При оформлении необходимо заплатить около 15%, если в семье есть несовершеннолетние дети, и 20% в том случае, если супруги еще не имеют потомства. Ставка в год рассчитывается от 12,5%, ее размер определяется первоначальным взносом. Она может доходить до 13,5%.
Созаемщиками могут быть не только супруги, но и третьи лица. К ним относят родителей семьи. Общее число этих людей не может быть больше 6 человек. Если ипотеку оформляет семейная пара, то учитывается зарплата с главной работы, а также дополнительных официальных источников. Когда созаемщиками являются родители, то для подтверждения платежеспособности учитывается основной заработок или пенсия.
Если будут привлекаться созаемщики, то банк может принять решение о выдачи более крупной суммы кредита. Все зависит от доходов людей. На повышение сумм влияют активы, которые есть во владении семьи:
- недвижимость во владении стоимостью выше 1 млн. рублей;
- земельный участок в собственности;
- транспорт возрастом до 3 лет и ценой не меньше 600 000 рублей;
- акции и ценные бумаги.
Другим плюсом считается отсрочки на погашение долга. В первый раз это может наступить при желании заемщика от появления малыша до исполнения ему 3 лет. Во второй раз отсрочка наступает при строительстве недвижимости. Ее период равен не больше 2 лет. Получается, что если случилось одной из этих событий, то максимум отсрочку могут предоставить на 5 лет. Тогда срок кредитования вместо 30 лет может быть равен 35.
Другое преимущество заключается в ставке. Она находится в пределах 9,5 – 15,25%. Больше ценятся заемщики, которые зарплата перечисляется на карту Сбербанка. Условия у таких клиентов будут льготными.
Оформление такой ипотеки выгодно наличием дополнительных привилегий. Если в семье появляется ребенок, то можно отсрочить платеж основной суммы задолженности. Это условие действует до достижения малышом 3 лет. Следует учитывать, что отсрочку не задействуют на проценты по ипотеке.
Если ипотечный кредит погашается досрочно, то не нужно платить дополнительные комиссии. При просрочке платежа неустойка равна 0,5% в день от суммы. Если супруги участвуют в зарплатном проекте от банка, то у них могут быть бонусы – сокращение ставки и суммы.
Чтобы оформить помощь при оплате кредита в Сбербанке, то нужно собрать документацию, после чего предоставить ее в Департамент жилищного фонда и политики по месту проживания. Около 10 дней происходит рассмотрение заявки. Если она будет одобрена, то у семьи появляется статус нуждающихся в улучшении условий жилья. Заемщики получают сертификат, который гарантирует пользование привилегиями.
Субсидии могут применяться вместо взносов. Получается, что кредит будет без первоначального взноса. Средства можно использовать для оплаты других частей долга, если ипотека уже оформлена.
Чтобы был получен такой семейный кредит, необходимо соответствовать нескольким условиям:
- гражданство РФ;
- возраст 1 из супругов меньше 35 лет, но им должно быть больше 21 года;
- если семья неполная, то у родителя есть право оформления ипотеки;
- на первоначальный взнос должно быть от 15% от цены недвижимости
- доход не должен быть ниже определенного показателя;
- чтобы получить субсидию, молодой семье надо зарегистрироваться на учет как граждане, которые нуждаются в улучшении жилья.
Для оформления кредита по такой программе есть требования и к жилью. Государством предоставляются льготы только на первичную недвижимость.
Чтобы оформить кредит в Сбербанке, необходимо соответствовать некоторым требованиям. Оформить можно первичное или вторичное жилье. Срок кредита составляет до 30 месяцев. Предоставляется он в российской валюте. Ипотека под строительство недвижимости может быть оформлена от 300 000 рублей. При этом нужно оставить в залог до 85% жилья, если в семье есть 1 ребенок, и до 80%, когда детей еще нет.
Первый взнос составляет 15% в тех случаях, когда есть один малыш, а 20% оплачивается при отсутствии потомства. Ставка находится в пределах 12,5 – 13,5%. Каждый 1% прибавляется при отказе от страхования жизни и здоровья. Рассмотрение заявки абсолютно бесплатное, это происходит в течение 2 – 5 дней.
В качестве залога оставляется купленное жилье. Перечисляется ссуда в ячейку или на личный счет. Оформить ипотеку можно в возрасте 21 – 35 лет. Подтвердить платежеспособность поможет справка 2-НДФЛ. Стаж работы на последнем месте должен быть выше 6 месяцев. Обязательным требованием является регистрация в стране.
Кредитование осуществляется только в тех случаях, когда предоставлен набор документов. Для получения средств под проценты нужно заполнить анкету – заявление. Из документов потребуется:
- паспорта и их копии заемщиков и поручителей;
- справки о доходах;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей;
- если родители супругов будут созаемщиками, то требуется предоставить подтверждение родства;
- сертификат на субсидию.
Банк может запросить еще и другие документы, если в этом будет необходимость. Когда заявка одобрена средства перечисляются единовременно. Купленная на эти деньги недвижимость обязательно страхуется. Взносы равны от 3%, учитывая сумму задолженности.
Чтобы взять ипотеку под строительство дома, необходимо обратиться в Сбербанк, где следует заполнить заявление. Также нужно предоставить перечень документов. После этого можно ждать решения банка, которое обычно предоставляется в пределах 2 – 5 рабочих дней.
Если заявка одобрена, потребуются документы по выбранной недвижимости. Можно оформить ипотеку и под строящийся дом. Нужно подписать договор, а также соглашение обеспечения, после чего застраховать залог. Затем можно получать кредит, и становиться хозяином жилья. В этом заключается полное оформление ипотеки, остается лишь вовремя вносить ежемесячные платежи.
Чтобы рассчитать кредит, Сбербанк предлагает использовать кредитный калькулятор. Необходимо ввести такую информацию, как:
- цена жилья;
- платеж в месяц;
- общая сумма;
- срок кредита;
- дата выдачи;
- личные данные;
- доход;
- регистрация жилья.
На сегодняшний день Сбербанк предлагает выгодную программу, по которой можно приобрести жилье. Чтобы получить подробную информацию, нужно обращаться в офис учреждения.
Могут ли молодые семьи рассчитывать на льготы при получении жилищного кредита в российских банках?
Да, сегодня это возможно в нескольких кредитных учреждениях, среди которых – Сбербанк России.
Рассмотрим подробнее особенности его молодежной программы, условия и процедуру оформления займа.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Льготная ипотека для молодой семьи – это один из социальных проектов Сбербанка, который успешно реализуется уже много лет. Предложение банка распространяется на отдельную категорию семей, подходящих по возрастным параметрам.
Какие льготы предоставляет этот банк молодым супругам?
- В первую очередь, это выгодная процентная ставка. Она на порядок ниже, чем в стандартных ипотечных программах. Сниженный процент дает возможность оформить кредит с минимальной переплатой, что особенно важно для молодых людей, собирающихся обзавестись жильем.
- Во-вторых, это низкий первоначальный взнос. Далеко не все молодые семьи способны единоразово внести на первый взнос 30-40% от стоимости жилья. Поэтому данная программа поддержки позволяет оформить ипотеку без больших изначальных финансовых затрат.
Кроме того, семьи, получившие материнский капитал, могут вложить его в банк в качестве первоначального взноса, что существенно упрощает получение жилищного кредита.
Помимо возрастных условий, банк выдвигает также и требования по доходам, стажу и платежеспособности:
- заемщик должен иметь постоянный заработок;
- размер заработной платы должен быть такой, чтобы после внесения ежемесячного платежа у клиента оставалось 50-60% от полученной суммы;
- стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев;
- трудовой стаж за 5 лет – не менее 1 года;
- супруги должны иметь постоянную регистрацию в регионе оформления ипотеки.
Особых требований к жилью, которое молодые будут приобретать на кредитные деньги, банк не выдвигает. Заемщики могут взять ссуду на следующие виды недвижимости:
- строящееся жилье;
- квартира вторичного рынка;
- комната;
- новостройка;
- частный дом или его часть;
- строительство частного дома.
Жилищный кредит молодым супругам в рамках действующей программы предоставляется на условиях:
- Минимальная сумма – 300 тыс. рублей. Максимальная – 15 млн. рублей.
- Первоначальный взнос – 20%. Если это семья с ребенком, то банк снижает минимальный взнос до 15%.
- Процентная ставка – от 9,5%. Такой процент могут получить только заемщики, регистрирующие сделку в электронном варианте. Ставка для клиентов, имеющих счет в Сбербанке или получающих зарплату на карту этого учреждения, могут рассчитывать на 10% годовых.
Если заемщик не является клиентом банка, то ему предложат ставку выше на 0,5%.
Помимо основных условий получения жилищного кредита, Сбербанк предоставляет возможность использовать дополнительные бонусы:
- Супруги могут оформить ипотеку с привлечением созаемщиков, что значительно повлияет на размер возможной предоставленной суммы долга. Созаемщиками могут стать родители супругов.
- Если у семьи появится ребенок, то клиенты могут взять отсрочку на погашение основной суммы долга на 3 года. Если они взяли ссуду на постройку дома, то банком может быть предоставлена отсрочка на 2 года.
Пакет документов при оформлении жилищной ссуды делится на две части: первый перечень бумаг предоставляется банку при подаче заявки, второй – при оформлении кредита.
На первоначальном этапе в Сбербанк потребует следующие документы:
- свидетельство о браке (если семья полная);
- свидетельство о рождении детей (если они имеются);
- заявление (его подают оба супруга, так как второй автоматически становится созаемщиков);
- копии паспортов;
- справки о зарплате;
- копии трудовых книжек.
Как только кредит будет одобрен, молодой семье нужно предоставить еще ряд бумаг:
- документы на недвижимость;
- закладная (если она оформляется на уже имеющуюся квартиру).
Сбербанк может также потребовать дополнительные документы и справки в зависимости от обстоятельств.
При подаче документов клиенту нужно заполнить анкету установленной банковской формы. В ней указываются следующие данные:
ФИО;- паспортные данные;
- место работы, стаж, размер зарплаты;
- требуемая сумма;
- наличие других непогашенных кредитов;
- срок;
- наличие детей.
Обязательному страхованию подлежит только приобретаемая недвижимость. Страховка оформляется на 1 год с возможностью продления. Застраховать жилье можно через сам Сбербанк или в страховых компаниях-партнерах этого банка. Также заемщик может выбрать любую другую страховую организацию. Стоимость страховки составляет 0,15% от суммы кредита.
Страхование жизни и здоровья в Сбербанке не является обязательным условием, однако часто сотрудники навязывают его клиентам при оформлении договора. Заемщик вправе отказаться от такой страховки, однако при этом ставка будет увеличена на 1%.
Подать заявление и документы можно двумя способами:
- при личном обращении в отделение;
- через официальный сайт банка в режиме онлайн.
Первый способ считается более надежным, ведь заемщики могут лично уточнить интересующую их информацию у кредитного менеджера. Заявка рассматривается в течение 2-5 дней. После этого менеджер связывается по телефону с заявителем и приглашает на подписание договора.
Узнать решение банка можно уже через пару дней после подачи заявки. Кредитный менеджер позвонит по телефону и расскажет, на каких условиях и какую сумму может предоставить банк. Если заемщика устраивают условия, он приносит недостающие документы в отделение и подписывает договор.
Сбербанк не всегда дает положительное решение по ипотеке. Частые причины отказа:
Поэтому, при решении взять ипотеку, молодой семье следует хорошо оценить свои возможности и внимательнее заполнять кредитные документы.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
В рамках такого льготного кредитования люди получают отсрочку по погашению тела займа, скидки по %, большие сроки погашения и прочие приятные моменты. Возникает вопрос, а как получить статус молодой семьи для ипотечной программы, и кто подходит под критерии.
На базе программы с 10 августа 2017 года были снижены процентные ставки. Теперь деньги можно получить на следующих условиях:
- Лимит от 300 000р.
- Ставка – от 8,9% в год, но при условии получении заплаты в стенах учреждения и регистрации сделки через электронное приложение Сбербанка. В противном случае % может вырасти в общем на 0,6%.
- Срок погашения – до 30 лет.
- Первоначальный взнос – минимум 20%.
И самое важное в этой программе – возраст потенциальных клиентов. Федеральный проект позволяет участвовать паре, если один из супругов младше 35 лет, либо заёмщиком будет выступать родитель-одиночка до 35 лет. Допустим, если обоим по 36 лет, то в займе будет отказ.
Дополнительно учреждение может запросить созаемщиков, которые в этом случае могут быть родителями плательщиков. Что касается требований по детям, то самый крупный банк их не выдвигает.
Более выгодны в плане экономии семейного бюджета – государственные льготные проекты для молодых пар. Но требования там жестче. Льгота в среднем будет от 30% до 35% от оценочной стоимости жилья.
Разработаны в рамках отдельных регионов и условия для пар, желающих приобрести квартиру в новостройке. Естественно, речь идет о жилье эконом- или комфорт-класса. Узнать про действующие льготы можно в местных органах местного самоуправления.
Полученные деньги разрешено направить на оплату ранее полученной ипотеки, а также как первый аванс при оформлении займа на покупку недвижимости.
- Не более 35 лет для родителя-одиночки или обоих супругов.
- Наличие статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Число квадратных метров на одного человека в каждом регионе России устанавливается индивидуально.
- Стабильный доход для погашения займа как минимум у одного работающего супруга.
- Есть деньги для оплаты первоначального взноса (20% от стоимости покупаемого имущества).
- Пара должна быть зарегистрирована по 1-му адресу.
Это лишь стандартный перечень положений, которые требуют при оформлении льготы. В разных регионах страны он может дополняться прочими пунктами.
Пока ипотека не закрыта, распоряжаться имуществом по своему усмотрению люди не смогут. Это означает, что прописка, сдача в аренду и прочие действия, включая продажу, временно недоступны без разрешения банка.
После погашения долга, жилье переходит в собственность заемщиков. Характеристика молодой семьи для льготного кредитования позволит на начальном этапе понять, получится сэкономить при оформлении займа или нет. По возможности лучше использовать государственные проекты, а не брать деньги в кредитных организациях.