Военная ипотека представляет собой государственную программу, которая была разработана Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Ее основной задачей является оказание содействия военнослужащим, которые стали участниками накопительно-ипотечной системы (НИС), при приобретении собственного жилья. Данная мера вызвана стремлением государства популяризировать профессию военного и привлечь молодые кадры в ряды российской армии. Гарантией государства в данной госпрограмме является залог жилья.
Для участия в программе военнослужащему, который попадает под действие законодательства в данной системе, нужно подать письменный рапорт о желании участвовать в НИС.
В течение первых трех лет государство посредством Министерства обороны РФ и Росвоенипотека осуществляет денежные перечисления на счет военнослужащего для их последующего использования в улучшении жилищных условий.
Далее можно подавать заявку в банк и оформлять ипотечный договор на покупку жилья.
Что нужно знать при оформлении ипотечного кредита для военнослужащих:
- Кредит на приобретение жилья выдается только в рублях. Оформить займ в евро или долларах не получится.
- Объект недвижимости может приобретаться и на первичном и на вторичном рынке, а также предполпгается участие в долевом строительстве и покупка дома с участком.
- Первоначальный взнос и ежемесячные выплаты банку осуществляются за счет средств, которые накоплены в НИС в размере 10%. Допускается увеличение данного взноса за счет собственных средств военнослужащего.
При принятии решения об использовании жилищного займа в рамках накопительно-ипотечной системы следует понимать, что все дополнительные расходы по ней возлагаются непосредственно на военнослужащего. К ним относятся:
- страхование объекта недвижимости;
- услуги оценщика;
- услуги риэлтора (в случае обращения к специалистам сферы недвижимости).
Существенным отличием военной ипотеки от стандартных банковских продуктов является отсутствие необходимости предоставлять данные о доходах.
При расчете суммы займа они также не учитываются. Здесь главное размер накопленных в НИС денежных средств. И, как следствие, не требуется представлять справки о размере получаемой заработной платы созаемщиков.
При оформлении ипотечного кредита, жилое помещение подбирает военнослужащий самостоятельно (или с привлечением риэлторов). Полностью весь процесс покупки жилого помещения юридически ложится на плечи покупателя-военного:
- оформление документов,
- регистрация сделки купли-продажи,
- страхование и т.п.
Вопрос залога жилья по военной ипотеке волнует большинство вновь испеченных участников НИС. Попробуем детально его рассмотреть.
При оформлении ипотеки обычным гражданином, не имеющим отношения к воинской службе, в обязательном порядке взятый кредит подразумевает залог банку.
Залогом может выступать уже имеющееся в собственности жилплощадь, и вновь приобретаемое — гаражи, дачи и т.п.
Для военнослужащих способы обеспечения исполнения обязательств перед банком, т.е. форма залога не столь обширна. При заключении договора жилищного займа в рамках накопительно-ипотечной системы, в качестве залога банком будет приниматься только приобретаемое жилое помещение. При этом необходимо предоставить закладную на жилье.
Залог квартиры под ипотеку является основной обеспечительной мерой со стороны банка. До момента окончательного погашения задолженности перед банком квартиру невозможно будет продать, подарить или переоформить на другого человека.
Закладная на квартиру является не единственным способом защиты своих интересов со стороны банка. Дополнительно кредитные учреждения требуют страхование объекта недвижимости от всех рисков утраты и повреждения.
Другой банковской гарантией возврата средств является страхование жизни заемщика.
Таким образом, мы рассмотрели вопрос залога жилья при оформлении военной ипотеки. Следует понимать, что здесь могут быть свои нюансы, которые будут напрямую зависеть от условий конкретного банка. В целом же процесс ипотечного кредитования для военных идентичен обычной процедуре жилищного займа для гражданского лица.