Сегодня немногие россияне, работающие в коммерческих организациях, могут купить жилье за собственные средства. Им приходится обращаться в банк за кредитом. Перед принятием окночательного решения финансовое учреждение детально проверяет все документы. Если выяснится, что потенциальный заемщик неплатежеспособен, то в кредите будет отказано. Что же тогда говорить о социально незащищенных слоях населения? Специально для таких заемщиков разработана программа льготного кредитования.
Социальная ипотека – это программа по улучшению жилищных условий незащищенных слоев населения. В рамках программы можно получить кредит по сниженной ставке, оплатить часть долга субсидией или приобрести жилье по низкой цене
Условия программы разрабатываются отдельно на государственном и региональном уровнях. Так, жители столицы могут приобрести жилые помещения в городе по льготной стоимости. Окончательная цена рассчитывается по утвержденной правительством методике.
В рамках данной программы можно получить кредит не на любое жилье. Для комфортного проживания одному человеку достаточно 18 кв.м., двоим — 42 кв.м. Квартиры такой площади представлены в рамках социальной ипотеки. Заемщик может взять кредит на жилье большей площадью. Но в таком случае льгота будет применена только к оговоренному метражу.
Ипотечное кредитование делится на социальное и коммерческое. В первом случае речь идет о получении займа юридическими и физическими лицами, у которых нет льгот от государства. Социальной ипотекой могут воспользоваться лица, которые относятся к незащищенным слоям населения. Ее суть сводится к тому, чтобы оформить кредит, который будет гораздо проще погасить за счет уменьшения стоимости недвижимости.
Таблица сравнения коммерческой и социальной ипотеки
| Условия | Социальная ипотека | Обычная ипотека |
|---|---|---|
| Срок кредитования | 30 лет | 30 лет |
| Ставка | 10,5% | 12% |
| Авансовый взнос | 20% | 10% |
| Максимальная сумма | 11 млн. руб. | 45 млн. руб. |
Во всех регионах РФ действуют разные условия социальной ипотеки. Одни банки дают возможность выкупить жилье по себестоимости. Другие выплачивают молодым семьям часть денег на покупку недвижимости. В третьем регионе средства из государственной ипотечной программы направляются на уплату процентов по кредиту. В любом случае социальная ипотека обойдется гораздо дешевле заемщику.
Рассмотрим детальнее основные условия льготных программ.
Потенциальный заемщик должен быть:
- гражданом РФ;
- преподавателем начальных классов, литературы и русского, английского языков, математики;
- без личного жилья;
- с хорошей кредитной историей;
- с готовностью заключить трудовой договор с учреждением на 10 лет.
Воспользоваться социальной ипотекой молодые врачи могут только в отдельных регионах РФ.
Требования к кандидатам такие же:
стаж работы от 3 лет;
первая, высшая квалификация специалиста или наличие степени;
хорошая кредитная история;
готовность заключить трудовой договор с медучреждением на 10 лет.
Молодые семьи, у которых в течение 2019-2022 годов родится второй и/или последующий ребенок могут приобрести квартиру в ипотеку. При этом государством будет субсидированная ставка на уровне 6% в течение 3-8 лет. После завершения срока ставка увеличивается до ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредита, + 2 п.п.
В рамках федеральной программы военнослужащим, которые участвуют в программе НИС каждый год на специальный счет перечисляется государственная субсидия. Эти средства могут быть в дальнейшем отправлены на оплату первоначального взноса по ипотеке. Участники программы могут приобрести готовые квартиры, индивидуальный дом и таун-хаус. Требования к жилью, его «квадратуре», месторасположению государство не выдвигает. Можно приобрести даже жилье на этапе строительства, при условии, что застройщик аккредитован банком-партнера Росвоенипотеки.
Естественно, что у каждого человека возникает вопрос: кому положена социальная ипотека? Для того, чтобы иметь возможность приобрести жилье на условиях социальной ипотеки, необходимо для начала встать на учет, а также записаться в очередь, как нуждающимся по закону в улучшении жилищных условий. Купить жилье на льготных условиях могут молодые семьи (супруги в возрасте до 35 лет), молодые специалисты, государственные служащие и малоимущие семьи.
В рамках социальной ипотеки получить льготу на покупку жилья могут только бюджетники, которые проживают:
- на одной жилплощади с близкими родственниками;
- в коммунальной квартире и не имеют другой жилплощади;
- в стеснённых условиях (14 кв. м на каждого человека) или в помещении, которое не отвечает жилищным требованиям.
Программа направлена на стимулирование персонала к работе в бюджетной структуре. Поэтому одним из условий является отработать определенный срок в госорганах. Иначе ему придётся вернуть всю сумму субсидии.
В рамках программы государственного ипотечного кредитования можно:
- приобрести жилье на первичном рынке по себестоимости;
- получить ипотеку на льготных условиях;
- получить деньги для оплаты аванса, тела кредита или процентов.
Льготные условия программы подбираются индивидуально. Размер субсидии составляет минимум 30% от стоимости объекта, а для семей с детьми — 35%.
В рамках программы ипотечного кредитования помощь молодым специалистам оказывает АИЖК. Местные органы власти и региональные центры управлением образования составляют списки участников. Потенциальный кандидат должен быть учителем в возрасте до 35 лет и работать в государственном учреждении не менее трех лет. Если заемщики являются супругами, то получить кредит может только один из них. Стать участником программы можно только один раз и получить ипотеку на максимальную сумму 11 млн. руб.
Научный деятель может выбрать место жительства по своему желанию, то есть он получает возможность сменить регион пребывания. На получение кредита не влияет пол, семейное положение и наличие детей. Ученый должен отработать в госорганизации минимум 5 лет. Потенциальному кандидату следует написать заявление по месту работы. Оно передается в Академию наук, где формируется окончательный список претендентов, исходя из объемов выделенных средств.
Военнослужащие и врачи в рамках программы ипотечного кредитования могут купить жилье на льготных условиях. Программа направлена на наполнение фонда НИС, средства из которого направляются на оплату первого взноса и погашения кредита. Претендовать на средства могут офицеры, прапорщики, контрактники, которые участвуют в программе более трех лет. Для получения кредита заемщику следует написать рапорт командиру части. На его основании выдается специальное свидетельство, которое следует предоставить в банк для оформления ипотеки.
Лицам, нуждающимся в улучшении условий жилья, следует подать заявление в администрацию города с просьбой поставить их на квартирный учет. Уже после присвоения статуса можно обращаться в банк для оформления социальной ипотеки. Данный продукт является льготой от государства, поэтому все кредитные учреждения предъявляют к потенциальным заемщикам ряд требований: от гражданства до трудового стажа. Условия получения займа в банках могут быть разными.
Чтобы участвовать в программе ипотечного кредитования заёмщику следует подготовить и предоставить в банк:
- заявление;
- копию паспорта всех членов семьи;
- копию свидетельств о рождении детей;
- кредитный договор с графиком платежей;
- ИНН;
- выписку из домовой книги;
- справку о составе семьи;
- договор купли-продажи жилья;
- свидетельство о госрегистрации права собственности;
- выписку из ЕГРП на жилье;
- реквизиты лицевого счёта;
- справку об отсутствии задолженностей по кредиту;
- копию трудовой;
- справку с места работы о зарплате.