В исключительных случаях, когда, к примеру, заемщик не проходит даже по нескольким требованиям, предъявляемым к участникам программы, но банк-кредитор полагает реструктуризацию целесообразной, существует возможность обращения в специальную межведомственную комиссию Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации с ходатайством о предоставлении помощи. Это должен сделать сам банк, АИЖК же оформляет документы для комиссии и направляет их. В случае положительного решения возможно увеличение размера предоставляемой помощи, но не более, чем в два раза. Кроме того, в ближайшее время должны состояться трехсторонние встречи представителей АИЖК и Центрального банка Российской Федерации с банками-кредиторами и валютными ипотечными заемщиками.
Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961 Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям: удовлетворяющие каждому из условий: Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников. Программа субсидирования ипотеки — государственная помощь заемщикам в 2018 году С этой целью подаётся заявление в организацию, которая ранее выдала сертификат.
Как складывается ситуация с валютными ипотечными кредитами С тех пор, как доллар, стоивший ранее чуть более 30 рублей, перешагнул отметку в 60 рублей, проценты по ипотечным кредитам заёмщиков, оформивших займы в валюте, выросли в 1,5-2 раза. Многие российские семьи, и без того испытавшие трудности с погашением задолженности по кредитам на квартиру, оказались в безвыходном положении.
По имеющимся в Центрального Банка РФ сведениям, сегодня валютная ипотека выплачивается более чем 25 тысячами граждан страны, при этом 5 тысяч человек не имеют возможности погашать проценты и основной долг без посторонней поддержки. Когда возникла данная проблема, глава ЦБ РФ Э. Набиуллина организовала встречу представителей десяти крупнейших банков страны, чтобы разработать план действий в связи со сложившейся ситуацией.
В ходе заседания значимых предложений не было, а потому тему сменили на выявление показателей, которые позволили бы отнести заёмщиков к группе социально незащищённых жителей. По итогам совещания глава ЦБ РФ утверждала, что банковские учреждения будут проводить реструктуризацию займов, и государственная поддержка потребуется лишь 20% людей от общего числа валютных ипотечников.
Пока шли обсуждения данных вопросов, заёмщики не видели никаких предпосылок к оказанию им помощи, а потому старались достучаться до властей, устраивая забастовки:
Валютные кредиты меняются на рублевые по ставке 11,5% годовых, рублевые кредиты реструктурируются по рыночной ставке. Остаток задолженности по кредиту может быт снижен на 30%, правда, не более чем на 1 500 000 рублей, а неустойка списывается полностью.
Что еще надо знать о реструктуризации займа в ВТБ24 При рассмотрении заявления банк может по некоторым причинам отказать клиенту в реструктуризации, однако отчаиваться при этом не стоит. Во-первых, нужно узнать у кредитора причину отрицательного решения.
Возможно её просто можно устранить и подать заявление снова. Во-вторых, при появлении просрочек по платежам банк будет вынужден передать решение вопроса в суд. Но как показывает практика, довольно часто при таком развитии событий судебные органы становятся на сторону должника и принуждают банк провести реструктуризацию путём снижения ежемесячного платежа либо предоставления отсрочки. Также реструктуризировать долг можно при помощи стороннего рефинансирования. Однако при этом нужно убедиться, что в договоре отсутствуют условия, запрещающие досрочное погашение долга.
Банк скорее пойдёт на уступки, если у граждан отсутствует долг, неуплаченные штрафы и пени. Под рефинансированием понимается оформление ипотечного кредита в другом банке на более выгодных условиях по залог купленной за средства первой ипотеки квартиры.
Программа ипотечного кредитования населения в ВТБ24 подразумевает достаточно долгий период погашения задолженности. В связи с таким обстоятельством за несколько лет у физического лица ситуация с платёжеспособностью может измениться не в лучшую сторону.
Пересмотрение договорных обязательств путём реструктуризации действующего кредита является наилучшим вариантом решения подобного вопроса. ВТБ24 проводит перекредитацию займа с учётом выплаченных средств. Своевременное изменение срока и условий погашения позволяет сохранить репутацию заёмщика в чистоте, а также минимизирует риск потери имущественного залога. Реструктуризация ипотеки может быть также проведена в форме внутреннего рефинансирования займа. В результате такой процедуры клиент заключает с банком совершенно новый кредитный договор и полученными денежными средствами гасит образовавшуюся задолженность.
Предельная сумма возмещения по отдельному реструктурированному ипотечному займу равна 30% остатка суммы кредитного обязательства, определенного на дату заключения договора о реструктуризации. Максимальная величина компенсации равна 1,5 млн руб. Заемщикам, которые рассчитывают на помощь государства в выплате ипотеки 2018 года, необходимо подготовить немалый перечень документов, к которым относится: Преимущества и недостатки После принятия положительного решения банковское учреждение назначит заёмщику встречу, где предложит подписать новый график внесения платежей, новые сопутствующие документы и договор о реструктуризации кредита с обновлёнными условиями. Можно выделить ряд отрицательных и положительных сторон по данной программе.
65 м2 для двухкомнатной квартиры;
- 85 м2 для трёхкомнатного жилья (и более).
Какие документы нужны для участие в программе Список требуемых для участия в программе документов является довольно широким, и зачастую провести реструктуризацию не удаётся по причине того, что требуется собрать слишком много бумаг, имеющих определённый срок действия. Заявителю нужно будет подготовить следующие бумаги:
- ксерокопии правоустанавливающих бумаг, оформленных в рамках заключения ипотечного договора;
- бумаги, свидетельствующие об отнесении гражданина к определённой социальной категории заявителей, которой позволено участвовать в программе;
- справки о доходах всех членов семьи (трудовые книжки, формы 2-НДФЛ и т.д.);
- ксерокопии паспортов заёмщика, залогодателя, его супруга и детей.
Полный перечень документов вы можете найти, перейдя по ⇒ ссылке.
Средства, взятые в другом банке, можно направить на полное погашение долга перед банком, в котором ипотека была оформлена изначально, а погашать придётся уже новый заём. Новая программа помощи ипотечным заёмщикам Программа, прекратившая своё действие в 2017 году, была продлена на новый срок, однако, были изменены условия предоставления помощи.
Согласно порядку работы программы, финансовая поддержка предоставляется от АИЖК в форме списания 30% суммы ипотечного кредита, которая не превышала бы полтора млн. рублей. Более того, списывается и неустойка, накопившаяся за время неуплаты основного долга и процентов, но при условии, что она ещё не была выплачена, и что не вступило в законную силу решение суда о взыскании неустойки.
Бюджет новой программы поддержки оформителей ипотеки составляет 2 млрд. рублей — этого достаточно для оказания помощи 1300 гражданам.
-
Заявление установленной формы.
К компетенции Комиссии относится и рассмотрение вопроса о выплате банку возмещения в случае, когда он намерен провести или проводит реструктуризацию кредитов при несоблюдении 1-2 условий (требований) предоставления помощи ипотечному заемщику. Такая ситуация – тоже исключительный случай. На практике полномочия Комиссии позволяют:
- разрешать реструктуризацию в случае, если заемщик, его финансовое положение, предмет залога и прочее не соответствуют предъявляемым требованиям, но только одному или двум, не более;
- увеличивать лимит помощи в пределах его двукратного размера.
Банк вправе и по своей инициативе расширить возможности реструктуризации и сделать ее условия более лояльными для заемщика.
Основные условия реструктуризации ипотеки в ВТБ24 Пересмотр договорных обязательств по ипотечному кредитованию в ВТБ24 в 2018 году в первую очередь будет разрешён следующим категориям граждан:
- семьям с ограниченным уровнем дохода;
- пенсионерам;
- ветеранам боевых действий;
- инвалидам и гражданам, ухаживающим за людьми с ограниченными возможностями;
- людям, проживающим в аварийных помещениях;
- государственным служащим;
- физическим лицам, получающим социальное обеспечение.
Реструктуризация ипотечной задолженности проводится только гражданам РФ. Подать заявление на переоформление кредитного договора можно в режиме онлайн через официальный сайт банка.
Согласно действующим требованиям объект должен находится на территории России, а также должен быть оформлен в качестве залога. О порядке оформления ипотеки читайте в статье по ссылке.
4 условие – требования к площади помещения. Помощь предоставляется если жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия не превышает:
- 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой;
- 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами;
- 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами/
Справочно. Условие о минимальной стоимости 1 кв. метра общей площади исключено.
5 условие – единственное жилье. Помощь предоставляется только при наличии единственного жилья.
Если руководство финансового учреждения примет решение в пользу заявителя, вопросом реструктуризации начнёт заниматься АИЖК. Если гражданину будет позволено выплачивать кредит по программе реструктуризации, банк не будет взимать никаких комиссий за перерасчёт задолженности и определение размера ежемесячных платежей. Существует 2 варианта государственной поддержки в данном случае:
- Разовое списание части задолженности.
- Конвертация валютного кредита в рублёвый по сниженному курсу в сравнении с тем, что действовал на дату подписания договора о реструктуризации.
Условия программы гарантируют, что после того, как реструктуризация кредита будет проведена, ставка по рублёвому займу будет не больше ставки на день проведения реструктуризации, а ставка по валютному кредиту — не более 11,5%.
__7b274t3.jpg)
Первый вице-премьер Игорь Шувалов заявил о продлении и изменении условий программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в тяжелую ситуацию. Правительство решило продлить программу финансовой помощи до 1 марта следующего года. Новые условия программы помощи вступают в силу уже 12 декабря. Юга.ру разобрались в том, кто и как может получить от государства денежную поддержку на оплату ипотечных кредитов.
Для получения помощи заемщику необходимо обратиться с заявлением в банк, который выдал ипотечный кредит. Помощь может выражаться в виде разового списания определенной суммы либо снижения ежемесячного платежа по кредиту на 50% и более на срок до полутора лет.
Кто может претендовать на помощь государства?
В рамках программы финансовую поддержку могут получить семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, ветераны боевых действий, инвалиды и семьи с детьми-инвалидами.
Что нового?
— Объем помощи увеличен с 10% до 20% от суммы основного долга. При этом максимальный размер помощи составит не более 600 тыс. рублей.
— Кроме того, если ранее на помощь могли рассчитывать заемщики с несовершеннолетними детьми, то теперь возможность воспользоваться программой получили граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами, курсантами, аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.
— Также снято ранее действовавшее требование о снижении дохода заемщика и созаемщиков на 30%.
Чего ждать не стоит
Программа не предусматривает полного освобождения заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек. Банк может пойти навстречу заемщику в этих вопросах, однако по закону делать это не обязан. Также программа не предусматривает освобождения заемщика от обязательств по страхованию, прописанных в договоре.
Андрей Осипов
Банк ВТБ, который в этом году инкорпорировал Банк Москвы, также является активным участником программы поддержки ипотечного кредитования — у банка заключено соответствующее соглашение с АИЖК.
Георгий Тер-Аристокесянц
руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ
Павел Дашевский
руководитель проекта Dolgi.ru
Участники рынка уверены, что за оставшийся до 1 марта период времени АИЖК не успеет выработать весь объем средств, предназначенных для поддержки ипотечных заемщиков. Можно предположить, что на этом этапе банки будут лояльнее к заемщикам, попадающим под категорию льготников. Не исключено, что пришла пора оценить свои возможности и обратиться за помощью.