Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Государство допускает распоряжение средствами таким методом по достижению ребенком 3-х лет. Речь о ребенке, рождение которого и вызвало право на получение субсидии. Ипотека с материнским капиталом возможна в любом банке, который предоставляет гражданам ипотечные кредиты.
Получить сам сертификат можно в любое время, не обязательно бежать за его выдачей сразу после рождения ребенка. Оформление сертификата происходит в Пенсионном Фонде РФ. При этом женщина может обратиться в любом ПФР на территории страны, не обязательно по адресу своей прописки.
Далее оформляется непосредственно ипотека под материнский капитал. Точнее, сам жилищный займ будет самым обычным, просто часть средств продавец получит в виде перечисления из ПФР суммы материнского капитала после совершения сделки.
Если вы уже получили сертификат, и ребенку исполнилось три года, можете начинать оформление с выбора банка и кредитной программы . Здесь все стандартно. Вы ищите банк, сравнивая предложения разных учреждений. Если вы выбрали жилищный заем, собираете пакет документов на выдачу кредита, прикладывая к нему сертификат на материнский капитал.
Сумму капитала можно использовать в качестве увеличения максимально возможной одобренной банком суммы или с целью уменьшения суммы кредита. Очень редко банки разрешают применить средства субсидии для первого взноса.
Если ипотека с использованием материнского капитала предварительно одобрена банком, то можно приступать к поиску подходящего жилья. Использование сертификата предполагает, что это должно быть жилое помещение: квартира, дом. Если это дом, то его статус обязательно должен быть жилым. Дачи и земли на материнский капитал приобрести нельзя.
При поисках квартиры стоит учитывать и то, что она должна соответствовать требованиям банка, потому что купленное в итоге имущество будет оформлено в качестве залога.
Выбирая жилье, обязательно говорите продавцу, что желаете купить квартиру в ипотеку с применением материнского капитала. Дело в том, что не все хотят продавать квартиру по такой сделке, потому что она затягивается. Продавцу необходимо будет ждать перечисления средств из ПФР в течение 2-х месяцев. То есть от банка он получит деньги сразу, а часть средств, которые обеспечивает материнский капитал, придут ему позже.
Проводится стандартная для ипотеки оценка покупаемого помещения, определяется итоговая сумма кредита. Также продавец приносит в банк требуемые документы на объект, чтобы кредитор смог проверить юридическую чистоту сделки. Если объект устроит банк, то сделка будет подходить к завершению.
Будет составлен кредитный договор, закладная на квартиру/дом, будет совершено внесение первоначального взноса. Продавец предоставляет банку реквизиты своего расчетного счета, на них будут переведены средства за квартиру. Получается, что сначала продавец получит часть стоимости объекта от банка, а затем будет ожидать поступление денег из ПФР, они придут по истечении трех месяцев.
После заключения сделки в банке продавец и покупатель идут регистрировать сделку в Росреестре. Примерно через 1-2 недели покупатели получат свидетельства на собственность. После этого требуется совершить заключительный этап — зарегистрировать сделку в ПФР, чтобы продавец получил деньги.
С пакетом необходимых документов женщина, которая и получала сертификат, направляется в ПФР. Стандартно посещается тот отдел, который и выдал сертификат. Но завершить сделку можно и в любом другом отделе в любом городе РФ. Тогда, чтобы квартира в ипотеку с материнским капиталом была оформлена до конца, необходимо обратиться в начальный ПФР и взять там справку о размере материнского капитала. После этого оформить сделку можно где угодно.
К пакету документов прикладываются и реквизиты счета продавца. ПФР проверяет пакет документов и саму сделку на законность (именно на это и тратится два месяца). Если с документами все нормально, в положенный срок продавец жилья получает на свой счет деньги в размере установленного на текущий год капитала.
По закону, хоть сертификат получает стандартно женщина на рожденного второго или последующего ребенка, но сертификат этот семейный, а не персональный. Право на субсидию получает вся семья.
Так как использовать материнский капитал на ипотеку может только семья в целом, то и оформление жилья обязательно проводится на всех. Каждый взрослый член семьи ребенок получают на свое имя свидетельство о собственности. Это актуально, если есть факт зарегистрированного брака. Если женщина является матерью одиночкой или состоит в гражданском браке, то квартира оформляется только на нее и всех ее детей.
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Материнский капитал можно использовать в двух случаях: чтобы погасить основную сумму банковской задолженности и для выплаты первоначального взноса по ипотеке. Сложность вот в чем: далеко не каждый банк согласен на такие условия. Но банки, принимающие сертификаты, все же, есть. Материнский капитал для многих российских семей стал единственной возможностью оплатить первоначальный взнос, накопить который сейчас весьма сложно. Процентная ставка по ипотеке с первоначальным взносом в виде материнского капитала в каждом банке своя — от 9 до 14 процентов годовых.
Материнский капитал является общесемейным. Эти деньги рассчитаны на всю семью, прежде всего, на ребенка. Поэтому, решив взять ипотеку с материнским капиталом, нужно учитывать, что какую-то часть недвижимости вы обязаны оформить на ребенка. Сколько метров конкретно — решать вам, хотя бы самую небольшую часть, необязательно записывать на ребенка две трети жилой площади. Вы должны предъявить сотруднику банка, который будет заниматься вашим оформлением, следующие документы: паспорт, удостоверяющий личность, сертификат, справку 2НДФЛ, подтверждающую вашу платежеспособность, документы на приобретаемую недвижимость.
Документы для погашения ипотеки материнским капиталом (отметим, что перечень может меняться в зависимости от требований банка-кредитора): общегражданский паспорт, налоговое свидетельство ИНН, СНИЛС (пенсионное удостоверение). Иногда в качестве документов, подтверждающих личность, принимают загранпаспорт и водительские права. Обязательным является предоставление сертификата на материнский капитал и документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Обычно это — либо справка формы 2НДФЛ, либо справка из налоговой инспекции. Также нужно предъявить подтверждение заключения сделки с продавцом жилого помещения, и справку из пенсионного фонда, как подтверждение наличия средств на вашем счете и т.д.
Ипотеку под материнский капитал можно взять на следующих условиях: если капитал используется, как первоначальный взнос (и не только), то стоит учесть — взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемой жилой недвижимости. Если капитал меньше 10%, то он просто добавляется к необходимой сумме. Размер ставки варьируется от того, на каком рынке вы собираетесь покупать жилье: на первичном или на вторичном. Размер кредита зависит от размера первоначального взноса, от региона, в котором вы живете, от суммы ежемесячных платежей и от вашего дохода. На процентную ставку влияет схема погашения. Платежи бывают дифференцированными и аннуитетными. Обязательное условие — страхование имущества.
Если вашему второму ребенку уже исполнилось три года, вы можете вложить деньги по материнскому капиталу в строительство дома. Нужно приобрести или арендовать земельный участок, после чего — определиться со способом строительства: будете ли вы строить дом самостоятельно или наймете подрядчика. Даже нужно обратиться в пенсионный фонд по месту вашего фактического пребывания и подать заявление о направлении денег по материнскому сертификату на строительные нужды. К заявлению необходимо приложить следующие документы: копию разрешения на постройку дома, копию подрядового договора, если вы планируете нанять подрядчика, документы, подтверждающие ваши права на земельный участок, и т.д.
Ипотечное кредитование продолжает оставаться для многих российских семей недоступным в силу высоких процентов и требования о наличии стартового внесения средств. Вследствие этого реализуется ряд государственных программ, предназначенных для оказания финансовой помощи определенным категориям граждан. В частности, семьи, где супруги выступили в роли родителей или усыновителей второго и последующих детей, располагают правом на получение так называемого материнского капитала, одним из целевых назначений которого выступает усовершенствование жилищных условий. Ипотека под материнский капитал представляет собой пользующийся популярностью продукт, который предлагают множество отечественных банков.
В числе особенностей, которые имеет кредит под материнский капитал на покупку жилья, следует отметить такие как:
- выделенные государством средства не могут являться обеспечением или залогом, так как они не выдается наличными деньгами, а переводится безналичным путем на расчетный счет указанной в заявлении организации;
- вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, лучше задать сотруднику банка, так как не все они работают на таких условиях (больше шансов при обращении в какое-либо крупное банковское учреждение, такое как Сбербанк или ВТБ);
- ограничений на объекты недвижимости, которые могут быть приобретены с применением субсидии, законом не предусмотрено, однако банки могут выставлять дополнительные требования (например, возможность купить квартиру лишь в новостройке);
- недвижимость переходит в собственность всех членов семьи, включая детей.
Чтобы решить вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, начать рекомендуется со сбора всех требуемых документов. В каждом банке пакет имеет свои особенности. Однако есть общий для всех в 2019 году костяк стандартных бумаг, к которым относятся такие как:
- сертификат, подтверждающий право получение капитала;
- документальное подтверждение наличия на счету достаточной суммы, которую можно получить в Пенсионном фонде;
- справка о доходах за шесть месяцев (по форме 2-НДФЛ) не только заявителя, но и близких родственников;
- копии последних поданных деклараций обоих супругов в налоговую инспекцию;
- паспорт;
- все материалы, которые касаются приобретаемого объекта недвижимости.
Для семьи, которая решила заняться жилищным вопросом, есть три варианта применения государственной субсидии.
- Для погашения уже оформленного кредита на жилье (как основного долга, так и начисленных процентов). Такую возможность дает Сбербанк и некоторые другие банковские учреждения.
- Для внесения в качестве начального взноса. Банк ВТБ и другие предлагают отдельные программы кредитования, которые предполагают привлечение капитала и оформляются на специальных условиях.
- Для покупки более дорогостоящего жилья путем повышения размера кредита за счет учета государственной субсидии в счет дохода семьи.
—>
Как показывает практика, чаще всего используется ипотека материнский капитал как первоначальный взнос. Важно принимать во внимание тот факт, что в зависимости от цели, на которую планируется направить выделенное финансирование, существует ограничение на срок использования семейного капитала. Если средства планируется направить на выполнение обязательств по уже имеющемуся кредиту, то возраст ребенка не играет роли. Однако при желании применить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредиту, необходимо чтобы ребенку исполнилось три года (или чтобы этот период времени прошел с момента усыновления).
При желании успешно направить положенную семье государственную субсидию для решения вопроса с жильем, следует придерживаться определенного порядка действий. Следует помнить, что если оформляется новая ипотека с использованием материнского капитала, то начинать действовать имеет смысл только после того, как пройдет три года с момента рождения или усыновления ребенка.
- Взять свой сертификат в отделении Пенсионного фонда.
- Выбрать дом или квартиру, которую хотите приобрести.
- Заключить договор купли-продажи на недвижимость.
- Прийти в банковское отделение для подачи заявления на кредит, при себе необходимо иметь все требуемые документы.
- Дождаться, пока банк рассмотрит заявку на кредит (этот процесс может занять от нескольких дней до одного месяца).
- Если кредит одобрен, то банк выдает предварительное письменное подтверждение и сообщает клиенту, в какие сроки необходимо перечислить средства, идущие в счет первоначального взноса.
- Обратиться в Пенсионный фонд с выданным письмом, чтобы получить справку о размере остатка средств материнского капитала на счету.
- Вернуться в банк для подписания договора. Не забыть забрать свои копии всех документов по заключенному соглашению.
- Снова обратиться в Пенсионный фонд, на этот раз можно писать заявление с просьбой перевести положенные денежные средства на счет банка (заключенный кредитный договор прилагается).
Таким образом, как видно из рассмотренного материала, оформление подобного кредита требует определенных затрат времени и сил, однако при соблюдении всех формальностей является вполне реальным.