Кто снимает обременение с квартиры при ипотеке

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75 . Это быстро и бесплатно !

Очень часто можно столкнуться с проблемой, когда нет возможности приобрести жилье за наличные средства. В таком случае выход один — взять денежные средства в ипотеку на длительное время.

Отличается ипотека от обычного кредита тем, что денежные средства выдаются на целевое использование — на приобретение жилья, и срок погашения до 30 лет в зависимости от суммы. Также при таком виде кредитования существует понятие как уменьшение прав владельца на жилую площадь.

Понятие обременение — это условия приобретения жилой площади, которые предусматривают права на жилую площадь не только пользователя, но и третьих лиц. Возникать стеснение могут на обоюдном соглашении участвующих сторон, либо же в случае начала судебного процесса.

Можно выделить несколько видов обременения:

  • Ипотека на приобретение жилья
  • Рента – стеснение на права собственности на жилую площадь на определённый срок с необходимостью вносить выплаты на определенных условиях
  • Арест — наложение возможности распоряжаться имуществом органами судебного пристава
  • Запрет на совершения действий — отсутствие возможности, совершать какие либо процессы в отношении квартиры.
  • Аренда – обременение на основании коммерческого договора

Можно выделить следующие понятия в процессе ипотечного обременения:

  • Залогодатель — человек, который предоставляет имущество в залог при получении кредита
  • Закладная бумага – вид документа, который подписывает собственник квартиры при получении денежных средств. Таким документом предоставляется наличия права собственности на жилье третьему лицу в случае непогашения задолженности
  • Обязательство по ипотеке – обязательство погасить кредит.

Для того, чтобы продать квартиру, которая имеет уменьшение прав собственности, необходимо выполнить ряд условий. Основным условием является наличие соглашения кредитной организации.

Обременение на жилую площадь должно фиксироваться соответствующими органами власти.

Обременение необходимо снимать в том случае, если есть препятствия для заключения сделок, связанных с жильем. Снятие права на квартиру третьих лиц может быть совершено только в случае соглашения организации, предоставляющей средства по залог недвижимости.

Обременение может быть снято в следующих ситуациях:

  • Если имеются препятствия при распоряжении недвижимым имуществом
  • Наличие веских оснований у собственника жилья для снятия обременения
  • Прекращение обязательства по обременению
  • Продажи жилой площади для погашения задолженности
  • Гибель заложенного имущества

Для снятия обременения с недвижимого имущества собственник может обратиться в соответствующие органы самостоятельно, либо обратиться за помощью к третьим лицам, которые за определенную плату будут выступать посредниками в процессе освобождения жилья от обременения.

Обременение с жилья можно снять в следующих организациях:

  • Росреестр – необходимо личное присутствие собственника и представителя банка
  • Подача документов МФЦ – многофункциональные центры, которые имеют полномочия принимать документацию по устранению прав на жилье третьих лиц.

Подача документации в органы Росреестра может осуществляться несколькими способами:

  • Лично от собственника
  • Через почтовое отделение
  • Через интернет ресурсы.

Для того, чтобы лишить прав на квартиру третьих лиц после того,, как было произведено погашение по ипотечному кредиту, необходимо расторгнуть страховой договор.

Для этого необходимо обратиться в банковское отделение для получении консультации и выполнить следующие процедуры:

  • Подача заявления с просьбой о лишении прав на жилье третьими лицами – подавать заявление следует в кредитное учреждение, в котором была получена ипотека. Заявление должно быть подписано как кредиторами, так и собственниками жилья.
  • Собрать требуемые документы — список нужных справок можно получить от банковского консультанта.
  • Посетить Росреестр или структуру МФЦ – обременение с жилья можно в специальных организациях.
  • Получение новых документов — после рассмотрения заявки, стеснение прав может быть убрано в течение пяти рабочих дней. По желанию владелец может получить новый документ, либо оставить уже имеющийся, но заказать выписку из ЕГРП

Для снятия обременения следует выполнить необходимые действия в такой последовательности:

  1. Необходимо погасить кредит со всеми начисленными процентами
  2. Получить выписку с банковского отделения о том, что задолженность полностью погашена
  3. Получить от банковского консультанта перечень необходимых документов
  4. Собрать документы и сделать дополнительно копии.
  5. Внести оплату государственной пошлины
  6. Занять очередь в органы Росреестр
  7. Подать совместное заявление с представителем банка, с просьбой о снятии обременения с недвижимого жилья
  8. При подаче документов, клиенту выдается расписка о дате и времени когда будут готовы новые документы
  9. Получить готовые документы в назначенный день
Читайте также:  Что будет с валютной ипотекой в украине

Для снятия обременения с квартиры необходимо предоставить следующий перечень документов:

  • Паспорта лиц, имеющих право собственности на жилье
  • Наличие заявления с просьбой снятия прав на квартиру третьими лицами
  • Документ, подтверждающий получение и погашение кредита
  • Закладная и ее копия
  • Документ, подтверждающий право собственности
  • Квитанция об оплате государственной пошлины
  • Документы купли-продажи жилья

При подаче документов необходимо иметь как оригиналы, так и копии.

При подписании договор на получение кредита в документе должны быть прописаны сроки снятия притеснения. В среднем на такую процедуру клиенту дается от одного до двух месяцев.

Если собственник не желает самостоятельно заниматься процессом снятия притеснения прав собственности с жилья, он может воспользоваться услугами представителей. Каждый представитель назначает свою стоимость за выполнения данной услуги.

При самостоятельной подаче документов собственнику необходимо оплатить только государственную пошлину в размере 350 рублей. Все остальные денежные взыскания являются незаконными

Для того, чтобы лишить прав на жилье третьих лиц с жилой площади с помощью Госуслуг, необходимо:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)

Получить справку и закладную могут только заемщик или созаемщик. Выдаются они бесплатно.

Достаточно принести паспорт и кредитный договор. Оформить справку еще можно через мобильное приложение банка. Например, у Альфа-Банка и ВТБ24 ее отправят на электронную почту. Но лучше заказать справку в отделении банка, чтобы там же написать заявление на получение закладной.

В большинстве банков справку выдают сразу при обращении, максимум в течение 3 дней. Отличился ВТБ24 — у него справка выдается в течение 14 дней. Это указано в официальных тарифах.

Общего образца справки нет, у каждого банка она своя. Не путайте эту справку со справкой о закрытии счета.

Сразу после получения справки о погашении ипотеки можно подавать заявление на получение закладной. Специалист банка сам заполнит заявление, заемщику нужно его только подписать.

Срок получения закладной — от 2 недель до 2 месяцев. Почему так долго? Закладная обычно хранится не в отделении банка, а в депозитарии. Поэтому много времени уходит на отправку и получение этого документа.

Обычно когда закладная готова, заемщика уведомляют по смс. Закладная должна быть с печатью и записью о полном погашении ипотеки. Дополнительно на заемщика оформят доверенность на снятие обременения.

В некоторых случаях при ипотеке закладную не оформляют. Это когда квартира куплена в новостройке по договору долевого участия, переуступки или ЖСК и заемщик погасил ипотеку до оформления квартиры в собственность. Тогда достаточно получить справку о погашении ипотеки. Но подать заявление о снятии обременения нужно вместе с представителем банка. В офисе дадут его контакты. Обычно представитель свободен только в определенные дни и едет в удобное ему МФЦ. Придется подстраиваться под него.

Этим грешат все банки, особенно Сбербанк и ВТБ24. У одного моего клиента закладную не могли найти 5 месяцев.

Услуга называется погашение регистрационной записи об ипотеке — ст. 25 Федерального закона об ипотеке. Услуга бесплатна , госпошлины нет.

Что в МФЦ, что в Рег.палате, документы подаются одинаково. Но в инструкции я написала про МФЦ. Это более распространенный случай.

В МФЦ обращаются только те, кто был указан в заявлении о регистрации ипотеки . Обычно ее подавали заемщик и созаемщик, когда регистрировали сделку купли-продажи квартиры.

Раньше вместе с заемщиком/созаемщиком в МФЦ обращался и представитель банка. Большинство банков теперь просто оформляют доверенность и представитель теперь не нужен. Если закладная не оформлялась, то присутствие представителя банка обязательна. Об этом я писала выше.

  1. Заемщику и созаемщику подать следующие документы:
    • Свои паспорта;
    • Закладную на квартиру;
    • Справку о погашении ипотеки;
    • Ипотечный договор;
    • Доверенность на подачу заявления от банка. Она выдается вместе с закладной;
    • Если будет доверенное лицо, то его паспорт и нотариальную доверенность. Паспорт доверителя не нужен.
  2. Сотрудник сам составит заявление, которое заемщику и созаемщику нужно проверить и подписать. Затем каждому выдаст расписку/опись в получении документов. Также отдаст паспорта, остальные документы заберет.
  3. Документы отправляются в Рег.палату. Если все в порядке, то регистратор уберет в ЕГРН запись об обременении.

По закону срок снятия обременения – 3 рабочих дня (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке). Но срок считается, когда документы с МФЦ перешлют в Рег.палату. Поэтому стоит прибавить еще пару дней на пересылку туда и обратно. В расписке будет указан номер телефона, по которому можно узнать о статусе услуги.

  • В назначенный день заемщик и созаемщик должны забрать в МФЦ ранее поданные документы и письменное уведомление о снятии обременения. При себе иметь паспорта и расписки.
  • Читайте также:  Кто может получить ипотеку и до какого возраста

    Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, подробная процедура в органах Росреестра, как быстро снимают, сроки , через суд, с материнским капиталом и другие ситуации.

    Обременение — ограничение на продажу, сдачу в аренду и другие виды распоряжения собственностью покупателем, наложенное на объект недвижимости органом Росреестра, которое запрещает собственнику продавать, дарить, оставлять в наследство приобретенное жилье без согласия указанного третьего лица, либо после наступления оговоренных событий.

    Накладывается органом Росреестра в ситуациях:

    • присвоение жилью статуса — залоговое;
    • аресте;
    • ипотеки банка или физического лица;
    • договоре ренты и т.д.

    В результате полной выплаты долгового обязательства по ипотечному кредиту процедура снятия обременения с квартиры не проводится без вашего участия.

    Суть ограничений квартиры с обременением:
    квартиру при наличии обременения невозможно перепродать, оставить в наследство или иными способами переоформить в собственность. Поэтому делайте это, как только выплатите долг и получите справку об его отсутствии от кредитной организации.

    Снять ипотечное обременение можно в любой день, следующий за днем полной выплаты долга по ипотеке.

    Сроки, законом конкретно не оговорены, но осуществить процедуру лучше, как можно быстрее.

    Если брали потребительский кредит в банке на покупку квартиры, банк накладывает обременение, снять которое можно только подав заявление в орган Росрееста вместе со специалистом банка (юристом банка).

    Порядок снятия обременения с жилья:
    1. Расторжение договора страхования жилой площади со страховой компанией;

    2. Заполняется заявление о снятии обременения в кредитной организации, где брали ипотеку. Заявление подписывает заемщик (созаемщики) и сотрудник банка;
    3. Собирается пакет документов:

    • удостоверяющие личность документы всех собственников (с копиями страниц с фото и штампом регистрации по месту жительства);
    • выписка из ЕГРН (бывшая ЕГРП) (на бумаге или электронная с ЭЦП);
    • закладная (банк отмечает в ней, что кредит выплачен без долгов), берете оригинал в банке;
    • договор с кредитной организацией (с копией);
    • справочная информация о полной выплате кредита;
    • оплата пошлины (квитанция об оплате с копией);
    • договор купли-продажи (с копией);

    4. Собственники (сособственники) жилья с собранным пакетом идут в Росреестр (МФЦ) и заполняют и отдают заявление о снятии обременения;

    5. По прошествии 5 календарных дней обременение банка снимается, о чем появляется запись с ЕГРН.

    Куда идем: отделение МФЦ или Управлении Росреестра,
    Как: путем погашения (удаления) записи в ЕГРН (Едином государственном реестре недвижимости).

    Основание снятия ипотечного обременения:

    1. погашение без долгов ипотечного долга или рассрочки платежа в пользу ФЛ;
    2. письменное заявление в Управление Росреестра (отделение МФЦ) всех собственников (сособственников) объекта недвижимости.

    Процедура действий и ситуации

    Ситуации
    Кем подается Документ об оплате долга Заявление
    ДКП с рассрочкой платежа *Все участники сделки Не прикладывается Да
    ДКП и Кредитный договор банка Покупателем жилья, представитель
    банка
    Справка о полном погашении долга Да
    ДКП, Кредитный договор банка,
    закладная
    Покупатель Закладная с отметкой о полной
    выплате ипотеки**
    Да
    Кредитный договор и договор
    залога с ФЛ***
    Все участники сделки Не прикладывается Да
    Читайте также:  Кредит втб 24 для физических лиц кто в ипотеке

    * участниками сделки, указанными в ДКП
    ** Закладная с отметкой о гашении ипотеки выдается банком в срок от 3 суток, до 60 дней.
    *** ФЛ — физическое лицо

    Снятие обременения по ипотеке или залогу объекта недвижимости длится 5-7 календарных дней (5 в Росреестре, 7 — МФЦ). По итогу вы не получите на руки Свидетельство о государственной регистрации права на жилое помещение с новыми данными, т.к. с 15 июля 2016 года его отменили, вместо него получите информацию из выписки ЕГРН.

    Выписка из ЕГРН — это справка из базы данных Росреестра, содержащая официальную информацию об объекте недвижимости, владельце и наличии (отсутствии) обременения.

    Варианты получения выписки:

    1. бумажный вариант в отделении Росреестра (МФЦ), срок 4-5 рабочих дней, стоимость 450 руб;
    2. электронный вариант — через сервис ЕГРН Онлайн, срок от 5 минут, цена 119 рублей;

    Оба варианта рабочие и предоставляют официальную и достоверную информацию. Разница только в цене, сроках получения и то, что за электронной версией не надо идти, а можно заказать прямо с домашнего компьютера или смартфона.

    Обременение снимается через суд в следующих случаях:

    • при покупке через материнский капитал, когда денежные средства переводили через центр микрофинансовых операций и организация перестала существовать. В суде придется доказать, что долга по оплате за квартиру уже нет;
    • Если покупали квартиру в равных или неравных долях с покупателем, который использовал сертификат ВОВ и ушел из жизни до снятия обременения, как и продавец квартиры;
    • При приобретении квартиры по ипотечному договору у ФЛ, когда бывший собственник отказывается снять обременение после полной оплаты долга и письменно отказался решать вопрос в досудебном порядке;
    • Снять судебное обременение с квартиры возможно только через суд, если оно наложено в пользу ФЛ, которое потеряло дееспособность или ушло из жизни.

    Условия подачи заявления в суд:

    • иск подается только нынешними собственником (-ками) квартиры или их законными представителями;
    • наличие подтвержденного основания для иска, например, выплаченной ипотеки.

    Документы для иска:

    • исковое заявление;
    • удостоверяющий личность каждого собственника (сособственника) документ — паспорт;
    • оплаченная госпошлина 300руб (квитанция + копия);
    • договор ипотеки;
    • закладная;
    • документы, подтверждающие исковые требования.

    Истцу важно доказать факт полного погашения ипотечного кредита или иных долговых обязательств по объекту недвижимости, в этом случае обременение по суду снимается легко.
    После решения в пользу истца, вынесенное судом о снятии обременения с квартиры, после 10 календарных дней заполняется заявление и принимается специалистом Росреестра (МФЦ).

    Как снять обременение с купленной квартиры по материнскому капиталу
    Процедура снятия обременения проста — все участники сделки заполняют и подают заявление в Росреестр (МФЦ) о погашении ипотеки. Документ о погашении ипотеки предоставлять нет необходимости. Обычно, в срок 3 суток, обременение снимается (рабочие дни).

    Участники сделки, обычно перечислены в договоре купли-продажи квартиры.
    Продавец, который продает квартиру по материнскому капиталу снимает обременение только после получение средств маткапитала на свой счет — не раньше! Иначе, в случае ошибки при переводе денежных средств, можете остаться без денег и квартиры.

    Как можно снять обременение с квартиры супругов в общей совместной собственности

    Если квартира приобреталась по ипотечному кредиту супругами и находится в общей совместной собственности, то для снятия обременения необходимо выяснить, кто подавал заявление на регистрацию ипотеки. У вас должны сохраниться расписки, которые вы получили от Росреестра (МФЦ) в день регистрации ипотеки. В них указано, кто писал заявление — тот и должен подавать на погашение.

    Часто возникает ситуация, когда собственник, продав квартиру уезжает в другой регион. Покупатель, приобретавший квартиру по ипотеке должен снять обременение, но оба находятся в разных городах. Процедура снятия обременения в этом случае следующая: бывший собственник заполняет и подает заявление в Управление Росреестра своего города (не в МФЦ!!), где проживает, и покупатель делает тоже самое в своем городе, по месту нахождения квартиры.

    Adblock
    detector