Сегодня молодой семье приобрести квартиру за наличный расчет очень тяжело. На помощь приходит ипотечное кредитование. И если покупатели нормально относятся к ипотеке, то владельцы не хотят связываться с таким явлением. Многим не нужны лишние хлопоты по оформлению, а кто-то не хочет остаться обманутым.
Ипотека для продавца не опасна. Раньше после передачи денег, участники сделки отправлялись в регистрационную палату для оформления. Сейчас ситуация изменилась. Теперь кредитор отдает деньги продавцу после заключения сделки. Но есть поправки: если в течение трех месяцев прежний владелец не получает всей суммы, то сделка признается недействительной.
Сегодня законодательно установлено, что продать квартиру через ипотеку может собственник недвижимости. Рассмотрим процесс продажи пошагово.
- Если у продавца имеются сомнения, ему необходимо проконсультироваться со специалистом. Можно обратиться к юристу, который подробно все объяснит.
Убедившись в безопасности процесса, собственник выставит квартиру на продажу. Когда найдутся покупатели, ему надо выяснить, были ли они в банке и одобрен ли им ипотечный кредит. Часто покупатели не понимают всей серьезности ситуации. Они ищут жилье, не проконсультировавшись с кредитным менеджером.
Если покупатели просят документы на квартиру, чтобы предоставить их в банке, нельзя отдавать оригиналы. Финансовому учреждению достаточно копии техпаспорта, чтобы озвучить устное решение.
- Банк проверяет документы. Продавец должен принести кадастровую справку о том, что его квартира не в аресте и на ней нет обременения. Поскольку недвижимость будет в залоге, по ряду причин банк может отказать. Например, если квартира в аресте или возраст дома более 50 лет.
- Покупатель заказывает оценку. Продавец должен находиться дома во время прихода оценщика. Он сфотографирует все помещения и даст заключение. На цену окажет влияние район, общее состояние дома, этажность и площадь квартиры.
- Затем банк рассматривает поданную заявку. Для этого продавцом и покупателем сдаются копии документов. Все займет максимум три дня. Как только будет принято положительное решение, начнется оформление.
- Будет составлен договор купли-продажи. Покупатель отдает первоначальный взнос. Затем обе стороны отдают документы в регистрационную палату своего города. По истечении 5 дней бумаги забирают, а в банке на основании договора происходит передача денег собственнику. У бывшего владельца есть в распоряжении еще 2 недели на переезд.
Единственное затруднение это время оформления. Банки могут не укладываться по срокам, что создаст больше неудобств.
Главные правила, которые нужно соблюдать:
- никому и ни под каким предлогом не отдавать оригиналы документов на недвижимость;
- не доверять продажу посторонним людям;
- не соглашаться до полного расчета передавать квартиру в залог;
- если владелец сомневается, можно обратиться к риэлтору.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Высокая стоимость жилья в России заставляет граждан искать выгодные банковские программы по ипотеке. Отложенный платеж и отсутствие точной информации вынуждает многих собственников просчитывать свои риски от сотрудничества с банками. При этом многие даже не знают о своих обязанностях как продавца на сделке.
Если обобщить все волнения собственника имущества, то можно сформулировать ряд негативных последствий для продавца:
- Не получится завысить стоимость жилья.
- Начнутся проблемы с банкирами, если есть несогласованная перепланировка.
- Заморозка сделки, если объект успели включить в список ветхих и аварийных строений.
- Заключить соглашение невозможно, когда на имущество наложено обременение, включая и по родственной линии. Это когда родственники претендуют на часть квадратных метров либо были выписаны из помещения с нарушением своих прав.
Но важно знать, что неоплата по договору, фальсификации и прочие негативные последствия при сотрудничестве с банком невозможны. Также есть так называемое признание сделки незаконной в течение 10 суток с даты перехода недвижимости во владение покупателя.
Это дополнительные гарантия возврата недвижимости, если средства не поступят на счета владельца квартиры или дома.
Для того чтобы понять какие будут действия у продавца по ипотеке, необходимо рассмотреть подробно, кто и что делает на всех этапах операции. В большинстве своем всю тяжелую работу берут на себя риэлторские конторы.
Но купля-продажи даже через ипотеку все равно по закону строго регламентированная процедура, поэтому в ней сможет разобраться даже непрофессионал.
Схема покупки жилья в кредит сводит все опасности для владельца к минимуму:
Эта процедура самая прозрачная и оптимальная. Крупные банки просчитали свои, а также риски всех участников операции. Алгоритм помогает избежать мошенничества со стороны третьих лиц.
В некоторых случаях взаиморасчеты между продавцом и покупателем проходят разными способами, а не только тем, который указан выше:
- Использование депозитарной ячейки, когда рубли хранятся в помещении банка до окончания продажи имущества. Все оформляется документарным образом.
- Деньги переводятся на счет непосредственно в отделении безналичным способом.
- Посредством аккредитива. Это также удобный и современный способ рассчитаться с владельцем имущества. Тогда рубли оседают на счетах человека, но блокируются. А получить их можно только после перехода права собственности по жилью на заемщика.
После всех расчетов продавец получает свои законные деньги, а плательщик начинает погашать кредит. На этом обязанности владельца квартиры или дома по ипотечному займу заканчиваются.
Кроме того, банк сотрудничает с очень большим количеством застройщиков в разных регионах РФ. Что нужно для получения кредите читайте далее.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Ипотечный кредит банк выдает на срок до 30 лет. Купить можно квартиры в многоквартирном жилом доме, загородные дома с участком, таунхаусы, апартаменты, лофты и другие помещения без права регистрации по месту жительства. Помимо этого, можно взять кредит на покупку гаража или машиноместа.
От покупателей требуется согласие на оформление закладной на весь период погашения кредита. Обременение снимается только после полного расчета с банком. При оформлении кредита нужно будет оплатить акт оценщика, а также купить три вида страхования: недвижимости (залога), жизни и потери трудоспособности, потери права собственности (последние две страховки – по желанию).
Остальные программы можно назвать стандартными. Рассмотрим условия кредитов более подробно.
Ипотека в банке доступна по ставкам от 5,8 до 11,2% годовых в рублях. Ставки могут быть повышена на 1-3% при отказе от страхования жизни и титула. Для льготных программ (при покупке квартир у застройщиков-партнеров банка) ставка может быть снижена только на первые три года.
Ипотека доступна на срок от 3 до 30 лет. Минимальная сумма кредита – 400 тыс. рублей, а максимальная – 30 млн. рублей.
Претендент на кредит на покупку жилья должен обладать стабильными доходами и первоначальным взносом не менее 15% стоимости выбранной недвижимости.
В качестве источника дохода банк подразумевает заработную плату, доход от бизнеса, пенсию, другие виды заработка (доходы от сдачи недвижимости в аренду и пр.).
Требования к заемщику:
- возраст от 21 года (на момент подачи заявки);
- общий трудовой стаж – не менее 1 года;
- стаж на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
- наличие акта оценки покупаемой недвижимости.
Предмет залога должен иметь степень ликвидности не ниже средней. Недвижимость должна находиться в регионе проживания заемщика и работы банка (в Центральном, Южном и Приволжском федеральных округах, а также Ленинградской, Калининградской областей и Ставропольском крае).
Для остальных субъектов Российской Федерации предмет залога может располагаться в населенном пункте не далее 50 км (не далее 70 км для филиалов: Кемеровский, Новгородский, Ростовский, Иркутский, Приморский) от города, где находится отделение банка, где выдается кредит.
Физический износ здания, в котором находится квартира, не должен превышать 60 %. В квартире нежелательны незаконные перепланировки. В случае, если покупается земельный участок: он должен быть в пределах населенного пункта, и иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ).
Будущий заемщик заполняет заявление-анкету, а также предоставляет в банке комплект документов для проверки его кредитоспособности и юридической чистоты сделки.
Сначала необходимо предоставить:
копию паспорта, СНИЛС или ИНН;- военный билет (для мужчин призывного возраста);
- заявка на кредит;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
- разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог.
- акт оценки недвижимости;
- расширенная выписка ЕГРН;
- техплан БТИ;
- архивная выписка из домовой книги;
- документы на недвижимость, паспорт продавца;
- разрешение органа опеки и попечительства (если у продавца есть дети);
- согласие супруга (и) продавца на сделку.
Если заемщик человек семейный, то нужно будет предоставить копии свидетельств о браке, рождении детей. При наличии сертификата на материнский капитал потребуется его копия. Претендентам на военную ипотеку будет нужна копия свидетельства участника НИС.
Предпринимателям и владельцам бизнеса нужно будет подтвердить регистрацию, показать налоговую отчетность и предоставить выписку из ЕГРИП.
В заявке нужно будет предоставить всю информацию о финансовых доходах и расходах семьи. По этим данным будет оцениваться: сможет ли будущий заемщик оплачивать кредитные платежи или нет.
В бланке заявления нужно указать сумму кредита, которая требуется, размер первоначального взноса, наличие материнского капитала, дополнительных доходов.
Чтобы произвести позитивное впечатление на специалистов банка, нужно подробно рассказать об имеющихся активах – квартирах, машинах, дачах и даже гаражах. Чем больше имущества опишет заемщик, тем больше шансов, что он получит кредит.
А вот информация об алиментных обязательствах, которые урезают заработок, больших платежах по другим займам может осложнить выдачу нового кредита. Умалчивать же информацию о кредитах бессмысленно. Банк легко проверит кредитную историю заемщика по своим каналам.
Отказывают тем, кто не предоставил полный комплект документов, имеет низкий размер доходов и плохую кредитную историю. Будущий заемщик должен обязательно подтвердить наличие первоначального взноса (например, предоставить выписку со счета, где находятся деньги), а если для его формирования используется материнский капитал, то клиент должен уже получить сертификат в Пенсионном фонде РФ.
Плюсы ипотеки:
Минусом ипотеки является отсутствие программ для молодых семей с детьми по ставкам от 6% годовых, которые с 2018 года начали предлагать многие российские банки.
Недостатки ипотеки:
- в кредит нельзя купить долю в недвижимости;
- дополнительные расходы в виде страховок, оценки имущества;
- возможность повышения ставки при отказе от страхования.
В случае, если не удастся доплатить кредит до конца, хорошую квартиру всегда можно продать с выгодой для себя.
Если же цены на недвижимость упадут, то можно столкнуться с проблемой, когда после продажи залога заемщик останется должным банку и не получит никакой выгоды от этой сделки.
Смотрите видео об ипотечном кредитовании Связь-Банка. Программы, проценты, требования к заемщику:
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !