых, скидка полагается лицам, у которых после первого января 2018 года родился второй и третий ребенок. Им банк ВТБ 24 предоставляет ипотечный заем под 6% годовых.
Итак, физические лица вполне могут получить ипотечный кредит в ВТБ 24 на самых выгодных условиях. Остается только эти условия внимательно изучить, произвести подсчеты, воспользовавшись кредитным калькулятором и подать заявку через сайт. Если кредит будет одобрен, вы сможете думать 4 месяца, ведь именно столько действует одобрение.
Банк ВТБ в 2019 году предоставляет физическим лицам потребительские кредиты наличными – насколько удобные условия и выгодные процентные ставки предлагает банк сегодня клиентам, читайте в этом обзоре.
Банк ВТБ является одним из крупнейших в России. По развитию сети отделений ВТБ конкурирует со Сбербанком, является вторым в России по размеру активов, объему собственного капитала. В линейке потребительских кредитов наличными у ВТБ сегодня есть несколько видов займов для физических лиц.
Получить их могут граждане РФ с постоянной регистрацией в регионе, в котором есть отделение банка, то есть, фактически, на всей территории нашей страны.
Сегодня банк не предъявляет строгих требований к возрасту и рабочему стажу заемщиков. Но, конечно же, они учитываются при рассмотрении заявки и назначении процентной ставки. Так, например, физические лица, работающие без трудовой книжки или договора, могут подать заявку на кредит наличными только на сумму до 500 000 рублей. По заявкам свыше 500 000 рублей необходимо официальное подтверждение занятости.
Справка о доходах предоставляется с указанием зарплаты за последние 6 месяцев. Если стаж работы на действующем месте работы менее 6 месяцев, то справка предоставляется за фактический срок работы. А индивидуальным предпринимателям потребительские кредиты ВТБ вообще не предоставляет.
Рассмотрим, на каких условиях и под какие процентные ставки сегодня можно взять потребительские кредиты ВТБ 24 для физических лиц.
Займ предполагает получение крупной суммы по минимальной процентной ставке.
- Срок: до 5 лет.
- Сумма: 100 000 — 3 млн руб.
100 000 — 499 999
Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе
Не устраивает? Смотрите процентные ставки кредитов в Сбербанке →
Этот займ выдается тем, кто получает зарплату на счет, открытый в банке ВТБ.
Выгоды в процентах держатели зарплатных карт ВТБ сегодня не получают, зато могут взять займ на большую сумму.
- Срок: до 7 лет.
- Сумма: 100 000 — 5 млн руб.
100 000 — 499 999
Не подходит? Смотрите ставки кредитов в Россельхозбанке →
Как снизить ставку до 7,9% годовых
Сегодня у клиентов ВТБ есть возможность уменьшить процентную ставку по потребительскому кредиту наличными.
Для этого надо оформить кредитную Мультикарту ВТБ и тратить с нее в месяц определенную сумму.
Сделать это довольно просто:
Сумма покупок по карте в месяц
(за счет кредитных средств)
Скидка к ставке по кредиту
Работает это по следующему принципу.
Допустим, вы тратите на покупки по кредитной карте Мультикарте ВТБ 75 000 рублей в месяц.
В результате ставка по кредиту снижается на 3 процентных пункта — до 7,9 % годовых. Соответственно уменьшается и размер ежемесячного платежа.
При этом график платежей по кредиту НЕ меняется. Вы расплачиваетесь картой, а банк пересчитывает ставку и платеж по кредиту каждый месяц. А затем возвращает разницу на вашу карту до конца следующего месяца.
ВАЖНО! Скидка может достигать 3%, но не более 5 000 рублей в месяц.
Не впечатлило? Смотрите, какие процентные ставки по кредитам в Альфа-Банке →
Получить потребительский кредит наличными в ВТБ 24 в 2019 году могут и пенсионеры. Главное, чтобы возраст на момент погашения кредита составлял не более 70 лет.
А вот поблажек в процентных ставках по кредитам для пенсионеров в банке ВТБ 24, в отличие от Сбербанка, не предусмотрели. Пожилые люди в 2019 году получают займы ВТБ 24 на общих основаниях.
Смотрите проценты по кредитам для пенсионеров в Сбербанке
Кредит наличными для физических лиц в ВТБ оформляется всего за один визит в банк. Для этого надо предварительно подать заявку любым удобным для вас способом:
- подать онлайн-заявку сайте банка.
- позвонить менеджерам банка в Центр телефонного обслуживания 8 (800) 100-24-24 и подать заявку на кредит по телефону.
- обратиться для оформления кредита наличными в любое отделение ВТБ 24 с предоставлением всех необходимых документов и получить предварительное согласие.
Решение о предоставлении займа физическим лицам принимается в течение 1-3 рабочих дней после подачи заявки.
По зарплатным клиентам решение и выдача займа могут быть произведены сразу при визите в офис банка.
Банк ВТБ предъявляет довольно простые требования к потенциальным заемщикам:
- Гражданство Российской Федерации;
- Постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка;
- Подтверждение постоянного источника дохода;
- Среднемесячный доход — не менее 15 тыс. руб.
Чтобы получить потребительский кредит наличными ВТБ 24, надо предоставить следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- справка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев;
- СНИЛС;
- трудовая книжка при запрашиваемой сумме от 500 000 рублей.
Зарплатным клиентам банка для получения потребительского кредит в ВТБ 24 достаточно иметь паспорт РФ и СНИЛС.
Оформить кредит могут и те, кто работает без трудовой книжки или договора. Но сумма займа в этом случае будет ограничиваться 500 000 руб. По заявкам свыше 500 000 рублей необходимо официальное подтверждение занятости.
Если при погашении кредита ВТБ у заемщика возникли сложности, то он может снизить сумму или перенести дату очередного платеж. Для этого надо подключить при оформлении займа дополнительные услуги.
Услуга подключается бесплатно при оформлении кредита. Но для активации услуги (для пропуска платежа) необходимо обратиться в Колл-центр 8 (800) 100-24-24 либо в офис банка ВТБ в любое время, кроме даты ежемесячного платежа.
Клиенты, оформляющие кредит ВТБ наличными, могут подключиться к программе страхования жизни и здоровья заемщиков.
Страхование оплачивается равными ежемесячными платежами в течение всего срока действия кредитного договора либо единовременно за весь период страхования за счет кредитных или собственных средств клиента в зависимости от выбора страховой программы.
При оформлении займа в банке ВТБ предлагают заключить договор страхования. Но можно получить кредит и без страховки.
В банке утверждают, что отказ от страхования не повлияет на принятие решения о выдаче кредита. Заключение договора страхования является добровольной услугой, которая позволит клиенту обезопасить себя и своих близких от непредвиденных жизненных обстоятельств.
Однако, надо помнить, что отказ от страховки во время оформления займа или уже во время погашения кредита автоматически увеличивает процентную ставку.
Кредиты ВТБ возвращаются ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
После того, как физическое лицо оформит кредит наличными, банк откроет ему счет или выдаст карту для удобного внесения платежей. Если у клиента уже есть банковская карта ВТБ, он может погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема средств.
В Интернет банке ВТБ-Онлайн можно настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без участия клиента.
Досрочное погашение займа осуществляется без ограничений и без дополнительных комиссий.
Если у вам появились свободные деньги, то можно погасить кредит досрочно (частично или полностью). Для этого нужно:
- подать заявление на досрочное погашение через ВТБ-Онлайн или по телефону центра клиентского обслуживания банка 8 800 100-24-24 (звонок по России бесплатный);
- изменить условия выплаты кредита — сократить срок кредитования или уменьшить сумму ежемесячного платежа;
- своевременно внести сумму досрочного платежа на счет.
Смотрите также условия кредита наличными в Райффайзенбанке →
Подробнее условия и процентные ставки уточняйте у сотрудников банка ВТБ.
Адрес для корреспонденции: 123100, Москва, Пресненская набережная, 12.
Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №1000.