Ипотечные кредиты стали нормой современной жизни и одной из самых популярных форм банковского займа. Однако в условиях кризиса особенно остро чувствуется нехватка ресурсов для выплаты по огромному телу. Именно поэтому так часто заемщики стали приглашать к себе в команду созаемщиков.
Созаемщиков нельзя путать с поручителями. Если поручители вступают в дело только в событий, когда получатель ссуды не справляется со своими обязательствами, у СЗ есть варианты. В зависимости от условий договора, они или вместе выплачивают прописанную часть долга, или же участвуют в платеже в критических периодах.
Страховка позволяет участникам ипотеки в случае потери трудоспособности и прочих проблемных ситуациях возместить для банка убыток. Однако если заемщик утратил трудоспособность, только он перестает платить банку, для созаемщика они остаются прежними.
Все же, при этом права и обязанности сохраняются на предмет ипотеки. Обычно в такие отношения вступают супруги. При том делается это автоматически, если в договоре специально не прописываются другие условия. В этом моменте отказ от подобного эпизода должен быть прописан в брачном договоре.
Некоторым гражданам сложно стать созаемщикам, другим – проще простого. Как мы говорили, супруги становятся ими автоматически. Но иногда жилье покупают друзья или близкие родственники. В таких случаях им необходимо:
- достичь возраста 18 лет;
- быть гражданами Казахстана;
- иметь непрерывный трудовой стаж не меньше полугода.
В остальном они должны своим финансовым положением соответствовать сумме запрашиваемого кредита. Часто потребители не имеют достаточного дохода, и берут в долю не только одного, иногда несколько человек. Это могут быть, например, семейная пара и их родители.
Да легко. Вот только для этого необходимо иметь достаточные финансовые возможности, позволяющие банку выдать новую ипотеку, как и обычный, потребительский, не смотря на невозвращенный предыдущий.
В этом случае следует помнить права:
- взять можно такое количество кредитов, которое позволяют оплачивать получаемые доходы;
- можно оформлять займы на себя или участвовать в других ипотечных займах, однако документация предоставляется та же;
- участие в другом займе однозначно станет известным финансовой организации, к которой созаемщик обратится за новым продуктом.
Достаточно часто у участников займа появляется вопрос, может ли один из них отказаться от выплаты кредита. Это связанно с бракоразводными процессами, когда супруги начинают раздел имущества и возникают проблемные ситуации с оплатой.
Идеальный выход в такой ситуации – не попадать в нее и четко описать желание супругов в брачном контракте. Если же подобный документ не был составлен, и жилье, и кредит на него рассматриваются на судебных разбирательствах как часть имущества, подлежащее разделу, и в соответствии с решением суда идет раздел и того, и другого.
Для того, чтобы иметь возможность получить позитивное решение суда, необходимо иметь ряд документов, подтверждающих суммы оплат, однако и сумма заработка в этом случае тоже играет значительную роль. Впрочем, рассматриваются конкретные эпизоды, часто это сложные тяжбы и советы следует получать от своего адвоката.
Поменять заемщика по ипотеке невозможно, только если он перестает выполнять свои обязательства, их обязанности переходят на созаемщиков, и тогда те имеют право доказать свое первоочередное право на жилье в суде.
В любом случае решение стать созаемщиком хотя и не такое опасное, как поручительство, но достаточно хлопотное. Необходимо рассчитывать на возможность полностью выплачивать всю сумму займа или решать вопрос с продажей жилья и возвращением долга таким образом. Для того, чтобы реально понимать все обстоятельства и обязательства, обязательно надо обращаться к сотрудникам банка, в котором планируется брать кредит. Вам обязательно будет передана полная информация по вашему конкретному делу, объяснены все сложные для понимания моменты.
Зачастую для получения займа в банке доходов клиента бывает недостаточно. Для того чтобы гарантировать свою платежеспособность перед банком, можно привлечь созаемщика и даже не одного. Каковы будут его обязанности и права, задачи при кредитовании, и чем созаемщик отличается поручителя?
Привлечение созаемщика необходимо при крупных кредитах, оформляемых на долгий срок, таких как ипотека, автокредиты и прочее.
Кроме родственников, созаемщиками могут выступать и сторонние люди, такие как близкие друзья, коллеги по работе и гражданские супруги.
Также стоит учесть, что при оформлении ипотечного займа в банке людям, состоящим в законном браке, выступать созаемщиками обязательно. Допустим, кредит оформляется на супруга, соответственно все бремя кредитного займа он делит со своей супругой, которая в случае развода имеет право на данную жилплощадь на равных с мужем правах. Для многих банков данное условие привлечения созаемщика является обязательным.
Однако, кроме родственников, созаемщиками могут выступать и сторонние люди, такие как близкие друзья, коллеги по работе и гражданские супруги.
Отдельно хочется сказать о супругах, проживающих в гражданском браке. При оформлении крупного банковского займа гражданским супругам не обязательно выступать в роли созаемщика, однако, если один из супругов желает выступить гарантом платежеспособности заемщика, банк в индивидуальном порядке может рассмотреть данную ситуацию.
В законодательстве не существует фиксированного количества людей, которых можно привлекать на роль созаемщиков.
Привлечение созаемщиков всегда на руку клиенту, ибо при оценке кредитоспособности потенциального заемщика ипотеки банки исходят из расчета, что тратить на ежемесячные выплаты клиент должен не более половины своих доходов. А значит, в складчину можно взять в ипотеку более дорогую квартиру.
Такие финансовые институты, как банки, достаточно внимательно и тщательно относятся к потенциальным заемщикам. И если ранее просматривалась и изучалась только ваша кредитная история, то теперь под прицелом находится и потенциальный созаемщик.
Допустим, если ваша кредитная история идеальна, вы никогда не имели никаких задолженностей и просрочек при погашении кредита, но ваш созаемщик имел в прошлом какие-то проблемы с банком, то вам могут и отказать в получение займа.
Зачастую для получения займа в банке доходов клиента бывает недостаточно. Для того чтобы гарантировать свою платежеспособность перед банком, можно привлечь созаемщика и даже не одного. Каковы будут его обязанности и права, задачи при кредитовании, и чем созаемщик отличается поручителя?
Привлечение созаемщика необходимо при крупных кредитах, оформляемых на долгий срок, таких как ипотека, автокредиты и прочее.
Кроме родственников, созаемщиками могут выступать и сторонние люди, такие как близкие друзья, коллеги по работе и гражданские супруги.
Также стоит учесть, что при оформлении ипотечного займа в банке людям, состоящим в законном браке, выступать созаемщиками обязательно. Допустим, кредит оформляется на супруга, соответственно все бремя кредитного займа он делит со своей супругой, которая в случае развода имеет право на данную жилплощадь на равных с мужем правах. Для многих банков данное условие привлечения созаемщика является обязательным.
Однако, кроме родственников, созаемщиками могут выступать и сторонние люди, такие как близкие друзья, коллеги по работе и гражданские супруги.
Отдельно хочется сказать о супругах, проживающих в гражданском браке. При оформлении крупного банковского займа гражданским супругам не обязательно выступать в роли созаемщика, однако, если один из супругов желает выступить гарантом платежеспособности заемщика, банк в индивидуальном порядке может рассмотреть данную ситуацию.
В законодательстве не существует фиксированного количества людей, которых можно привлекать на роль созаемщиков.
Привлечение созаемщиков всегда на руку клиенту, ибо при оценке кредитоспособности потенциального заемщика ипотеки банки исходят из расчета, что тратить на ежемесячные выплаты клиент должен не более половины своих доходов. А значит, в складчину можно взять в ипотеку более дорогую квартиру.
Такие финансовые институты, как банки, достаточно внимательно и тщательно относятся к потенциальным заемщикам. И если ранее просматривалась и изучалась только ваша кредитная история, то теперь под прицелом находится и потенциальный созаемщик.
Допустим, если ваша кредитная история идеальна, вы никогда не имели никаких задолженностей и просрочек при погашении кредита, но ваш созаемщик имел в прошлом какие-то проблемы с банком, то вам могут и отказать в получение займа.
Требования к созаемщику аналогичны требованиям к заемщику при рассмотрении заявок на кредитование.
Требования к созаемщику аналогичны требованиям к заемщику при рассмотрении заявок на кредитование. То есть банк также проводит оценку его кредитоспособности, запрашивает кредитную историю, справку по пенсионным накоплениям, документ, подтверждающий его ежемесячные доходы. Поэтому к вопросу вступления созаемщиком по чужому займу надо относиться очень взвешенно и для себя решить, насколько вы готовы взять на себя такую ответственность.
Согласно статье 287 Гражданского кодекса РК обязательство со множественностью лиц, в силу которого каждый кредитор вправе требовать, а каждый должник обязан исполнять обязательство полностью, признается солидарным обязательством.
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников, так и от любого из них в отдельности, причем как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Эти понятия в какой-то мере схожи: и те и другие несут вместе с заемщиком солидарную ответственность по кредиту, то есть выступают гарантом его успешного погашения. Но все-таки между ними есть существенная разница — причем как в правах, так и в обязанностях.
Созаемщик в первую очередь выступает равноправным участником кредитной операции, то есть имеет все те же права и обязанности, что и заемщик. Допустим, в случаях оформления ипотечного кредита он обладает полным правом на квадратные метры и фактически является собственником жилья.
Если же по ипотечному кредиту одновременно есть и поручитель и созаемщик, то при невозврате долга обязанность по его оплате ложится сначала на созаемщиков и лишь потом — на поручителей.