Кто оформлял ипотеку на строительство дома в сбербанке

Получить кредит на строительство дома сегодня довольно сложно. Понимая все существующие риски, немногие финансовые организации готовы дать деньги взаймы на возведение жилища. Самой крупной банковской компанией, идущей в этом случае навстречу клиенту, является Сбербанк России.

На каких условиях можно оформить ипотеку в данной структуре на постройку частного объекта, кто может это сделать и какие документы для этого понадобятся – расскажем далее.

Основной особенностью ипотеки на строительство является существующий для банка риск, что объект так и не будет возведен и останется недостроем. Поэтому получить данный тип займа крайне сложно. Сбербанк скрупулезно проверяет документы заемщика, его платежеспособность, кредитную репутацию, а также готовый проект на строительство. Кроме того, клиент должен предоставить в организацию залоговое имущество, заручиться поручителями либо привлечь созаемщика.

В настоящее время взять ипотеку на возведение жилья можно только, если строящийся объект будет отвечать следующим требованиям:

земельный участок, на котором возводиться жилье, должен находиться в собственности заемщика и быть приватизированным;
проект дома должен быть составлен профессиональным архитектором;
в самом объекте предусмотрены все необходимые коммуникации (свет, газ, вода, канализация);
участок под строительство должен находиться в регионе присутствия хотя бы одного отделения банка.

Что касается требований к заемщику, то они стандартны и включают:

возраст на момент взятия займа не менее 21 года и не больше 75 лет на время погашения не больше,
стаж работы на одном месте не меньше полугода, гражданство РФ,
наличие созаемщиков.

В 2019 году ипотека на возведение нового частного дома в Сбербанке предоставляется на таких условиях:

валюта займа – российские рубли;
первоначальный платеж – более 25%;
минимальная сумма ипотеки — 300 тысяч руб.;
максимальный предел кредита — 75% от договорной цены кредитуемого объекта;
срок погашения займа – в пределах 30 лет;
комиссионный сбор за предоставление –отсутствует;
обеспечение — залог кредитуемого жилья.

Кроме того, предусмотрено обязательное страхование недвижимой собственности, оставляемой в качестве обеспечения.

Процентная ставка на ипотеку под строительство дома для физических лиц в 2019 году установлена на уровне 10,6% и более при условии внесения первоначального платежа в размере от 25% от цены возводимого жилья.

Если заемщик не является зарплатным клиентом банка, то ему будет начислена надбавка по кредиту плюс 0,5% и еще 1%, если пользователь откажется страховать свою жизнь и здоровье.

Лицам, которые являются участниками федеральной программы господдержки, а также работникам Сбербанка, установлена процентная ставка в размере 9% годовых.

Перечень документов, которые необходимо подать в организацию для оформления займа на строительство жилья:

заполненная анкета Сбербанка на ипотеку;
паспорт гражданина РФ (иностранным гражданам в кредите на жилье в Сбербанке будет отказано, так как наличие российского гражданства — основное условие по данной программе);
заявление в анкетной форме от залогодателя юрлица;
акты, подтверждающие стабильное финансовое положение клиента;
заверенная работодателем справка с места трудоустройства;
документальные акты на залоговое имущество;
документы по кредитуемому строящемуся объекту.

Если ипотеку оформляет молодая семья по специальной программе, то дополнительно необходимо предоставить свидетельства о браке и о рождении детей, а также сертификат на материнский капитал (если таковой имеется и его используют в качестве первоначального взноса).

Возможно ли досрочное погашение ипотеки при ипотеке на строительство жилья?, — да такая возможность организацией предусмотрена. Более того, пользователям доступно, как полное, так и частичное досрочное закрытие займа. Если клиент намерен преждевременно погасить ипотеку, он должен действовать следующим образом:

лично нанести визит в банк;
сообщить о своем намерении сотруднику;
написать соответствующее заявление.

В заявлении необходимо указать:

число, месяц и год досрочного закрытия кредита;
вносимую сумму в рублях;
счет, с которого будут переведены средства.

Плата за преждевременное погашение ипотеки не взимается. Также будет произведен перерасчет и возврат процентов клиенту.

Образец заявления на частичное/полное погашение ипотеки тут:

Ипотека на строительство частного дома стала широко распространена в последние годы. Каждый хочет иметь собственное жилье.

Основным плюсом загородного дома является отсутствие соседей за стеной, нет никакого городского шума. Ничто не будет мешать наслаждаться природой. Перед началом строительства у владельца есть уникальная возможность сделать планировку дома по своему желанию.

Оформление такого кредитования предполагает большой уровень ответственности. Особенности оформления ипотеки на частный дом в Сбербанке:

Не требуется вносить комиссионный сбор, дополнительный платеж.
Отдельные категории населения могут получить индивидуальные условия, которые отличает большая выгода.
Зарплатным клиентам Сбербанк предоставит льготы.
Решение по заявке принимается только после тщательной проверки всех характеристик.
После оформления кредита дополнительно клиент может заполнить заявку на получение кредитной карты с общим лимитом, равным 600 000 рублей.

Ипотека на строительство дома от Сбербанк открывается в нескольких тарифах, которые немного отличаются от других предложений на финансовом рынке. Несмотря на существующие различия, специалистам удалось найти характеристики и условия, которые объединяют все эти опции:

Сбербанк может одобрить ипотеку на строительство дома практически на любой срок, начиная от 1 года и заканчиваю 30 годами.
Размер ставки рассчитывается в индивидуальном порядке, подробности можно узнать на портале компании. В специальном сервисе вы введете свои данные, программа рассчитает и выдаст вам предложения, которые открывает на сегодняшний день для вас банк.
Специалисты смотрят на возраст заявителя, это важный показатель.
При оформлении такого кредитования к обязательному условия относится внесение первоначального взноса, который равен 25% от всей итоговой суммы.

Получить ссуду на строительства загородного дома в Сбербанке можно под разные проценты. На предложенные условия влияют разные факторы. Хорошие проценты положены:

Как начисляют проценты:

Зарплатным клиентам изначально предложат ставку, равную 10% годовых. Если клиент отказывается от подключения страховки, то ему добавят за это 1%, при отказе оформления полиса личного страхования еще 1%.
Участники льготных программ получают более выгодные условия – от 9,6%, но при отказе от страховок им тоже начислят дополнительные проценты. Пользователи, которые никогда не являлись клиентами Сбербанка, при оформлении ипотеки на строительство частного дома получат ставку 10,5%.

Сбербанк выдвигает следующие требования к заемщикам:

Нужно быть гражданином РФ;
Наличие постоянной регистрации в том районе, где расположено представительство Сбербанка;
Возраст от 18 лет;
Максимальный возраст – 65 лет;
Стаж работы от 6 месяцев;
Организация, где работает плательщик, должна быть зарегистрирована не менее 1 года назад.

Для того, чтобы вам одобрили ипотеку на строительство загородного дома в Сбербанке, нужно предоставить ряд следующих документов:

Грамотно заполненная (заранее) анкета потребителя;
Паспорт гражданина РФ;
Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
Справка о доходах;
Отчет из отделения БКИ;
Результат независимой оценки имущества;
Акт купли-продажи;
Свидетельство о браке;
Свидетельство о расторжении брака;
Свидетельство о рождении ребенка;
Справка на материнский капитал;
ИНН;
Налоговая декларация.

После того, как вы представили все документы, банк будет рассматривать их в течение 7 рабочих дней. Все проверки проходят тщательный контроль.

Под ипотеку подходят только ликвидные объекты, банк выдвигает следующие требования:

Нельзя предъявлять те постройки, в которых нет инженерных коммуникаций;
Ликвидная квартира будет пользоваться гораздо большим спросом, чем однушка в пригороде.

Эти факторы в совокупности имеют огромное влияние на решение банка. Помимо них, важно:

Чтобы у клиента была кредитная история. Тем, кто никогда не брал займов, ставят высокие проценты, так как фирма не может сделать вывод о вашей платежеспособности.
Отсутствие долгов по алиментам, приставам, в сторонние компании, по коммунальным платежам.
Отсутствие судимости у заемщика.
Официальное место работы. Чем выше уровень доходов, тем активнее банк снизит ставку.

Перед тем, как подать документы на ипотеку, старайтесь объективно оценивать свои возможности.

Для оформления бумаг вам придется обратиться к:

После сбора документов и справок необходимо приехать в Сбербанк. Сотрудники выдадут вам форму для заполнения. Заявка обрабатывается до 3 рабочих дней, после этого банк дает ответ.

Чтобы процедура оформления ипотеки прошла в соответствии с правилами, необходимо заранее изучить весь процесс, собрать нужные бумаги. Выбирайте для себя выгодный тариф, чтобы сэкономить деньги.

Существуют следующие альтернативные проекты.

Программа рассчитана на тех, кто хочет купить недвижимость еще в стадии постройки. Это будет новое жилье, в котором раньше никто не жил. Сбербанк выдвигает следующие условия:

Доступная сумма от 300 000 рублей до 50 000 000 рублей;
Срок погашения кредита от 3 до 30 лет;
Первый взнос нужно внести в объеме 10% от общей суммы.

Специалисты рекомендуют тщательно продумать график выплат прежде, чем оформлять ипотеку на максимальную сумму. Не стоит приобретать кредитный продукт, граница которого доходит до предельной суммы. Такие условия могут сильно снизить уровень вашей платежеспособности, что приведет к регулярным просрочкам и задолженностям.

Самый маленький первичный взнос в объеме 10% доступен молодым семьям, которые используют материнский капитал. Стандартные клиенты, которые не участвуют в программах лояльности, должны внести единовременную плату в размере 15%.

Вы сможете получить заем, объем которого достигнет 50 000 000 рублей. Срок кредитования может составить до 30 лет.

Самый маленький объем первичного взноса составляет 15% для простых клиентов Сбербанка, которые не участвуют в программах лояльности. При покупке готового жилья банк сможет предоставить вам до 50 000 000 рублей, срок выплат будет до 30 лет.

При рассмотрении заявок на ипотечное кредитование банк производит аккредитацию вторичного жилья. Без нее вы не сможете оформить ипотеку на покупку недвижимости со вторичного рынка. Индивидуальные предприниматели должны внести единовременную плату, равную 30% от всей суммы имущества, собственники частного бизнеса платят 40%.

Специальное предложение, которое предполагает активную поддержку государства. Под условия программы подходят семьи, у которых трое и более детей. Главное условие – они должны быть рождены в промежуток от 2019 до 2022 года.

Сбербанк предъявляет следующие условия к льготной ипотеке:

Первичный взнос составит 50% от всей стоимости жилой площади;
Срок погашения долга от 3 до 30 лет;
Минимальный объем займа – 300 000 рублей, максимальный 30 000 000 рублей;
Есть возможность приобретения готового жилья, недвижимости на этапе возведения;
Главное условие – купленное имущество ставится под залог в кредитную организацию.

Итоговые данные предоставляются заемщику в простой, понятной обывателю форме. Там четко расписано:

Сколько денег может выделить банк на ипотеку. Учитываются ваши личные данные: объем заработной платы, опыт работы, стаж трудовой деятельности.
Вводятся главные параметры. Желаемая сумма, срок кредитования, объем первого взноса, процентная ставка, объем итоговой переплаты за все время.

Ипотечный калькулятор позволяет:

Сэкономить время;
Расписать заранее график платежей;
Внести коррективы в намеченные планы.

Загородный дом — это мечта многих городских жителей. Ипотека на строительство дома от Сбербанка предоставляется при наличии прав собственности на земельный участок, на котором будет возводиться здание. Также заём может быть предоставлен гражданам, которые взяли землю в аренду на длительный срок (он должен превышать срок ипотечного договора).

Минимальный размер ипотечного кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, который предоставил клиент Сбербанка (объём ссуды не может превышать 75% стоимости залогового имущества). Кредитный договор заключается на срок от 1 года до 30 лет. Размер первоначального взноса должен быть не менее 25% от суммы кредита.

Минимальная процентная ставка по ипотечному займу составляет 10% годовых (дополнительный комиссионный сбор за выдачу кредита не взимается). Для лиц, участвующих в государственных программах развития жилищной сферы, ставка может быть снижена на один процент. В случае одобрения заявки денежные средства перечисляются заёмщику частями.

В качестве залога банк рассматривает строящийся на участке дом или иной объект недвижимости. Также залоговым имуществом может быть земельный участок или поручительство физического лица. Все объекты должны быть застрахованы в обязательном порядке (за исключением земли). Залогом не может являться здание, которое подлежит капитальному ремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов. Земля, на которой будет возводиться жилое строение, не должна находиться в природоохранной зоне.

Если залогодателем является юридическое лицо, то ему нужно предоставить в банк анкету-заявление, в которой будет указана следующая информация:

Полное название;
Организационно-правовая форма;
Почтовый адрес;
Контактные телефоны организации;
ИНН, БИК, ОКПО, ОГРН и КПП;
Реквизиты расчётного счёта;
ФИО ответственного лица и документ, подтверждающий его полномочия (устав компании или доверенность);
ФИО главного бухгалтера;
Печать организации.

Анкета подписывается руководителем организации и передаётся специалисту Сбербанка. Также в кредитную организацию передаётся письменное согласие собственников бизнеса, разрешающее обработку персональных данных.

За несвоевременное погашение ипотеки на строительство дома от Сбербанка предусмотрены штрафные санкции, величина которых зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора. Расчёт штрафа начинается со дня, следующего за датой внесения аннуитетного платежа и до момента погашения задолженности.

Человек, оформивший ипотеку для финансирования индивидуального жилищного строительства, имеет право на отсрочку платежа. Для этого ему нужно предоставить банку документы, подтверждающие резкий рост стоимости строительных работ. Отсрочка может быть предоставлена на срок, не превышающий 2-х лет.

Допускается частичное или полное досрочное погашение ипотечной ссуды. Это право заёмщик может реализовать путём подачи соответствующего заявления. В документе нужно указать предполагаемую дату погашения долга, сумму и реквизиты счёта, с которого будет осуществляться перевод денег. Дата погашения должна приходиться на рабочий день. Штрафы за досрочное погашение долга банком не взимаются.

Кредитный комитет Сбербанка предъявляет к заёмщикам следующие требования:

Минимальный возраст клиента составляет 21 год;
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет;
Шесть месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
Гражданство Российской Федерации.

Привлечение созаёмщиков поможет увеличить сумму кредита (договор могут подписать до 3-х созаёмщиков). Нерезиденты не могут выступать в качестве созаёмщиков. Также в этой роли не может выступать супруг заёмщика, который подписал брачный контракт.

Заёмщик, решивший взять ипотеку в Сбербанке на строительство жилого дома, обязан предъявить следующий пакет документов:

Паспорт гражданина России;
Трудовая книжка;
СНИЛС;
Корректно заполненная анкета-заявление;
Военный билет или бумага, подтверждающая право на отсрочку от службы в армии (актуально для мужчин в возрасте до 27 лет);
Справка, подтверждающая определённый уровень доходов (по форме банка или 2-НДФЛ);
Свидетельство о праве собственности на земельный участок, который будет использоваться для строительства дома;
Правоустанавливающие документы на незавершённый строительный объект (при его наличии);
Разрешение на проведение строительных работ;
Договор со строительной компанией;
Строительная смета;
Квитанции, подтверждающие оплату первоначального взноса.

Заявка на предоставление займа рассматривается несколько дней. В случае положительного решения подписывается комплект договоров и оформляется страховка.

По месту регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков;
По месту расположения кредитуемого объекта;
По месту аккредитации организации-работодателя заёмщика или созаёмщика.

Сделка регистрируется в Росреестре, и клиент получает первую часть займа. Для получения оставшейся суммы необходимо предъявить отчёт о целевом использовании денежных средств. После проверки документов будет перечислена оставшаяся часть денег.

На нашем сайте представлен удобный онлайн калькулятор, который позволяет рассчитать предварительную стоимость ипотеки на строительство дома от Сбербанка. Пользователю этой программы необходимо указать следующую информацию:

Стоимость приобретаемой недвижимости;
Срок кредита.
Размер первоначального взноса;
Процентную ставку

Зарплатной карты Сбербанка;
Полиса страхования жизни и здоровья;
Электронной регистрации прав собственности.

Клиент, воспользовавшийся сервисом подбора недвижимости, может получить дополнительную скидку в размере 0,3%. Расчёты, сделанные с помощью кредитного калькулятора, носят предварительный характер. Окончательная стоимость займа будет озвучена кредитным экспертом Сбербанка после рассмотрения всех необходимых документов.

Огромное разнообразие предложений на рынке недвижимости часто вводит в замешательство неопытных покупателей. Люди боятся стать жертвой мошенников и не могут сориентироваться в том, какие документы нужно проверять в первую очередь. В этом случае стоит заключить договор с надёжным агентством недвижимости. Сотрудничество с опытным риелтором даст покупателю недвижимости следующие преимущества:

Экономия времени. Риелтор подготовит все необходимые документы и подберёт нужный объект для оформления ипотеки на строительство дома от Сбербанка;
Снижение стоимости покупки. Опытный риелтор хорошо ориентируется в ценах и хорошо знает рынок. Он сумеет подобрать нужные аргументы и снизить цену приобретаемой недвижимости (экономия может составить несколько сотен тысяч рублей);
Грамотная оценка недвижимости. При определении цены земельного участка или дома будет учтена вся совокупность факторов, влияющих на стоимость объекта;
Юридическое сопровождение сделки. Специалист агентства недвижимости проверит все необходимые документы и поможет предотвратить мошеннические действия со стороны недобросовестных продавцов.

Услуги риелтора обычно составляют 3-4% от стоимости приобретаемого объекта. Затраты на комиссионное вознаграждение окупаются за счёт снижения цены приобретаемого объекта (опытный риелтор обязательно будет торговаться с продавцом). Если покупатель недвижимости располагает большим количеством свободного времени, то он может сделать всё самостоятельно.