Приветствуем! Сегодня поговорим про новостройки по военной ипотеке. Программа военной ипотеки, с помощью которой военнослужащие и члены их семей имеют возможность улучшить свои жилищные условия, успешно реализуется уже более 10-ти лет. Оформляя такую ипотеку, заемщик сможет приобрести квартиру или частный дом как на вторичном, так и первичном рынке недвижимости. Об особенностях покупки жилья в новостройке, требованиях и условиях российских банков – читайте далее.
Действующее законодательство и условия накопительно-ипотечной системы разрешают приобрести посредством ипотечного займа для военнослужащих жилье с уже зарегистрированным правом собственности или на этапе возведения. Это может быть квартира или отдельный дом с земельным участком. Главное условие – это должно быть жилое помещение. Земельный участок под строительство купить будет нельзя.
Обобщенно новостройка или жилье на первичном рынке представляет собой жилое помещение в построенном или строящемся доме, на которое еще не получено право собственности. Законодательно, если свидетельство уже выдано – собственность вторична.
Квартира во вторичном секторе, естественно, обойдется для покупателя дороже, чем в новостройке. До 2011 года в программе действовали ограничения – разрешены были лишь сделки по объектам с зарегистрированным правом собственности. Да и сами банки отказывались выдавать военную ипотеку на первичную недвижимость, объясняя это повышенными рисками по несвоевременной сдаче домов, возможным банкротством застройщика и его неблагонадежностью.
Сейчас ситуация совершенно иная. Ипотечный кредит военнослужащие могут взять и на первичное, и на вторичное жилье на свое усмотрение. Однако любое понравившееся жилье купить просто так не получится. Оно должно отвечать довольно строгим требованиям и стандартам, которые закреплены законодательно и тщательно проверяются банком и Росвоенипотекой на этапе рассмотрения кредитной заявки. Выбрать конкретную квартиру можно из списка объекта, аккредитованных обозначенными организациями.
В военной ипотеке сегодня принимают участие крупнейшие застройщики страны, присутствующие на рынке длительное время, аккредитованные по программе НИС и доказавшие свою финансовую устойчивость.
Обобщенно особенности военной ипотеки на новостройки заключаются в следующем:
- повышенная процентная ставка по сравнению со вторичным рынком (в некоторых банках);
- выдача займа осуществляется на основании договора долевого участия или уступки прав;
- дом должен быть аккредитован;
- к застройщику предъявляются ужесточенные требования в связи с высокими рисками по сделке.
Приобретаемая квартира, которая станет залогом по военной ипотеке, обязательно должна отвечать следующим требованиям:
- жилой комплекс или дом должен быть аккредитован кредитной организацией и Росвоенипотекой;
- квартира должна иметь кухню, санузел, окна и двери;
- должны быть соблюдены социальные и санитарные нормы и стандарты (на 1 человека в семье должно приходиться не менее 18 кв. м.);
- сроки окончания этапа строительства и сдачи дома в эксплуатацию довольно ограничены (конкретные условия устанавливаются выбранным банком).
В целом, будущее жилье должно быть комфортным для военного и его семьи.
Росвоенипотека предъявляет разные требования к застройщикам в зависимости от степени готовности объекта недвижимости. Рассмотрим их подробнее:
- Объект находится на стадии котлована.
В этом случае от застройщика потребуется предоставление фактов и документальных доказательств, подтверждающих его надежную репутацию, а также подтверждение факта внесения платежей в компенсационный фонд долевого строительства. Банк, в свою очередь, должен также подтвердить, что он уверен в данной компании и ее возможностях сдать объект не позже установленного срока.
- Готовность объекта составляет 30% и более.
Здесь Росвоенипотека имеет право затребовать гарантийное письмо установленной формы от госоргана (например, от губернатора или мэра), в котором будет дана гарантия благонадежности застройщика и исполнения им своих обязанностей в полном объеме. Дополнительно потребуется страхование гражданской ответственности для защиты интересов дольщиков.
- Готовность объекта составляет более 90%.
Аккредитация подобной недвижимости проводится при условии наличия договора страхования гражданской ответственности с надежной страховой компанией.
Только 13 российских банков имеют право оформлять военную ипотеку. Рассмотрим условия такого кредитования по основным кредиторам в таблице ниже.
| Банк | Ставка, % | Сумма, тыс. руб. | ПВ, % | Ставка на готовое жилье, % | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| ДОМ.РФ | 9,3 | 2509 | 20 | 9,3 | |
| Банк Россия | 9,5 | 2500 | 10 | 9,5 | |
| ВТБ | 9,2 | 2570 | 15 | 9.2 | если выходит из НИС ставка + 0,3% |
| Газпромбанк | 9,5 | 2400 | 20 | 9,5 | |
| Банк Зенит | 9,45 | 3462 | 20 | 9,45 | Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный. |
| Банк Открытие | 9,1 | 2400 | 20 | 9,1 | |
| РНКБ | 9,5 | 2510 | 10 | 9,5 | |
| РоссельхозБанк | 9.2 | 2485 | 10 | 9.2 | |
| Сбербанк | 9,2 | 2502 | 15 | 9,2 | |
| Связь Банк | 9,4 | 2700 | 20 | 9,4 | |
| Абсалют банк | 10,6 | 3075 | 20 | 10,6 | |
| Банк Санкт-Петербург | 10 | 2400 | 15 | 10 | |
| Уралсиб | 10,25 | 2963 | 20 | 10,25 |
Из представленной таблицы видно, что условия достаточно лояльные, однако имеется существенное ограничение в виде максимально возможной суммы займа – до 2,33 миллиона рублей.
Российское законодательство разрешает направить средства сертификата на материнский капитала на погашение военной ипотеки. Применен он может быть на оплату части долга (основной задолженности и начисленных процентов) или на внесение первоначального взноса.
В первом случае заемщик может использовать средства госпомощи сразу после получения сертификата, во втором необходимо дождаться наступления трехлетнего возраста ребенка, давшего право на получение маткапитала.
Материнский капитал вместе с накоплениями по НИС внесут существенный вклад по оплате долга по договору об ипотеке и помогут быстрее рассчитаться с кредитором.
С недавнего времени военнослужащий имеет право выбирать жилье для покупки по программе военной ипотеки. Теперь он самостоятельно может определиться с районом, где будет расположен дом, с планировкой, с площадью, этажностью и некоторыми другими параметрами. Все это немаловажно с учетом того, что ранее предоставлялось уже готовое жилье без права внесения коррективов и не отличалось повышенной комфортностью. Кроме того, строились такие объекты, в большинстве случаев, целыми кварталами в отдаленных районах.
Сейчас для того, чтобы найти квартиру для военной ипотеки, военнослужащий должен просто зайти на официальный сайт Росвоенипотеки и ознакомиться с аккредитованными объектами недвижимости. Именно в них разрешается приобретать квартиры. Также на этом сервисе имеется множество дополнительных и информационных материалов, статистических данных и новостей по возведению доступного жилья.
Дополнительно следует задать вопрос в банке, можно ли будет купить конкретную квартиру по программе госфинансирования ипотеки. Только после получения подтверждения следует предпринимать следующие шаги.
Процедура покупки строящегося жилья или уже возведенного, но без получения на руки свидетельства о собственности, выглядит следующим образом:
Все документы и законность сделки тщательно проверяются банковскими служащими и сотрудниками Росвоенипотеки во избежание потенциальных случаев мошенничества или обмана. Сделка очень длительная и может растянуться на 2 месяца.
Среди военнослужащих, решивших оформить военную ипотеку, покупка квартир в новостройке пользуется большей популярностью по сравнению со вторичным жильем. Квартира, которую можно отремонтировать и спланировать на свое усмотрение и вкус, в которой никто ранее не жил, представляет, естественно больший интерес. Тем более, что условия по обоим рынкам недвижимости в последнее время практически сравнялись – ставки отличаются только в некоторых банках.
Всегда на связи наш ипотечный юрист. Он подскажет вам все нюансы военной ипотеки, как работать с банком и Росвоенипотекой, чтобы получить наиболее выгодные условия. Консультация бесплатная.
Ждем ваши вопросы также в комментариях. Будем признательны за репост и клики по кнопкам социальных сетей.
Хотите быстро сравнить условия покупки жилья в рамках военной ипотеки в разных строительных компаниях? Это можно сделать с помощью нашего сайта. Здесь собрана исчерпывающая информация об организациях Москвы и московской области, работающих с участниками НИС.
Список строительных компаний, работающих с военной ипотекой:
Исчерпывающий перечень застройщиков можно найти на нашем сайте. Любой желающий может получить бесплатный доступ к следующей информации о компании: количество новостроек, стоимость жилья, год основания, финансовые показатели и т. д.
Требования к компаниям
Организация, желающая работать с участниками НИС, должна выполнить два условия. Первое – получить аккредитацию от государства. Сделать это не так просто. Для этого она должна иметь безупречную репутацию (отсутствие скандалов, неукоснительное соблюдение сроков сдачи объектов). Второе условие – получить согласие от банка на сотрудничество. Для государства это показатель того, что учреждение рассматривает вас в качестве платежеспособного партнера.
Главное, что вы должны знать – проверка надежности строительной компании, это Ваша задача и Ваша ответственность. Ни государственные учреждения, ни банки не дают гарантии того, что дом будет достроен вовремя.
Военная ипотека — особый вид ипотечного кредита, который выдается только военнослужащим, отслужившим по контракту не менее трех лет. Данный вид кредита предоставляется не всеми банками и не каждый застройщик предложит военным купить квартиру в своем строящемся доме на условиях ипотечного кредитования.
В Санкт-Петербурге с военной ипотекой работают многие строительные компании. Условия приобретения квартир на основании такого кредита почти везде одинаковы, поэтому если Вас интересует военная ипотека, список застройщиков поможет определиться с выбором. В настоящее время с данным банковским продуктом работают следующие компании:
Эти застройщики — военная ипотека Санкт-Петербург охватывает в полной мере, включая даже самые отдаленные его районы — предлагают приобрести жилье военным и их семьям в любом районе Северной столицы. В данное время предложение распространяется на жилые комплексы:
Первоначальный взнос — не менее 20% (эта сумма может вноситься либо из личных сбережений заемщика, либо из средств, накопленных по программе НИС). Максимальный размер кредита — 2,0 млн. рублей. Срок займа — до достижения предельного возраста пребывания на службе.
Расчет максимальной суммы военной ипотеки осуществляется на основании размера накопительного взноса, который был установлен ФЗ на соответствующий период времени (каждый год размер накопительной части индексируется).
Военная ипотека для строительных компаний Санкт-Петербурга — это еще одна возможность реализовать жилье в новостройках. По сути это обычный ипотечный кредит, который оплачивается не из личных сбережений заемщика, а за счет средств Министерства обороны.
Если Вас интересует военная ипотека, какие застройщики с ней работают и каковы условия ее оформления, ознакомиться со всеми нюансами можно на нашем сайте.