Когда в семье не хватает денежных средств для покупки собственного жилья, зачастую принимается решение о взятии ипотечного кредита. На сегодняшний день ипотека это один из наиболее тяжелых займов, которые сопровождаются большими рисками. Причем риски эти касаются и заемщиков, и самого банковского учреждения, которое предлагает подобные услуги.
Ипотека требует от заемщика единовременного внесения 20% от рыночной стоимости приобретаемого жилья, а также передачу прав на владение этой недвижимостью своему кредитору. Поэтому, если заемщик не будет справляться с выплатами по кредиту или возникнут любые другие сложные ситуации в отношении долга, банк с целью возмещения всех убытков выставит квартиру на торги и продаст. Это и есть риски заемщика. При этом и сам банк рискует остаться без своих денег, ведь требования к выдаваемым займам становятся все жестче, а к клиентам более формальными.
Чтобы разобраться со всеми тонкостями осуществления ипотечного кредитования, понять, как работает договор и какие банковские учреждения сегодня предлагают самый выгодный спектр услуг, заемщик может обратиться к ипотечному брокеру.
Ипотечные брокеры выступают посредниками между банком и заемщиком, оказывают консультационные услуги, финансовую и юридическую поддержку в вопросах, связанных с ипотечным кредитованием. На территории РФ ипотечный брокеридж работает относительно недавно, а на заключение с его помощью выгодных сделок приходится всего 5% от общего числа кредитных операций.
Самым крупным на сегодня брокером выступает государственная компания – в виде агентства ипотечного жилищного кредитования. Компания функционирует и поддерживается государством, а ее главной целью является предоставление гражданам качественных брокерских услуг в виде консультирования, информирования и юридического сопровождения клиентов в области кредитования.
Помимо государственной структуры на рынке представлено много мелких ипотечных брокеров, которые сосредоточили в своих отделах людей с юридическим и экономическим образованием, способных свободно ориентироваться в законах РФ.
Ипотечный брокер в России может быть представлен:
- компанией-застройщиком;
- агентством недвижимости, если сделка по приобретению имущества осуществляется с его участием;
- дочерней фирмой кредитующего банка;
- частными агентствами;
- агентствами, специализирующимися на брокеридже.
В перечень услуг брокерских организаций входит много действий, которые они могут совершать благодаря знаниям в сфере кредитования, финансирования, страхования и т.д. Что делает ипотечный брокер:
- Помогает выбрать банковскую организацию и подходящую программу кредитования.
- Собирают требуемый пакет бумаг и помогают правильно заполнить всю документацию.
- Подбирает подходящую под все критерии клиента недвижимость.
- Оказывает поддержку и помогает получить положительное решение от банка.
- Сопровождает процесс подписания договора на предоставление ипотеки.
В Российской Федерации нет такого законодательного акта, который бы регулировал работу брокеров. Основной документ, который регламентирует функционирование этой организации и перечень предоставляемых услуг это договор, который заключается между клиентом и брокерской фирмой. В этом документе прописаны и обговорены все обязанности, которые возложены на брокера, там же прописан спектр услуг. То есть, если какие-либо услуги не прописаны в договоре, брокер может отказать в их исполнении, и обязать его их оказывать никто не сможет.
Своим клиентам брокеры представляют много разных возможностей. Заемщик получает от брокерских фирм выгоду в виде:
- ипотечный брокер знаком со всеми предложениями банков по кредитным программам, знает об их особенностях и условиях. Он может подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений;
- брокер имеет налаженные связи с кредитными отделами, благодаря чему срок рассмотрения поданной заявки уменьшается. Иногда ипотека может быть одобрена сразу в день подачи анкеты;
- профессионализм специалиста позволяет получать одобрения во всех инстанциях, поэтому риски получить отказ сведены к минимуму;
- самым важным положительным фактором сотрудничества заемщика с брокером являются привилегированные условия, которые предоставляют банки, например, в виде сниженных процентов по кредиту.
Ипотечные брокерские услуги начинаются со знакомства клиента и специалиста фирмы, в ходе которого выясняется следующая информация:
- тип жилья, которое планируется приобретать, желаемые условия покупки;
- размер денежных вложений;
- финансовое состояние клиента.
Проведя анализ всей информации, специалист приступает к подбору самого подходящего запросам клиента предложения по ипотечному кредитованию. Рассматривая все имеющиеся программы, брокер обращает внимание на финансовое положение клиента, его возможности и желания. Определившись с программами кредитования, специалист объясняет и разъясняет заемщику все нюансы работы с каждой банковской организацией.
Далее ипотечный брокер подписывает с клиентом договор на оказание услуг, в котором четко прописаны все его обязанности, а также их стоимость. Данный этап требует от клиента особой внимательности и настороженности, поэтому каждый пункт договора следует тщательно изучать, а уж потом ставить подпись.
Когда договор будет подписан, начинается процесс сбора и подписания необходимых для подачи в банк бумаг. Вся документация и заявка подготавливаются совместно с брокером. Затем ищется подходящая под запросы клиента недвижимость. Здесь брокер проверяет юридическую чистоту объекта, дает оценку компании-застройщику, ее финансовому благополучию, надежности, а также выбирает лучшие условия по страхованию.
Заканчивает свою работу специалист только тогда, когда все нюансы сделки будут разъяснены, и клиент получит свое жилье.
Стоимость услуг ипотечного брокериджа это очень важный и необходимый аспект, который интересует всех обратившихся к подобным специалистам клиентов, ведь на фоне денежных вложений в ипотечный кредит финансовый вопрос волнует всех. Цену услуг ипотечного брокера нельзя назвать низкой, а влияет на ее стоимость размер сделки, которая осуществилась при его участии. В среднем стоимость услуг составляет от 1 до 5% от суммы ипотечного кредита.
Помимо того, сколько стоит сама ипотека, на цену влияет также и перечень обязанностей, которые включены в договор на оказание услуг и которые придется выполнить брокеру. Если в обязанности специалиста входит только консультирование и выбор программы, то за этот перечень придется заплатить 1% от размера кредита. Если же ипотечный брокер также будет заниматься сопровождением сделки, то заемщику придется заплатить за это минимум 3%.
В таблице приведены топ-5 лучших ипотечных брокеров в Москве.
Комиссионный процент за обслуживание
Минимальный размер счета
300 руб. в месяц
177 руб. в месяц
250 руб. в месяц
Сотрудничество с брокерской компанией для заемщика имеет положительные и отрицательные аспекты. Среди отрицательных моментов на первом месте стоят дополнительные денежные траты на оплату услуг специалиста.
Еще один недостаток – недобросовестный ипотечный брокер. В результате такого сотрудничества клиент не только может понести убытки, но и остаться без кредита и жилья.
Несмотря на то, что обращение в брокерскую компанию осложнено некоторыми рисками, все же плюсов у совместной работы больше:
- Клиент экономит немало времени на посещение банков, разбор подходящей программы, ведь ипотечный консультант обладает всеми актуальными данными и знаниями.
- Сэкономленные денежные средства – даже несмотря на то, что клиенту придется заплатить немалые деньги за услуги специалиста, он сэкономит деньги благодаря выгодной программе кредитования, по которой берется ипотека и которую подберет брокер.
- Заемщику в минимальном количестве придется общаться с банком, так как все общение с кредитным инспектором, а также сбор и подготовка бумаг будут входить в обязанность специалиста. Клиент лишь должен будет явиться в банк, чтобы подписать ипотечный договор.
К тому же брокер станет отличным «бонусом» при принятии решения финансовым учреждением в пользу заемщика. Банки доверяют таким специалистам и почти всегда одобряют ипотеку.
Сегодня, когда на рынке представлено большое количество банков с их кредитными программами, простому обывателю трудно выбрать самую лучшую и выгодную, поэтому брокерские услуги станут отличной поддержкой в принятии едва ли не самого важного решения.
Ипотека стала одним из доступных инструментов для покупки жилья. Банки предлагают различные программы кредитования, а людям трудно разобраться в их условиях и особенностях, особенно тем, кто не имеет соответствующих знаний. Подобрать оптимальные условия кредитования при покупке недвижимости поможет ипотечный брокер, который также проконсультирует вас по всем интересующим вопросам.
Популярность профессии ипотечного брокера начала расти не так давно. Ранее, многие люди даже не слышали о таком специалисте, поэтому они нередко задаются вопросом, кто это и чем он занимается.
Ипотечный брокер – это специалист, который предоставляет услуги консалтинга по вопросам кредитования недвижимости. Он помогает клиенту подобрать оптимальные условия займа, а также предоставляет консультации по всем юридическим и финансовым вопросам.
Профессиональный брокер, работающий в сфере недвижимости, должен быть специалистом широкого профиля, а именно:
- финансистом (уметь рассчитать все риски, сопряженные с займом);
- риэлтором (быть осведомленным в особенностях первичного и вторичного рынка недвижимости);
- юристом (обеспечить сопровождение сделки клиента с банком);
- банкиром (подобрать выгодный для человека займ на приобретение жилья).
Человек этой профессии не только предоставляет консультации по кредитованию, но и выступает посредником между банком и заёмщиком.
Без специализированного образования в особенностях ипотечных программ кредитования человеку трудно разобраться. Чтобы подобрать наиболее выгодный кредит, необходимо учитывать много нюансов.
Брокер по ипотеке окажет вам помощь в подборе оптимальной программы при покупке жилья взаймы. Он хорошо осведомлен об особенностях кредитования в различных надежных банках и отлично знает специфику их работы. Консультант расскажет об условиях различных программ и подскажет, какая лучше подходит для вас.
Также специалист этой профессии оказывает такие услуги:
- Помогает подобрать подходящее жильё.
- Изучает репутацию застройщика.
- Оценивает риски сотрудничества клиента с финансовым учреждением.
- Проводит оценку платежеспособности клиента и его шансы на получение кредита в том или ином банке на выгодных условиях.
- Представляет интересы клиента в банке при подаче заявки.
- Помогает собрать все необходимые документы.
- Юридически сопровождает подписание кредитного договора.
- Консультирует по всем юридическим и финансовым вопросам.
И хотя за услуги брокера по ипотеке необходимо платить (чаще всего 1-5% от размера кредитного договора), сотрудничество со специалистом этого профиля имеет немало преимуществ:
Зная, кто такой ипотечный брокер, возникает проблема с подбором профессионала, ведь специалистов, которые оказывают подобные услуги, на рынке не так уж и мало. За помощью лучше обращаться в компанию, а не к самостоятельно практикующему консультанту.
Брокер по ипотечному кредитованию оказывает только помощь в подборе и подаче заявки на получение ссуды, но никак не участвует в её одобрении. Если консультант вам гарантирует 100%-е получение выгодного кредита, поищите другую брокерскую компанию, так как высококвалифицированный специалист никогда подобное не обещает.
Также при выборе обращайте внимание на такие моменты:
Стоимость услуг также выступает одним из критериев выбора. Чаще всего цена услуг ипотечного брокера колеблется в пределах от 1 до 5%, реже – фиксированная сумма. Если оплата более высока, сотрудничество может быть для вас невыгодным. Отказывайтесь от сотрудничества с компаниями, которые требуют предоплату в полном размере.
Брокер по ипотечному кредитованию – специалист, который поможет подобрать выгодные условия ссуды для покупки недвижимости. Сотрудничество с высококвалифицированным специалистом может уберечь вас от рисков, связанных с долгосрочным кредитованием, и финансовых потерь.