Кто является созаемщиком по ипотеке в сбербанке

Если ежемесячный доход не позволяет взять ипотечный кредит в Сбербанке, допустимо привлечь дополнительную помощь в лице созаёмщиков.
Предлагаем подробней рассмотреть, кто такой созаёмщик по ипотеке в Сбербанке и каким требованиям он должен соответствовать.

Такой вид ипотеки открывает большие возможности и привлекательные условия. Это и возможное увеличение размера кредита, ии период его погашения, и размер процентной ставки. Как правило, созаёмщиков может быть не более трёх человек.

Про сроки рассмотрения заявки на ипотеку читайте в этой статье.


По умолчанию, супруг/-а является созаёмщиком автоматически, а также можно привлечь любого другого человека. При этом, он будет иметь право на владение частью приобретаемого имущества. Так что, следует очень ответственно подходить к выбору кандидатов.
Поручитель обязан предъявить пакет документов, практически аналогичный тому, что требуется от главного заёмщика, поэтому разработана анкета созаёмщика.

Поручитель по ипотечному кредитованию в Сбербанке несёт такую же ответственность, как и сам заёмщик. Он обязуется соблюдать условия займа, даже в случае, если будет лишен доли в приобретаемой квартире. В процессе оформления ипотеки, права и обязанности устанавливаются рамками договора. В этот перечень входят:

  • созаёмщиком погашается определённая сумма от общего размера долга каждый месяц;
  • если клиент не в состоянии платить, созаёмщик берёт полномочия на себя;
  • если созаёмщик не является супругом — право на часть имущества за ним всё равно остается;
  • можно использовать налоговый вычет.

Если в определённый момент сторонняя помощь не понадобится, надо знать, как исключить созаёмщика из ипотеки. Процедура начинается с подачи обеими сторонами заявления о необходимости освободить лицо от обязательств по долгу.

В основном, критерии к созаёмщику не имеют особых стандартов. Существует ряд ограничений по возрасту, что соизмеряется с ограничениями для главного клиента.

  1. Паспорт.
  2. Подтверждение регистрации.
  3. Свидетельство о браке (если имеется).
  4. Паспорта родственников, проживающих по тому же адресу.
  5. Диплом.
  6. Трудовая.
  7. Справка НФЛС-2.
  8. Дополнительные документы (по необходимости).

Созаёмщик по ипотеке в Сбербанке должен заполнить такие разделы:

  1. Полностью ФИО .
  2. Информация из паспорта.
  3. Контакты, телефоны, адреса связи.
  4. Указать образование.
  5. Семейное положение (своё и родственников), данные супруги и детей.
  6. Занятость: направление деятельности, название предприятия, стаж, должность.
  7. Сумма доходов и расходов, даже, если есть не подтверждённые.
  8. Наличие недвижимости, транспортного средства и их стоимость.
  9. Номер зарплатной карты Сбербанка.

Видео об ипотеке тут:

Созаемщик несет ответственность по ипотеке наравне с заемщиком, но его функции отличаются от требований к поручителю.

При решении выступить солидарным заемщиком по ипотечному договору, следует точно знать о возможных последствиях, требованиях, которые выставляются банками, возможности отказа от обязательств.

Читайте также:  Можно ли взять ипотеку не работающему под материнский капитал

Созаемщик по ипотечному договору – это человек, который несет солидарную ответственность, вместе с главным заемщиком, перед кредитором по погашению долга. Банк вправе предъявлять требование к погашению задолженности ко всем заемщикам по договору.

Созаемщик может быть собственником доли покупаемого объекта недвижимости или не являться таковым, это не уменьшает его ответственность перед кредитором. Если основной заемщик перестает вносить взносы по кредиту, это должен сделать созаемщик по договору, причем банку не потребуется выяснять причины непогашения долга первым должником.

Количество дополнительных заемщиков по ипотечному договору может быть до 4 человек, но чаще банки принимают 2–3 созаемщика.

Необходимость в дополнительных заемщиках возникает в следующих ситуациях:

  1. Если ипотека оформляется на гражданина, который находится в официальном браке. Вторая половина в обязательном порядке становится созаемщком по договору. Это требование законодательства. Даже если квартира оформляется в собственность одного из супругов, доля второго супруга будет присутствовать, поэтому он должен нести солидарную ответственность за погашение долга. Исключением является наличие брачного договора, который устанавливает режим отдельной собственности на недвижимость.
  2. Когда дохода супругов недостаточно для получения той суммы кредита, которая необходима для покупки той или иной недвижимости, потребуется привлечение дополнительных созаемщиков. При расчете максимально возможной суммы по сделке банки учитывают платежеспособность всех ее участников. Обычно на помощь приходят родственники заемщиков, которые имеют достаточные доходы.

Бывают ситуации, когда приобретаемое жилье оформляется на несовершеннолетнего гражданина. В этом случае, созаемщиками по договору выступают платежеспособные родственники (или другие лица), которые способны оплачивать долг.

Степень ответственности созаемщика по договору не меньше, чем у основного заемщика, поэтому банки осуществляют его проверку на платежеспособность, качество обслуживания предыдущего долга, уровень достатка, добропорядочность и т. д.

Конкретные требования зависят от программы ипотечного кредитования, имеющейся у кредитора. Общие требования аналогичны тем, что предъявляются к основному заемщику:

  1. Наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации;
  2. Возраст от 20–21 года до 55–60 лет;
  3. Хороший уровень платежеспособности, требование предоставления справок может отсутствовать, но если есть возможность, то лучше всегда их предоставлять;
  4. Наличие минимального стажа от 3–6 месяцев;
  5. Наличие положительной КИ.

В некоторых кредитных организациях существуют ограничения по созаемщикам: ими могут выступать только наемные работники, но не индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, с долей более 5%, руководители и т. д.

Например, в ипотечной программе Сбербанка заявляются следующие условия:

Созаемщик и поручитель являются дополнительными условиями обеспечения возврата долга, но имеют существенные различия.

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке может существенно повлиять на размер выдаваемой коммерческой организацией суммы, длительность действия кредитного договора, а также процентную ставку. В его обязанности входит финансовая поддержка платежеспособности основного клиента, если последний не справляется с обязательными выплатами. При оформлении соглашения необходимо учитывать получаемую всеми клиентами прибыль, поскольку этот фактор может стать определяющим при одобрении заявок.

Читайте также:  Кто являются участниками ипотечного кредит

Созаемщиком, согласно действующему законодательству, называют лицо, способное отвечать по договору наравне с основным заемщиком. Он может стать гарантией последнего по обязательствам. При оформлении ипотечного займа супруг или супруга автоматически вносится в число отвечающих лиц вне зависимости от возраста и ежемесячного дохода.

Многие спрашивают, обязателен ли дополнительный заемщик при оформлении ипотечного кредита. Наличие достаточного ежемесячного дохода освобождается потребителя от обязательного привлечения дополнительных лиц. Без поручителей также сегодня может быть оформлено большинство займов на покупку квартиры. Если же указанного в анкете заработка недостаточно, клиент вправе подключить к договору третьих лиц.

Все клиенты по договору принимают на себя большую ответственность. Но созаемщик по ипотеке в Сбербанке – это человек, который обладает не только обязанностями, но и правами. По соглашению он может претендовать на:

Банковский кредитный эксперт

  • долю приобретаемого имущества (если он вкладывает в покупку собственные средства);
  • возможный отказ от состояния в списке заемщиков.

При возникновении финансовых трудностей основного клиента третьи лица обязуются продолжать выплаты по займу. Ответственность на них ложится в равной степени. Если гарант также отказывается выполнять требования договора, информация об этом передается в общую базу кредитных историй, что в дальнейшем повлияет на его рейтинг среди других клиентов финансовых учреждений.

Если гарант официально выступает как лицо, совершающее платежи наравне с другими участниками сделки, объем его будущих выплат возможно рассчитать предварительно при помощи онлайн-калькулятора. Также участники имеют право договориться о размерах платежей самостоятельно.

Примечание: Гражданин РФ, имеющий достаточно оснований для получения займа, может выступить гарантом для нескольких ипотечных кредитов. Но в таком случае у него могут возникнуть трудности при оформлении собственной ссуды.

При подписании договора гарант также обязан предоставить собственный пакет документов. Он включает в себя:

  1. Заявление-анкету. Образец заполнения предоставляется банком.
  2. Паспорт.
  3. Документ о регистрации. Предоставляется в паспорте или в свидетельстве о временной регистрации.
  4. Документы, подтверждающие наличие основного дохода.

Условия предоставления ссуды в 2018 году могут меняться в зависимости от выведения на рынок финансовых услуг новых предложений банка. Пакет документации также зависит от выбранной кредитной программы.

Максимальное число гарантов по любой кредитной программе – три. При это в качестве них могут выступать только физические лица. Условия кредитования в этом случае полностью совпадают с требованиями к основным заемщикам. К ним относятся:

  • наличие стажа не менее трех (шести) месяцев;
  • наличие официального заработка;
  • возраст – от 21 года и до 75 лет.
Читайте также:  Как оплатить ипотеку через банкомат сбербанка по новому сервису

В качестве гаранта могут выступать пенсионеры не старше 75 лет.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам
Задать вопрос

Анкета-заявка должна содержать в себе следующие пункты:

  1. ФИО;
  2. данные паспорта (номер, место оформления);
  3. дата рождения;
  4. уровень и направление образования;
  5. контакты и сведения для связи;
  6. направление деятельности клиента;
  7. размер ежемесячного заработка (официального и дополнительного (при наличии));
  8. трудовой стаж;
  9. наличие имущества в собственности (транспортного средства, жилой и нежилой недвижимости);
  10. номер счета, на который производится начисление дохода (может потребоваться выписка в качестве приложения);
  11. возраст.

Анкета созаемщика Сбербанк для ипотеки (форма для заполнения), как правило, предоставляется коммерческой организацией. Процесс оформления заявления проходит при личном обращении потенциального гаранта в банк.

Текущее законодательство Российской Федерации не предполагает наложения ограничений на замену. Поэтому теоретически подобные манипуляции возможны. Но можно ли поменять гаранта или титульного заемщика на практике? В данном случае многое зависит от ситуации, в которой оказываются все участники соглашения. Для того, чтобы претендовать на внесение коррективов, необходимо лично обратиться к кредитору и запросить консультацию относительно текущего вопроса. Замена всегда оказывается уместной в случае смерти титульного заемщика или возникновения у него физических ограничений, потери дееспособности. Остальные ситуации рассматриваются финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

Для того, чтобы выйти из созаемщиком, необходимо напрямую обращаться к специалистам финансового учреждения, поскольку заявки на вывод рассматриваются индивидуально. Организация, в свою очередь, оставляет за собой право одобрения или отклонения заявки. Поводом отклонить вывод созаемщика из ипотеки может стать потеря платежеспособности титульного клиента или возникновение задолженностей по ссуде.

Примечание: Отказ гаранта от своих прав и доли в приобретаемой недвижимости не снимает с него ответственности и не гарантирует вывод из договора. Для рассмотрения банком заявки необходимо предоставить заявление с просьбой о выводе в письменной форме.

Привлечение третьих лиц при получении ипотечного кредитования позволяет увеличить шансы на одобрение заявки, расширить возможности в рамках предлагаемых условий программы и снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения процентной ставки. Однако все лица, включаемые в договор, становятся полноправными участниками сделки и получают не только новые возможности, но и обязанности, среди которых финансовая поддержка титульного заемщика. После подписания договора внести коррективы достаточно сложно, поэтому важно обговаривать все детали заранее.

Adblock
detector