Скажите, что такое закладная от Сбербанка в регистрационной палате. И в чем разница с ней и без нее?
Закладная — это односторонний документ от имени заемщика, где он предоставляет банку в залог имущество. Банк имеет право продать другому кредитору долг заемщика и тогда по закладной залог на имущество заемщика передается новому кредитору. В этом документе, после оплаты заемщиком кредита, кредитор фиксирует информацию о погашении заемщиком долга и с имущества должника снимается на этом основании обременение.
Для вас разницы никакой. Это документ для банка. Сбербанк как правило работает без закладной.
Закладная -это именная ценная бумага, обеспеченная ипотекой.Большинство банков при выдаче ипотечного кредита оформляют закладную, Ипотечный кредит – кредит долгосрочный, держать на своем балансе такие кредиты могут далеко не все банки. Банк заключает с клиентом кредитный договор и в соответствие с выданной закладной получает право на получение денег и процента по кредиту в течение срока кредита. Понадобились банку деньги раньше, он закладывает или продает закладную другому банку. По закону об ипотеке возможно выдача ипотечных кредитов и без закладных.
Закладная нужна, если банк испытывает определенный дефицит длинных денег. Если у банка есть длинные деньги,то такие банки выдавают ипотечные кредиты без закладных, оставляя их на собственном балансе, а не продавая на сторону.
У меня в октябре прошла сделка без закладной в Генбанке.
Для клиента разницы нет ,есть закладная или нет. Немного различаются кредитные договора по тексту.Обязательства по кредиту одинаковы.
Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями и дополнениями) > Глава III. Закладная
Это ценная бумага, по которой заемщик передает в залог принадлежащее ему имущество.
Документ по которому некоторые банки перепродают обязательства по ипотечному кредиту
Закладная — это ценная именная бумага, которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой и право залога на имущество, которое обременено ипотекой.
Закладная имеет юридическую силу и в ней отражена информация о заложенном имуществе (недвижимости, земле) кредитору (лицу, которое выдало средства в долг).
Закладная дает займодателю право в случае невыплаты кредита стать собственником заложенного имущества или продать это имущество.
Закладная может быть выдана при обязательном соблюдении трех условий:
основное обязательство должно быть выражено в денежной форме;
при заключении договора ипотеки указывается сумма долга по ипотечному договору либо критерии, по которым можно будет однозначно установить размер задолженности;
в ипотечном договоре должен присутствовать пункт о выпуске закладной.
Закладная – это ценная бумага, залогом по которой могут быть следующие объекты:
квартиры, жилые дома и их части;
гаражи, садовые дома, дачи и прочие строения потребительского назначения;
суда внутреннего плавания, морские и воздушные суда,
Применение закладной чрезвычайно популярно среди кредитных организаций, которые специализируются на заключении ипотечных операций.
Во многом потому, что это самая удобная и простая форма. Кроме этого права по закладной легко передавать.
На практике это происходит следующим образом.
Банк, выдающий ипотечный кредит, прописывает в договоре обязательное условие его получения — оформление закладной. После того как в официальных органах состоялось государственная регистрация права собственности, кредитная организация становится полноправным владельцем закладной. Через некоторое время банк накапливает некое количество этих закладных (их еще называют пулом), а потом продает одним пакетом.
Таким образом, сама кредитная организация получает дополнительные средства на выдачу новых ипотечных кредитов. А у закладной меняется владелец.
В Федеральном Законе “Об ипотеке (залоге недвижимости)” указан перечень реквизитов, которые обязательно должны быть внесены в закладную.
Так, закладная должна включать в себя следующую информацию:
в названии документа должно быть указано слово “закладная”;
имя залогодателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, в случае, когда залогодатель является юридическим лицом;
имя первоначального залогодержателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, в случае, когда залогодержатель является юридическим лицом;
название кредитного договора или другого денежного обязательства, выполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием места и даты заключения такого договора или основания появления обязательства, обеспеченного ипотекой;
имя должника по обязательству, обеспеченному ипотекой, когда должник не является залогодателем, и данные о документе, который удостоверяет личность должника, или его наименование и указание местонахождения, если должник является юридическим лицом;
указание суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, и размера процентов, когда они подлежат уплате по данному обязательству или условий, которые позволяют определить в надлежащий момент эти проценты и сумму;
указание срока оплаты суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, а когда эта сумма подлежит оплате по частям — периодичности (сроков) соответствующих платежей и размера каждого из них или условий, которые позволяют определить данные сроки и размеры платежей (план погашения долга);
наименование и описание имущества, достаточное для идентификации, на которое устанавливается ипотека, и указание местонахождения такого имущества;
денежную оценку имущества, подтвержденную заключением оценщика, на которое устанавливается ипотека;
название права, в силу которого имущество, которое является предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, который зарегистрировал данное право, с указанием даты и места, номера государственной регистрации, а когда предметом ипотеки является право аренды, принадлежащее залогодателю, – точное наименование имущества, которое является предметом аренды;
указание на то, что имущество, которое является предметом ипотеки, обременено правом аренды, пожизненного использования, сервитутом, другим правом или не обременено никаким из прав третьих лиц, подлежащих государственной регистрации, на момент государственной регистрации ипотеки;
подпись залогодателя и, когда он не является должником, также подпись должника по обязательству, обеспеченному ипотекой;
данные о государственной регистрации ипотеки;
указание даты выдачи залогодержателю закладной и даты выдачи закладной владельцу, когда осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования прошлой закладной.
Кроме этой информации в закладной можно указать дополнительную информацию, а при отсутствии места в закладной, можно отразить необходимую информацию на добавочном листе.
Владелец закладной вправе потребовать регистрацию своих прав в Едином государственном реестре недвижимости. Регистрация происходит в течение одного дня со дня подачи заявления.
Закладная может быть передана на хранение депозитарию, т.е. профессиональному участнику рынка ценных бумаг, который осуществляет свою деятельность на основании лицензии.
Депозитарный учёт оформляется депозитарным договором. При этом, если предусмотрено договором, депозитарий может передать закладную другому депозитарию.
В случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, на ней должна быть сделана отметка о депозитарном учёте, содержащая наименование и место нахождения депозитария, в котором будет осуществляться такой учёт.
После того как сделана отметка о депозитарном учёте закладной, в любой момент на основании договора с депозитарием владелец закладной может передать депозитарию закладную для её депозитарного учёта. При замене депозитария владелец закладной делает на ней отметку о новом депозитарии с указанием его наименования и места нахождения.
Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.
Добавлено в закладки: 0
Что такое закладная? Описание и определение понятия.
Закладная – это документ, который имеет юридическую силу и несёт информацию о заложенном имуществе (недвижимости, земле) кредитору (лицу, которое выдало средства в долг). Закладная предоставляет заёмодателю право в случае невыплаты кредита стать её собственником или продать имущество. Эта бумага заверяется в обязательном порядке нотариусом, запись о ней заносят в кадастровую книгу. Закладная является именной ценной бумагой. Зачастую фигурирует в ипотечных отношениях. Закладная на практике ускоряет значительно процессы с недвижимостью.
Помимо этого, наличие закладной, которая выдана в порядке, установленном законом, подтверждает права её законного владельца без предоставления прочих доказательств существования данного обязательства.
Договор ипотеки можно заключить в форме закладной, которая является именной ценной бумагой, которая удостоверяет права её законного владельца. Практическое значение закладной в том, что она дает возможность в значительной степени ускорить и упростить оборот недвижимости. Лицами, обязанными по закладной, являются залогодатель и должник по обязательству, обеспеченному ипотекой.
Закладную составляет залогодатель, а если он — третье лицо, также и должник по обязательству, обеспеченному ипотекой. Закладную выдает первоначальному залогодержателю орган, который осуществляет государственную регистрацию прав, после госрегистрации ипотеки.
Закладная в большинстве случаев составляется банком, а подписывается уже должником — лицом, которому кредит выдается в момент получения в банке кредитных средств. Поэтому в особенности важно проверять все условия, которые указаны в закладной, на соответствие кредитному договору. Как видно из практики, незначительная опечатка в одном из значительных условий закладной может повлечь приостановление государственной регистрации права собственности на покупаемый объект недвижимости.
Владелец закладной приобретает права для получения выполнения по денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой, без предоставления прочих доказательств существования данного обязательства, залога на имущество, которое обременено ипотекой.
Будучи ценной бумагой, к которой применены общие правила о ценных бумагах, которые установлены главой 7 ГК РФ, закладная может также быть самостоятельным объектом гражданских правовых отношений, предметом залога или прочих сделок. Закладная, как именная ценная бумага, удостоверяет права того лица, чье имя названо в ней.
В ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” есть список реквизитов, которые обязательны для внесения на закладную.
Закладная должна включать в себя:
- в названии документа слово “закладная”
- имя залогодателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, когда залогодатель – юридическое лицо
- имя первоначального залогодержателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, когда залогодержатель – юридическое лицо
- название кредитного договора или другого денежного обязательства, выполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием места и даты заключения такого договора или основания появления обязательства, обеспеченного ипотекой
- имя должника по обязательству, обеспеченному ипотекой, когда должник не является залогодателем, и данные о документе, который удостоверяет личность должника, или его наименование и указание местонахождения, если должник является юридическим лицом
- указание суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, и размера процентов, когда они подлежат уплате по данному обязательству или условий, которые позволяют определить в надлежащий момент эти проценты и сумму
- указание срока оплаты суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, а когда эта сумма подлежит оплате по частям — периодичности (сроков) соответствующих платежей и размера каждого из них или условий, которые позволяют определить данные сроки и размеры платежей (план погашения долга)
- наименование и описание имущества, достаточное для идентификации, на которое устанавливается ипотека, и указание местонахождения такого имущества
- денежную оценку имущества, подтвержденную заключением оценщика, на которое устанавливается ипотека
- название права, в силу которого имущество, которое является предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, который зарегистрировал данное право, с указанием даты и места, номера государственной регистрации, а когда предметом ипотеки является право аренды, принадлежащее залогодателю – точное наименование имущества, которое является предметом аренды
- указание на то, что имущество, которое является предметом ипотеки, обременено правом аренды, пожизненного использования, сервитутом, другим правом или не обременено никаким из прав третьих лиц, подлежащих государственной регистрации, на момент государственной регистрации ипотеки
- подпись залогодателя и, когда он не является должником, также подпись должника по обязательству, обеспеченному ипотекой
- данные о государственной регистрации ипотеки
- указание даты выдачи залогодержателю закладной и даты выдачи закладной владельцу, когда осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования прошлой закладной.
Кроме названной выше информации в закладной возможно закрепить дополнительную информацию, а при отсутствии места в закладной, можно написать информацию на добавочном листе.
Мы коротко рассмотрели закладную и ее особенности, содержание. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.