Непогашенный ипотечный кредит добавляет сложностей при разводе. У бывших супругов возникает множество вопросов. Как при разводе делится ипотечная квартира? Кто и в каком размере будет выплачивать кредит в дальнейшем? Что делать с созаемщиком ипотеки при разводе?
При разводе принцип раздела ипотечного имущества состоит в том, что оно делится между бывшими супругами пополам. Это касается и квартиры, купленной в браке.
При этом совсем не важно, на кого оформлен кредит. Финансовые обязательства перед кредитным учреждением возлагаются в равной степени на обоих супругов, и они должны их выполнять даже после расторжения брака.
У разводящихся супругов всего несколько вариантов решения проблемы непогашенной ипотеки:
- продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
- поделить квартиру и долги;
- погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
- перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.
И если с первым вариантом все вроде бы ясно, то уже второй вызывает сложности. Как правильно поступить, когда при разводе необходимо разделить квартиру, обремененную ипотекой?
В Семейном кодексе сказано, что при разделе общего имущества супругов необходимо разделить и их совместные долги. А Гражданский кодекс прямо указывает, что такое разделение долгов возможно только при согласии кредитора, то есть банка. Но большинство заемщиков, пытаясь разделить жилье и одновременно сумму долга, получают от кредиторов отказ. Возражают банки потому, что при разделе долговых обязательств ответственность заемщиков вместо солидарной становится долевой.
Другими словами, банк теряет возможность требовать возврата всей суммы за квартиру с любого из бывших супругов, что ему совсем невыгодно. А граждане, однажды получив отказ, теряют право повторно обратиться в суд с иском о разделе.
Как же юридически грамотно обойти возражение кредитного учреждения? С чего начать?
Для этого юристы советуют первоначально подать иск только о разделе совместного имущества супругов, а совместный долг перед банком не делить.
Тогда суд будет вынужден исходить из того, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, относится к сфере семейных правоотношений и регулируется исключительно семейным законодательством. И согласие банка становится не нужным.
И несмотря на то, что долг перед банком еще остается солидарным, появляется законная возможность обойти возражения кредитного учреждения, и поделить долговые обязательства так, как разведенные супруги договорились между собой.
Приведем алгоритм раздела ипотечного жилья:
Шаг 1. Один из бывших супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества. При этом требования о том, чтобы поделить сам ипотечный долг не выдвигает. Тогда судья вынужден будет рассматривать дело только в пределах заявленного иска. Поскольку в результате раздела квартиры банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из супругов, то суд вправе принять решение без его согласия. Разделить жилье можно по-разному. Даже полностью вывести одного совладельца из состава залогодателей, переоформив на другого всю квартиру. Судебная практика за 2019 год знает такие прецеденты.
Как же теперь переоформить сам кредитный договор, например, чтобы долг выплачивал тот из супругов, на которого полностью оформлена недвижимость?
Шаг 2. После вступления в силу решения суда нужно обратиться в Единый государственный реестр прав за новым свидетельством на жилье.
Но все это возможно только в том случае, когда бывшие супруги пришли к взаимному согласию о порядке выплат по ипотеке.
Если не удалось договориться, то лучшим выходом будет продать недвижимость и разделить оставшиеся после выплаты долга деньги.
Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.
Бывает, что квартира была куплена в ипотеку одним из супругов еще до вступления в брак. Тогда при разводе права на нее будет иметь тот из них, на которого оформлен кредитный договор. Ну а второй вправе потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены из семейного бюджета на выплату ипотечного кредита.
Когда в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отступить от общего правила Семейного кодекса и разделить имущество не пополам, а увеличить долю в квартире того из супругов, с кем остается ребенок.
При расторжении брака квартира, купленная по военной ипотеке, остается личным имуществом военнослужащего, поскольку она приобреталась на средства специального целевого назначения.
Раздел ее законом не предусмотрен. И после развода льготным заемщиком и плательщиком процентов по-прежнему остается тот из супругов, кто оформлял кредитный договор.
Большинства споров при разделе ипотечной квартиры можно избежать, если предварительно заключить брачный договор. Сделать это можно как перед вступлением в брак, так и во время семейных отношений.
Еще раз подчеркнем, что в случае раздела квартиры в ипотеке при разводе, лучшей стратегией между бывшими супругами будет стратегия на мирное урегулирование возникающих споров.
Мне немного за 40, встречаюсь с мужчиной на несколько лет старше. Я зарабатываю в несколько раз больше него. Пока мы не женаты, но подумываем зарегистрировать брак. Совместных детей не планируем, у каждого есть уже выросшие дети. Как мне подстраховаться, чтобы в случае чего не потерять нажитое самостоятельно? Брак не первый. Квартира, машина, дача у каждого свои.
Хорошим решением в вашей ситуации мог бы стать брачный договор, который можно заключить как до вступления в брак, так и уже находясь в браке. Брачный договор оформляется в письменном виде и нотариально удостоверяется. В этом договоре вы можете оговорить все имущественные и материальные вопросы так, как обоюдно этого захотите.
Если не заключать брачный договор, то все имущество, которое вы приобретете в период совместного проживания, будет являться вашей совместной собственностью и в случае развода подлежит разделу между обоими супругами. При этом не имеет никакого значения, кем из супругов приобреталось имущество, на кого из них оно оформлено и кем из супругов вносились денежные средства.
То имущество, которое принадлежит вам сейчас, то есть до вступления в брак, и имущество, которое вы можете получить, будучи в браке, но в дар или в порядке наследования, а также предметы индивидуального пользования (одежда, обувь) будет являться вашим личным имуществом и разделу в случае развода не подлежит.
Хотелось бы отразить еще один очень важный момент: если ваш супруг в период совместного проживания с вами произведет вложения, значительно увеличивающие стоимость лично вашего имущества, — например, сделает капитальный ремонт в вашей квартире или выполнит капитальную пристройку к вашему частному дому, — то в случае развода он сможет обратиться в суд за признанием вашего имущества совместной собственностью. Но это возможно только в том случае, если у вас нет брачного договора, в котором бы вы оговорили такие моменты.
Ситуация: муж и жена живут больше года раздельно, есть дети. Жена выплачивает взятый в браке кредит. Недавно состоялся суд, супругов развели. Однако муж на суд не явился, судебное решение не получил, так что он пока не в курсе. Угрожает, что если жена подаст на развод (раздел имущества, алименты), то он повесит на неё ещё один кредит, о котором жена не знала. Такое возможно? Как жене избежать выплат по кредиту мужа?
Муж действительно мог взять кредит, о котором жена могла не знать. Женщине в этой ситуации остается только ждать: подаст бывший муж исковое заявление в суд для того, чтобы произвести раздел общего имущества супругов (куда входят и долги, в том числе кредит), или нет. Срок подачи искового заявления у мужчины составляет три года с момента развода или с того момента, когда мужчина узнал о разводе — в случае, если он не узнал об этом ранее по уважительной причине.
Кроме того, женщина может уже сейчас выйти в суд с исковым заявлением не только о разделе имущества, но и о разделе обязательств по выплате своего кредита — если она докажет, что брала его и использовала на нужды семьи, во время совместного проживания и ведения хозяйства с бывшем мужем.
Познакомились с мужем 2 года назад, у него в ипотеку была куплена квартира без первоначального взноса. Мы поженились, родился ребенок, сразу внесли материнский капитал для частичного погашения ипотеки. И еще моя мама дала 400 тыс. руб., мы их тоже внесли.
Когда вносили деньги мамы, муж написал расписку, что получил деньги от меня и обязуется половину квартиры оформить на нашего совместного ребенка. (У меня еще есть ребенок от первого брака.) А вторую половину разделить между мной, им, моим ребенком и нашим совместным ребенком в равных долях. Это после выплаты ипотеки. О разводе тогда никто не думал. Бумага эта составлена в произвольной форме и не заверена нотариусом. Ипотеку платить еще лет 16.
Подскажите, что мне сейчас такого предпринять, чтобы в случае развода не остаться на улице с двумя детьми? И если мы действительно разведемся, на что я могу претендовать? И может ли муж меня выгнать из этой квартиры и оставить без всего?
Чтобы вам сейчас подстраховать себя, было бы неплохо заключить с мужем брачный договор. Закон позволяет это сделать не только до вступления в брак, но и во время проживания в браке. Такой договор оформляется в письменной форме и удостоверяется у нотариуса. В брачном договоре вы можете узаконить вашу с мужем договоренность по поводу квартиры.
Если брачный договор между вами не будет заключен, то в случае развода при разделе имущества вы должны будете доказать в суде, что квартира, хотя и была первоначально оформлена вашим супругом еще до брака с вами, фактически является вашей совместной собственностью. Потому что в период брака вы внесли в счет погашения ипотеки материнский капитал и денежные средства вашей мамы. А впоследствии вносили оплату за квартиру денежными средствами, являющими совместно нажитым имуществом. Храните документы, расписки — в случае развода они пригодятся вам в суде.
При расторжении брака все нажитое состояние делится между мужем и женой. Это знают все семейные пары. Но, вот, что делать с ипотекой при разводе, осведомлены немногие.
При разделении ипотечного займа между супругами судья руководствуется следующими законодательными актами:
- Семейным и Гражданским кодексами;
- ФЗ об ипотеке.
Также во внимание принимаются условия договора, заключенный между кредитором и супругами. При разделе не учитывается, на чьё имя был оформлен заём, если недвижимость была куплена в законном браке.
Законом предусмотрено разделение недвижимости в равных долях, если иной порядок не предусмотрен брачным договором. На практике поделить квартиру, находящуюся в залоге у банка довольно сложно.
СК РФ гласит, что общее имущество и совместные долги супругов делятся в соотношении 50/50. При этом ГК РФ указывает, что при разделении долгов необходимо получить согласие кредитора. Но банки неохотно идут навстречу своим клиентам.
Это связано с тем, что ответственность заемщиков в данном случае меняет свой правовой статус с солидарной на долевую. Банк в данном случае теряет возможность истребовать сумму займа с обеих сторон.
Чтобы осуществить развод при наличии ипотеки и не утратить права собственности на недвижимость супругам стоит попытаться договориться о том, чтобы оставшуюся часть задолженности выплачивал один человек, на которого будет переоформлена квартира. Вторая сторона может получить компенсацию.
Для этого нужно:
- подать иск на раздел имущества без требования о разделении обязательств;
- ходатайствовать о выводе одного из совладельцев из состава залогодателей;
- после получения решения суда подать документы в Росреестр на смену собственника;
- попросить кредитора внести изменения в договор.
Так как квартира уже поделена решением судебного органа и оформлена в установленном законом порядке на одного собственника, банк пойдет навстречу своим клиентам и перезаключит договор.
Важно знать: При такой схеме не имеет значения, кто изначально был заемщиком, а кто созаёмщиком по ипотеке.
Бывает, что после расставания ни один из супругов не желает выплачивать ссуду. В таком случае можно продать квартиру, погасить задолженность, а оставшиеся деньги поделить поровну. Для этого необходимо получить разрешение залогодержателя, то есть банка.
Можно также вовсе перестать уплачивать ежемесячные взносы. В таком случае кредитор самостоятельно продаст недвижимость на аукционе, удержит из вырученной суммы размер задолженности, а оставшуюся долю отдаст супругам.
Чтобы в последствие не возникало вопросов, при разводе кто платит ипотеку, лучше обговорить все детали заранее и закрепить свое решение брачным договором, удостоверенным у нотариуса.
В брачном договоре прописывается не только, кому достанется имущество в случае расставания, но и указываются все важные этапы получения и обслуживания ипотеки.
Банки приветствуют заключение брачных договоров при оформлении ипотечной ссуды, так как это помогает избежать лишних формальностей или судебных споров в случае расставания семейной пары. При этом защищены материальные интересы каждого из супругов и мирно урегулирован вопрос с кредитными платежами.
Интересно: Заключить брачное соглашение можно, как непосредственно перед свадьбой, так и на любом этапе семейной жизни.
Если квартира была приобретена на средства, выделенные военнослужащему из специального государственного фонда, то недвижимость остается во владении того, кому были выделены деньги.
Специальная выплата положена следующим категориям военнослужащих:
- отслуживших более трех лет;
- уволенных по состоянию здоровья или при расформировании воинской части;
- передислоцированных на иное место службы.
Раздел такого имущества законодательством не предусмотрен. Заемщиком и плательщиком по ипотеке остается военнослужащий.
Когда один из супругов, будучи еще свободным гражданином, оформил ипотечный заём, а после вступил в брак, при разводе он остается единоличным собственником квартиры и плательщиком по займу.
Вторая сторона притязать на данное имущество не имеет права. Квартира разделяться между мужем и женой не будет. Но, второй супруг может через суд взыскать возмещение денежных средств, которые были потрачены из совместного бюджета на выплату ипотечного кредита.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните на бесплатную горячую линию:
8 800 350-13-94 — Для регионов России
8 499 938-42-45 — Москва и Московская обл.
8 812 425-64-57 — Санкт-Петербург и Ленинградская обл.
Развод при наличии ипотеки и несовершеннолетних детей усложняется в два раза. Решение о разделе жилплощади и остатка долга принимает суд. При этом он в первую очередь учитывает интересы ребенка.
Родителю, который остается жить с ребенком, как правило, достается большая часть квартиры. Ипотека при этом, на усмотрение суда, может быть поделена пропорционально долям или поровну. Если бывшая жена не сможет погашать свою часть долга, то муж будет помогать ей с выплатой.
Супруги могут принять решение о разделе имущества и долга по ипотечному кредиту без обращения в суд. Для этого им необходимо привлечь юриста и составить письменное соглашение о том, в каких частях будет поделена квартира и задолженность по кредиту. Документ подлежит нотариальному удостоверению.
Внимание: Для заключения соглашения о разделе имущества, находящегося в залоге у банка, необходимо согласие кредитора.
Если судом или семейной парой принято решение о передачи недвижимости в полное владение одним из супругов, то все выплаты по ипотеке переходят к нему. Вторая сторона получает компенсацию, которая определяется:
- самостоятельно мужем и женой;
- исходя из размера выплаченного долга по кредиту;
- в соответствии с рыночной стоимостью.
Компенсация может выплачиваться частями или всей суммой одноразово.
Если при покупке квартиры были использованы средства материнского капитала, то квартира оформляется на всех членов семьи в равных долях. Таким образом, родителю, которому достанутся дети после развода, получит ¾ части недвижимости.
Если супругам не удалось договориться о разделе имущества и обязательств по уплате кредита, то один из них может просто перестать уплачивать взносы. В таком случае вторая сторона должна будет погашать полную стоимость ежемесячных платежей.
В противном случае произойдет нарастание просроченной задолженности. При просрочках свыше четырех месяцев банк вправе отобрать жилье, продать его на аукционе и забрать средства в счет погашения долга.
Советы юристов по разводу при ипотеке сходятся в одном – мужу и жене выгоднее договориться обо всех условиях выплаты задолженности. Если этого не сделать, то они потеряют недвижимость и деньги, уже уплаченные по долговым обязательствам.
Суды различных регионов выносят диаметрально противоположные решения по вопросам раздела ипотеки. Многое зависит от юридической грамотности супругов или таланта адвокатов. При оформлении ипотечной ссуды в браке следует заранее предусмотреть варианты развития событий при расторжении брачного союза.
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
Понравилась статья? Поделитесь ссылкой с друзьями: