- Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
- Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
- Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
- Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
- Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.
Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.
Каждый гражданин страны хочет обзавестись собственным жильем. Нынешняя экономическая ситуация в стране не способствует мгновенному осуществлению данного желания, поэтому жители городов обращаются к жилищному кредитованию. Ипотека молодой семье – это единственный способ получить кредит на жилье по более выгодным условиям с пониженной процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.
Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.
Рассчитывать, что жилье достанется даром не стоит. По ипотечному кредиту придется платить, а банк будет так же как и в ситуации с другими клиентами проводить проверку финансовой состоятельности. Российская Федерации только помогает частью средств, оставляя основную нагрузку ипотеки на заемщике. Цель программы — создание возможности для оформления и уменьшение нагрузки, а не дарение квартиры.
Программ с названием “Молодая семья” множество. Под таким лозунгом открываются региональные приемные и подписываются федеральные поручения президента. Чаще всего при упоминании помощи с получением ипотеки для молодой семьи имеется в виду федеральная программа, выполняемая Сбербанком РФ.
Ссуда молодым людям на покупку недвижимости предлагается множеством коммерческих банков. Иногда среди программ встречаются действительно выгодные и достойные рассмотрения. Но бывает, что программа для молодой семьи — это просто маркетинговый ход банков, желающих расширить линейку предложений по займам.
В описании требований могут присутствовать особые условия. Так, в Сбербанке обязательное наличие созаемщиков (ими выступают родители молодых супругов). А ВТБ24 ограничивает сумму кредитования 8 млн рублей. А вот требований к супругам по наличию детей нет. Есть небольшая льгота: в Сбербанке супруги с детьми получают снижение первоначального взноса со стандартных 15 до 10%.
- Не более 35 лет для родителя-одиночки или обоих супругов.
- Наличие статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Число квадратных метров на одного человека в каждом регионе России устанавливается индивидуально.
- Стабильный доход для погашения займа как минимум у одного работающего супруга.
- Есть деньги для оплаты первоначального взноса (20% от стоимости покупаемого имущества).
- Пара должна быть зарегистрирована по 1-му адресу.
Если платежи производятся дифференцированным способом, то кредит должен быть полностью погашен до достижения заемщиком 75 летнего возраста, если же используется схема аннуитетных платежей, то кредит должен быть закрыт в период пока заемщик способен работать согласно законодательству.
Банки смотрят, есть ли в семье на воспитании ребенок и если он есть, то первоначальный взнос будет несколько снижен. Семьи, которые не имеют детей, могут рассчитывать первый взнос по ипотеке в размере 15% от полной цены жилья. Если же семья имеет ребенка, то первоначальный взнос составит всего десятую часть от полной цены жилья.
Кроме присвоения статуса “нуждающейся”, потенциальные участники программы должны иметь доходы, необходимые для погашения кредитных обязательств на рыночных условиях. И лишь тогда она может станет полноправным участником этой программы и получит государственные субсидии на недвижимость.
Участие в целевой федеральной программе можно принять только один раз. Однако, если после получения разрешительных документов молодая семья не успела воспользоваться ими, то она вправе добиваться повторного разрешения для участия в жилищной программе.
Основная задача программы — помощь молодым семьям в приобретение своей жилплощади. Из регионального бюджета выделяются субсидии, которые покрывают до 35% от стоимости квартиры. Поскольку этой программой заведуют местные власти, порядок получения денег может меняться в зависимости от региона проживания.
Выплату от государства можно потратить как в качестве аванса при получении кредита, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке. При оформлении кредита необходимо брать в расчет срок, ставку и требования, которые предъявляются банком к заемщику.
Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.
- в жилье, где проживает семья, на каждого члена приходится меньше площади, чем это указано в региональных нормах;
- семья живет в помещении, которое не отвечает санитарным нормам для жилья;
- семья живет в коммунальной квартире, в которой есть больной человек, совместное проживание с которым невозможно.
К примеру, в столице молодые семьи могут приобрести недвижимость в новостройке по цене в несколько раз дешевле рыночной себестоимости, если недвижимость еще строится. Более того, местные органы самоуправления сами рекомендуют воспользоваться таким шансом. Если молодая семья отказывается от такого варианта, они имеют право направить гос. помощь на внесение первоначального взноса.
- Гражданским Кодексом РФ;
- Федеральным законом №102, который четко определяет вопрос о необходимости предоставления залогового имущества;
- Федеральный закон №122, который предусматривает не только общие вопросы по ипотечному кредитованию, но также и порядок регистрации приобретаемой недвижимости в ипотеку.