Стороны договора ипотеки: со стороны залогодержателя – банк, который выдал ипотечный кредит, со стороны залогодателя – заёмщик либо созаёмщики ипотечного кредита. Все стороны договора обязаны быть правоспособными и дееспособными. Это значит, гражданину должно быть не менее 18 лет, а в отношении кредитной организации не должно быть ограничений, которые связаны с передачей любого недвижимого имущества в ипотеку, что оговаривается в её учредительных документах.
В отношении любой стороны договора ипотеки существуют свои права и обязанности.
Заёмщик имеет полное право проживать в заложенной квартире или доме, а также регистрировать на жилплощади всех своих членов семьи. Право проводить перепланировку, сдавать жильё в аренду или продавать заложенную квартиру либо жилой дом обычно ограничивается договором ипотеки. Как минимум, для этого необходимо разрешение кредитора.
В соответствии с ипотечным договором залогодержатель (ипотечный банк) имеет право проверять условия содержания и состояние заложенной недвижимости. При нарушении правил пользования имуществом или при несвоевременной уплате долга, включая нарушение сроков внесения очередного платежа по кредиту свыше трех раз в течение одного года, банк вправе потребовать досрочного погашения ипотечного кредита.
При невыполнении кредитополучателем требований о досрочном погашении банк имеет право наложить взыскание на недвижимость, которая оформлена в залог, во внесудебном и в судебном порядке с помощью подписания соглашения между кредитором и заёмщиком. Имущество, оформленное в качестве залога по ипотечному договору и на которое обращено взыскание по судебному решению, реализуют путем продажи его с публичных торгов.
Обязательным условием предоставления заемщику ипотечных средств является заключение договора ипотеки.
Нужно помнить о том, что кредитный и ипотечный договор – два совершенно разных, но логически связанных между собой документа.
В кредитном договоре подробно описываются все моменты, связанные с кредитом: его размер, условия погашения, штрафные санкции, права и ответственность сторон.
А вот заключение договора ипотеки ставит перед собой совсем иную задачу: Вы собственноручно передаете свою недвижимость в залог и подтверждаете этот факт документально.
Кстати, читать перед подписанием договор ипотеки рекомендуется не менее тщательно, чем кредитный!
Вот основные моменты, присутствующие в каждом ипотечном договоре.
Стороны договора ипотеки
В договоре ипотеке сторон всегда две: залогодержатель и залогодатель.
Залогодателем (то есть, тем, кто согласился отдать в залог свое имущество) является заемщик (или созаемщики).
Обе стороны договора должны быть дее- и правоспособными (физлица – старше 18 лет, а юрлица – не иметь в учредительных документах никаких ограничений по передаче имущества в ипотеку).
Если стороны не договорились между собой по основным пунктам договора, то он не может считаться заключенным. Понятно, что если заемщика категорически не устраивает какой-то момент в документе, но он его все-таки подписал, размахивать руками по этому поводу уже поздно…
Поэтому не поленюсь и повторю еще раз: внимательно читайте и обсуждайте договор ипотеки ДО его подписания!
Какие сведения обязательно указываются в договоре ипотеки?
На достоверность каких данных нужно обратить внимание?
1. Предмет ипотеки:
— оценочная стоимость. Учтите, что именно стоимость, указанная в договоре ипотеки, будет впоследствии учитываться судом при возникновении спорных ситуаций;
— данные о кредите: срок, размер, реквизиты кредитного договора;
— право залогодателя на предмет ипотеки (аренда, собственность и т.д.). Причем, это право должно быть зарегистрировано в соответствующих государственных органах;
2. Права и обязанности сторон
— при заключении ипотечного договора залогодатель должен обязательно предупредить банк о правах каких-либо третьих лиц на предмет ипотеки (пожизненное пользование, долгосрочная аренда и т.д.).
Главная особенность ипотеки заключается в том, что заложенная недвижимость остается у залогодателя (заемщика). Он владеет и пользуется своим имуществом как обычно и даже может его завещать, но…
Нарушение этого пункта опять-таки может привести к досрочному расторжению кредитного договора по инициативе банка.
И, кстати, в любом случае, срок, на который имущество передается в пользование третьему лицу, не может превышать срока ипотеки.
В принципе, договор ипотеки составляется в каждом банке по стандартному шаблону – и неприятных сюрпризов для заемщика, как правило, не предполагает.
Однако примите в расчет человеческий фактор – ведь ипотечные договора готовят к подписанию такие же люди как мы с Вами. И убедиться в отсутствии ошибок лучше все-таки лично, внимательно перечитав договор ипотеки от начала до конца.
Валентина Матвийчук,
менеджер по ипотечному кредитованию, г. Москва,
специально для NeBankir.Ru
-
Стороны договора купли-продажи квартиры при оформлении ипотеки
Даже если квартира покупается Вами за счет кредитных банковских средств, договор купли-продажи заключается только между Вами и продавцом квартиры. Другими словами, при оформлении ипотеки.
Договор о залоге недвижимого имущества — (англ. contract of mortage) в РФ гражданско правовой договор, вид договора о залоге, в соответствии с которым одна сторона залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет … Энциклопедия права
ДОГОВОР ОБ ИПОТЕКЕ — вид договора залога. ДОГОВОР ОБ ИПОТЕКЕ должен быть нотариально удостоверен. В РФ ипотека регистрируется в поземельной книге по месту нахождения предприятия, строения, здания, сооружения, иного объекта. Переход права собственности или полного… … Финансовый словарь
ДОГОВОР РЕСПОНДЕНСИИ, БОДМЕРЕЯ — (respondentia bond) См.: обеспечение ипотеки (hypothecation). Финансы. Толковый словарь. 2 е изд. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000 … Финансовый словарь
Договор о залоге недвижимого имущества — (англ. contract of mortage) в РФ гражданско правовой договор, вид договора о залоге, в соответствии с которым одна сторона залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих… … Большой юридический словарь
Договор об ипотеке — (см.: Ипотека, Назначение ипотеки) заключается в виде закладной и вступает в силу с момента ее регистрации. Ипотека, согласно норме ст. 336 ГК РФ, может быть установлена на: земельные участки; предприятия, здания и иное недвижимое имущество,… … Жилищная энциклопедия
Договор об ипотеке (договор о залоге недвижимого имущества) — гражданско правовое соглашение, в соответствии с которым одна сторона залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству … Большой юридический словарь
ДОГОВОР ОБ ИПОТЕКЕ — вид договора о залоге. В соответствии с п. 2 ст. 315 ГК под ипотекой понимается залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе,… … Юридический словарь современного гражданского права
Договор об ипотеке — соглашение, по которому залогодержатель (кредитор) имеет право на удовлетворение своих требований к залогодателю, являющемуся должником по обязательству, обеспеченному ипотекой (залогом недвижимости). В договоре должны быть указаны предмет… … Ипотека. Словарь терминов
Оформление договора ипотеки — (см.: Ипотека). Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса РФ о заключении договоров, а также положений статьи 8 Федерального закона Об ипотеке (залоге недвижимости) . Оформление ипотеки в настоящее время… … Жилищная энциклопедия
Рефинансирование ипотеки — Даже при небольшой разнице в размере процентных ставок по действующему и новому ипотечному договору рефинансирование позволяет существенно сократить размер итоговой переплаты за счет срока кредитования. Заемщик может минимизировать переплату,… … Банковская энциклопедия