Россельхозбанк, основанный в 2000 году, предлагает несколько ипотечных программ. Из статьи вы узнаете об особенностях ипотечного кредитования здесь, доступных процентных ставках и условиях, ознакомитесь с отзывами заемщиков.
Россельхозбанк располагает разными ипотечными программами.
Ипотечная программа Россельхозбанка позволяет приобрести в кредит квартиры первичного и вторичного рынка, дома с земельным участком, оплатить строительство жилья, принять участие в долевом строительстве, купить только участок или недостроенный объект. Первоначальный взнос стартует от 15%, допустимый срок кредита – до 25 лет.
Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимум – до 20 млн. рублей. Возможно досрочное погашение ипотеки без комиссий и штрафных санкций. Приобретаемая или уже существующая недвижимость оформляется как залоговая, обязательно подлежит страхованию.
Можно привлечь до трех созаемщиков для увеличения кредитного лимита. В том числе разрешается привлечь родственников клиента. Супруг в любом случае выступает созаемщиком. Процентная ставка зависит от размеров первоначального взноса. Чем больше средств оплатил заемщик сразу, тем более выгодны условия кредитования. На особые условия могут рассчитывать военные и молодые семьи.
- Можно выбрать схему погашения кредита – аннуитетными или дифференцированными платежами.
- Отсутствуют штрафы за досрочное погашение. Погасить ипотеку досрочно можно в установленный договором день ежемесячного платежа.
- Необязательно подтверждать доход по форме 2-НДФЛ, можно использовать форму банка.
- Есть программа оформления ипотеки по двум документам.
- Допускается привлечение трех созаемщиков.
- Предусмотрены льготные условия для военных, молодых семей, при использовании материнского капитала.
- Выбор недвижимости на первичном и вторичном рынке, готового или строящегося жилья, домов или отдельных участков земли.
- Страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное.
- На официальном сайте банка есть калькулятор для самостоятельного расчета ипотеки.
В Россельхозбанке действует целевая программа на покупку недвижимости под залог жилья, ипотека для военных, молодой семьи. Также можно оформить кредит на жилье всего по двум документам. Обратите внимание, что если заемщик или созаемщики отказываются страховать жизнь и здоровье, годовая ставка увеличивается на 3.5%.
Кредит выдается в рублях, на срок до 30 лет. Процентная ставка стартует от 11.5% при взносе свыше 50% от стоимости жилья. Максимальный кредитный лимит достигает 20 млн. рублей, но не превышает 70% от рыночной стоимости залогового имущества.
Условия ипотеки под залог недвижимости в Россельхозбанке.
Оформить ипотеку могут те, кто является участником накопительно-ипотечной системы не менее 36 месяцев. Допускается приобретение квартиры или земельного участка с домом только на вторичном рынке. Процентная ставка стартует от 12%, минимальный первоначальный взнос – от 10%.
При отказе страховать жизнь и здоровье ставка возрастает на 1%. Максимальная сумма кредита составляет 1.95 млн. рублей. Привлечение созаемщиков не предусмотрено. Военную ипотеку можно оформить на 3-24 года, но заемщику на момент возврата кредита должно быть не более 45 лет.
В ней могут принять участие супруги, если возраст хотя бы одного из них не превышает 35 лет. Или же неполная семья, состоящая из родителя возрастом до 35 лет и ребенка. Первоначальный взнос для квартиры в новостройке составляет 20%, для остальных объектов – 10%. Если в период действия ипотечного договора у пары родился ребенок, можно оформить отсрочку по платежу на 3 года – уплачивать только начисленные проценты. Ставка по такой программе стартует от 11.5%.
Допустимо в том случае, если один из заемщиков является распорядителем материнского капитала. На то, чтобы направить средства капитала на погашение ипотеки, дается 3 месяца с момента оформления. Первоначальный взнос составляет 20% для квартир в новостройках и 10% для остальных объектов.
Получить ипотеку по упрощенной программе может каждый, кто соответствует основным требованиям к заемщику. Для оформления достаточно предъявить паспорт и второй документ на выбор. Это может быть загранпаспорт, водительское или военное удостоверение. Но условия кредитования менее выгодны для клиента.
Максимальный кредитный лимит составляет 8 млн. рублей для Москвы и 4 млн. для областей. Ставка превышает 12%. Первоначальный взнос большой – от 40% до 60% в зависимости от типа недвижимости. Привлечение иных созаемщиков, кроме супругов, недопустимо.
В Россельхозбанке предъявляются строгие требования к месту регистрации, прописке и гражданству заемщика.
- Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 к плановому погашению.
- Обязательно российское гражданство и регистрация или прописка в месте фактического проживания.
- Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет. При этом не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
Привилегии есть у клиентов, которые получают заработную плату на карточку Россельхозбанка. Для них общий стаж за последние 5 лет должен достигать полугода и 3 месяца – на последнем месте.
Банк может запросить иные документы на свое усмотрение, но стандартный пакет включает:
- паспорт заемщика и копии всех заполненных страниц;
- второй документ для удостоверения личности;
- анкету-заявление;
- паспорт супруга и брачный договор при его наличии;
- справку о доходах;
- мужчинам возрастом до 27 лет нужно предъявить военный билет.
В зависимости от типа приобретаемого жилья потребуется собрать соответствующий пакет документов. При покупке квартиры, земельного участка или дома потребуются нижеприведенные документы.
Необходимые документы на жилье при покупке готовой недвижимости.
Если оформляется кредит на участие в долевом строительстве, понадобятся другие бумаги.
При оформлении кредита на участие в долевом строительстве.
При самостоятельной постройке недвижимости список также немного корректируется.
Если постройкой недвижимости вы занимаетесь самостоятельно.
Чтобы стать потенциальным заёмщиком и иметь возможность получить кредит, необходимо отвечать хотя бы минимальным требованиям банка. Для различных кредитных программ, будь то потребительское или ипотечное кредитование, требования к заемщику на кредит в Россельхозбанке немного отличаются.
- Возраст заёмщика от 23 лет до 65 на момент внесения последнего платежа по кредиту;
- Гражданство РФ с пропиской в субъекте страны;
- Минимальная трудовая деятельность на действующем месте работы от 6 месяцев. Один год общего стажа в течение последних 5 лет. Заёмщикам, получающим зарплату на счёт в Россельхозбанке от 3 месяцев;
- Для заёмщиков, имеющих ЛПХ выписка из соответствующих документов о ведении хозяйства не менее 1 года на дату формирования кредитного договора;
- Учитываются любые виды подтверждённых законных доходов;
- Для некоторых кредитных программ предусмотрено наличие поручителя как физического, так и юридического лица. Причём, банк вправе затребовать любые формы поручительства одновременно;
- Подтверждённый доход поручителя, который может быть принят во внимание при подаче заявки на кредит.
Требования к заемщику в Россельхозбанке различны в зависимости от программы кредитования
- Возрастные рамки клиента от 21 до 65 лет на момент полного погашения задолженности по кредиту;
- Граждане РФ;
- Наличие регистрации в регионе нахождения банка;
- Трудовой стаж на последнем месте от полугода. И не менее одного года за текущие пять лет. Для зарплатных клиентов Россельхозбанка от 3 месяцев на последнем месте работы;
- Для заёмщиков, ведущих ЛПХ – соответствующая запись из органов местной;
- Обязательно наличие созаёмщика и поручителя. Супруг (а) – обязательно 2-ой заёмщик. Предусмотрено наличие до 3-х созаёмщиков. Причем, необязательно подтверждать родственные отношения;
- Поручитель или созаёмщик должен иметь подтверждённый доход, который может учитываться при формировании кредитного договора;
- При оформлении ипотеки по 2-м документам нет необходимости подтверждать личный доход.
Компания лояльно относится к своим клиентам, поэтому требования к заемщику на кредит Россельхозбанк просты и понятны. Под указанные рамки подходит практически любой гражданин РФ с постоянной регистрацией и основным подтвержденным источником дохода.
Молодые семьи не всегда могут осилить стандартные условия ипотеки, поэтому большинство банков создает ипотечные программы на более лояльных условиях.
Ипотека сельхозбанка для молодой семьи предоставляется на выгодных условиях кредитования.
В данной статье разберем все тонкости и нюансы, а также плюсы и минусы программы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Целевое использование займа на приобретение недвижимости.- Кредит предоставляется в рублях РФ. Минимальная сумма составляет 100 000 тысяч рублей, максимальная – 20 млн.рублей.
- Срок погашения не более 30 лет.
- Первоначальный взнос не менее 10% для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке и не менее 20% для квартиры в новостройке (о том, как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на вторичном рынке, мы рассказывали в этой статье).
- Отсутствие комиссионных сборов.
- Ставки по процентам составляют 9,1% при покупке квартиры и 11,5% при покупке частного дома или земельного участка (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут);
- Надбавка 1% в случае отказа заемщика страховать жизнь и здоровье.
- Погашение может производиться как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
- Досрочное погашение может быть осуществлено после подачи соответствующего заявления в банк.
- Супруг или супруга получателя кредита выступает созаемщиком.
- Возраст супругов не более 35 лет, это может быть и неполная семья, если родителю не более 35 лет.
- Гражданство РФ.
- Наличие подтвержденного уровня доходов для выплаты кредита, непрерывное трудоустройство в течение 6 месяцев в течение последнего года (3 месяца для граждан, получающих зарплату на карту РСХБ и имеющих положительную кредитную историю).
- Стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет.
- Положительная кредитная история.
Наличие всех необходимых коммуникаций, соответствие санитарным нормам.- Внутреннее и внешнее состояние квартиры или дома без видимых дефектов.
- Здание с железобетонным или каменным фундаментом, железобетонные перекрытия.
- Отсутствие обременений права собственности, квартира не должна быть в залоге, в аренде, под арестом.
- Отсутствие прописанных в квартире лиц.
- Все произведенные ранее перепланировки зарегистрированы и включены в план БТИ.
- Имеет значение год постройки дома, обычно банки отказывают в кредитовании покупки квартир в домах старше 30 лет.
- Здание не должно быть в статусе аварийного, либо подлежащего сносу с отселением жильцов.
Больше о том, каковы общие условия для получения льготной ипотеки для молодой семьи, мы рассказывали в этой статье.
Для получения такой ипотеки в РСХБ заявитель должен собрать пакет необходимых документов.
- Анкета-заявка на предоставление кредита.
- Паспорт заявителя.
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Выписка из похозяйственной книги местного органа самоуправления в случае, если заявитель ведет личное подсобное хозяйство.
- Военный билет для мужчин до 27 лет.
- Подтверждение уровня доходов: справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, выписка со счета, налоговая декларация для ИП.
- СНИЛС/ИНН.
- Свидетельство о браке.
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Водительские права, либо справки от психиатра и нарколога.
- Заверенные нотариусом копии всех документов.
В зависимости от вида недвижимости могут потребоваться разные документы.
Вторичное жилье:
Правоустанавливающие документы Продавца: документальные основания возникновения права собственности, Свидетельство о государственной регистрации права собственности.- Выписка из ЕГРН.
- Результаты проведения оценочной экспертизы жилого объекта.
- Выписка из домовой книги о том, что в квартире никто не прописан.
- Кадастровый и технический паспорта квартиры.
- Паспорт продавца.
- Свидетельство о браке/расторжении брака.
- Нотариальное согласие супруга продавца на продажу квартиры или дома.
- Нотариально заверенные копии всех документов.
Строительство жилья по договору долевого участия:
- Правоустанавливающие документы застройщика.
- Право собственности на участок, либо договор аренды земли.
- Основания возникновения права собственности на участок, либо на аренду земли.
- Выписка из ЕГРН.
- Разрешение на строительство.
- Проектная декларация.
- Проект ДДУ.
- Нотариально заверенные копии всех документов.
- Собрать личный пакет документов. Банк может запросить дополнительные документы, например, выписки из банков, кредитовавших заявителя ранее.
- Собрать документацию на квартиру.
- Провести оценочную экспертизу. Оценку объекта недвижимости проводит заемщик за свой счет. Оценочную организацию он должен выбрать по согласованию с банком.
- Собранные документы подаются в банк для одобрения выбранной квартиры.
- После одобрения выбранной квартиры составляется кредитный договор у нотариуса.
- Кредитный договор направляется нотариусом в банк. Назначается день заключения договора.
- Необходимо застраховать риски по ипотеке, обязательно страхуется залоговое имущество, по желанию заемщика страхуется его жизнь и титул.
РСХБ устанавливает надбавку в 1% по кредиту при отказе страховать свою жизнь и здоровье.
После расчета предварительной суммы, результат можно отправить в форме заявки, где помимо этого указываются контактные данные и ФИО.
Рассмотрение заявки не занимает более 5 дней. После получения одобрения от банка будущему заемщику потребуется заняться выбором недвижимости. На выбор банк дает 90 дней – это срок действия одобренной заявки. После того, как заемщик выбрал квартиру он должен заняться сбором документации для проведения сделки.
Перед подписанием договора заемщику нужно внимательно ознакомиться с ипотечным договором и обязательно обратить внимание на следующие пункты:
- Окончательная сумма кредита.
- Форма расчета при погашении (аннуитетная или дифференцированная).
- Наличие заверенного банком графика выплат.
- Размеры дополнительных сборов банка.
- Наличие пунктов, запрещающих или устанавливающих правила перепланировки, сдачи в аренду квартиры.
- Необходимость информировать банк о регистрации в квартире родственников.
- Штрафные санкции, предусмотренные договором.
- Указана ли в договоре возможность приостановить оплату ипотеки при рождении ребенка, либо получить отсрочку.
Плюсы:
Низкие ставки по процентам по сравнению с другими ипотечными продуктами (о том, возможно ли оформление беспроцентной ипотеки для молодой семьи и каковы банковские ставки по льготной программе, можно узнать здесь).- Возможность приостановления выплат при рождении ребенка.
- Отсутствие комиссии банка.
- Низкий размер первоначального взноса по сравнению с другими предложениями.
- Возможность использовать материнский капитал.
Минусы:
Ипотечное кредитование по сути является самым распространенным способом улучшить свои жилищные условия. Особенно актуальна эта проблема для молодых семей, которые не могут рассчитывать на государственные субсидии.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !