Кто покупал дом в ипотеку с мат капиталом


Несмотря на то, что фактическим получателем средств по материнскому капиталу является один из родителей ребенка, финансовые средства могут быть потрачены только в пользу детей или всей семьи в целом. Но самый распространенный вариант использования Сертификата – покупка дома под материнский капитал, то есть когда при оплате стоимости объекта вся сумма средств с баланса переходит к продавцу собственности.

Начиная с 2007 года, то есть с момента основания социальной программы, сумма выплат ежегодно росла, пока не достигла показателей в 450 тысяч. На сегодняшний день не планируется увеличение суммы пособия. Также предстоит помнить, что вопросы реализации денежных средств с баланса находятся на рассмотрении работников локального подразделения Пенсионного фонда, поэтому инициировать процедуру нужно именно там.

Одно из оснований получения денег – это приобретение дома за материнский капитал. В частности, возможно несколько вариантов вложения денег на эти нужды:

  • оформление первого взноса по договору ипотеки под материнский капитал, когда деньги из займа переводятся продавцу собственности;
  • погашение жилищного кредита или процентов по нему;
  • приобретение жилья за личные средства без кредитования.

Важно! Согласно общему правилу, возможность реализовать деньги появляется у родителей только после третьего дня рождения ребенка. Но из этого правила есть свои исключения.


Когда можно использовать материнский капитал для покупки жилья 2019 года, зависит от характеристик объекта собственности, готовящегося к покупке. Это связано с тем, что законодатель ограничивает возможность оформления сделок, если жилище не соответствует установленным требованиям и стандартам. К основным из них относятся:

  • собственность должна располагаться исключительно в пределах территории Российской Федерации;
  • расположение в жилой местности, где на территории оснащены центральные пункты предоставления услуг ЖКХ;
  • наличие всех удобств, в том числе, и горячей воды в доме;
  • обязательно присутствие отопления;
  • граничная степень изношенности не должна превышать 50%.

Кроме того, нельзя забывать о том, что сделки, связанные с приобретением частных домов, также требуют обязательного оформления прав собственности на земельный участок. Это может быть, как покупка надела, так и оформление договора аренды.


Поможет оформить покупку квартиры с материнским капиталом пошаговая инструкция. В частности, владельцу предстоит осуществить следующий алгоритм действий:

  • поиск подходящего объекта;
  • составление устного соглашения с владельцем собственности касательно возможности покупки объекта позже;
  • подписание предварительного соглашения, соблюдая образец договор-купли продажи с использованием материнского капитала;
  • сбор пакета документов и подача заявления в ПФР на использование средств материнского капитала на покупку личного жилья;
  • получение выплаты;
  • составление основного договора отчуждения прав собственности на объект недвижимости;
  • оплата фиксированной суммы;
  • регистрация прав собственности.

В целом, осуществить процедуру не сложно, но до окончательного оформления прав владения на объект может пройти до трех месяцев.

Когда можно воспользоваться материнским капиталом для покупки жилья, зависит от многих факторов. И главный из них – выбор надлежащего дома, который соответствует всем требованиям. В случае, когда рассматриваемый объект имеет значительные отклонения от технических норм, купить его не получится. Также дополнительно предстоит учитывать такие моменты:

  • возраст постройки;
  • инфраструктура района;
  • площадь, а особенно жилой части;
  • наличие земельного участка;
  • расположение образовательных учреждений вблизи;
  • транспортная развязка;
  • соседи;
  • предыдущие владельцы.

Не менее важно наличие минимального ремонта, позволяющего начать проживание в доме.


Это очень щепетильный вопрос, с которым сталкиваются граждане, желающие купить частный дом за материнский капитал. Неотъемлемым атрибутом такой недвижимости является земельный участок, на котором он располагается. И поскольку маткапитал не может быть использован на оплату стоимости земельного надела, его покупка должна происходить заблаговременно.

Самый удобный вариант поступить следующим образом: произвести подписание предварительного соглашения, в котором указывается, что покупка будет происходить в два этапа. Первый – это регистрация прав владения на землю. Второй – приобретение самого дома. В таком случае, сначала в Росреестре регистрируется информация о смене владельца надела, а затем оформляется договор купли-продажи.

Для того чтобы Пенсионный фонд принял на рассмотрение обращение, предстоит подать такой пакет документов:

  • собственноручное заявление (
    Образец заявления о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал);
  • Сертификат претендента на выплаты;
  • паспорт;
  • единый код плательщика налогов;
  • свидетельство о браке;
  • персональный документ второго супруга;
  • свидетельства о рождении или паспорта детей;
  • копия соглашения купли-продажи;
  • нотариальное обязательство, гарантирующее, что каждый ребенок получит свою долю недвижимости.

Бумаги лучше подать сразу с копиями, что ускорит процесс рассмотрения обращения. Как правило, решение о возможности использования денежных средств принимается на протяжении двух месяцев с момента получения ходатайства.


После того, как работники Пенсионного фонда дадут добро на покупку квартиры или дома с материнским капиталом, владелец Сертификата подписывает двухсторонний договор о приобретении прав владения на объект недвижимости. В договоре прописываются такие аспекты:

  • персональные сведения сторон;
  • расположение дома и его характеристики;
  • цена объекта;
  • оговоренный порядок оплаты покупки;
  • номер банковского счета, куда должны быть направлены финансы.

Служащими ПФР средства переводятся сразу без возможности их использования владельцем Сертификата.

Оплата оговоренной суммы – основание для обращения в Росреестр для регистрации сведений о новом владельце собственности. При себе предстоит иметь полный пакет документов, среди которых:

  • паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи;
  • копия договора купли-продажи;
  • копия квитанции, подтверждающей полную оплату недвижимости.
Читайте также:  Как рассчитать ипотеку калькулятор по зарплате

В Росреестре регистрируются данные о получении в собственность каждым членом семьи своей доли недвижимости. Информация вносится в ЕГРН, а также отображается в Паспорте объекта.


Не часто, но бывают ситуации, когда потенциальные покупатели сталкиваются с непредвиденными трудностями. Обращать внимание предстоит на такие ситуации:

  1. Покупка объекта, полученного по наследству. Если недвижимость была приобретена в рамках наследования, то всегда есть риск, что со временем сделка может быть аннулирована. Это связано с тем, что в отношении такой собственности возникают споры в сфере незаконного наследования. В таком случае, если права наследства будут признаны недействительными, семья потеряет дом и не сможет вернуть использованный материнский капитал.

Благодаря этой социальной помощи многие пары с детьми смогли стать обладателями личного жилья. Главное, не спешить с осуществлением сделки, а нужно следовать фиксированным условиям и правилам программы.

Сегодня все больше людей переезжают из города в собственный дом. Однако материнского капитала, как правило, недостаточно для его покупки.

Не у всех есть необходимая сумма для покупки его на свои деньги.

Именно поэтом приходится обращаться в банк для приобретения такого объекта.

Сделка с привлечением маткапитала и кредита имеет некоторые особенности.

В данной статье вы прочитаете, как именно проходит такая сделка и какие документы вам для этого потребуются.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

К особенностям кредитования с использованием маткапитала можно отнести следующее:

Существует несколько важных ограничений, которые прописаны в 9 главе Жилищного Кодекса и в ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.

Средства должны быть использованы по назначению.

Вот основные ограничения во время покупки земли для строительства дома:

  1. Новое жилье должно быть в равнозначном районе, с развитой инфраструктурой, а дети не должны быть ущемлены в своих правах.
  2. Вам потребуется выделить детям доли в новом жилье после сдачи его в эксплуатацию и снятия обременения.
  3. При перепродаже недвижимости потребуется разрешение от органов опеки.
  4. Если вы покупаете дом на вторичном рынке, то он не должен находиться в аварийном состоянии.


Список банков, где предлагается клиентам ипотека на строительство дома на материнский капитал, постоянно растет.

Однако они должны удовлетворять требованиям ЦБ РФ.

На специализированных сайтах можно без труда подобрать банк с максимально привлекательными условиями. Одним из них является banki.ru.

Выбирая, где именно кредитоваться, стоит обращать внимание не только на процентную ставку.

Наиболее популярными на сегодняшний день являются следующие банки:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Райфайзенбанк.
  4. Альфа Банк.
  5. Банк Акцепт.
  6. Россельхозбанк.
  7. Газпромбанк.
  8. Банк Открытие.
  9. БинБанк.
  10. Уралсиб.

Безусловно, можно оформить кредит и в других банках, но именно в этих кредит выдается на привлекательных условиях. При этом эти организации нацелены на долгосрочное сотрудничество, поэтому при наличии проблем с обеспечением займов возможно найти решение, которое удовлетворит все стороны.


А как взять ипотеку на дом с материнским капиталом?

Читайте также:  Как снизить ипотеку на 20 процентов по госпрограмме

Чтобы получить займ на покупку дома в ипотеку с материнским капиталом или земли для строительства дома нужно удовлетворять ряду требований.

Они примерно одинаковые во всех банках.

Ипотека на строительство с материнским капиталом выдается при соблюдении таких условий:

  1. Российское гражданство и наличие паспорта.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность. К ним относятся права, загранпаспорт или другой документ, где есть фотография.
  3. Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
  4. Наличие официального заработка, который подтверждается по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
  5. Максимальный срок действия кредитного договора 25-30 лет, в зависимости от банка.
  6. Предоставление копии сертификата на маткапитал.
  7. Если привлекаются созаемщики и поручители, то они тоже должны предъявить паспорт, второй документ, предъявляющий личность и справку о доходах.

Потребуется оформить залог после ввода дома в эксплуатацию.

Как видите ипотека на строительство дома с материнским капиталом — явление распространенное, а как ее получить, поговорим далее.


Чтобы получить займ и купить дом в ипотеку с материнским капиталом потребуется выполнить ряд действий.

Первоначально вы должны найти продавца.

Он обязан переписать землю на покупателя еще до полной оплаты. Это является обязательным требованием ПФР. Только после этого можно использовать сертификат для приобретения дома в ипотеку под материнский капитал.

Затем вам потребуется встретиться с кредитным специалистом и сдать необходимый пакет документов на получение займа.

К стандартному относятся:

  1. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность всех членов сделки (это могут быть права, загранпаспорт, удостоверение депутата или иной документ, где есть фотография).
  3. Расписка в получении продавцом задатка.
  4. Заявление на выдачу займа .
  5. Кадастровый и технический паспорт на кредитуемый объект.
  6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости, стоимость которого должна превышать сумму кредита.
  7. Сертификат на маткапитал.

В расширенный пакет документов дополнительно входят:

  1. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  2. Разрешение на строительство.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Утвержденная смета.
  6. Проект будущего дома.

В зависимости от ряда факторов, процентная ставка будет варьироваться:

  • наличие зарплатного проекта в банке;
  • размер первоначального взноса;
  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • количество поручителей и созаемщиков.

После получения одобрения на выдачу кредита вы берете в банке соответствующую справку и идете в ПФР со следующими документами:

  1. Паспорт и заявление .
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Обязательство о выделении детей (стоит взять образец его заполнения в отделении ПФР).
  6. Проект будущего дома и утвержденная смета расходов.
  7. Договор подряда, если привлекается юридическое лицо для строительства.
  8. Реквизиты, куда нужно перевести деньги.


Проверка документов в ПФР занимает 30 дней и такой же срок нужен для осуществления транзакции.

Когда продавец получит деньги, вам потребуется взять от него расписку и обратиться в банк для перечисления остатка.

Специалисты банка сами назначают дату сделки.

Если договором купли-продажи предусмотрено обременение со стороны продавца до полного расчета, то вы должны будете снять его после получения им всей суммы за кредитуемый объект.

Когда дом будет построен и сдан в эксплуатацию, потребуется предъявить соответствующие документы в банк для снижения процентной ставки.

Наименование банка и название программы

Коротко о программе

Процентная ставка от 10,8 до 11,25% годовых. Максимальная сумма 8 миллионов рублей. Вам потребуется оформить страховку и предоставить от 20% своих денег на покупку недвижимости. Предельный срок кредитования 30 лет.

Ставка фиксированная 11,4%. Требуется максимальный пакет документов. Предельная сумма 8 миллионов рублей, которую можно взять до 30 лет. Первоначальный взнос от 20%.

Кредит выдается на 5-25 лет при наличии хотя бы 20% своих средств для покупки объекта. Можно получить до 8 миллионов рублей. Требуются страхование заемщика и объекта. На весь срок кредитования предоставляется залог.

Возможно получить до 20 миллионов рублей при предоставлении расширенного пакета документов. Нужно предоставить залог и застраховать себя и недвижимость. Ставка от 12,9% до 30 лет. Размер первоначального взноса определяется в каждом отдельном случае.

Нельзя использовать кредитуемый объект для залога, ставка о 13% до 14% годовых. Максимальная сумма 30 миллионов рублей, а предельный срок действия договора 15 лет.

Читайте также:  Как заполнять анкету сбербанка на ипотеку созаемщику

Необходимо приобретать дом месте с землей, ставка 13-13,25% годовых, максимальная сумма 26 миллионов рублей, которая выдается до 25 лет. Первоначальный взнос 40%, можно предоставить стандартный пакет документов, но тогда процентная ставка увеличится на 1%.

Таким образом, процесс оформления ипотеки на дом под материнский капитал не составляет большого труда.

Если вы не уверены, что сами сможете осуществить сделку, обратитесь к риелторам. Они знают все особенности и смогут помочь вам быстро оформить полный пакет документов. Также получение ипотеки через агентство недвижимости осуществляется быстрее и легче.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Программа материнского капитала начала действовать в 2007 году, сумма сертификата составляла 250 тысяч рублей.

Женщина, гражданка РФ, родившая или усыновившая второго и последующих детей после 1 января 2007 года.

Мужчина, гражданин РФ, который является единственным родителем или усыновителем двух и более детей после 1 января 2007 года.

Ребенок до 18 лет, рожденный в 2007 году или позднее, в случае смерти родителей или усыновителей или лишения их родительских прав.

В законе № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года предусмотрены четыре возможности использовать господдержку:

Улучшение жилищных условий

Накопительная пенсия матери

Обучение ребёнка в образовательном или воспитательном учреждении

Адаптация и социальная интеграция детей-инвалидов

Чтобы получить сертификат на материнский капитал, нужно обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или в МФЦ. При себе нужно иметь комплект документов:

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении).

Тот же комплект документов можно использовать и при получении сертификата через сайт Госуслуг.

Рассчитывайте, что решение о предоставлении государственной поддержки (а значит, и сертификата) придётся ждать минимум 30 дней.

Улучшение жилищных условий – самое популярное на сегодня направление реализации материнского капитала.

Всего за время действия программы маткапитала сертификаты на него получили 8,5 миллионов семей. Две трети из них, пять миллионов, потратили его на улучшение жилищных условий. В том числе 3,2 миллиона семей частично или полностью погасили с его помощью ипотечные кредиты.

Вы можете потратить средства в двух случаях:

Если хотите купить новое жилье посредством любой законной сделки (в ипотеку, единовременной покупкой, посредством участия в кооперативе и т.д.).

Если планируете построить или реконструировать частный дом.

В данном случае материнский капитал может быть использован до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Кроме того, жильё, на которое планируется потратить материнский капитал, обязательно должно находиться на территории России.

Для погашения действующего кредита на приобретение (строительство) жилья необходимо взять в банке справку о сумме долга по кредиту, предоставить её в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении материнским капиталом. В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и если нарушений не будет найдено, Пенсионный фонд переведёт сумму материнского капитала в банк для погашения вашего кредита.

Материнским капиталом нельзя погасить штрафы и неустойки по жилищному кредиту – только основной долг и проценты.

В случае использования материнского капитала в качестве первоначального взноса нужно также получить согласие Пенсионного фонда, которое предоставить в банк. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости выбранной недвижимости. Если суммы материнского капитала будет недостаточно для покупки, придётся добавлять к нему собственные средства.

Имея материнский капитал в качестве первоначального взноса, можно рассчитывать на квартиру стоимостью 3 млн руб. При сроке кредита 12 лет и ставке 9,4% ежемесячный платеж составит 29,5 тыс. руб.

Список документов использования маткапитала для покупки или строительства жилья:

Письменное заявление матери (или другого держателя сертификата) о распоряжении деньгами (или их частью).

Сертификат на материнский капитал.

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность и место жительства матери.

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования матери.

Свидетельство о браке (в случае, если мать или другой держатель сертификата состоит в браке).

Документ на приобретение или строительство жилья (ипотечный договор, договор на покупку жилья, акт освидетельствования строительных работ и т.д.).

Adblock
detector